Mitä eroa on KYC:llä ja AML:llä?
KYC (asiakkaan tunteminen) on prosessi, jossa asiakkaan henkilöllisyys todennetaan ja riskiprofiili arvioidaan. AML (rahanpesun estäminen) on laajempi lakien, säädösten ja menettelyjen kokonaisuus, jonka tarkoituksena on estää rahanpesu ja terrorismin rahoitus. KYC on osa AML:ää — se on asiakasrajapinnan todennusprosessi, kun taas AML kattaa koko vaatimustenmukaisuusohjelman, mukaan lukien liiketoimien seurannan, epäilyttävien tapahtumien ilmoittamisen ja jatkuvan asiakkaan tuntemisen.
Mitä eroa on asiakkaan tuntemisvelvollisuudella (CDD) ja Enhanced Due Diligence -menettelyllä (EDD)?
Customer Due Diligence (CDD) on kaikkiin asiakkaisiin sovellettava vakiotasoinen henkilöllisyyden todennus ja riskinarviointi. Enhanced Due Diligence (EDD) on syvällisempi selvitys, jota vaaditaan korkeamman riskin asiakkailta — kuten PEP-henkilöiltä, korkean riskin lainkäyttöalueiden asiakkailta tai monimutkaisten omistusrakenteiden tapauksissa. EDD sisältää yksityiskohtaisemman varojen alkuperän todentamisen, ylimmän johdon hyväksynnän ja tiheämmän jatkuvan seurannan. ScreenVeritAI automatisoi sekä CDD- että EDD-työnkulut selitettävillä, lähdeviittein varustetuilla raporteilla.
Mitä kielteisen julkisuuden seulonta on ja miksi sillä on merkitystä?
Kielteisen julkisuuden seulonta (tunnetaan myös nimellä negatiivisten uutisten seulonta) tarkoittaa henkilöiden ja yhteisöjen tarkistamista uutislähteistä talousrikollisuuden, petosten, korruption, terrorismin tai muiden sääntelyhuolien varalta. Valvontaviranomaiset vaativat sitä yhä useammin osana asiakkaan tuntemismenettelyä. ScreenVeritAI suorittaa monikielisen kielteisen julkisuuden seulonnan useiden kielten uutislähteistä, mikä auttaa havaitsemaan riskejä, joita pelkät pakotelistat eivät välttämättä paljasta.
Mitä jatkuva seuranta tarkoittaa AML-vaatimustenmukaisuudessa?
Jatkuva seuranta tarkoittaa asiakassuhteiden ja liiketoimien jatkuvaa tarkastelua riskiprofiilin muutosten havaitsemiseksi. Tähän kuuluu asiakkaiden uudelleenseulonta pakotelistojen päivittyessä, kielteisen julkisuuden seuranta, liiketoimimallien tarkastelu ja riskiarviointien päivittäminen uuden tiedon ilmetessä. Valvontaviranomaiset odottavat, että seuranta on suhteutettu riskiin — korkeamman riskin asiakkaat edellyttävät tiheämpää tarkastelua. Automatisoidut seulontatyökalut tekevät jatkuvasta seurannasta käytännöllistä suuressakin mittakaavassa.
Miten varmistan, ettei liikekumppanini ole pakotelistalla?
Liikekumppanin varmistamiseksi sinun tulee seuloa toimijan nimi, tunnetut peitenimet sekä keskeisten henkilöiden (johtajien, osakkeenomistajien, tosiasiallisten edunsaajien) nimet pakotelistoja vastaan. Perusteellinen tarkistus sisältää myös rikollisuuden tarkkailulistaseulonnan, kielteisen julkisuuden seulonnan ja PEP-tarkistuksen. Manuaalinen tarkistus yksittäisiltä viranomaissivustoilta on hidasta ja altista virheille. ScreenVeritAI automatisoi koko prosessin — syötä henkilön tai yrityksen nimi ja saat kattavan vaatimustenmukaisuusraportin sekunneissa.
Mikä on poliittisesti vaikutusvaltainen henkilö (PEP)?
