Mi a különbség a KYC és az AML között?
A KYC (Know Your Customer — Ismerd meg az ügyfeled) az ügyfél személyazonosságának ellenőrzése és kockázati profiljának felmérése. Az AML (Anti-Money Laundering — a pénzmosás megelőzése) a pénzmosás és terrorizmusfinanszírozás megelőzésére szolgáló törvények, szabályozások és eljárások tágabb keretrendszere. A KYC az AML része — ez az ügyféllel szembeni ellenőrzési folyamat, míg az AML a teljes megfelelőségi programot öleli fel, beleértve a tranzakciófigyelést, a gyanús tevékenységek bejelentését és a folyamatos átvilágítást.
Mi a különbség a CDD és a fokozott átvilágítás között?
Az ügyfél-átvilágítás (CDD) a személyazonosság ellenőrzésének és a kockázatértékelésnek az alapszintje, amelyet minden ügyfélnél alkalmaznak. A fokozott átvilágítás (EDD) a magasabb kockázatú ügyfelekre — például PEP-ekre, magas kockázatú joghatóságok ügyfeleire vagy összetett tulajdonosi struktúrákra — vonatkozó mélyrehatóbb vizsgálat. Az EDD részletesebb forrásvizsgálatot, felsővezetői jóváhagyást és gyakoribb folyamatos monitorozást foglal magában. A ScreenVeritAI automatizálja a CDD és EDD munkafolyamatokat is, magyarázható, hivatkozásokkal alátámasztott jelentésekkel.
Mi a negatívmédia-szűrés, és miért fontos?
A negatívmédia-szűrés (más néven negatív hírek szűrése) magánszemélyek és szervezetek ellenőrzésének folyamata hírforrásokkal szemben pénzügyi bűncselekmények, csalás, korrupció, terrorizmus vagy más szab ályozási aggályok tekintetében. A szabályozó hatóságok egyre inkább megkövetelik az ügyfél-átvilágítás részeként. A ScreenVeritAI többnyelvű negatívmédia-szűrést végez több nyelven elérhető hírforrásokból, segítve az olyan kockázatok feltárását, amelyeket a szankciós listák önmagukban nem fednek le.
Mi a folyamatos monitorozás az AML megfelelőségben?
A folyamatos monitorozás az ügyfélkapcsolatok és tranzakciók folyamatos felülvizsgálatát jelenti a kockázati profil változásainak észlelése érdekében. Ez magában foglalja az ügyfelek újraszűrését a szankciós listák frissítésekor, a negatívmédia-figyelést, a tranzakciós minták vizsgálatát és a kockázatértékelések frissítését új információk megjelenésekor. A szabályozó hatóságok elvárják, hogy a monitorozás arányos legyen a kockázattal — a magasabb kockázatú ügyfelek gyakoribb felülvizsgálatot igényelnek. Az automatizált szűrőeszközök lehetővé teszik a folyamatos monitorozást nagy léptékben.
Hogyan ellenőrizhetem, hogy egy üzleti partner nem áll-e szankció alatt?
Az üzleti partner ellenőrzéséhez szűrnie kell a szervezet nevét, az ismert névváltozatokat és a kulcsfontosságú személyek (igazgatók, részvényesek, UBO-k) neveit a szankciós listákkal szemben. Az alapos ellenőrzés negatívmédia-szűrést és PEP-ellenőrzést is magában foglal. Az egyes kormányzati weboldalakon végzett manuális ellenőrzés időigényes és hibalehetőségekkel terhelt. A ScreenVeritAI automatizálja ezt a teljes folyamatot — adjon meg egy személy- vagy cégnevet, és másodpercek alatt átfogó megfelelőségi jelentést kap.
Ki a politikailag exponált személy (PEP)?
