В чём разница между KYC и AML?
KYC (Знай своего клиента) — это процесс верификации личности клиента и оценки его профиля риска. AML (противодействие отмыванию денег) — более широкая система законов, нормативных актов и процедур, направленных на предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма. KYC является компонентом AML — это процесс верификации на стороне клиента, тогда как AML охватывает всю программу комплаенса, включая мониторинг транзакций, отчётность о подозрительной деятельности и непрерывную надлежащую проверку.
В чём разница между CDD и расширенной надлежащей проверкой?
Надлежащая проверка клиентов (CDD) — стандартный уровень верификации личности и оценки риска, применяемый ко всем клиентам. Расширенная надлежащая проверка (EDD) — углублённое расследование, необходимое для клиентов повышенного риска: ПДЛ, клиентов из высокорисковых юрисдикций или со сложными структурами владения. EDD включает более детальную верификацию источника средств, утверждение в ысшим руководством и более частый непрерывный мониторинг. ScreenVeritAI автоматизирует процессы CDD и EDD, формируя объяснимые отчёты с подтверждением по источникам.
Что такое скрининг негативных публикаций и почему он важен?
Скрининг негативных публикаций (также называемый скринингом негативных новостей) — это проверка физических и юридических лиц по новостным источникам на причастность к финансовым преступлениям, мошенничеству, коррупции, терроризму или иным регуляторным нарушениям. Он всё чаще требуется регуляторами в рамках надлежащей проверки клиентов. ScreenVeritAI проводит многоязычный скрининг негативных публикаций по источникам на нескольких языках, помогая выявлять риски, которые одни только санкционные списки могут упустить.
Что такое непрерывный мониторинг в рамках комплаенса ПОД/ФТ?
Непрерывный мониторинг означает постоянный анализ отношений с клиентами и транзакций для выявления изменений в профиле риска. Это включает повторный скрининг клиентов при обновлении санкционных списков, отслеживание негативных публикаций, анализ транзакционных паттернов и обновление оценок риска при появлении новой информации. Регуляторы ожидают, что мониторинг будет соразмерен риску — клиенты повышенного риска требуют более частых проверок. Автоматизированные инструменты скрининга делают непрерывный мониторинг практически осуществимым в масштабе.
Как проверить, что деловой партнёр не находится под санкциями?
Чтобы проверить делового партнёра, нужно проверить наименование субъекта, все известные псевдонимы и имена ключевых физических лиц (директоров, акционеров, UBO) по санкционным спискам. Тщательная проверка также включает скрининг по уголовным спискам, негативным публикациям и верификацию ПДЛ. Ручная проверка по отдельным государственным сайтам занимает много времени и подвержена ошибкам. ScreenVeritAI автоматизирует весь этот процесс — введите имя физического лица или компании и получите комплексный комплаенс-отчёт за секунды.
Кто такой публичное должностное лицо (ПДЛ)?
Публичное должностное лицо (ПДЛ) — это человек, который занимает или занимал видную публичную должность: глава государства, высокопоставленный политик, судья, военный руковод итель или руководитель государственного предприятия. ПДЛ несут повышенный риск отмывания денег и коррупции ввиду своего положения и влияния. Регулирование EU требует от финансовых организаций применять расширенную надлежащую проверку к ПДЛ, членам их семей и близким связям. Статус ПДЛ обычно сохраняется не менее 12 месяцев после ухода с должности.
Что такое UBO (конечный бенефициарный владелец)?
Конечный бенефициарный владелец (UBO) — это физическое лицо, которое в конечном счёте владеет юридическим лицом или контролирует его, как правило, с долей 25% или более акций либо голосов, либо иным образом осуществляющее контроль. Идентификация UBO необходима для соблюдения санкционного режима, поскольку санкционированные лица могут скрываться за сложными корпоративными структурами. Директивы EU по ПОД/ФТ требуют от обязанных субъектов идентифицировать и верифицировать UBO для всех деловых отношений.
Нужно ли проверять UBO по санкционным спискам?
Да. Проверки только названия компании недостаточно — необходимо также проверять физических лиц, которые в конечном счёте владеют субъектом или контролируют его. Санкционированные лица часто используют компании-оболочки и многоуровневые структуры владения, чтобы уклониться от обнаружения. Регулирование EU прямо требует идентификации и верификации UBO в рамках надлежащей проверки клиентов. ScreenVeritAI автоматически выявляет структуры владения и проверяет всех идентифицированных бенефициарных владельцев по санкционным спискам, базам ПДЛ и негативным публикациям.
Что такое реестр бенефициарных владельцев CRBR в Польше?
CRBR (Centralny Rejestr Beneficjentów Rzeczywistych) — это Центральный реестр бенефициарных владельцев Польши. Польские компании обязаны зарегистрировать своих UBO в течение 14 дней с момента регистрации в KRS или любого изменения бенефициарного владения. За несоблюдение предусмотрены штрафы до 1 млн злотых. Реестр общедоступен и служит одним из источников данных для верификации бенефициарного владения. ScreenVeritAI использует данные из множества реестров владения для построения полных структур бенефициарного владения.
