Ügyfélszűrés
Minden üzleti kapcsolat rejtett kockázatot hordoz. Fedőcégek, amelyek eltakarják a tulajdonosokat; PEP-kötődések a tulajdonosi láncba temetve; adverse media idegen nyelveken. A hagyományos szankciószűrés csak a nyilvánvalót szűri ki. A ScreenVeritAI a teljes képet feltérképezi — tényleges tulajdonlás, politikai kockázat, reputációs jelek és kapcsolati hálózatok —, hogy tudja, kivel is áll szemben valójában.
A szankciós listák a nyilvánvalót szűrik ki. Ezek az esetek megmutatják, mi csúszik át rajtuk.
Egy beszállító átmegy a névellenőrzésen. Tiszta előélet, hitelesnek tűnő cégbejegyzés. Csakhogy a 60%-os tulajdonosa egy offshore holding titoktartási joghatóságban. Ennek a holdingnak a tényleges tulajdonosa szankciós listán szerepel. Tulajdonosi feltérképezés nélkül ezt soha nem látja meg.
How ScreenVeritAI catches this: A ScreenVeritAI nyomon követi a tulajdonlást több vállalati rétegen át, és megjelöli az UBO-kat a szankciós, PEP- és adverse media adatbázisokban.
Új forgalmazási partnerének igazgatótanácsában egy magas rangú kormánytisztviselő házastársa ül egy erősen korrupciós kockázatú országban. A hagyományos szankciószűrés nem jelzi. De amikor egy vesztegetési nyomozás a címlapokra kerül, az Ön cégét is üzleti partnerként nevezik meg.
How ScreenVeritAI catches this: A ScreenVeritAI nemcsak az egyént, hanem családtagjait és közeli munkatársait is szűri PEP szempontból — globális PEP-adatbázisokban.
Egy üzleti partnerét 18 hónapja csalás miatt vizsgálták — egy román üzleti sajtóorgánum számolt be róla. Nincs szankciós jelzés. Nincs PEP-jelzés. Ha viszont több nyelven szűrte volna az adverse médiát, a szerződés aláírása előtt tudott volna róla.
How ScreenVeritAI catches this: A ScreenVeritAI több nyelven szűri az adverse médiát, relevanciát értékel és eredeti forrásokat hivatkozik, hogy csapata az igazán fontos információkat kapja.
Két beszállítójának ugyanaz a tényleges tulajdonosa. Ez a személy ráadásul egy nyomozás alatt álló szervezetet is irányít. Egyenként mindkét beszállító tisztának tűnik. Együtt viszont veszélyes, egy magas kockázatú személyre koncentrálódó kockázatot képviselnek.
How ScreenVeritAI catches this: A ScreenVeritAI feltérképezi az üzleti partnerek közötti kapcsolati hálózatokat, feltárva a közös tulajdonlást és rejtett kötődéseket.
A szankciószűrés egyetlen kérdésre válaszol: szerepel-e a szervezet tiltólistán? Az ügyfélszűrés a kockázat öt rétegét tárja fel, amelyeket a szankciós listák önmagukban soha nem mutatnak meg.
Tiltólistán szerepelnek? A legtöbb szűrés itt megáll — és a legtöbb kockázat itt kezdődik.
Van-e politikai hatalomhoz kötődésük? A PEP-ek, családtagjaik és közeli munkatársaik fokozott vesztegetési és korrupciós kockázatot hordoznak, amelyet a szankciós listák nem fognak meg.
Mit írtak róluk? Csalási nyomozások, hatósági intézkedések és büntetőeljárások gyakran jóval azelőtt megjelennek a médiában, hogy bármilyen listán felbukkannának.
Ki irányítja valójában a szervezetet? Fedőcégek és többrétegű vállalati struktúrák rejthetik el a szankcionált személyeket, PEP-eket vagy nyomozás alatti személyeket hitelesnek tűnő homlokzatok mögé.
Hogyan kapcsolódnak egymáshoz az üzleti partnerei? Közös tulajdonlás, átfedő igazgatótanácsi tagság és közös UBO-k rejtett, koncentrált kockázatot teremthetnek a portfóliójában.
Kövesse nyomon a tulajdonlást több vállalati rétegen át a tényleges tulajdonosok azonosításáért. Az UBO-k automatikusan szűrődnek a szankciós, PEP- és adverse media adatbázisokkal szemben.