A politikailag exponált személy (PEP) olyan személy, aki kiemelkedő közéleti tisztséget tölt be vagy töltött be — például államfők, magas rangú politikusok, bírók, katonai vezetők vagy állami vállalatok vezetői. A PEP-ek a pénzmosás és a korrupció szempontjából magasabb kockázatot jelentenek pozíciójuk és befolyásuk miatt. Az uniós szabályozások megkövetelik, hogy a pénzügyi intézmények fokozott átvilágítást alkalmazzanak a PEP-ekre, családtagjaikra és közeli munkatársaikra. A PEP-státusz jellemzően a hivatalból való távozás után legalább 12 hónapig fennmarad.
Ki az UBO (végső tényleges tulajdonos)?
A végső tényleges tulajdonos (UBO) az a természetes személy, aki végső soron birtokolja vagy irányítja a jogi személyt. Általában olyan személyként határozzák meg, aki 25%-os vagy annál nagyobb részesedéssel vagy szavazati joggal rendelkezik, vagy aki más módon irányítást gyakorol. Az UBO azonosítása elengedhetetlen a szankciós megfelelőséghez, mivel a szankcionált személyek összetett vállalati struktúrák mögé bújhatnak. Az EU pénzmosás elleni irányelvei megkövetelik a kötelezett szervezetektől az UBO-k azonosítását és ellenőrzését valamennyi üzleti kapcsolatnál.
Szűrnöm kell az UBO-kat a szankciós listákkal szemben?
Igen. Csak a cég nevének szűrése nem elegendő — az adott szervezetet végső soron birtokló vagy irányító természetes személyeket is szűrnie kell. A szankcionált személyek gyakran használnak fedőcégeket és többszintű tulajdonosi struktúrákat a felderítés elkerülésére. Az uniós szabályozások kifejezetten megkövetelik az UBO-k azonosítását és ellenőrzését az ügyfél-átvilágítás részeként. A ScreenVeritAI automatikusan feltárja a tulajdonosi struktúrákat, és az összes azonosított tényleges tulajdonost szűri a szankciós listákkal, PEP-adatbázisokkal és negatívmédia-forrásokkal szemben.
Mi a CRBR tényleges tulajdonosi nyilvántartás Lengyelországban?
A CRBR (Centralny Rejestr Beneficjentów Rzeczywistych) Lengyelország Tényleges Tulajdonosok Központi Nyilvántartása. A lengyel vállalatoknak a KRS bejegyzéstől vagy a tényleges tulajdonos változásától számított 14 napon belül be kell jegyezniük UBO-ikat. A mulasztás akár 1 millió zlotyos bírsággal is járhat. A nyilvántartás nyilvánosan hozzáférhető, és a tényleges tulajdonosi ellenőrzés egyik adatforrásaként szolgál. A ScreenVeritAI több tulajdonosi nyilvántartás adatait integrálja a teljes tényleges tulajdonosi struktúrák feltérképezéséhez.
Hogyan tárja fel a ScreenVeritAI a tényleges tulajdonosi struktúrákat?
A ScreenVeritAI AI-alapú ügynököket használ a tulajdonosi láncok nyomon követésére cégjegyzékeken, nyilvános nyilvántartásokon és szabályozói bejelentéseken keresztül. A rendszer azonosítja a közvetlen és közvetett tulajdonosi útvonalakat, kiszámítja a kumulatív tulajdoni arányokat a többszintű struktúrákon keresztül, és az eredményeket interaktív kapcsolati gráfként jeleníti meg. Minden egyes tulajdonosi kapcsolatot forráshivatkozás támaszt alá, ami magyarázható auditnyomot biztosít a szabályozói felülvizsgálathoz.
Honnan származnak a ScreenVeritAI PEP-adatai?