Poliittisesti vaikutusvaltainen henkilö (PEP) on henkilö, joka toimii tai on toiminut merkittävässä julkisessa tehtävässä — kuten valtionpäämiehet, korkea-arvoiset poliitikot, tuomarit, sotilasjohtajat tai valtionyhtiöiden johtajat. PEP-henkilöt muodostavat kohonneen rahanpesun ja korruption riskin asemansa ja vaikutusvaltansa vuoksi. EU-sääntely edellyttää rahoituslaitosten soveltavan tehostettua asiakkaan tuntemista PEP-henkilöihin, heidän perheenjäseniinsä ja lähipiiriinsä. PEP-asema säilyy tyypillisesti vähintään 12 kuukautta tehtävästä luopumisen jälkeen.
Mikä on UBO eli tosiasiallinen edunsaaja?
Tosiasiallinen edunsaaja (Ultimate Beneficial Owner, UBO) on luonnollinen henkilö, joka viime kädessä omistaa tai hallitsee oikeushenkilöä — tyypillisesti määriteltynä henkilöksi, jolla on vähintään 25 % osakkeista tai äänivallasta tai joka muutoin käyttää määräysvaltaa. Tosiasiallisten edunsaajien tunnistaminen on olennaista pakotesäännösten noudattamiseksi, koska pakotelistalla olevat henkilöt voivat piiloutua monimutkaisten yritysrakenteiden taakse. EU:n rahanpesudirektiivit edellyttävät velvoitetuilta toimijoilta tosiasiallisten edunsaajien tunnistamista ja todentamista kaikissa liikesuhteissa.
Pitääkö tosiasialliset edunsaajat seuloa pakotelistoja vastaan?
Kyllä. Pelkän yrityksen nimen seulominen ei riitä — sinun on seulottava myös henkilöt, jotka viime kädessä omistavat tai hallitsevat toimijaa. Pakotelistalla olevat henkilöt käyttävät usein pöytälaatikkoyhtiöitä ja kerrostettuja omistusrakenteita havaitsemisen välttämiseksi. EU-sääntely edellyttää nimenomaisesti tosiasiallisten edunsaajien tunnistamista ja todentamista osana asiakkaan tuntemismenettelyä. ScreenVeritAI tunnistaa omistusrakenteet automaattisesti ja seuloo kaikki tunnistetut tosiasialliset edunsaajat pakotelistoja, PEP-tietokantoja ja kielteistä julkisuutta vastaan.
Mikä on Puolan CRBR-rekisteri tosiasiallisille edunsaajille?
CRBR (Centralny Rejestr Beneficjentów Rzeczywistych) on Puolan keskitetty tosiasiallisten edunsaajien rekisteri. Puolalaisten yritysten on rekisteröitävä tosiasialliset edunsaajansa 14 päivän kuluessa KRS-rekisteröinnistä tai omistuksessa tapahtuneesta muutoksesta. Laiminlyönnistä voi seurata jopa miljoonan zlotyn sakko. Rekisteri on julkisesti saatavilla ja toimii yhtenä tietolähteenä tosiasiallisten edunsaajien todentamisessa. ScreenVeritAI yhdistää tietoja useista omistusrekistereistä täydellisten omistusrakenteiden kartoittamiseksi.
Miten ScreenVeritAI tunnistaa omistusrakenteet?
ScreenVeritAI käyttää tekoälypohjaisia agentteja jäljitt ääkseen omistusketjuja kaupparekisterien, julkisten asiakirjojen ja viranomaisilmoitusten kautta. Järjestelmä tunnistaa suorat ja epäsuorat omistuspolut, laskee kumulatiiviset omistusosuudet kerrostettujen rakenteiden läpi ja visualisoi tulokset interaktiivisena suhdekaaviona. Jokainen omistusyhteys on tuettu lähdeviitteellä, mikä tarjoaa selitettävän auditointijäljen viranomaistarkastusta varten.
Mistä ScreenVeritAI:n PEP-data on peräisin?
ScreenVeritAI ylläpitää omaa PEP-aluetta, joka rakentuu strukturoidusta julkisen lähteen datasta 134 julkisesta lähteestä — yhteensä yli 750 000 tietuetta poliittisesti vaikutusvaltaisista henkilöistä, heidän perheenjäsenistään ja lähipiiristään. Tätä strukturoitua perustaa täydennetään tekoäly- ja OSINT-havainnoilla, jotka nostavat esiin tuoreet roolimuutokset ja kontekstuaaliset signaalit, jotka staattiset listat usein ohittavat. Emme julkisesti nimeä taustalla olevaa datantoimittajaa — merkitystä on kattavuuden syvyydellä ja tuoreudella. Jokaiseen PEP-osumaan sisältyy lähdeviitteet, joten vaatimustenmukaisuustiimisi voi vahvistaa osuman ja dokumentoida päättelyn perusteet auditoijaa varten.