Nemcsak az egyént szűri, hanem a családtagjait és közeli munkatársait is. Hazai és külföldi PEP-eket fed le globális adatbázisokban, kapcsolati kontextussal.
Többnyelvű médiaszűrés forráshivatkozásokkal és relevanciaértékeléssel. Felszínre hozza a csalási, korrupciós és hatósági intézkedésekről szóló tudósításokat — nyelveken és joghatóságokon átívelően.
A szűrés mélységét igazítsa a tényleges kockázathoz. Egyszerűsített átvilágítás az alacsony kockázatú partnereknek, fokozott átvilágítás ott, ahol a kockázati jelzők mélyebb vizsgálatot indokolnak.
A compliance nem ér véget a befogadáskor. Így fejlődik a ScreenVeritAI minden üzleti partnerkapcsolattal.
Indítsa el a kezdeti szűrést a szankciós, PEP-, adverse media és tulajdonosi adatbázisokon. Eredmények perceken belül.
Standard CDD alkalmazva. Tulajdonosi struktúra feltérképezve. Bizonyítékcsomag generálva a compliance-aktához.
A folyamatos monitorozás új PEP-kötődést jelez a tulajdonosi láncban. A compliance-csapat automatikus értesítést kap.
Egy idegen nyelvű tudósítás egy UBO-t csalási nyomozáshoz köt. EDD elindítva. Teljes kockázat-újraértékelés forráshivatkozásos bizonyítékokkal.
Az ügyfélszűrés nem azonos a szankciószűréssel. Ezért van szüksége mindkettőre.
| Szempont | Szankciószűrés | Ügyfélszűrés |
|---|---|---|
| Alapkérdés | Szerepel a szervezet tiltólistán? | Mi a szervezet teljes kockázati profilja? |
| Adatforrások | Kormányzati szankciós listák (OFAC, EU, ENSZ, UK stb.) | Szankciók + PEP-adatbázisok + adverse media + cégjegyzékek |
| Tulajdonosi elemzés | Csak név- és álnévegyeztetés | Többrétegű UBO-feltérképezés vállalati struktúrákon át |
| PEP-lefedettség | Csak ha a PEP egyben szankcionált is | PEP-ek, családtagok és közeli munkatársak |
| Médiamonitoring | Nincs benne | Többnyelvű adverse media relevanciaértékeléssel |
| Kockázati szintezés | Bináris: egyezés vagy nincs | Kockázati szinthez igazított: SDD, CDD vagy EDD ajánlás |
| Folyamatos monitorozás | Csak új listabejegyzések | Szankciók + PEP-változások + új adverse media + tulajdonosi változások |
Szankciószűrésre van szüksége? Tekintse meg szankciószűrésre specializált oldalunkat.
Az Európai Unió Hivatalos Lapja
Financial Action Task Force
Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN)
Az Egyesült Királyság jogszabálytára
The Wolfsberg Group
Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN)
Szűrjön szervezeteket 10+ globális szankciós rezsimben fuzzy matching technológiával.
Szűrje le teljes üzleti partner portfólióját egyetlen feltöltéssel.
Egyszerűsítse a compliance-ellenőrzéseket az új ügyfélkapcsolatoknál.
Szűrje ellátási láncát a rejtett tulajdonlás és kockázati kitettség szempontjából.
Az ügyfélszűrés átfogó kockázatfelmérési folyamat, amely túlmutat a szankciós listák ellenőrzésén. A szankciószűrés arra válaszol, hogy egy szervezet tiltólistán szerepel-e; az ügyfélszűrés a teljes kockázati profilt vizsgálja: tényleges tulajdonosi struktúrákat, PEP-kockázatot (beleértve a családot és munkatársakat), adverse médiát nyelveken átívelően, valamint kapcsolati hálózatokat. A szankciószűrés az ügyfélszűrés egyik eleme — nem helyettesítője.
Fedőcégek és többrétegű vállalati struktúrák elrejthetik a szankcionált személyeket, PEP-eket vagy nyomozás alatti személyeket hitelesnek tűnő homlokzatok mögé. Egy beszállító átmehet a szokásos névellenőrzésen, miközben tényleges tulajdonosa szankciós listán szerepel — két-három holdingcég-réteg mögé rejtve titoktartási joghatóságokban. Az UBO-feltérképezés átvilágítja ezeket a rétegeket, és feltárja, ki irányítja valójában a szervezetet.
