Asiakasseulonta
Jokainen liikesuhde sisältää piilevää riskiä. Pöytälaatikkoyhtiöt peittävät omistajia, PEP-yhteydet piiloutuvat omistusketjuihin, kielteistä mediauutisointia on vierailla kielillä. Tavallinen pakoteseulonta havaitsee ilmeisen. ScreenVeritAI kartoittaa kokonaiskuvan — tosiasiallisen omistuksen, poliittisen altistumisen, mainesignaalit ja suhdeverkoston — jotta tiedät, kenen kanssa todella asioit.
Pakotelistat havaitsevat ilmeisen. Nämä skenaariot osoittavat, mitä ne eivät havaitse.
Toimittaja läpäisee nimitarkistuksen. Puhdas tausta, lailliselta näyttävä rekisteröinti. Mutta sen 60 %:n omistaja on holdingyhtiö salaisuuslainkäyttöalueella. Tämän holdingyhtiön tosiasiallinen edunsaaja on pakotelistalla. Ilman omistuskartoitusta et koskaan huomaa sitä.
How ScreenVeritAI catches this: ScreenVeritAI jäljittää omistuksen useiden yrityskerrosten läpi ja tarkistaa tosiasialliset edunsaajat pakote-, PEP- ja kielteisen mediauutisoinnin tietokannoista.
Uuden jakelupartnerisi hallituksessa istuu korkean korruptioriskin maan merkittävän virkamiehen puoliso. Tavallinen pakoteseulonta ei havaitse tätä. Mutta kun lahjontarikostutkinta nousee otsikoihin, yrityksesi mainitaan liikekumppanina.
How ScreenVeritAI catches this: ScreenVeritAI tarkistaa PEP-aseman perheenjäsenille ja lähipiirille — ei vain yksilölle — kansainvälisissä PEP-tietokannoissa.
Vastapuoltasi tutkittiin petoksesta 18 kuukautta sitten — siitä raportoitiin romanialaisessa talouslehdessä. Ei pakotemerkintää. Ei PEP-merkintää. Mutta jos olisit seulonnut kielteistä mediauutisointia eri kielillä, olisit tiennyt ennen sopimuksen allekirjoittamista.
How ScreenVeritAI catches this: ScreenVeritAI seuloo kielteistä mediauutisointia useilla kielillä, pisteyttää osuvuutta ja viittaa alkuperäislähteisiin, jotta tiimisi näkee olennaisen.
Kahdella toimittajallasi on sama tosiasiallinen edunsaaja. Tämä henkilö hallitsee myös tutkinnassa olevaa yhteisöä. Yksittäin kumpikin toimittaja näyttää puhtaalta. Yhdessä ne muodostavat vaarallisen keskittyneen riskiposition yhtä korkean riskin henkilöä kohtaan.
How ScreenVeritAI catches this: ScreenVeritAI kartoittaa suhdeverkoston vastapuoltesi välillä ja nostaa esiin jaetun omistuksen ja piilotetut yhteydet.
Pakoteseulonta vastaa yhteen kysymykseen: onko tämä taho kielletyllä listalla? Asiakasseulonta paljastaa viisi riskikerrosta, joita pakotelistat eivät koskaan paljasta.
Ovatko he kielletyllä listalla? Tähän useimmat seulonnat päättyvät — ja tästä useimmat riskit alkavat.
Onko heillä yhteyksiä poliittiseen valtaan? PEP-henkilöt sekä heidän perheenjäsenensä ja lähipiirinsä kantavat kohonnutta lahjonta- ja korruptioriskiä, jota pakotelistat eivät kata.
Mitä heistä on kirjoitettu? Petostutkimukset, viranomaistoimenpiteet ja rikosprosessit nousevat mediassa usein esiin kauan ennen kuin ne päätyvät millekään listalle.
Kuka todella hallitsee tätä yhteisöä? Pöytälaatikkoyhtiöt ja monikerroksiset yritysrakenteet voivat piilottaa pakotoituja henkilöitä, PEP-henkilöitä tai tutkinnassa olevia lailliselta näyttävien julkisivujen taakse.
Miten vastapuolesi ovat yhteydessä toisiinsa? Jaettu omistus, päällekkäiset johtajat ja yhteiset tosiasialliset edunsaajat voivat luoda piilossa olevaa keskittynyttä riskiä salkkuusi.
Jäljitä omistus useiden yrityskerrosten läpi todellisten edunsaajien tunnistamiseksi. Tarkista tosiasialliset edunsaajat automaattisesti pakote-, PEP- ja kielteisen mediauutisoinnin tietokannoista.