Mikä on EU:n rahanpesunvastainen viranomainen (AMLA)?
AMLA on EU:n uusi keskitetty rahanpesunvastainen viranomainen, jonka päätoimipaikka sijaitsee Frankfurtissa. Se valvoo suoraan EU:n korkeimman riskin rahoituslaitoksia ja koordinoi kansallisia valvontaviranomaisia. AMLA tulee täysin toimintakykyiseksi vuosina 2026–2027, ja 40 suurimman rajat ylittävän rahoituslaitoksen suora valvonta alkaa tammikuussa 2028. Sen perustaminen merkitsee siirtymää kansallisesta valvonnasta EU:n laajuiseen AML-valvontaan, mikä tarkoittaa yhdenmukaisempaa täytäntöönpanoa kaikissa jäsenvaltioissa.
Mitkä ovat EU:n uudet AML-säännökset vuosille 2026–2027?
EU:n AML-sääntelykehys käy läpi merkittäviä muutoksia. Uusi AML-asetus (AMLR) tulee suoraan sovellettavaksi kaikissa jäsenvaltioissa 10. heinäkuuta 2027 alkaen ja yhdenmukaistaa asiakkaan tuntemista, tosiasiallisten edunsaajien tunnistamista ja pakoteseulontaa koskevat vaatimukset. AMLD6-rekisterivaatimukset tulevat voimaan viimeistään 10. heinäkuuta 2026. Uudet EBA:n pakotevaatimustenmukaisuutta koskevat ohjeet tulivat voimaan 30. joulukuuta 2025. Nämä muutokset merkitsevät tiukempia ja yhdenmukaisempia vaatimustenmukaisuusvelvoitteita — organisaatioiden kannattaa aloittaa valmistautuminen jo nyt.
Mitä pakotelistoja on pakollista seuloa EU:ssa?
EU-pohjaisten organisaatioiden on seulottava EU:n konsolidoitua talouspakoteluetteloa, joka panee täytäntöön YK:n turvallisuusneuvoston pakotteet ja EU:n omat rajoittavat toimenpiteet. Monet organisaatiot seulovat myös OFAC- ja UK-listoja Yhdysvaltoihin ja Britanniaan kohdistuvan liiketoiminta-altistumisen vuoksi. Uudet EBA-ohjeet (voimassa joulukuusta 2025) korostavat, että seulonnan laajuuden tulisi olla suhteessa altistumiseen — jos sinulla on yhdysvaltalaisia asiakkaita tai dollarimääräisiä liiketoimia, OFAC-seulonnasta tulee käytännössä pakollista.
Millaisia sakkoja EU-valvontaviranomaiset voivat määrätä AML-rikkomuksista?
Nykyisten ja tulevien EU-säännösten mukaan AML-sakot voivat nousta 5 miljoonaan euroon tai 10 prosenttiin oikeushenkilön vuotuisesta kokonaisliikevaihdosta, sen mukaan kumpi on suurempi. Luonnollisille henkilöille (esimerkiksi yksittäisille vaatimustenmukaisuusvastaaville tai johtajille) sakot voivat nousta 5 miljoonaan euroon. Kansalliset valvontaviranomaiset voivat määrätä lisäseuraamuksia. Vakavissa tapauksissa rikkomukset voivat johtaa rikossyytteeseen, toimiluvan peruuttamiseen ja julkiseen moitteeseen. Kaikissa EU:n jäsenvaltioissa suuntaus on kohti merkittävästi korkeampia sakkoja ja aiempaa aggressiivisempaa täytäntöönpanoa.
Missä dataani säilytetään?
