ScreenVeritAI
    ScreenVeritAI · Customer Screeningclassification: reference · customer due diligence
    Asiakasseulonta

    Luotat kumppaneihisi. Mutta tiedätkö todella, kuka yrityksen nimen takana on?

    Jokainen liikesuhde sisältää piilevää riskiä. Pöytälaatikkoyhtiöt peittävät omistajia, PEP-yhteydet piiloutuvat omistusketjuihin, kielteistä julkisuutta on vierailla kielillä. Tavallinen pakoteseulonta havaitsee ilmeisen. ScreenVeritAI kartoittaa kokonaiskuvan — tosiasiallisen omistuksen, poliittisen altistumisen, mainesignaalit ja suhdeverkoston — jotta tiedät, kenen kanssa todella asioit.

    Seulo nytKatso hinnoittelu

    §01Riskit, joita et näe

    p. 01 / 07

    Pakotelistat havaitsevat ilmeisen. Nämä skenaariot osoittavat, mitä ne eivät havaitse.

    Omistuksen läpinäkymättömyys

    Pöytälaatikkoyhtiön ongelma

    Toimittaja läpäisee nimitarkistuksen. Puhdas tausta, lailliselta näyttävä rekisteröinti. Mutta sen 60 %:n omistaja on holdingyhtiö salaisuuslainkäyttöalueella. Tämän holdingyhtiön tosiasiallinen edunsaaja on pakotelistalla. Ilman omistuskartoitusta et koskaan huomaa sitä.

    How ScreenVeritAI catches this: ScreenVeritAI jäljittää omistuksen useiden yrityskerrosten läpi ja tarkistaa tosiasialliset edunsaajat pakote-, PEP- ja kielteisen julkisuuden tietokannoista.

    Poliittinen altistuminen

    PEP, jota et etsinyt

    Uuden jakelupartnerisi hallituksessa istuu korkean korruptioriskin maan merkittävän virkamiehen puoliso. Tavallinen pakoteseulonta ei havaitse tätä. Mutta kun lahjontarikostutkinta nousee otsikoihin, yrityksesi mainitaan liikekumppanina.

    How ScreenVeritAI catches this: ScreenVeritAI tarkistaa PEP-aseman perheenjäsenille ja lähipiirille — ei vain yksilölle — kansainvälisissä PEP-tietokannoissa.

    Maineriski

    Kielteisen mediauutisoinnin aukko

    Vastapuoltasi tutkittiin petoksesta 18 kuukautta sitten — siitä raportoitiin romanialaisessa talouslehdessä. Ei pakotemerkintää. Ei PEP-merkintää. Mutta jos olisit seulonnut kielteistä julkisuutta eri kielillä, olisit tiennyt ennen sopimuksen allekirjoittamista.

    How ScreenVeritAI catches this: ScreenVeritAI seuloo kielteistä julkisuutta useilla kielillä, pisteyttää osuvuutta ja viittaa alkuperäislähteisiin, jotta tiimisi näkee olennaisen.

    Keskittymäriski

    Suhdeverkoston sokea piste

    Kahdella toimittajallasi on sama tosiasiallinen edunsaaja. Tämä henkilö hallitsee myös tutkinnassa olevaa yhteisöä. Yksittäin kumpikin toimittaja näyttää puhtaalta. Yhdessä ne muodostavat vaarallisen keskittyneen riskiposition yhtä korkean riskin henkilöä kohtaan.

    How ScreenVeritAI catches this: ScreenVeritAI kartoittaa suhdeverkoston vastapuoltesi välillä ja nostaa esiin jaetun omistuksen ja piilotetut yhteydet.

    §02Pakotteiden tuolle puolen: kokonaiskuva

    p. 02 / 07

    Pakoteseulonta vastaa yhteen kysymykseen: onko tämä taho kielletyllä listalla? Asiakasseulonta paljastaa viisi riskikerrosta, joita pakotelistat eivät koskaan paljasta.

    01

    Pakotteet

    Lakisääteinen minimi

    Ovatko he kielletyllä listalla? Tähän useimmat seulonnat päättyvät — ja tästä useimmat riskit alkavat.

    02

    PEP-altistuminen

    Poliittisen riskin kerros

    Onko heillä yhteyksiä poliittiseen valtaan? PEP-henkilöt sekä heidän perheenjäsenensä ja lähipiirinsä kantavat kohonnutta lahjonta- ja korruptioriskiä, jota pakotelistat eivät kata.

