Iskrinjar tal-klijenti

Tafdal is-sħab tiegħek. Imma taf tassew min hu wara l-isem tal-kumpanija?

Kull relazzjoni kummerċjali ġġorr riskju moħbi. Kumpaniji shell jaħbu s-sidien, konnessjonijiet PEP midfuna f'ktajjen tas-sjieda, midja avversa f'lingwi barranin. L-iskrinjar standard tas-sanzjonijiet jaqbad biss dak li hu ovvju. ScreenVeritAI jimmappa l-istampa sħiħa — sjieda benefiċjarja, espożizzjoni politika, sinjali reputazzjonali, u netwerks tar-relazzjonijiet — biex tkun taf tassew ma' min qed tittratta.

Iskrinja issa Ara l-prezzijiet

Ir-riskji li ma tistax tara

Il-listi tas-sanzjonijiet jaqbdu dak li hu ovvju. Dawn ix-xenarji juru dak li jonqoshom.

Opaċità tas-sjieda

Il-problema tal-kumpaniji shell

Fornitur jgħaddi miċ-ċekk tal-isem tiegħek. Rekord nadif, reġistrazzjoni li tidher leġittima. Imma s-sid ta' 60% tiegħu hija kumpanija holding f'ġurisdizzjoni ta' segretezza. Is-sid benefiċjarju aħħari ta' dik il-kumpanija holding jinsab fuq lista ta' sanzjonijiet. Mingħajr il-mappatura tas-sjieda, qatt ma tarah.

How ScreenVeritAI catches this: ScreenVeritAI jittraċċja s-sjieda permezz ta' saffi korporattivi multipli u jifflegja UBOs kontra databases tas-sanzjonijiet, PEP, u midja avversa.

Espożizzjoni politika

Il-PEP li ma fittixthiex

Il-bord tas-sieħeb il-ġdid tad-distribuzzjoni tiegħek jinkludi l-konjuġi ta' uffiċjal għoli tal-gvern f'pajjiż b'riskju għoli ta' korruzzjoni. L-iskrinjar standard tas-sanzjonijiet mhux se jifflegja dan. Imma meta investigazzjoni ta' tixħim tagħmel l-aħbarijiet, il-kumpanija tiegħek tissemma bħala assoċjat kummerċjali.

How ScreenVeritAI catches this: ScreenVeritAI jiċċekkja l-istatus PEP tal-membri tal-familja u l-assoċjati mill-qrib — mhux biss l-individwu — madwar databases PEP globali.

Riskju reputazzjonali

Il-lakuna fil-midja avversa

Kontroparti ġiet investigata għal frodi 18-il xahar ilu — irrappurtata f'pubblikazzjoni kummerċjali bil-Rumen. Ebda fleg ta' sanzjonijiet. Ebda fleg ta' PEP. Imma kieku skrinjajt il-midja avversa madwar il-lingwi, kont tkun taf qabel ma ffirmajt il-kuntratt.

How ScreenVeritAI catches this: ScreenVeritAI jiskennja l-midja avversa f'lingwi multipli, jiskorja r-rilevanza u jiċċita s-sorsi oriġinali biex it-tim tiegħek jara dak li jgħodd.

Riskju ta' konċentrazzjoni

Il-punt ċieki fin-netwerk tar-relazzjonijiet

Tnejn mill-fornituri tiegħek jaqsmu l-istess sid benefiċjarju aħħari. Dak l-individwu jikkontrolla wkoll entità taħt investigazzjoni. Individwalment, kull fornitur jidher nadif. Flimkien, jirrappreżentaw espożizzjoni kkonċentrata perikolużament għal persuna waħda ta' riskju għoli.

How ScreenVeritAI catches this: ScreenVeritAI jimmappa n-netwerks tar-relazzjonijiet madwar il-kontropartijiet tiegħek, u joħroġ sjieda kondiviża u konnessjonijiet moħbija.

Lil hinn mis-sanzjonijiet: l-istampa sħiħa

L-iskrinjar tas-sanzjonijiet iwieġeb mistoqsija waħda: din l-entità tinsab fuq lista pprojbita? L-iskrinjar tal-klijenti jikxef ħames saffi ta' riskju li l-listi tas-sanzjonijiet waħedhom qatt ma jiżvelaw.

Sanzjonijiet

Il-minimu legali

Jinsabu fuq lista pprojbita? Hawnhekk il-biċċa l-kbira tal-iskrinjar jieqaf — u hawnhekk il-biċċa l-kbira tar-riskju jibda.

