KYC와 AML의 차이점은 무엇입니까?
KYC(고객확인제도)는 고객의 신원을 확인하고 리스크 프로필을 평가하는 절차입니다. AML(자금세탁방지)은 자금 세탁 및 테러 자금 조달을 방지하기 위해 마련된 법률, 규정 및 절차의 광범위한 체계입니다. KYC는 AML의 한 구성 요소로, 고객 대면 검증 절차이며 AML은 거래 모니터링, 의심스러운 활동 보고 및 지속적인 실사를 포함하는 전체 컴플라이언스 프로그램을 포괄합니다.
CDD와 강화된 실사(EDD)의 차이점은 무엇입니까?
고객 실사(CDD)는 모든 고객에게 적용되는 표준 수준의 신원 확인 및 리스크 평가입니다. 강화된 실사(EDD)는 PEP, 고위험 관할권 출신 고객 또는 복잡한 소유 구조와 같은 고위험 고객에게 요구되는 심층 조사입니다. EDD는 보다 상세한 자금 출처 확인, 경영진 승인 및 더 빈번한 지속적 모니터링을 포함합니다. ScreenVeritAI는 설명 가능하고 인용이 뒷받침되는 보고서를 통해 CDD 및 EDD 워크플로를 모두 자동화합니다.
부정적 미디어 스크리닝이란 무엇이며 왜 중요합니까?
부정적 미디어 스크리닝(네거티브 뉴스 스크리닝이라고도 함)은 금융 범죄, 사기, 부패, 테러 또는 기타 규제 관련 사안에 개인 및 단체가 연루되었는지 뉴스 소스를 확인하는 절차입니다. 고객 실사의 일환으로 규제 기관에서 점차 더 요구하고 있습니다. ScreenVeritAI는 여러 언어의 뉴스 소스에 걸쳐 다국어 부정적 미디어 스크리닝을 수행하여 제재 리스트만으로는 놓칠 수 있는 리스크를 감지하는 데 도움을 줍니다.
AML 컴플라이언스에서 지속적 모니터링이란 무엇입니까?
지속적 모니터링은 리스크 프로필의 변화를 감지하기 위해 고객 관계 및 거래를 지속적으로 검토하는 것을 의미합니다. 여기에는 제재 리스트 업데이트 시 고객 재스크리닝, 부정적 미디어 모니터링, 거래 패턴 검토 및 새로운 정보가 나타날 때 리스크 평가 업데이트가 포함됩니다. 규제 기관은 모니터링이 리스크에 비례해야 한다고 기대하며, 고위험 고객은 더 빈번한 검토가 필요합니다. 자동화된 스크리닝 도구를 통해 대규모 지속적 모니터링이 실용적으로 가능해집니다.
사업 파트너가 제재 대상이 아닌지 어떻게 확인합니까?
사업 파트너를 검증하려면 기업명, 알려진 별칭 및 주요 개인(이사, 주주, UBO)의 이름을 제재 리스트에 대해 스크리닝해야 합니다. 철저한 확인에는 부정적 미디어 스크리닝과 PEP 검증도 포함됩니다. 개별 정부 웹사이트에서의 수동 확인은 시간이 많이 소요되며 오류가 발생하기 쉽습니다. ScreenVeritAI는 이 전체 프로세스를 자동화합니다. 개인 또는 기업명을 입력하면 몇 초 내에 포괄적인 컴플라이언스 보고서를 받으실 수 있습니다.
정치적 주요 인물(PEP)이란 무엇입니까?
정치적 주요 인물(PEP)은 국가원수, 고위 정치인, 판사, 군 지도자 또는 국영기업 임원과 같은 중요한 공적 직위를 현재 보유하고 있거나 과거에 보유한 사람을 말합니다. PEP는 그 지위와 영향력으로 인해 자금 세탁 및 부패에 대한 위험이 높습니다. EU 규정은 금융기관이 PEP, 그 가족 구성원 및 밀접 관계자에 대해 강화된 실사를 적용하도록 요구합니다. PEP 지위는 일반적으로 퇴임 후 최소 12개월간 유지됩니다.
UBO(최종 수익적 소유자)란 무엇입니까?
최종 수익적 소유자(UBO)는 법인을 궁극적으로 소유하거나 지배하는 자연인으로, 일반적으로 지분 또는 의결권의 25% 이상을 보유하거나 기타 방식으로 지배력을 행사하는 자로 정의됩니다. UBO 식별은 제재 컴플라이언스에 필수적입니다. 제재 대상자가 복잡한 기업 구조 뒤에 숨을 수 있기 때문입니다. EU 자금세탁방지 지침은 의무 대상 기관에 모든 사업 관계에 대해 UBO를 식별하고 확인하도록 요구합니다.