A ScreenVeritAI önálló PEP-területet tart fenn, amely 134 nyilvános forrásból származó, strukturált adatokra épül, és összesen több mint 750 000 rekordot tartalmaz kiemelt közszereplőkről, családtagjaikról és közeli munkatársaikról. Ezt a strukturált alapot AI/OSINT-felderítéssel egészítjük ki, amely felszínre hozza a friss szerepváltozásokat és kontextuális jelzéseket, amelyeket a statikus listák gyakran kihagynak. Nyilvánosan nem nevezzük meg az alapul szolgáló adatszolgáltatót — ami számít, az a lefedettség mélysége és frissessége. Minden PEP-találat forráshivatkozást tartalmaz, így megfelelőségi csapata ellenőrizheti az egyezést, és dokumentálhatja az egyes döntések mögötti indoklást egy auditor számára.
Mi az EU Pénzmosás Elleni Hatóság (AMLA)?
Az AMLA az EU új, frankfurti székhelyű centralizált Pénzmosás Elleni Hatósága. Közvetlenül fogja felügyelni a legmagasabb kockázatú pénzügyi intézményeket az EU-ban, és koordinálja a nemzeti felügyeleti hatóságokat. Az AMLA 2026–2027-ben válik teljesen működőképessé, a 40 legnagyobb, határokon átnyúló pénzügyi intézmény közvetlen felügyelete 2028 januárjában kezdődik. Létrehozása a nemzeti szintű felügyeletről az uniós szintű AML-felügyeletre való áttérést jelenti, ami következetesebb jogérvényesítést eredményez a tagállamok között.
Melyek az új uniós AML-szabályozások 2026–2027-re?
Az uniós AML-szabályozási környezet jelentős változásokon megy keresztül. Az új AML-rendelet (AMLR) 2027. július 10-től közvetlenül alkalmazandó valamennyi tagállamban, harmonizálva az ügyfél-átvilágítási, UBO-azonosítási és szankciós szűrési követelményeket. Az AMLD6 nyilvántartási követelményei 2026. július 10-ig lépnek hatályba. Az EBA új szankciós megfelelőségi iránymutatásai 2025. december 30-án léptek hatályba. Ezek a változások szigorúbb, egységesebb megfelelőségi kötelezettségeket jelentenek — a szervezeteknek már most el kell kezdeniük a felkészülést.
Mely szankciós listák kötelezőek az EU-ban a szűréshez?
Az EU-ban székhellyel rendelkező szervezeteknek az EU Összevont Pénzügyi Szankciós Listája alapján kell szűrniük, amely az ENSZ Biztonsági Tanácsának szankcióit és az EU-specifikus korlátozó intézkedéseket hajtja végre. Számos szervezet az OFAC és az egyesült királyságbeli listák alapján is szűr az USA-val és az Egyesült Királysággal szembeni üzleti kitettség miatt. Az új EBA-iránymutatások (2025 decemberétől hatályosak) hangsúlyozzák, hogy a szűrés hatókörének arányosnak kell lennie a kitettséggel — ha vannak amerikai ügyfelei vagy dolláros tranzakciói, az OFAC-szűrés gyakorlatilag kötelezővé válik.
Milyen bírságokat szabhatnak ki az uniós szabályozó hatóságok AML-jogsértések esetén?
A jelenlegi és közelgő uniós szabályozások szerint az AML-bírságok elérhetik az 5 millió eurót vagy a jogi személyek teljes éves árbevételének 10%-át, amelyik magasabb. Természetes személyek (egyéni megfelelőségi tisztviselők vagy igazgatók) esetében a bírságok elérhetik az 5 millió eurót. A nemzeti szabályozó hatóságok további szankciókat is kiszabhatnak. Súlyos esetekben a jogsértések büntetőeljáráshoz, engedély-visszavonáshoz és nyilvános megrováshoz vezethetnek. A tendencia valamennyi uniós tagállamban a jelentősen magasabb bírságok és az agresszívebb jogérvényesítés felé mutat.
Hol tárolják az adataimat?