Espożizzjoni PEP

Is-saff tar-riskju politiku

Huma konnessi mal-poter politiku? PEPs u l-membri tal-familja jew l-assoċjati mill-qrib tagħhom iġorru riskju elevat ta' tixħim u korruzzjoni li l-listi tas-sanzjonijiet ma jaqbdux.

Midja avversa

Is-saff reputazzjonali

X'inkiteb dwarhom? Investigazzjonijiet ta' frodi, azzjonijiet regolatorji, u proċedimenti kriminali spiss joħorġu fil-midja ħafna qabel ma jidhru fuq xi lista.

Sjieda benefiċjarja

Is-saff tat-trasparenza

Min tassew jikkontrolla din l-entità? Kumpaniji shell u strutturi korporattivi b'saffi jistgħu jaħbu individwi sanzjonati, PEPs, jew persuni taħt investigazzjoni wara faċċati li jidhru leġittimi.

Netwerks tar-relazzjonijiet

Is-saff tal-konċentrazzjoni

Kif huma konnessi l-kontropartijiet tiegħek ma' xulxin? Sjieda kondiviża, diretturi li jikkoinċidu, u UBOs komuni jistgħu joħolqu riskju ta' konċentrazzjoni moħbi madwar il-portafoll tiegħek.

X'jagħmel l-iskrinjar tal-klijenti differenti

Sjieda benefiċjarja u mappatura UBO

Ittraċċja s-sjieda permezz ta' saffi korporattivi multipli biex tidentifika s-sidien benefiċjarji aħħarin. Ifflegja UBOs kontra databases tas-sanzjonijiet, PEP, u midja avversa awtomatikament.

Analiżi PEP u espożizzjoni politika

Iskrinja mhux biss l-individwu imma wkoll il-membri tal-familja u l-assoċjati mill-qrib tagħhom. Ikopri PEPs domestiċi u barranin madwar databases globali b'kuntest tar-relazzjonijiet.

Intelliġenza tal-midja avversa

Iskrinjar tal-midja multilingwi b'ċitazzjonijiet tas-sorsi u skorjar tar-rilevanza. Oħroġ rapporti ta' frodi, korruzzjoni, u azzjonijiet regolatorji madwar il-lingwi u l-ġurisdizzjonijiet.

Iskrinjar ibbażat fuq ir-riskju: SDD, CDD, u EDD

Aħħat il-fond tal-iskrinjar mar-riskju reali. Applika due diligence simplifikata għall-kontropartijiet ta' riskju baxx u due diligence msaħħa fejn l-indikaturi tar-riskju jitolbu investigazzjoni aktar fil-fond.

Mill-onboarding sal-monitoraġġ kontinwu

Il-konformità ma tispiċċax fl-onboarding. Hawn kif ScreenVeritAI jevolvi ma' kull relazzjoni ta' kontroparti.

Jum 1

Tasal applikazzjoni ġdida ta' fornitur

Mexxi l-iskrinjar inizjali madwar id-databases tas-sanzjonijiet, PEP, midja avversa, u sjieda. Ir-riżultati lesti fi ftit minuti.

Ġimgħa 1

Ir-riżultati juru riskju medju

CDD standard applikat. L-istruttura tas-sjieda mappata. Pakkett tal-evidenza ġġenerat għall-fajl tal-konformità.

Xahar 3

L-istatus PEP jinbidel

Il-monitoraġġ kontinwu jifflegja konnessjoni PEP ġdida fil-katina tas-sjieda. It-tim tal-konformità jiġi avżat awtomatikament.

Xahar 6

Midja avversa toħroġ

Rapport b'lingwa barranija jorbot UBO ma' investigazzjoni ta' frodi. EDD attivat. Rivalutazzjoni sħiħa tar-riskju b'evidenza b'ċitazzjonijiet tas-sorsi.

X'tikseb it-tim tiegħek wara l-iskrinjar

Profil tar-riskju komplet bir-riżultati tas-sanzjonijiet, PEP, u midja avversa
Mappa tas-sjieda benefiċjarja li tittraċċja UBOs permezz ta' saffi korporattivi
Rapport tal-espożizzjoni PEP li jkopri l-membri tal-familja u l-assoċjati mill-qrib
Sommarju multilingwi tal-midja avversa b'ċitazzjonijiet tas-sorsi
Klassifikazzjoni tar-riskju: rakkomandazzjoni SDD, CDD, jew EDD
Veduta tan-netwerk tar-relazzjonijiet li turi l-konnessjonijiet madwar il-kontropartijiet
Pakkett tal-evidenza bi timestamps, sorsi, u raġunament tad-deċiżjonijiet
Avviżi ta' monitoraġġ kontinwu għal tibdil fl-istatus u sinjali tar-riskju ġodda

Iskrinjar tas-sanzjonijiet vs. iskrinjar tal-klijenti

L-iskrinjar tal-klijenti mhuwiex l-istess bħall-iskrinjar tas-sanzjonijiet. Hawn għaliex għandek bżonn it-tnejn.