Как ScreenVeritAI выявляет структуры бенефициарного владения?
ScreenVeritAI использует ИИ-агентов для отслеживания цепо чек владения через корпоративные реестры, публичные записи и регуляторную отчётность. Система идентифицирует прямые и непрямые пути владения, рассчитывает кумулятивные доли владения через многоуровневые структуры и визуализирует результаты в виде интерактивного графа связей. Каждая связь владения подкреплена ссылкой на источник, обеспечивая объяснимый аудиторский след для регуляторной проверки.
Откуда ScreenVeritAI берёт данные о ПДЛ?
ScreenVeritAI ведёт отдельный домен ПДЛ, построенный на структурированных данных из публичных источников: 134 публичных источника и более 750 000 записей о публичных должностных лицах, членах их семей и близких связях. Эта структурированная база дополняется ИИ/OSINT-поиском, который выявляет недавние изменения должностей и контекстные сигналы, часто упускаемые статичными списками. Мы намеренно не называем публично поставщика базовых данных — важны глубина и актуальность охвата. Каждое совпадение по ПДЛ включает ссылки на источники, чтобы ваша комплаенс-команда могла проверить совпадение и задокументировать обоснование каждого решения для аудитора.
Что такое Орган EU по противодействию отмыванию денег (AMLA)?
AMLA — новый централизованный орган EU по противодействию отмыванию денег со штаб-квартирой во Франкфурте. Он будет напрямую надзирать за финансовыми организациями наивысшего риска по всему EU и координировать национальные надзорные органы. AMLA выйдет на полную мощность в 2026–2027 годах, с началом прямого надзора за 40 крупнейшими трансграничными финансовыми организациями с января 2028 года. Его создание знаменует переход от национального к общеевропейскому AML-надзору, что означает более единообразное правоприменение во всех государствах-членах.
Какие новые AML-регулирования EU вступают в силу в 2026–2027 годах?
Нормативная база ПОД/ФТ в EU претерпевает существенные изменения. Новый Регламент AML (AMLR) начинает напрямую применяться во всех государствах-членах с 10 июля 2027 года, гармонизируя требования к надлежащей проверке клиентов, идентификации UBO и санкционному скринингу. Требования AMLD6 к реестрам вступают в силу к 10 июля 2026 года. Новые руководящие указания EBA по соблюдению санкционного режима вступили в силу 30 декабря 2025 года. Эти изменения означают более строгие и единообразные обязательства по комплаенсу — организациям следует готовиться уже сейчас.
Проверка по каким санкционным спискам обязательна в EU?
Организации, зарегистрированные в EU, обязаны проверять по Консолидированному списку финансовых санкций EU, который реализует санкции Совета Безопасности UN и специфические ограничительные меры EU. Многие организации также проверяют по спискам OFAC и UK ввиду деловой экспозиции на юрисдикции США и Великобритании. Новые руководящие указания EBA (действуют с декабря 2025 года) подчёркивают, что охват скрининга должен быть соразмерен экспозиции — если у вас есть американские клиенты или долларовые транзакции, скрининг по OFAC становится фактически обязательным.
Какие штрафы могут наложить регуляторы EU за нарушения AML?
Согласно действующему и будущему регулированию EU, штрафы за нарушения ПОД/ФТ могут достигать 5 млн евро или 10% совокупного годового оборота для юридических лиц — смотря что больше. Для физических лиц (отдельных сотрудников комплаенса или директоров) штрафы могут достигать 5 млн евро. Национальные регулят оры могут налагать дополнительные санкции. В серьёзных случаях нарушения могут повлечь уголовное преследование, отзыв лицензии и публичное порицание. Во всех государствах-членах EU наблюдается тенденция к значительному увеличению штрафов и более агрессивному правоприменению.
Где хранятся мои данные?
ScreenVeritAI работает на инфраструктуре, размещённой в EU (Финляндия), и данные в состоянии покоя никогда не покидают EU. Платформа изначально спроектирована по принципам GDPR, а не снабжена комплаенс-«значком» задним числом. Детерминированный скрининг — Quick Check и непрерывный мониторинг — вообще не отправляет данные ИИ-моделям; только уровни AI-Enhanced и AI Review используют ИИ-сопоставление, и они работают на моделях, размещённых в EU, без сохранения данных. Это означает, что вы можете проверять всю клиентскую базу в большом объёме со строгими гарантиями резидентности данных, оставляя ИИ-обработку только для случаев, действительно требующих углублённого анализа.
Как ИИ снижает количество ложных срабатываний в санкционном скрининге?
Традиционный санкционный скрининг даёт 90–95% ложных срабатываний, перегружая команды комплаенса нерелевантными совпадениями. ИИ-скрининг использует контекстный анализ, разрешение сущностей и машинное обучение, чтобы отличать реальные совпадения от случайных совпадений имён. Система учитывает такие факторы, как дата рождения, гражданство, известные связи и контекстную информацию — а не только строковое совпадение. ИИ-агенты ScreenVeritAI значительно сокращают количество ложных срабатываний, сохраняя регуляторный уровень полноты и снижая затраты на комплаенс до 60%.
