La fattura è pulita. Il titolare potrebbe non esserlo.
La ragione sociale non Le dice quasi nulla sul rischio — la parte sanzionata, il PEP, la persona su una lista di controllo si trova uno o più livelli più in alto nella catena di titolarità. I nostri agenti leggono direttamente i registri, mappano la titolarità finché non raggiungono una persona fisica, fanno emergere amministratori ed entità correlate e sottopongono a screening ogni persona dietro l'azienda. Ottiene un dossier point-in-time. Server nell'UE.
Il problema
Una società di comodo non diventa sicura con lo screening
La verifica KYB — Know Your Business — è la controparte aziendale del KYC: il processo di conferma della legittimità di un'azienda e di identificazione delle persone che ne detengono la titolarità e il controllo ultimo. ScreenVeritAI mappa la struttura di titolarità e controllo come un grafo, risolve i titolari effettivi ultimi e sottopone a screening le persone correlate dietro l'azienda, non solo l'entità indicata in fattura.
Sottoporre a screening solo la ragione sociale non Le dice quasi nulla sul rischio. La parte sanzionata, il PEP o la persona con precedenti penali raramente è l'entità registrata — si trova uno o più livelli più in alto nella catena di titolarità, dietro una holding, un amministratore fiduciario o un veicolo offshore. I casi di enforcement si giocano esattamente su questo vuoto: un controllo basato solo sul nome dell'azienda torna pulito mentre l'individuo che la controlla è una persona designata. La scoperta lo chiude risolvendo i titolari e i controllori e sottoponendo a screening quelle persone, così sa con chi ha davvero a che fare prima di avviare il rapporto, investire o pagare.
E 'pulito' dipende dalla giurisdizione. Un'azienda può superare un controllo OFAC, superare un controllo UE ed essere comunque sotto congelamento dei beni in un luogo dove lo strumento basato solo sul nome non ha mai guardato — mentre la persona che la controlla è sanzionata da un'altra autorità ancora. La scoperta della titolarità e lo screening multi-giurisdizione sono ciò che rende quell'entità non più invisibile.
Il punto cieco della singola giurisdizione
Pulito in OFAC. Pulito nell'UE. Sanzionato dal 2022.
È uno schema reale, tratto da un dossier di produzione. Un produttore non restituisce alcun riscontro sulla lista OFAC statunitense né alcun riscontro nell'ambito delle misure restrittive dell'UE — ed è sotto congelamento nazionale dei beni in uno Stato membro dell'UE dal 26 aprile 2022, controllato da un individuo già sanzionato da UE e Regno Unito.
Un controllo basato solo sul nome che si ferma a OFAC e alla lista consolidata dell'UE lo lascia passare senza problemi. L'azienda continua a operare, il fascicolo sembra conforme e l'esposizione è totale: all'interno di quella giurisdizione, ogni bene e ogni transazione è congelata. Il rischio non è mai stato sulle due liste che tutti controllano — era una lista più in là, e un livello di titolarità più in alto.
È la scoperta a coglierlo: sottoporre a screening l'entità in ogni giurisdizione, risolvere la catena di titolarità fino alla persona che la controlla e sottoporre a screening anche quella persona. Due punti ciechi, chiusi dalla stessa indagine.
Il Suo strumento attuale l'avrebbe colto?
Come funziona la verifica KYB e UBO
La piattaforma costruisce il quadro della titolarità, risolve le persone che controllano l'azienda, le sottopone a screening — poi confeziona il tutto come evidenza.
Scoperta della titolarità basata su grafi
La verifica inizia ricostruendo come l'azienda è posseduta e controllata. Invece di leggere una singola riga di registro, la piattaforma mappa la struttura di titolarità e controllo come un grafo: l'azienda, le sue holding e controllanti, le controllate, e le relazioni di partecipazione e controllo che le collegano. Seguendo questi collegamenti verso l'alto si risolvono i titolari effettivi ultimi — le persone fisiche che possiedono o controllano l'azienda una volta rimossi i livelli societari. Poiché la struttura è un grafo, un veicolo offshore o una holding intermedia che nasconderebbe un titolare effettivo a un controllo basato solo sul nome diventa un nodo visibile sul percorso, con la sua relazione con l'azienda e la sua quota mostrate esplicitamente, così può vedere esattamente dove risiede realmente il controllo.
Amministratori, dirigenti ed entità correlate
La titolarità è solo una parte di chi gestisce un'azienda. La verifica identifica anche gli amministratori e i dirigenti in carica e le entità correlate nel gruppo — controllate, affiliate e aziende che condividono titolari o controllori. Sono le parti la cui condotta un'autorità di vigilanza attribuirà alla controparte, e i collegamenti attraverso cui il rischio tipicamente viaggia. Farle emergere trasforma la ricerca di una singola azienda in un quadro della rete che la circonda, così un problema in una società sorella o un amministratore con precedenti negativi è visibile prima di diventare un Suo problema. Ogni parte correlata viene collocata nel grafo di titolarità con il proprio ruolo, offrendo agli analisti una mappa strutturata da cui partire invece di un elenco scollegato di nomi.
Nominare per lo screening ogni persona collegata emersa
Proprietari, amministratori e soggetti controllanti identificati vengono riportati nel report come segnalazioni di screening nominate, ciascuna con evidenze citate e la relativa relazione proprietaria — così gli analisti vedono perché ogni persona è rilevante e possono eseguire ogni segnalazione come controllo a sé su sanzioni, PEP e liste di controllo criminali.
Dossier PDF point-in-time
Ogni verifica KYB e UBO viene acquisita come dossier point-in-time ed esportata come PDF che riproduce il risultato esattamente com'era alla data del controllo — non viene mai ricalcolato. Il dossier registra il grafo di titolarità, i titolari effettivi e gli amministratori, le entità correlate e gli esiti dello screening per le persone dietro l'azienda, con le relative fonti. Questo è l'elemento che il Suo revisore, l'autorità di vigilanza o il comitato investimenti vogliono davvero: un resoconto datato e autonomo di chi possedeva e controllava la controparte e di cosa ha trovato, difendibile mesi o anni dopo quando una decisione viene messa in discussione. Scelga il livello — da Lite a Enhanced Due Diligence — che corrisponde al peso della decisione.
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KYB attinge alla stessa copertura di screening che il resto della piattaforma utilizza su persone ed entità.