UBO를 제재 리스트에 대해 스크리닝해야 합니까?
네. 기업명만 스크리닝하는 것은 불충분하며, 기업을 궁극적으로 소유하거나 지배하는 개인도 스크리닝해야 합니다. 제재 대상자는 발각을 피하기 위해 위장 회사와 다층 소유 구조를 빈번히 이용합니다. EU 규정은 고객 실사의 일환으로 UBO의 식별 및 확인을 명시적으로 요구합니다. ScreenVeritAI는 소유 구조를 자동으로 발견하고 식별된 모든 수익적 소유자를 제재 리스트, PEP 데이터베이스 및 부정적 미디어에 대해 스크리닝합니다.
폴란드의 CRBR 수익적 소유권 등기부란 무엇입니까?
CRBR(Centralny Rejestr Beneficjentów Rzeczywistych)은 폴란드의 수익적 소유자 중앙 등기부입니다. 폴란드 기업은 KRS 등록 또는 수익적 소유권 변경 후 14일 이내에 UBO를 등록해야 합니다. 미준수 시 최대 100만 즐로티의 벌금이 부과됩니다. 이 등기부는 공개적으로 접근 가능하며 수익적 소유권 확인을 위한 데이터 소스 중 하나로 활용됩니다. ScreenVeritAI는 완전한 수익적 소유 구조를 매핑하기 위해 다양한 소유권 등기부의 데이터를 통합합니다.
ScreenVeritAI는 수익적 소유 구조를 어떻게 발견합니까?
ScreenVeritAI는 AI 기반 에이전트를 사용하여 법인 등기부, 공개 기록 및 규제 공시를 통해 소유 경로를 추적합니다. 시스템은 직접 및 간접 소유 경로를 식별하고, 다층 구조를 통한 누적 소유 지분율을 계산하며, 결과를 대화형 관계 그래프로 시각화합니다. 각 소유권 연결에는 규제 검토를 위한 설명 가능한 감사 추적을 제공하는 출처 인용이 뒷받침됩니다.
ScreenVeritAI의 PEP 데이터는 어디에서 가져옵니까?
ScreenVeritAI는 134개 공개 소스에서 수집한 구조화 데이터를 기반으로 전용 PEP 도메인을 구축했으며, 정치적 주요 인물과 그 가족 구성원 및 밀접 관계자에 대한 기록이 75만 건을 넘습니다. 이 구조화된 기반에 AI/OSINT 탐색을 더해 정적 리스트가 자주 놓치는 최근 직위 변화와 맥락 신호까지 반영합니다. 저희는 원천 데이터 제공자를 공개적으로 명시하지 않습니다. 중요한 것은 커버리지의 깊이와 최신성입니다. 모든 PEP 히트에는 출처 참조가 포함되어 있어, 컴플라이언스 팀이 매칭을 검증하고 감사관을 위해 각 판단의 근거를 문서화할 수 있습니다.
EU 자금세탁방지기구(AMLA)란 무엇입니까?
AMLA는 프랑크푸르트에 본부를 둔 EU의 새로운 중앙집중식 자금세탁방지기구입니다. EU 전역에서 가장 위험도가 높은 금융기관을 직접 감독하고 국가 감독 기관을 조정할 것입니다. AMLA는 2026~2027년에 완전히 운영을 시작하며, 2028년 1월부터 40개 최대 규모의 국경간 금융기관에 대한 직접 감독이 시작됩니다. AMLA의 설립은 국가 수준에서 EU 전체 AML 감독으로의 전환을 의미하며, 이는 회원국 전반에 걸쳐 보다 일관된 집행을 의미합니다.
2026~2027년 EU AML 신규 규정은 무엇입니까?
EU AML 규제 환경이 크게 변화하고 있습니다. 새로운 AML 규정(AMLR)은 2027년 7월 10일부터 모든 회원국에 직접 적용되며, 고객 실사, UBO 식별 및 제재 스크리닝 요건을 통일합니다. AMLD6 등기부 요건은 2026년 7월 10일까지 발효됩니다. 새로운 EBA 제재 컴플라이언스 가이드라인은 2025년 12월 30일에 발효되었습니다. 이러한 변화는 보다 엄격하고 통일된 컴플라이언스 의무를 의미하며, 조직은 지금부터 준비를 시작해야 합니다.
EU에서 의무적으로 스크리닝해야 하는 제재 리스트는 무엇입니까?