Az egyszerűsített átvilágítás (SDD) alacsony kockázatú üzleti partnerekre vonatkozik, ahol könnyebb ellenőrzés is megengedett. Az ügyfél-átvilágítás (CDD) a standard folyamat: személyazonosság-ellenőrzés, tényleges tulajdonos azonosítása és kockázatfelmérés. A fokozott átvilágítás (EDD) magasabb kockázatú kapcsolatoknál szükséges — például PEP-ek, magas kockázatú joghatóságok vagy adverse media esetén —, és mélyebb tulajdonosi elemzést, forráspénz-ellenőrzést és gyakoribb monitorozást foglal magában.
A ScreenVeritAI nemcsak az egyént szűri, hanem családtagjait és közeli munkatársait is a globális PEP-adatbázisokkal szemben. Egy igazgatótanácsi tag házastársa, aki magas rangú kormánytisztviselő, vagy egy részvényes, aki egy külügyminiszter gyermeke, kapcsolati kontextussal együtt kerül megjelölésre. Így felismeri a politikai kockázatot, amelyet a hagyományos, pusztán névalapú szűrés teljes egészében figyelmen kívül hagy.
Az adverse media szűrés hírforrásokat, hatósági adatbázisokat és nyilvános nyilvántartásokat kutat át egy szervezettel kapcsolatos negatív információk után. Csalási nyomozások, vesztegetési vádak és hatósági intézkedések gyakran hónapokkal vagy évekkel a szankciós listára kerülés vagy büntetőjogi elmarasztalás előtt megjelennek a médiában. A ScreenVeritAI több nyelven szűri az adverse médiát — így egy román üzleti sajtóban megjelent csalási tudósítás az angol nyelvű találatok mellett megjelenik.
Igen. Az ügyfélszűrés bármely üzleti partnerkapcsolatra vonatkozik: ügyfelekre, beszállítókra, forgalmazási partnerekre, ügynökökre és közvetítőkre. A kockázat a kapcsolat irányától függetlenül ugyanaz — egy rejtett szankcionált tulajdonlással rendelkező beszállító ugyanolyan compliance- és reputációs kockázatot képvisel, mint egy azonos profilú ügyfél.
Igen. A kockázati profilok idővel változnak. Egy üzleti partner, amely a befogadáskor tiszta volt, három hónappal később PEP-kötődésű igazgatótanácsi tagot szerezhet, vagy adverse media jelenhet meg, amely az UBO-ját csalási nyomozáshoz köti. A folyamatos monitorozás biztosítja, hogy compliance-nyilvántartásai az aktuális kockázatot tükrözzék — nem a befogadás napján készült pillanatképet.
A ScreenVeritAI nyomon követi a tulajdonlást több vállalati rétegen át, azonosítja a köztes holdingcégeket, névleges részvényeseket és tényleges tulajdonosokat. A platform vizuálisan térképezi fel a kapcsolatokat, és minden azonosított személyt és szervezetet szűr a szankciós, PEP- és adverse media adatbázisokkal szemben.
Minden szűrés bizonyítékcsomagot generál: szűrési eredmények egyezési részletekkel és megbízhatósági pontszámmal, tényleges tulajdonosi térképek, PEP-kockázati jelentések, adverse media összefoglalók forráshivatkozásokkal, kockázati szint besorolás, időbélyegek és döntési indoklás. A dokumentáció úgy készült, hogy megfeleljen a nyilvántartás-vezetésre vonatkozó hatósági elvárásoknak.
Igen. Az AML-előírások lényegében minden joghatóságban megkövetelik az ügyfél-átvilágítást az üzleti kapcsolatok létrehozásának és fenntartásának feltételeként. Az EU pénzmosás elleni irányelvei, az amerikai Bank Secrecy Act és az Egyesült Királyság pénzmosás elleni előírásai mind előírják a CDD-t, fokozott intézkedésekkel a magasabb kockázatú kapcsolatokra. A nem megfelelő átvilágítás hatósági bírságot és a compliance-felelősök személyes felelősségét vonhatja maga után.