ScreenVeritAI toimii EU-isännöidyllä infrastruktuurilla Suomessa, eikä lepotilassa oleva data koskaan poistu EU:n alueelta. Alusta on GDPR-natiivi rakenteeltaan, ei jälkikäteen lisätty vaatimustenmukaisuusmerkki. Deterministinen seulonta — Quick Check ja jatkuva seuranta (beta) — ei lähetä lainkaan dataa tekoälymalleille; vain AI-Enhanced- ja AI Review -tasot käyttävät tekoälyavusteista täsmäytystä, ja nekin toimivat EU-isännöidyillä malleilla ilman datan säilyttämistä. Näin voit seuloa koko asiakaskuntasi suurella volyymilla tiukoin data-alueellisuustakuin ja varata tekoälyavusteisen käsittelyn vain tapauksiin, jotka todella vaativat syvempää tarkastelua.
Miten tekoäly vähentää vääriä positiivisia tuloksia pakoteseulonnassa?
Perinteinen pakoteseulonta tuottaa 90–95 % väärien positiivisten tulosten osuuden, mikä kuormittaa vaatimustenmukaisuustiimejä epäolennaisilla osumilla. Tekoälypohjainen seulonta hyödyntää kontekstuaalista analyysiä, toimijoiden erottelua ja koneoppimista erottaakseen aidot osumat sattumanvaraisista nimien samankaltaisuuksista. Järjestelmä huomioi tekijöitä kuten syntymäajan, kansalaisuuden, tunnetut yhteyshenkilöt ja kontekstuaalisen tiedon — ei pelkkää merkkijonovertailua. ScreenVeritAI:n tekoälyagentit vähentävät vääriä positiivisia tuloksia merkittävästi säilyttäen samalla sääntelytasoisen kattavuuden, jolloin analyytikot käyttävät aikansa aitoihin osumiin sen sijaan, että siivoaisivat kohinaa.
Mitä eroa on reaaliaikaisella seulonnalla ja eräseulonnalla?
Reaaliaikainen seulonta tarkistaa yksittäisen toimijan välittömästi — tyypillisesti asiakkaan käyttöönoton yhteydessä tai ennen liiketointa. Tulokset palautuvat sekunneissa. Eräseulonta käsittelee suuria määriä toimijoita kerralla, tyypillisesti olemassa olevan asiakaskannan jatkuvaa seurantaa varten. Molemmat ovat välttämättömiä: reaaliaikainen seulonta käyttöönottopäätöksiin, eräseulonta havaitsemaan, milloin olemassa olevat asiakkaat joutuvat pakotelistalle. ScreenVeritAI tukee molempia tapoja — yksittäishakuja verkkokäyttöliittymän kautta ja CSV-tiedostojen erälatauksia.
Miten voin integroida pakoteseulonnan API:n kautta?
ScreenVeritAI tarjoaa RESTful-rajapinnan ohjelmalliseen pakoteseulontaan. Voit integroida seulonnan olemassa oleviin käyttöönottoprosesseihin, CRM-järjestelmään tai vaatimustenmukaisuusjärjestelmiin yksinkertaisilla API-kutsuilla. Rajapinta tukee sekä synkronista (välitön vastaus) että asynkronista (webhook-kutsu) tilaa. Todennus käyttää API-avaimia, ja vastaukset sisältävät strukturoidut seulontatulokset osumatietoineen ja varmuuspisteineen. Katso kehittäjä-API:n dokumentaatiostamme päätepisteet, esimerkit ja käyttörajat.
Miten sumea täsmäytys toimii nimiseulonnassa?
Sumean täsmäytyksen algoritmit tunnistavat nimiosumat myös silloin, kun kirjoitusasussa, translitteroinnissa, sanajärjestyksessä tai muotoilussa on vaihtelua. Tämä on ratkaisevaa pakoteseulonnassa, koska nimet voivat esiintyä eri tavoin kirjattuina eri asiakirjoissa ja lainkäyttöalueilla — esimerkiksi arabian tai kyrillisten kirjoitusjärjestelmien translitteroinneissa. ScreenVeritAI käyttää kehittynyttä sumeaa täsmäytystä, joka huomioi foneettisen samankaltaisuuden, kirjainten järjestyksen vaihtelut, lyhenteet ja kulttuuriset nimikäytännöt minimoidakseen ohitetut osumat tuottamatta liikaa vääriä positiivisia tuloksia.
Mitkä ovat kolme seulontatasoa ja miten valitsen niistä?