Seulo henkilön itsensä lisäksi myös perheenjäsenet ja lähipiiri. Kattaa kotimaiset ja ulkomaiset PEP-henkilöt kansainvälisissä tietokannoissa suhdekonteksteineen.
Monikielinen mediaseulonta lähdemainnoineen ja osuvuuspisteytyksineen. Nostaa esiin petos-, korruptio- ja viranomaistoimenpideraportit eri kielillä ja lainkäyttöalueilla.
Sovita seulonnan syvyys todelliseen riskiin. Sovella kevennettyjä tuntemistoimenpiteitä matalan riskin vastapuolille ja tehostettuja tuntemistoimenpiteitä silloin, kun riski-indikaattorit vaativat perusteellisempaa tutkintaa.
Compliance ei pääty asiakassuhteen avaamiseen. Näin ScreenVeritAI kehittyy jokaisen vastapuolisuhteen myötä.
Tee alkuseulonta pakote-, PEP-, kielteisen mediauutisoinnin ja omistustietokantoja vasten. Tulokset minuuteissa.
Sovelletaan standardia CDD-tuntemisvelvollisuutta. Omistusrakenne kartoitetaan. Todistusaineistopaketti luodaan compliance-kansioon.
Jatkuva seuranta havaitsee uuden PEP-yhteyden omistusketjussa. Compliance-tiimille ilmoitetaan automaattisesti.
Vieraskielinen raportti yhdistää tosiasiallisen edunsaajan petostutkintaan. EDD käynnistetään. Perusteellinen riskin uudelleenarviointi lähdeviitatulla todistusaineistolla.
Asiakasseulonta ei ole sama kuin pakoteseulonta. Siksi tarvitset molempia.
| Näkökohta | Pakoteseulonta | Asiakasseulonta |
|---|---|---|
| Ydinkysymys | Onko tämä taho kielletyllä listalla? | Mikä on tämän tahon kattava riskiprofiili? |
| Tietolähteet | Valtioiden pakotelistat (OFAC, EU, YK, UK jne.) | Pakotteet + PEP-tietokannat + kielteinen mediauutisointi + yritysrekisterit |
| Omistusanalyysi | Vain nimen ja peitenimien vertailu | Monikerroksinen UBO-kartoitus yritysrakenteiden läpi |
| PEP-kattavuus | Vain jos PEP on myös pakotoitu | PEP-henkilöt, perheenjäsenet ja lähipiiri |
| Mediaseuranta | Ei sisälly | Monikielinen kielteinen mediauutisointi osuvuuspisteytyksineen |
| Riskiluokitus | Kyllä tai ei: osuma tai ei osumaa | Riskitasoon perustuva: SDD-, CDD- tai EDD-suositus |
| Jatkuva seuranta | Vain uudet listamerkinnät | Pakotteet + PEP-muutokset + uusi kielteinen mediauutisointi + omistusmuutokset |
Tarvitsetko pakoteseulontaa? Tutustu pakoteseulontasivuumme.
Euroopan unionin virallinen lehti
Rahanpesun vastainen toimintaryhmä (FATF)
Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN)
Iso-Britannian hallituksen lainsäädäntö
Wolfsberg Group
Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN)
Seulo kohteita yli 10 pakotejärjestelmää vasten sumealla haulla.
Seulo koko vastapuolisalkkusi yhdellä latauksella.
Tehosta compliance-tarkistuksia uusille asiakassuhteille.
Seulo toimitusketjusi piilotetun omistuksen ja riskialtistumisen varalta.
Asiakasseulonta on kattava riskinarviointiprosessi, joka menee pakotelistojen tarkistusta pidemmälle. Kun pakoteseulonta vastaa siihen, onko taho kielletyllä listalla, asiakasseulonta tutkii kokonaisvaltaisen riskiprofiilin: tosiasiallisen omistuksen rakenteet, PEP-altistumisen (mukaan lukien perhe ja lähipiiri), kielteisen mediauutisoinnin eri kielillä ja suhdeverkoston. Pakoteseulonta on yksi asiakasseulonnan osatekijä, ei sen korvike.
Pöytälaatikkoyhtiöt ja monikerroksiset yritysrakenteet voivat piilottaa pakotoituja henkilöitä, PEP-henkilöitä tai tutkinnassa olevia lailliselta näyttävien julkisivujen taakse. Toimittaja voi läpäistä tavallisen nimitarkistuksen, vaikka sen tosiasiallinen edunsaaja on pakotelistalla — piilotettuna kahden tai kolmen holdingyhtiökerroksen taakse salaisuuslainkäyttöalueilla. UBO-kartoitus jäljittää omistuksen näiden kerrosten läpi ja paljastaa, kuka todella hallitsee yhteisöä.