EU 기반 조직은 UN 안전보장이사회 제재와 EU 고유의 제한 조치를 시행하는 EU 통합 금융 제재 리스트에 대해 스크리닝해야 합니다. 많은 조직은 미국 및 영국 관할권에 대한 사업 노출로 인해 OFAC 및 UK 리스트에 대해서도 스크리닝합니다. 새로운 EBA 가이드라인(2025년 12월 발효)은 스크리닝 범위가 노출에 상응해야 한다고 강조합니다. 미국 고객이나 달러 거래가 있는 경우 OFAC 스크리닝은 사실상 의무적입니다.
EU 규제 기관이 AML 위반에 부과할 수 있는 벌금은 얼마입니까?
현행 및 신규 EU 규정에 따라 AML 벌금은 법인의 경우 500만 유로 또는 연간 총 매출의 10% 중 더 높은 금액까지 부과될 수 있습니다. 자연인(개인 컴플라이언스 책임자 또는 이사)의 경우 벌금이 500만 유로까지 부과될 수 있습니다. 국가 규제 기관은 추가 처벌을 부과할 수 있습니다. 심각한 경우 위반은 형사 소추, 라이선스 취소 및 공개 제재로 이어질 수 있습니다. 모든 EU 회원국에 걸쳐 상당히 높은 벌금과 보다 적극적인 집행을 향한 추세가 이어지고 있습니다.
제 데이터는 어디에 호스팅됩니까?
ScreenVeritAI는 핀란드의 EU 호스팅 인프라에서 운영되며, 저장된 데이터는 EU 역외로 이동하지 않습니다. 이 플랫폼은 나중에 덧붙인 컴플라이언스 배지가 아니라 처음부터 GDPR을 기본값으로 설계했습니다. 결정론적 스크리닝인 Quick Check와 지속적 모니터링은 어떤 데이터도 AI 모델로 전송하지 않으며, AI-Enhanced와 AI Review 단계만 AI 보조 매칭을 사용합니다. 이 경우에도 EU 호스팅 모델에서 실행되며 데이터는 전혀 보존되지 않습니다. 즉, 엄격한 데이터 거주 요건을 지키면서 전체 고객 기반을 대량으로 스크리닝하고, 실제로 심층 검토가 필요한 사례에만 AI 보조 처리를 사용할 수 있습니다.
AI는 제재 스크리닝에서 어떻게 오탐(false positive)을 줄입니까?
전통적인 제재 스크리닝은 90~95%의 오탐률을 발생시켜 컴플라이언스 팀에 무관한 매칭을 과도하게 부담시킵니다. AI 기반 스크리닝은 맥락 분석, 대상 해석 및 기계 학습을 사용하여 실제 매칭과 우연한 이름 유사성을 구별합니다. 시스템은 단순 문자열 매칭이 아닌 생년월일, 국적, 알려진 관계자 및 맥락 정보와 같은 요소를 고려합니다. ScreenVeritAI의 AI 에이전트는 규제 등급의 재현율을 유지하면서 오탐을 크게 줄여 컴플라이언스 비용을 최대 60%까지 절감합니다.
실시간 스크리닝과 일괄 스크리닝의 차이점은 무엇입니까?
실시간 스크리닝은 단일 대상을 즉시 확인합니다. 일반적으로 고객 온보딩 중이나 거래 전에 사용됩니다. 결과는 몇 초 내에 반환됩니다. 일괄 스크리닝은 대량의 대상을 한 번에 처리하며, 일반적으로 기존 고객 기반의 지속적 모니터링에 사용됩니다. 두 가지 모두 필수적입니다: 온보딩 결정을 위한 실시간 스크리닝과 기존 고객이 제재 대상이 되는 경우를 감지하기 위한 일괄 스크리닝입니다. ScreenVeritAI는 웹 인터페이스를 통한 단일 검색과 CSV 파일 일괄 업로드를 모두 지원합니다.
API를 통해 제재 스크리닝을 어떻게 통합할 수 있습니까?
ScreenVeritAI는 프로그래매틱 제재 스크리닝을 위한 RESTful API를 제공합니다. 간단한 API 호출을 사용하여 기존 온보딩 플로, CRM 또는 컴플라이언스 시스템에 스크리닝을 통합할 수 있습니다. API는 동기식(즉시 응답) 및 비동기식(웹훅 콜백) 모드를 모두 지원합니다. 인증은 API 키를 사용하며, 응답에는 매칭 세 부정보 및 신뢰도 점수가 포함된 구조화된 스크리닝 결과가 포함됩니다. 엔드포인트, 예제 및 속도 제한에 대한 자세한 내용은 개발자 API 문서를 참조하십시오.