    03

    Kielteinen julkisuus

    Mainekerros

    Mitä heistä on kirjoitettu? Petostutkimukset, viranomaistoimenpiteet ja rikosprosessit nousevat mediassa usein esiin kauan ennen kuin ne päätyvät millekään listalle.

    04

    Tosiasiallinen omistus

    Läpinäkyvyyskerros

    Kuka todella hallitsee tätä yhteisöä? Pöytälaatikkoyhtiöt ja monikerroksiset yritysrakenteet voivat piilottaa pakotoituja henkilöitä, PEP-henkilöitä tai tutkinnassa olevia lailliselta näyttävien julkisivujen taakse.

    05

    Suhdeverkosto

    Keskittymäkerros

    Miten vastapuolesi ovat yhteydessä toisiinsa? Jaettu omistus, päällekkäiset johtajat ja yhteiset tosiasialliset edunsaajat voivat luoda piilossa olevaa keskittynyttä riskiä salkkuusi.

    §03Mikä tekee asiakasseulonnasta erilaisen

    p. 03 / 07

    Neljä kerrosta käydään läpi jokaisessa uudessa asiakassuhteessa. Katso yhden käytännön asiakkaan avaamisen selviävän tarkistuksesta.

    ONBOARDING CHECK
    t+6.90s
    subsubject> Halcyon Trading Ltd · Cyprus · import / export
    • LAYER 01

      Tosiasiallisten edunsaajien ja UBO-kartoitus

      3 LAYERS TRACED

      Jäljitä omistus useiden yrityskerrosten läpi todellisten edunsaajien tunnistamiseksi. Tarkista tosiasialliset edunsaajat automaattisesti pakote-, PEP- ja kielteisen julkisuuden tietokannoista.

    • LAYER 02

      PEP- ja poliittisen altistumisen analyysi

      PEP ASSOCIATE

      Seulo henkilön itsensä lisäksi myös perheenjäsenet ja lähipiiri. Kattaa kotimaiset ja ulkomaiset PEP-henkilöt kansainvälisissä tietokannoissa suhdekonteksteineen.

    • LAYER 03

      Kielteisen mediauutisoinnin seuranta

      2 MEDIA FINDINGS

      Monikielinen mediaseulonta lähdemainnoineen ja osuvuuspisteytyksineen. Nostaa esiin petos-, korruptio- ja viranomaistoimenpideraportit eri kielillä ja lainkäyttöalueilla.

    • LAYER 04

      Riskitasoon perustuva seulonta: SDD, CDD ja EDD

      EDD TIER

      Sovita seulonnan syvyys todelliseen riskiin. Sovella kevennettyjä tuntemistoimenpiteitä matalan riskin vastapuolille ja tehostettuja tuntemistoimenpiteitä silloin, kun riski-indikaattorit vaativat perusteellisempaa tutkintaa.

    RISK TIER · EDD· Neljä kerrosta tarkistettu. Riskitaso asetettu. Asiakkaan avaamispäätös, jonka voit todentaa.

    Havainnollistava esimerkki · kohde ja löydökset ovat suuntaa-antavia

    §04Asiakassuhteen avaamisesta jatkuvaan seurantaan

    p. 04 / 07

    Compliance ei pääty asiakassuhteen avaamiseen. Näin ScreenVeritAI kehittyy jokaisen vastapuolisuhteen myötä.

    Päivä 1

    Uusi toimittajahakemus saapuu

    Tee alkuseulonta pakote-, PEP-, kielteisen julkisuuden ja omistustietokantoja vasten. Tulokset minuuteissa.

    Viikko 1

    Tulokset osoittavat keskitason riskin

    Sovelletaan standardia CDD-tuntemisvelvollisuutta. Omistusrakenne kartoitetaan. Todistusaineistopaketti luodaan vaatimustenmukaisuuskansioon.

    Kuukausi 3

    PEP-status muuttuu

    Jatkuva seuranta havaitsee uuden PEP-yhteyden omistusketjussa. Vaatimustenmukaisuustiimille ilmoitetaan automaattisesti.

    Kuukausi 6

    Kielteistä julkisuutta nousee esiin

    Vieraskielinen raportti yhdistää tosiasiallisen edunsaajan petostutkintaan. EDD käynnistetään. Perusteellinen riskin uudelleenarviointi lähdeviitatulla todistusaineistolla.