A ScreenVeritAI finnországi, EU-s tárhelyen fut, és a nyugalmi állapotban lévő adatok soha nem hagyják el az EU-t. A platform eleve GDPR-natív, nem utólag ráépített megfelelőségi jelvény. A determinisztikus szűrés — a Quick Check és a folyamatos monitorozás (béta) — egyáltalán nem küld adatot AI-modelleknek; kizárólag az AI-Enhanced és az AI Review szint használ AI-alapú egyeztetést, és azok is EU-s tárhelyen futó, nulla adatmegőrzésű modelleken. Ez azt jelenti, hogy teljes ügyfélbázisát nagy volumenben, szigorú adathovatartozási garanciákkal szűrheti, és az AI-alapú feldolgozást azokra az esetekre tartalékolhatja, amelyek valóban mélyebb felülvizsgálatot igényelnek.
Hogyan csökkenti a mesterséges intelligencia a téves találatokat a szankciós szűrésben?
A hagyományos szankciós szűrés 90–95%-os téves találati arányt produkál, ami irreleváns találatokkal terheli túl a megfelelőségi csapatokat. Az AI-alapú szűrés kontextuális elemzést, entitásfeloldást és gépi tanulást alkalmaz a valódi egyezések és a véletlen névhasonlóságok megkülönböztetésére. A rendszer olyan tényezőket vesz figyelembe, mint a születési dátum, az állampolgárság, az ismert kapcsolatok és a kontextuális információk — nem csupán szövegegyeztetést végez. A ScreenVeritAI AI-ügynökei jelentősen csökkentik a téves találatokat, miközben fenntartják a szabályozói szintű visszakereshetőséget, így elemzői inkább a valódi egyezésekkel foglalkoznak, nem a zaj kiszűrésével.
Mi a különbség a valós idejű és a tömeges szűrés között?
A valós idejű szűrés egyetlen szervezetet ellenőriz azonnal — jellemzően ügyfél-befogadás vagy tranzakció előtt. Az eredmények másodperceken belül rendelkezésre állnak. A tömeges szűrés egyszerre dolgoz fel nagy mennyiségű szervezetet, jellemzően a meglévő ügyfélbázis folyamatos monitorozásához. Mindkettő elengedhetetlen: a valós idejű a befogadási döntésekhez, a tömeges pedig annak észleléséhez, ha egy meglévő ügyfél szankcionálttá válik. A ScreenVeritAI mindkét módot támogatja — egyedi keresések a webes felületen és CSV-fájlok tömeges feltöltése.
Hogyan integrálhatom a szankciós szűrést API-n keresztül?
A ScreenVeritAI RESTful API-t biztosít a programozott szankciós szűréshez. A szűrést egyszerű API-hívásokkal integrálhatja meglévő ügyfél-befogadási folyamataiba, CRM- vagy megfelelőségi rendszereibe. Az API szinkron (azonnali válasz) és aszinkron (webhook-visszahívás) módot is támogat. A hitelesítés API-kulcsokat használ, a válaszok pedig strukturált szűrési eredményeket tartalmaznak egyezési részletekkel és megbízhatósági pontszámokkal. A végpontokról, példákról és sebességkorlátokról fejlesztői API-dokumentációnkban tájékozódhat.
Hogyan működik a közelítő (fuzzy) egyeztetés a névszűrésben?
A közelítő egyeztetési algoritmusok akkor is felismerik a névegyezéseket, ha eltérések vannak a helyesírásban, az átírásban, a szósorrendben vagy a formázásban. Ez kritikus fontosságú a szankciós szűrésben, mivel a nevek a különböző dokumentumokban és joghatóságokban eltérően lehetnek rögzítve — például arab vagy cirill írásból történő átírás esetén. A ScreenVeritAI fejlett közelítő egyeztetést alkalmaz, amely figyelembe veszi a fonetikai hasonlóságot, a karaktercserét, a rövidítéseket és a kulturális elnevezési szokásokat, minimalizálva az elszalasztott egyezéseket a túlzott téves találatok nélkül.
Mi a három szűrési szint, és hogyan válasszak közülük?