이름 스크리닝에서 퍼지 매칭은 어떻게 작동합니까?
퍼지 매칭 알고리즘은 철자, 음역, 단어 순서 또는 형식에 차이가 있어도 이름 매칭을 감지합니다. 이는 제재 스크리닝에서 매우 중요한데, 문서와 관할권에 따라 이름이 다르게 기록될 수 있기 때문입니다. 예를 들어, 아랍어나 키릴 문자에서의 음역이 대표적입니다. ScreenVeritAI는 음성 유사성, 문자 전치, 약어 및 문화적 명명 관습을 고려하는 고급 퍼지 매칭을 사용하여 과도한 오탐 없이 매칭 누락을 최소화합니다.
3가지 스크리닝 단계는 무엇이며 어떻게 선택합니까?
ScreenVeritAI는 검색마다 선택할 수 있는 3단계 스크리닝을 제공합니다. Quick Check는 제재, PEP, 범죄 감시 리스트에 대한 결정론적 스크리닝을 실행하며 어떤 데이터도 AI 모델로 전송하지 않습니다. 대량의 단순한 이름 처리에 가장 적합합니다. AI-Enhanced Check는 쿼리 확장, 별칭 매칭, 음역을 더해 단순 조회가 놓치는 이름 변형을 포착하며, 국경을 넘나들거나 고위험도인 대상에 이상적입니다. AI Review Check는 AI 기반 매칭 판단 근거와 오탐 지표를 더해 모든 판단을 팀이 설명할 수 있게 하며, 검토자가 신속하게 승인해야 할 때 가장 적합합니다. 모든 사례에 하나의 등급만 고정하는 대신, 사안별로 단계를 섞어 쓸 수 있습니다.
ScreenVeritAI는 무슨 뜻입니까?
이 이름은 세 가지 개념을 결합합니다: Screen(제재 및 감시 리스트 스크리닝), Verit(라틴어 veritas 즉 진실에서 유래한 검증), AI(인공지능). 이는 AI를 사용하여 글로벌 컴플라이언스 데이터 소스에 대해 대상을 스크리닝하고 검증하겠다는 당사의 사명을 반영합니다.
ScreenVeritAI를 이용하려면 구독이 필요합니까?
네. 시작하려면 스크리닝 물량에 맞는 요금제를 선택하십시오. 모든 요금제는 제재, PEP, 범죄 감시 리스트, 부정적 미디어, 실제소유자까지 아우르는 동일한 강력한 컴플라이언스 엔진을 제공하며, 차이는 월간 크레딧 수량뿐입니다. 현재 요금제와 세부사항은 요금제 페이지에서 확인하십시오.
제재 스크리닝 비용은 얼마입니까?
ScreenVeritAI는 스크리닝 건수에 기반한 유연한 요금제를 제공합니다. 소규모 기업을 위한 합리적인 가격에서 시작하며, 대규모 컴플라이언스 팀을 위한 대량 할인이 제공됩니다. 각 검색은 제재, PEP, 부정적 미디어 및 수익적 소유권을 포함하는 포괄적인 컴플라이언스 보고서를 제공합니다. 이는 대부분의 경쟁사보다 검색당 훨씬 더 많은 데이터를 제공합니다. 현재 요금제 및 가격 세부사항은 요금제 페이지에서 확인하십시오.
ScreenVeritAI를 시작하는 데 얼마나 걸립니까?
몇 분 내에 스크리닝을 시작할 수 있습니다. 가입하고 첫 번째 검색을 실행하면 즉시 전체 컴플라이언스 보고서를 받으실 수 있습니다. 통합 작업이 필요하지 않습니다. API 통합의 경우 RESTful API는 표준 인증을 사용하고 구조화된 JSON 응답을 반환하므로 대부분의 개발팀이 하루 이내에 통합할 수 있습니다. 긴 온보딩 과정, 필수 교육 또는 최소 계약 기간이 없습니다.
ScreenVeritAI는 어떤 지원을 제공합니까?
모든 요금제에 대해 이메일을 통한 기술 지원을 제공합니다. 엔터프라이즈 고객은 전용 응답 시간이 포함된 우선 지원을 받습니다. 당사의 문서는 웹 인터페이스, API 통합 및 컴플라이언스 워크플로 모범 사례를 포괄합니다. 수동 스크리닝 프로세스에서 자동화된 컴플라이언스 워크플로로 전환하는 팀을 위한 온보딩 지원도 제공합니다.