ScreenVeritAI tarjoaa kolme seulontatasoa, joista voit valita jokaiselle haulle erikseen. Quick Check suorittaa deterministisen seulonnan pakotteiden, PEP:ien ja rikollisuuden tarkkailulistojen osalta lähettämättä lainkaan dataa tekoälymalleille — sopii parhaiten suurivolyymisiin, suoraviivaisiin nimiin. AI-Enhanced Check lisää kyselynlaajennuksen, peitenimien täsmäytyksen ja translitteroinnin tunnistaakseen nimivariantit, jotka tavallinen haku ohittaa — ihanteellinen rajat ylittäville tai korkeamman riskin toimijoille. AI Review Check lisää tekoälyavusteisen osuman päättelyn ja väärän positiivisen tuloksen indikaattorit, jotta tiimisi voi perustella jokaisen päätöksen — paras silloin, kun tarkastajan on hyväksyttävä tulos nopeasti. Voit yhdistellä tasoja tapauskohtaisesti sen sijaan, että sitoutuisit yhteen tasoon kaikessa.
Mitä ScreenVeritAI tarkoittaa?
Nimi yhdistää kolme ajatusta: Screen (pakote- ja tarkkailulistaseulonta), Verit (todentaminen, latinan sanasta veritas, totuus) ja AI (tekoäly). Se heijastaa tehtäväämme käyttää tekoälyä toimijoiden seulomiseen ja todentamiseen globaaleja vaatimustenmukaisuustietolähteitä vastaan.
Tarvitsenko tilauksen käyttääkseni ScreenVeritAI:ta?
Ei — voit maksaa pay-as-you-go ilman kuukausisitoumusta. Lataa ennakkosaldoa, aja tarkistuksia alkaen 0,79 € kappaleelta, ja päätä itse, kuinka paljon käytät. Jos suosit ennakoitavaa laskutusta, kuukausipaketit sisältävät ennakkoon maksetun kiintiön pakettihinnoin. Kummassakin tapauksessa saat saman vaatimustenmukaisuusmoottorin, joka kattaa pakotteet, PEP:t, rikollisuuden tarkkailulistat, kielteisen julkisuuden ja tosiasialliset edunsaajat. Katso ajantasaiset hinnat ja paketit hinnoittelusivultamme.
Paljonko pakoteseulonta maksaa?
ScreenVeritAI toimii pay-as-you-go-periaatteella: tarkistukset alkavat 0,79 €:sta, volyymihinnat jopa 0,39 €:oon asti, eikä kuukausittaista alustamaksua ole — päätät itse, kuinka paljon käytät. Jos suosit ennakoitavaa laskutusta, kuukausipaketit sisältävät ennakkoon maksetun kiintiön pakettihinnoin. Jokainen haku kattaa pakotteet, PEP:t, rikollisuuden tarkkailulistat, kielteisen julkisuuden ja tosiasialliset edunsaajat — merkittävästi enemmän tietoa hakua kohden kuin useimmilla toimittajilla. Katso ajantasaiset hinnat ja paketit hinnoittelusivultamme.
Kuinka nopeasti ScreenVeritAI:n käytön voi aloittaa?
Voit aloittaa seulonnan minuuteissa. Rekisteröidy, suorita ensimmäinen hakusi ja saat täydellisen vaatimustenmukaisuusraportin heti — integrointityötä ei tarvita. API-integraatiota varten RESTful-rajapinta käyttää tavanomaista todennusta ja palauttaa strukturoituja JSON-vastauksia, joten useimmat kehitystiimit voivat integroida sen päivässä. Pitkää käyttöönottoprosessia, pakollista koulutusta tai vähimmäissopimusaikaa ei ole.
Millaista tukea ScreenVeritAI tarjoaa?
Tarjoamme teknistä tukea sähköpostitse kaikille paketeille. Enterprise-asiakkaat saavat priorisoidun tuen ja nimetyt vasteajat. Dokumentaatiomme kattaa verkkokäyttöliittymän, API-integraation ja vaatimustenmukaisuustyönkulkujen parhaat käytännöt. Tarjoamme myös käyttöönottoapua tiimeille, jotka siirtyvät manuaalisista seulontaprosesseista automatisoituihin vaatimustenmukaisuustyönkulkuihin.