A ScreenVeritAI három szűrési szintet kínál, amelyek közül keresésenként választhat. A Quick Check determinisztikus szűrést futtat szankciók, PEP és bűnügyi figyelőlisták ellen, adattovábbítás nélkül az AI-modellek felé — ideális nagy volumenű, egyszerű nevekhez. Az AI-Enhanced Check lekérdezésbővítést, névváltozat-egyeztetést és átírást ad hozzá, hogy elkapja azokat a névvariánsokat, amelyeket egy egyszerű keresés kihagy — ez ideális határokon átnyúló vagy magasabb kockázatú szervezeteknél. Az AI Review Check AI-alapú találatindoklást és téves találatra utaló jelzéseket ad hozzá, hogy csapata gyorsan igazolni tudja minden döntését — ez a legjobb, ha egy felülvizsgálónak gyorsan jóvá kell hagynia az eredményt. A szinteket esetenként keverheti, ahelyett hogy egyetlen szintet választana mindenre.
Mit jelent a ScreenVeritAI név?
A név három elemet egyesít: Screen (szankciós és figyelőlista-szűrés), Verit (ellenőrzés, a latin veritas, azaz igazság szóból) és AI (mesterséges intelligencia). Ez tükrözi küldetésünket: mesterséges intelligenciával szűrni és ellenőrizni szervezeteket a globális megfelelőségi adatforrásokkal szemben.
Szükségem van előfizetésre a ScreenVeritAI használatához?
Nem — fizethet használat alapján, havi elköteleződés nélkül. Töltsön fel előre fizetett egyenleget, futtasson ellenőrzéseket már 0,79 €-tól, és Ön dönti el, mennyit használ. Ha kiszámítható számlázást szeretne, a havi csomagok előre fizetett keretet tartalmaznak csomagáron. Mindkét esetben ugyanazt a megfelelőségi motort kapja, amely lefedi a szankciókat, a PEP-eket, a bűnügyi figyelőlistákat, a negatív médiát és a tényleges tulajdonlást. Az aktuális árakért és csomagokért látogasson el árazási oldalunkra.
Mennyibe kerül a szankciós szűrés?
A ScreenVeritAI használatalapú fizetést kínál: az ellenőrzések már 0,79 €-tól indulnak, mennyiségi áron akár 0,39 €-ig, és nincs havi platformdíj — Ön dönti el, mennyit használ. Ha kiszámítható számlázást szeretne, a havi csomagok előre fizetett keretet tartalmaznak csomagáron. Minden keresés lefedi a szankciókat, a PEP-eket, a bűnügyi figyelőlistákat, a negatív médiát és a tényleges tulajdonlást — keresésenként lényegesen több adatot, mint a legtöbb szolgáltató. Az aktuális árakért és csomagokért látogasson el árazási oldalunkra.
Mennyi idő alatt lehet elkezdeni a ScreenVeritAI használatát?
Perceken belül megkezdheti a szűrést. Regisztráljon, futtassa az első keresést, és azonnal megkapja a teljes megfelelőségi jelentést — integrációs munka nélkül. Az API-integráció esetén a RESTful API szabványos hitelesítést haszn ál és strukturált JSON-válaszokat ad vissza, így a legtöbb fejlesztőcsapat egy napon belül el tudja végezni az integrációt. Nincs hosszadalmas befogadási folyamat, kötelező képzés vagy minimális szerződéses időszak.
Milyen támogatást nyújt a ScreenVeritAI?
Minden csomag esetén e-mailes technikai támogatást biztosítunk. A vállalati ügyfelek garantált válaszidejű, kiemelt támogatást kapnak. Dokumentációnk lefedi a webes felületet, az API-integrációt és a megfelelőségi munkafolyamatok bevált gyakorlatait. Emellett befogadási segítséget is kínálunk azoknak a csapatoknak, amelyek manuális szűrési folyamatokról automatizált megfelelőségi munkafolyamatokra térnek át.