Знайте компанию — и кто за ней стоит

Верификация начинается с реконструкции того, как компания принадлежит и контролируется. Вместо чтения одной строки реестра платформа картирует структуру владения и контроля в виде графа: компанию, её материнские и холдинговые структуры, дочерние компании, а также акционерные и контрольные отношения, которые их связывают. Прохождение этих связей вверх позволяет определить конечных бенефициарных владельцев — физических лиц, которые владеют бизнесом или контролируют его после устранения корпоративных уровней. Поскольку структура представлена графом, офшорная структура или промежуточная холдинговая компания, которая скрыла бы бенефициарного владельца от проверки только по имени, становится видимым узлом на пути — с явным указанием её связи с компанией и доли участия, — так что вы точно видите, где на самом деле находится контроль.

Владение — лишь часть того, кто управляет компанией. Верификация также выявляет зарегистрированных директоров и должностных лиц, а также связанные сущности в группе — дочерние компании, аффилированные структуры и компании с общими владельцами или контролирующими лицами. Это стороны, чьи действия регулятор будет относить на счёт контрагента, и связи, через которые обычно распространяется риск. Их выявление превращает проверку одной компании в картину сети вокруг неё, поэтому проблема в родственной компании или директор с негативной историей становятся видны до того, как станут вашей проблемой. Каждая связанная сторона помещается в граф владения со своей ролью, давая аналитикам структурированную карту для работы вместо разрозненного списка имён.

Выявление бенефициарных владельцев и директоров полезно только тогда, когда вы затем их проверяете. Каждое связанное лицо, выявленное верификацией, проверяется по источникам санкций платформы, её отдельному домену ПДЛ из 750 000+ структурированных записей и её уголовным спискам — тот же охват, что и при стандартном скрининге, применённый к людям за компанией, а не только к самой компании. Именно это выявляет случай, который упускает проверка только по имени: зарегистрированный субъект чист, но бенефициарный владелец находится под санкциями, директор является публичным должностным лицом или контролирующее лицо фигурирует в списке разыскиваемых. Вы видите экспозицию, привязанную к людям, которые владеют бизнесом и управляют им, — а именно там на самом деле находится риск онбординга и инвестиций.

Каждая верификация KYB и UBO фиксируется как досье на момент проверки и экспортируется в виде PDF-файла, который в точности воспроизводит результат таким, каким он был на дату проверки, — он никогда не пересчитывается. Досье фиксирует граф владения, бенефициарных владельцев и директоров, связанные сущности и результаты скрининга людей за компанией, с указанием источников. Это тот артефакт, который на самом деле нужен вашему аудитору, регулятору или инвестиционному комитету: датированный, самодостаточный отчёт о том, кто владел контрагентом и контролировал его и что вы обнаружили, — защитимый месяцы или годы спустя, когда решение будет поставлено под сомнение. Выбирайте уровень — от Lite до Enhanced Due Diligence, — соответствующий значимости решения.