Aspett	Iskrinjar tas-sanzjonijiet	Iskrinjar tal-klijenti
Mistoqsija ewlenija	Din l-entità tinsab fuq lista pprojbita?	X'inhi l-profil tar-riskju sħiħa ta' din l-entità?
Sorsi tad-data	Listi tas-sanzjonijiet tal-gvernijiet (OFAC, EU, UN, UK, eċċ.)	Sanzjonijiet + databases PEP + midja avversa + reġistri korporattivi
Analiżi tas-sjieda	Taqbil tal-isem u l-psewdonimu biss	Mappatura UBO b'saffi multipli permezz ta' strutturi korporattivi
Kopertura PEP	Biss jekk il-PEP huwa wkoll sanzjonat	PEPs, membri tal-familja, u assoċjati mill-qrib
Intelliġenza tal-midja	Mhux inkluża	Midja avversa multilingwi b'skorjar tar-rilevanza
Klassifikazzjoni tar-riskju	Binarju: taqbil jew le	Ibbażat fuq ir-riskju: rakkomandazzjoni SDD, CDD, jew EDD
Monitoraġġ kontinwu	Entrati ġodda fil-listi biss	Sanzjonijiet + tibdil PEP + midja avversa ġdida + tibdil fis-sjieda

Għandek bżonn l-iskrinjar tas-sanzjonijiet? Ara l-paġna ddedikata tagħna tal-iskrinjar tas-sanzjonijiet.

Termini ewlenin

CDD (Customer Due Diligence)

Il-proċess standard ta' verifika tal-identità tal-klijent, fehim tan-natura tan-negozju tagħhom, u valutazzjoni tar-riskju li jippreżentaw. Meħtieġ skont ir-regolamenti AML għall-biċċa l-kbira tar-relazzjonijiet kummerċjali.

EDD (Enhanced Due Diligence)

Livell aktar fil-fond ta' investigazzjoni applikat għall-klijenti ta' riskju ogħla, li jinvolvi analiżi aktar dettaljata tas-sjieda, verifika tas-sors tal-fondi, u monitoraġġ kontinwu. Attivat mill-istatus PEP, ġurisdizzjonijiet ta' riskju għoli, jew sejbiet ta' midja avversa.

UBO (Ultimate Beneficial Owner)

Il-persuna naturali li fl-aħħar mill-aħħar tippossjedi jew tikkontrolla entità legali, tipikament iddefinita bħala li għandha 25% jew aktar tal-ishma jew id-drittijiet tal-vot. L-identifikazzjoni tal-UBO hija rekwiżit ewlieni tar-regolamenti AML/KYC madwar id-dinja.

PEP (Politically Exposed Person)

Individwu li jokkupa jew okkupa funzjoni pubblika prominenti, bħal kap ta' stat, uffiċjal għoli tal-gvern, jew figura ġudizzjarja. L-istatus PEP jestendi għall-membri tal-familja u l-assoċjati mill-qrib minħabba r-riskju elevat ta' tixħim u korruzzjoni.

KYC (Know Your Customer)

Il-proċess regolatorju ta' verifika tal-identità tal-klijenti qabel u matul-relazzjoni kummerċjali. KYC huwa komponent tal-konformità AML usa' u jinkludi l-verifika tal-identità, il-valutazzjoni tar-riskju, u l-monitoraġġ kontinwu.

KYB (Know Your Business)

Il-proċess ta' verifika tal-eżistenza legali ta' entità kummerċjali, l-istruttura tas-sjieda tagħha, u l-profil tar-riskju tagħha. KYB jestendi l-prinċipji KYC għall-kontropartijiet korporattivi u jinkludi l-identifikazzjoni tas-sjieda benefiċjarja.

Iskrinjar tal-midja avversa

Il-proċess ta' tfittxija ta' sorsi tal-aħbarijiet, databases regolatorji, u rekords pubbliċi għal informazzjoni negattiva dwar entità jew individwu. Ikopri frodi, korruzzjoni, azzjonijiet regolatorji, proċedimenti kriminali, u indikaturi tar-riskju reputazzjonali.