Kevennetty tuntemisvelvollisuus (SDD) koskee matalan riskin vastapuolia, joiden kohdalla kevyempi todentaminen riittää. Asiakkaan tuntemisvelvollisuus (CDD) on standardiprosessi, johon kuuluvat henkilöllisyyden todentaminen, tosiasiallisen omistuksen tunnistaminen ja riskinarviointi. Tehostettu tuntemisvelvollisuus (EDD) vaaditaan korkeamman riskin suhteissa — kuten PEP-yhteyksissä, korkean riskin lainkäyttöalueilla tai kielteisen mediauutisoinnin tapauksissa — ja sisältää perusteellisemman omistusanalyysin, varojen alkuperän selvityksen ja tihennetyn seurannan.
ScreenVeritAI seuloo henkilön itsensä lisäksi myös perheenjäsenet ja lähipiirin kansainvälisissä PEP-tietokannoissa. Hallituksen jäsenen puoliso, joka on korkea-arvoinen virkamies, tai osakkeenomistaja, joka on ulkoministerin lapsi, havaitaan suhdekonteksteineen. Tämä tunnistaa poliittisen altistumisen, jonka pelkkä nimiseulonta jättää kokonaan huomaamatta.
Kielteisen mediauutisoinnin seulonta etsii uutislähteistä, viranomaistietokannoista ja julkisista rekistereistä kielteistä tietoa yhteisöstä. Petostutkimukset, lahjontasyytökset ja viranomaistoimenpiteet nousevat mediassa usein esiin kuukausia tai vuosia ennen kuin ne johtavat pakotelistauksiin tai rikostuomioihin. ScreenVeritAI seuloo kielteistä mediauutisointia useilla kielillä, joten petosraportti romanialaisessa talouslehdessä nousee esiin yhdessä englanninkielisten tulosten kanssa.
Kyllä. Asiakasseulonta koskee kaikkia vastapuolisuhteita: asiakkaita, toimittajia, tavarantoimittajia, jakelupartnereita, agentteja ja välikäsiä. Riski on sama suhteen suunnasta riippumatta — toimittaja, jonka takana on piilotettu pakotoitu omistaja, aiheuttaa saman compliance- ja maineriskin kuin vastaavan profiilin asiakas.
Kyllä. Riskiprofiilit muuttuvat ajan myötä. Vastapuoli, joka oli puhdas asiakassuhteen avaamisen yhteydessä, voi kolme kuukautta myöhemmin saada PEP-yhteyksiä omaavan hallituksen jäsenen, tai kielteistä mediauutisointia voi nousta esiin yhdistäen tosiasiallisen edunsaajan petostutkintaan. Jatkuva seuranta varmistaa, että compliance-tietosi heijastavat ajankohtaista riskiä, ei tilannekuvaa asiakassuhteen avauspäivältä.
ScreenVeritAI jäljittää omistuksen useiden yrityskerrosten läpi tunnistaen väliyhtiöt, nimellisosakkaat ja tosiasialliset edunsaajat. Alusta kartoittaa suhteet visuaalisesti ja seuloo jokaisen tunnistetun henkilön ja yhteisön pakote-, PEP- ja kielteisen mediauutisoinnin tietokantoja vasten.
Jokainen seulonta tuottaa todistusaineistopaketin, joka sisältää: seulontatulokset osumien yksityiskohdin ja luottamuspisteineen, tosiasiallisen omistuksen kartan, PEP-altistumisraportin, kielteisen mediauutisoinnin yhteenvedon lähdemainnoineen, riskitasoluokituksen, aikaleimat ja päätösperustelut. Dokumentaatio on suunniteltu täyttämään viranomaisten asiakirjojen säilytysvaatimukset.
Kyllä. AML-sääntely käytännössä kaikilla lainkäyttöalueilla edellyttää asiakkaan tuntemisvelvollisuutta liikesuhteen perustamisen ja ylläpitämisen ehtona. EU:n rahanpesunvastaiset direktiivit, Yhdysvaltain pankkisalaisuuslaki ja Iso-Britannian rahanpesusäädökset edellyttävät kaikki CDD:tä tehostettuja toimenpiteitä korkeamman riskin suhteissa. Riittämätön tuntemisvelvollisuuden noudattaminen voi johtaa viranomaisseuraamuksiin ja compliance-vastaavien henkilökohtaiseen vastuuseen.