В чём разница между скринингом в реальном времени и пакетным скринингом?
Скрининг в реальном времени проверяет один субъект немедленно — как правило, при онбординге клиента или перед транзакцией. Результаты возвращаются за секунды. Пакетный скрининг обрабатывает большие объёмы субъектов одновременно, обычно для непрерывного мониторинга существующей клиентской базы. Оба подхода необходимы: реальное время — для решений при онбординге, пакетный — для выявления случаев, когда существующие клиенты попадают под санкции. ScreenVeritAI поддерживает оба режима — единичный поиск через веб-интерфейс и пакетную загрузку файлов CSV.
Как интегрировать санкционный скрининг через API?
ScreenVeritAI предоставляет RESTful API для программного санкционного скрининга. Вы можете встроить скрининг в существующие процессы онбординга, CRM или комплаенс-системы с помощью простых вызовов API. API поддерживает как синхронный (немедленный ответ), так и асинхронный (обратный вызов через webhook) режимы. Аутентификация осуществляется с помощью API-ключей, а ответы содержат структурированные результаты скрининга с деталями совпадений и показателями достоверности. Подробнее об эндпоинтах, примерах и лимитах — в документации Developer API.
Как работает нечёткое сопоставление при скрининге имён?
Алгоритмы нечёткого сопоставления выявляют совпадения имён даже при наличии вариаций в написании, транслитерации, порядке слов или форматировании. Это критически важно для санкционного скрининга, поскольку имена могут быть записаны по-разному в различных документах и юрисдикциях — например, при транслитерации с арабского языка или кириллицы. ScreenVeritAI использует продвинутое нечёткое сопоставление, учитывающее фонет ическое сходство, перестановку символов, сокращения и культурные особенности именования, чтобы минимизировать пропущенные совпадения без чрезмерного количества ложных срабатываний.
Какие есть три уровня скрининга и как выбрать нужный?
ScreenVeritAI предлагает три уровня скрининга, которые можно выбирать для каждого поиска отдельно. Quick Check выполняет детерминированный скрининг по санкциям, ПДЛ и уголовным спискам без отправки данных ИИ-моделям — лучший вариант для больших объёмов простых имён. AI-Enhanced Check добавляет расширение запроса, сопоставление псевдонимов и транслитерацию, чтобы улавливать варианты имён, которые пропускает обычный поиск, — идеально для трансграничных или более рисковых субъектов. AI Review Check добавляет ИИ-обоснование совпадений и индикаторы ложных срабатываний, чтобы ваша команда могла обосновать каждое решение, — лучший выбор, когда проверяющему нужно быстро подписать решение. Уровни можно комбинировать от случая к случаю, а не выбирать один тариф для всего.
Что означает название ScreenVeritAI?
Название сочетает три идеи: Screen (скрининг по санкционным спискам и спискам наблюдения), Verit (верификация, от латинского veritas — истина) и AI (искусственный интеллект). Оно отражает нашу миссию — использовать ИИ для скрининга и верификации субъектов по глобальным источникам комплаенс-данных.
Нужна ли подписка для использования ScreenVeritAI?
Да. Выберите тариф под ваш объём скрининга, чтобы начать работу. Все тарифы включают один и тот же мощный комплаенс-движок, охватывающий санкции, ПДЛ, уголовные списки, негативные публикации и бенефициарное владение — различаются только количество ежемесячных кредитов. Актуальные тарифы и детали — на странице тарифов.
Сколько стоит санкционный скрининг?
ScreenVeritAI предлагает гибкое ценообразование в зависимости от объёма проверок. Тарифы начинаются с доступного уровня для малого бизнеса, с объёмными скидками для крупных команд комплаенса. Каждый поиск предоставляет комплексный комплаенс-отчёт, охватывающий санкции, ПДЛ, уголовные списки, негативные публикации и бенефициарное владение — значительно больше данных за один поиск, чем у большинства конкурентов. Актуальные тарифы и планы — на странице тарифов.
Сколько времени нужно, чтобы начать работу с ScreenVeritAI?
Вы можете начать скрининг за считанные минуты. Зарегистрируйтесь, запустите первый поиск и сразу получите полный комплаенс-отчёт — без интеграционных работ. Для интеграции по API: RESTful API использует стандартную аутентификацию и возвращает структурированные ответы в формате JSON, что позволяет большинству команд разработки выполнить интеграцию в течение дня. Нет длительного процесса онбординга, обязательного обучения или минимального срока контракта.
Какую поддержку предоставляет ScreenVeritAI?
Мы предоставляем техническую поддержку по электронной почте для всех тарифов. Корпоративные клиенты получают приоритетную поддержку с гарантированным временем ответа. Наша документация охватывает веб-интерфейс, интеграцию по API и лучшие практики комплаенс-процессов. Мы также предлагаем помощь при онбординге командам, переходящим с ручных процессов скрининга на автоматизированные комплаенс-процессы.