Approċċ ibbażat fuq ir-riskju

Prinċipju regolatorju li jeħtieġ li l-organizzazzjonijiet jivvalutaw ir-riskju ppreżentat minn kull klijent jew kontroparti u japplikaw miżuri ta' due diligence proporzjonati. Relazzjonijiet ta' riskju ogħla jeħtieġu skrutinju msaħħaħ, filwaqt li dawk ta' riskju aktar baxx jistgħu jikkwalifikaw għal miżuri simplifikati.

Sorsi regolatorji u industrijali

1.
Regolament tal-UE Kontra l-Ħasil tal-Flus (AMLR)
Il-Ġurnal Uffiċjali tal-Unjoni Ewropea
2.
Gwida tal-FATF dwar is-Sjieda Benefiċjarja u t-Trasparenza
It-Task Force ta' Azzjoni Finanzjarja
3.
Rekwiżiti BSA / AML tal-Istati Uniti
In-Netwerk tal-Infurzar tar-Reati Finanzjarji (FinCEN)
4.
Regolamenti tar-Renju Unit dwar il-Ħasil tal-Flus 2017
Leġiżlazzjoni tal-Gvern tar-Renju Unit
5.
Standards KYC/CDD tal-Wolfsberg Group
Il-Wolfsberg Group
6.
L-Att dwar it-Trasparenza Korporattiva — Rappurtar tas-Sjieda Benefiċjarja
In-Netwerk tal-Infurzar tar-Reati Finanzjarji (FinCEN)

Skopri aktar

Iskrinjar tas-Sanzjonijiet

Iċċekkja entitajiet kontra 10+ reġimi ta' sanzjonijiet globali b'taqbil dojoq.

Iskrinjar tal-Lottijiet

Iskrinja l-portafoll sħiħ tal-kontropartijiet tiegħek f'upload wieħed.

Iskrinjar tal-Onboarding tal-Klijenti

Issimplifika l-kontrolli ta' konformità għal relazzjonijiet ġodda mal-klijenti.

Due Diligence tal-Fornituri u l-Bejjiegħa

Iskrinja l-katina tal-provvista tiegħek għal sjieda moħbija u espożizzjoni tar-riskju.

FAQ dwar l-iskrinjar tal-klijenti

X'inhu l-iskrinjar tal-klijenti u kif jiddifferixxi mill-iskrinjar tas-sanzjonijiet?

L-iskrinjar tal-klijenti huwa proċess komprensiv ta' valutazzjoni tar-riskju li jmur lil hinn miċ-ċekkjar tal-listi tas-sanzjonijiet. Filwaqt li l-iskrinjar tas-sanzjonijiet iwieġeb jekk entità tidhirx fuq lista pprojbita, l-iskrinjar tal-klijenti jeżamina l-profil tar-riskju sħiħa: strutturi tas-sjieda benefiċjarja, espożizzjoni PEP (inklużi l-familja u l-assoċjati), midja avversa madwar il-lingwi, u netwerks tar-relazzjonijiet. L-iskrinjar tas-sanzjonijiet huwa komponent wieħed tal-iskrinjar tal-klijenti, mhux sostitut għalih.

Għaliex għandna bżonn nimmappjaw is-sjieda benefiċjarja?

Kumpaniji shell u strutturi korporattivi b'saffi jistgħu jaħbu individwi sanzjonati, PEPs, jew persuni taħt investigazzjoni wara faċċati li jidhru leġittimi. Fornitur jista' jgħaddi miċ-ċekk standard tal-isem filwaqt li s-sid benefiċjarju aħħari tiegħu jinsab fuq lista ta' sanzjonijiet, moħbi wara tnejn jew tlieta saffi ta' kumpaniji holding f'ġurisdizzjonijiet ta' segretezza. Il-mappatura UBO tittraċċja s-sjieda permezz ta' dawn is-saffi biex tiżvela min tassew jikkontrolla l-entità.

X'inhi d-differenza bejn SDD, CDD, u EDD?

Due Diligence Simplifikata (SDD) tapplika għall-kontropartijiet ta' riskju baxx fejn verifika eħfef hija permessa. Customer Due Diligence (CDD) huwa l-proċess standard li jinkludi l-verifika tal-identità, l-identifikazzjoni tas-sjieda benefiċjarja, u l-valutazzjoni tar-riskju. Enhanced Due Diligence (EDD) huwa meħtieġ għal relazzjonijiet ta' riskju ogħla — bħal dawk li jinvolvu PEPs, ġurisdizzjonijiet ta' riskju għoli, jew midja avversa — u jinvolvi analiżi aktar fil-fond tas-sjieda, verifika tas-sors tal-fondi, u monitoraġġ aktar frekwenti.