    §05Mitä tiimisi saa seulonnan jälkeen

    p. 05 / 07
    Kattava riskiprofiili pakote-, PEP- ja kielteisen julkisuuden tuloksineen
    Tosiasiallisen omistuksen kartta, joka jäljittää edunsaajat yrityskerrosten läpi
    PEP-altistumisraportti, joka kattaa perheenjäsenet ja lähipiirin
    Monikielinen kielteisen julkisuuden yhteenveto lähdemainnoineen
    Riskitasoluokitus: SDD-, CDD- tai EDD-suositus
    Suhdeverkoston näkymä, joka osoittaa yhteydet vastapuolten välillä
    Todistusaineistopaketti aikaleimoineen, lähteineen ja päätösperusteluineen
    Jatkuvan seurannan hälytykset statusmuutoksista ja uusista riskisignaaleista

    §06Pakoteseulonta vs. asiakasseulonta

    p. 06 / 07

    Asiakasseulonta ei ole sama kuin pakoteseulonta. Siksi tarvitset molempia.

    Ydinkysymys
    Pakoteseulonta
    Onko tämä taho kielletyllä listalla?
    Asiakasseulonta
    Mikä on tämän tahon kattava riskiprofiili?
    Tietolähteet
    Pakoteseulonta
    Valtioiden pakotelistat (OFAC, EU, YK, UK jne.)
    Asiakasseulonta
    Pakotteet + PEP-tietokannat + kielteinen julkisuus + yritysrekisterit
    Omistusanalyysi
    Pakoteseulonta
    Vain nimen ja peitenimien vertailu
    Asiakasseulonta
    Monikerroksinen UBO-kartoitus yritysrakenteiden läpi
    PEP-kattavuus
    Pakoteseulonta
    Vain jos PEP on myös pakotoitu
    Asiakasseulonta
    PEP-henkilöt, perheenjäsenet ja lähipiiri
    Mediaseuranta
    Pakoteseulonta
    Ei sisälly
    Asiakasseulonta
    Monikielinen kielteinen julkisuus osuvuuspisteytyksineen
    Riskiluokitus
    Pakoteseulonta
    Kyllä tai ei: osuma tai ei osumaa
    Asiakasseulonta
    Riskitasoon perustuva: SDD-, CDD- tai EDD-suositus
    Jatkuva seuranta
    Pakoteseulonta
    Vain uudet listamerkinnät
    Asiakasseulonta
    Pakotteet + PEP-muutokset + uusi kielteinen julkisuus + omistusmuutokset

    Tarvitsetko pakoteseulontaa? Tutustu pakoteseulontasivuumme.

    §07Asiakasseulonnan UKK

    p. 07 / 07
    01Mitä asiakasseulonta tarkoittaa ja miten se eroaa pakoteseulonnasta?
    Asiakasseulonta on kattava riskinarviointiprosessi, joka menee pakotelistojen tarkistusta pidemmälle. Kun pakoteseulonta vastaa siihen, onko taho kielletyllä listalla, asiakasseulonta tutkii kokonaisvaltaisen riskiprofiilin: tosiasiallisen omistuksen rakenteet, PEP-altistumisen (mukaan lukien perhe ja lähipiiri), kielteisen julkisuuden eri kielillä ja suhdeverkoston. Pakoteseulonta on yksi asiakasseulonnan osatekijä, ei sen korvike.
    02Miksi tosiasiallinen omistus pitää kartoittaa?
    Pöytälaatikkoyhtiöt ja monikerroksiset yritysrakenteet voivat piilottaa pakotoituja henkilöitä, PEP-henkilöitä tai tutkinnassa olevia lailliselta näyttävien julkisivujen taakse. Toimittaja voi läpäistä tavallisen nimitarkistuksen, vaikka sen tosiasiallinen edunsaaja on pakotelistalla — piilotettuna kahden tai kolmen holdingyhtiökerroksen taakse salaisuuslainkäyttöalueilla. UBO-kartoitus jäljittää omistuksen näiden kerrosten läpi ja paljastaa, kuka todella hallitsee yhteisöä.
    03Mikä ero on SDD:llä, CDD:llä ja EDD:llä?
    Kevennetty tuntemisvelvollisuus (SDD) koskee matalan riskin vastapuolia, joiden kohdalla kevyempi todentaminen riittää. Asiakkaan tuntemisvelvollisuus (CDD) on standardiprosessi, johon kuuluvat henkilöllisyyden todentaminen, tosiasiallisen omistuksen tunnistaminen ja riskinarviointi. Enhanced Due Diligence (EDD) vaaditaan korkeamman riskin suhteissa — kuten PEP-yhteyksissä, korkean riskin lainkäyttöalueilla tai kielteisen julkisuuden tapauksissa — ja sisältää perusteellisemman omistusanalyysin, varojen alkuperän selvityksen ja tihennetyn seurannan.
    04Miten ScreenVeritAI tunnistaa PEP-altistumisen?
    ScreenVeritAI seuloo henkilön itsensä lisäksi myös perheenjäsenet ja lähipiirin kansainvälisissä PEP-tietokannoissa. Hallituksen jäsenen puoliso, joka on korkea-arvoinen virkamies, tai osakkeenomistaja, joka on ulkoministerin lapsi, havaitaan suhdekonteksteineen. Tämä tunnistaa poliittisen altistumisen, jonka pelkkä nimiseulonta jättää kokonaan huomaamatta.
    05Mitä kielteisen julkisuuden seulonta tarkoittaa ja miksi se on tärkeää?
    Kielteisen mediauutisoinnin seulonta etsii uutislähteistä, viranomaistietokannoista ja julkisista rekistereistä kielteistä tietoa yhteisöstä. Petostutkimukset, lahjontasyytökset ja viranomaistoimenpiteet nousevat mediassa usein esiin kuukausia tai vuosia ennen kuin ne johtavat pakotelistauksiin tai rikostuomioihin. ScreenVeritAI seuloo kielteistä julkisuutta useilla kielillä, joten petosraportti romanialaisessa talouslehdessä nousee esiin yhdessä englanninkielisten tulosten kanssa.
    06Voidaanko asiakasseulontaa soveltaa toimittajiin ja tavarantoimittajiin, ei vain asiakkaisiin?
    Kyllä. Asiakasseulonta koskee kaikkia vastapuolisuhteita: asiakkaita, toimittajia, tavarantoimittajia, jakelupartnereita, agentteja ja välikäsiä. Riski on sama suhteen suunnasta riippumatta — toimittaja, jonka takana on piilotettu pakotoitu omistaja, aiheuttaa saman vaatimustenmukaisuus- ja maineriskin kuin vastaavan profiilin asiakas.
    07Tarvitaanko alkuseulonnan jälkeen jatkuvaa seurantaa?
    Kyllä. Riskiprofiilit muuttuvat ajan myötä. Vastapuoli, joka oli puhdas asiakassuhteen avaamisen yhteydessä, voi kolme kuukautta myöhemmin saada PEP-yhteyksiä omaavan hallituksen jäsenen, tai kielteistä julkisuutta voi nousta esiin yhdistäen tosiasiallisen edunsaajan petostutkintaan. Jatkuva seuranta varmistaa, että vaatimustenmukaisuustietosi heijastavat ajankohtaista riskiä, ei tilannekuvaa asiakassuhteen avauspäivältä.
    08Miten ScreenVeritAI käsittelee monimutkaisia yrityksen omistusrakenteita?
    ScreenVeritAI jäljittää omistuksen useiden yrityskerrosten läpi tunnistaen väliyhtiöt, nimellisosakkaat ja tosiasialliset edunsaajat. Alusta kartoittaa suhteet visuaalisesti ja seuloo jokaisen tunnistetun henkilön ja yhteisön pakote-, PEP- ja kielteisen julkisuuden tietokantoja vasten.
    09Millaisen todistusaineiston saamme auditointia ja viranomaistarkastusta varten?
    Jokainen seulonta tuottaa todistusaineistopaketin, joka sisältää: seulontatulokset osumien yksityiskohdin ja luottamuspisteineen, tosiasiallisen omistuksen kartan, PEP-altistumisraportin, kielteisen julkisuuden yhteenvedon lähdemainnoineen, riskitasoluokituksen, aikaleimat ja päätösperustelut. Dokumentaatio on suunniteltu täyttämään viranomaisten asiakirjojen säilytysvaatimukset.
    10Edellyttääkö sääntely asiakasseulontaa?
    Kyllä. AML-sääntely käytännössä kaikilla lainkäyttöalueilla edellyttää asiakkaan tuntemisvelvollisuutta liikesuhteen perustamisen ja ylläpitämisen ehtona. EU:n rahanpesunvastaiset direktiivit, Yhdysvaltain pankkisalaisuuslaki ja Iso-Britannian rahanpesusäädökset edellyttävät kaikki CDD:tä tehostettuja toimenpiteitä korkeamman riskin suhteissa. Riittämätön tuntemisvelvollisuuden noudattaminen voi johtaa viranomaisseuraamuksiin ja vaatimustenmukaisuusvastaavien henkilökohtaiseen vastuuseen.
    Keskeiset käsitteet
    CDD (Customer Due Diligence)
    Standardiprosessi asiakkaan henkilöllisyyden todentamiseksi, liiketoiminnan luonteen ymmärtämiseksi ja riskin arvioimiseksi. AML-sääntely edellyttää sitä useimmissa liikesuhteissa.
    Enhanced Due Diligence (EDD)
    Perusteellisempi tuntemisvelvollisuuden taso korkeamman riskin asiakkaille, johon kuuluvat tarkempi omistusanalyysi, varojen alkuperän selvitys ja tihennetty seuranta. Käynnistyy PEP-aseman, korkean riskin lainkäyttöalueen tai kielteisten medialöydösten perusteella.
    UBO (Ultimate Beneficial Owner)
    Luonnollinen henkilö, joka viime kädessä omistaa tai hallitsee oikeushenkilöä — tyypillisesti määritelty vähintään 25 %:n osake- tai ääniosuuden haltijaksi. Tosiasiallisen edunsaajan tunnistaminen on AML/KYC-sääntelyn perusvaatimus maailmanlaajuisesti.
    PEP (Politically Exposed Person)
    Henkilö, joka toimii tai on toiminut merkittävässä julkisessa tehtävässä — esimerkiksi valtionpäämies, korkea-arvoinen virkamies tai tuomari. PEP-asema ulottuu perheenjäseniin ja lähipiiriin kohonneen lahjonta- ja korruptioriskin vuoksi.
    KYC (Know Your Customer)
    Sääntelyn edellyttämä prosessi asiakkaiden henkilöllisyyden todentamiseksi ennen liikesuhdetta ja sen aikana. KYC on osa laajempaa AML-vaatimustenmukaisuusohjelmaa ja sisältää henkilöllisyyden todentamisen, riskinarvioinnin ja jatkuvan seurannan.
    KYB (Know Your Business)
    Prosessi yrityksen oikeudellisen olemassaolon, omistusrakenteen ja riskiprofiilin todentamiseksi. KYB laajentaa KYC-periaatteita yritysvastapuoliin ja sisältää tosiasiallisen omistuksen tunnistamisen.
    Kielteisen mediauutisoinnin seulonta
    Prosessi, jossa etsitään uutislähteistä, viranomaistietokannoista ja julkisista rekistereistä kielteistä tietoa yhteisöstä tai henkilöstä — kutsutaan myös nimellä adverse media -seulonta. Kattaa petokset, korruption, viranomaistoimenpiteet, rikosprosessit ja maineriskin tunnusmerkit.
    Riskiperusteinen lähestymistapa
    Sääntelyn periaate, jonka mukaan organisaatioiden on arvioitava kunkin asiakkaan tai vastapuolen riski ja sovellettava oikeasuhteisia tuntemistoimenpiteitä. Korkeamman riskin suhteet vaativat tehostettua tarkistusta, kun taas matalamman riskin suhteissa voidaan soveltaa kevennettyjä toimenpiteitä.
    Sääntely- ja toimialalähteet
    1. 01
      EU:n rahanpesunvastainen asetus (AMLR)