Kif jidentifika ScreenVeritAI l-espożizzjoni PEP?

ScreenVeritAI jiskrinja mhux biss l-individwu imma wkoll il-membri tal-familja u l-assoċjati mill-qrib tagħhom kontra databases PEP globali. Il-konjuġi ta' membru tal-bord li huwa uffiċjal għoli tal-gvern, jew azzjonist li huwa t-tifel ta' ministru tal-affarijiet barranin, jiġi fflegjat b'kuntest tar-relazzjonijiet. Dan jaqbad l-espożizzjoni politika li l-iskrinjar standard tal-isem biss jitlef kompletament.

X'inhu l-iskrinjar tal-midja avversa u għaliex jgħodd?

L-iskrinjar tal-midja avversa jfittex sorsi tal-aħbarijiet, databases regolatorji, u rekords pubbliċi għal informazzjoni negattiva dwar entità. Investigazzjonijiet ta' frodi, allegazzjonijiet ta' tixħim, u azzjonijiet regolatorji spiss jidhru fil-midja xhur jew snin qabel ma jirriżultaw f'listi ta' sanzjonijiet jew kundanni kriminali. ScreenVeritAI jiskrinja l-midja avversa f'lingwi multipli, biex rapport ta' frodi f'pubblikazzjoni kummerċjali Rumena joħroġ flimkien mar-riżultati bl-Ingliż.

L-iskrinjar tal-klijenti jista' jiġi applikat għall-fornituri u l-bejjiegħa, mhux biss għall-klijenti?

Iva. L-iskrinjar tal-klijenti japplika għal kull relazzjoni ta' kontroparti: klijenti, bejjiegħa, fornituri, sħab tad-distribuzzjoni, aġenti, u intermedjarji. Ir-riskju huwa l-istess irrispettivament mid-direzzjoni tar-relazzjoni — fornitur b'sjieda sanzjonata moħbija jippreżenta l-istess riskju ta' konformità u reputazzjonali bħal klijent bl-istess profil.

Għandna bżonn monitoraġġ kontinwu wara l-iskrinjar inizjali?

Iva. Il-profili tar-riskju jinbidlu maż-żmien. Kontroparti li kienet nadifa fl-onboarding tista' takkwista membru tal-bord b'konnessjoni PEP tliet xhur wara, jew midja avversa tista' toħroġ li torbot il-UBO tagħha ma' investigazzjoni ta' frodi. Il-monitoraġġ kontinwu jiżgura li r-rekords tal-konformità tiegħek jirriflettu r-riskju attwali, mhux l-istampa mill-jum tal-onboarding.

Kif jimmaniġġja ScreenVeritAI strutturi kumplessi ta' sjieda korporattiva?

ScreenVeritAI jittraċċja s-sjieda permezz ta' saffi korporattivi multipli, jidentifika kumpaniji holding intermedjarji, azzjonisti nominati, u sidien benefiċjarji aħħarin. Il-pjattaforma timmappja dawn ir-relazzjonijiet viżwalment u tiskrinja kull persuna u entità identifikata kontra databases tas-sanzjonijiet, PEP, u midja avversa.

X'evidenza nirċievu għall-awditjar u r-reviżjoni regolatorja?

Kull iskrinjar jiġġenera pakkett tal-evidenza li fih: riżultati tal-iskrinjar b'dettalji tat-taqbil u punteġġi tal-kunfidenza, mapep tas-sjieda benefiċjarja, rapporti tal-espożizzjoni PEP, sommarji tal-midja avversa b'ċitazzjonijiet tas-sorsi, klassifikazzjoni tar-riskju, timestamps, u raġunament tad-deċiżjonijiet. Din id-dokumentazzjoni hija ddisinjata biex tissodisfa l-aspettattivi regolatorji għaż-żamma tar-rekords.

L-iskrinjar tal-klijenti huwa meħtieġ bil-liġi?

Iva. Ir-regolamenti AML f'kważi kull ġurisdizzjoni jeħtieġu due diligence tal-klijenti bħala kundizzjoni biex jiġu stabbiliti u miżmuma relazzjonijiet kummerċjali. Id-Direttivi tal-UE kontra l-Ħasil tal-Flus, il-Bank Secrecy Act tal-Istati Uniti, u r-Regolamenti tar-Renju Unit dwar il-Ħasil tal-Flus kollha jordnaw CDD, b'miżuri msaħħa għal relazzjonijiet ta' riskju ogħla. In-nuqqas ta' due diligence adegwata jista' jirriżulta f'penali regolatorji u responsabbiltà personali għall-uffiċjali tal-konformità.