      Euroopan unionin virallinen lehti

    2. 02
    3. 03
      Yhdysvaltain pankkisalaisuuslaki / AML-vaatimukset

      Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN)

    4. 04
      Iso-Britannian rahanpesusäädökset 2017

      Iso-Britannian hallituksen lainsäädäntö

    5. 05
    6. 06
      Yritysläpinäkyvyyslaki — tosiasiallisen omistuksen raportointi

      Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN)

    Tutustu lisää

    Pakoteseulonta

    Seulo kohteita jokaista virallista lähdettä vasten sumealla haulla.

    Massaseulonta

    Seulo koko vastapuolisalkkusi yhdellä latauksella.

    Asiakassuhteen avaamisen seulonta

    Tehosta vaatimustenmukaisuustarkistuksia uusille asiakassuhteille.

    Toimittajien ja tavarantoimittajien tuntemisvelvollisuus

    Seulo toimitusketjusi piilotetun omistuksen ja riskialtistumisen varalta.

    Uuden asiakkaan tarkistus — vaihe vaiheelta

    Täydellinen KYC-liittymistyönkulku: lähettämisestä vaatimustenmukaisuustiedostoon.

    Uuden toimittajan tarkistus

    Toimittajan huolellisuusvelvoitteen työnkulku hankintatiimeille.

    chk cust-screeningsvai-referencev14 scenarios · 4 pillars

    End of reference.

    Aloita seulonta minuuteissa.

    Valitse sopiva paketti ja aloita seulonta jo tänään.

    Katso hinnoittelu