Klientide kontrollimine
Iga ärisuhe kannab varjatud riski. Variühingud, mis peidavad omanikke, PEP-seosed, mis on maetud omandiahelajatesse, negatiivne meedia võõrkeeltes. Tavaline sanktsioonide kontrollimine tuvastab ilmselge. ScreenVeritAI kaardistab täieliku pildi — tegelikud kasusaajad, poliitiline seotus, mainesignaalid ja suhtevõrgustikud — et te teaksite, kellega tegelikult tegemist on.
Sanktsiooninimekirjad tuvastavad ilmselge. Need stsenaariumid näitavad, mida need vahele jätavad.
Tarnija läbib teie nimekontrolli. Puhas taust, õiguspärasena näiv registreering. Kuid selle 60% omanik on valdusühing salajurisdiktsioonis. Selle valdusühingu tegelik kasusaaja on sanktsiooninimekirjas. Ilma omandi kaardistamiseta te seda kunagi ei näe.
How ScreenVeritAI catches this: ScreenVeritAI jälgib omandiseoseid läbi mitme ettevõttekihi ja kontrollib UBO-sid sanktsioonide, PEP-i ja negatiivse meedia andmebaaside vastu.
Teie uue turustuspartneri nõukogusse kuulub kõrge korruptsiooniriskiga riigi kõrge riigiametniku abikaasa. Tavaline sanktsioonide kontrollimine seda ei tuvasta. Kuid kui altkäemaksuuurimine jõuab pealkirjadesse, nimetatakse teie ettevõte äripartnerina.
How ScreenVeritAI catches this: ScreenVeritAI kontrollib PEP-staatust pereliikmete ja lähikondlaste osas — mitte ainult isiku enda — globaalsetes PEP-andmebaasides.
Vastaspoole suhtes viidi 18 kuud tagasi läbi pettusuurimine — sellest kirjutati rumeeniakeelses äriväljaandes. Sanktsioonimärget pole. PEP-märget pole. Kui oleksite aga kontrollinud negatiivset meediat eri keeltes, oleksite sellest teadnud enne lepingu allkirjastamist.
How ScreenVeritAI catches this: ScreenVeritAI kontrollib negatiivset meediat mitmes keeles, hindab asjakohasust ja viitab algallikatele, et teie meeskond näeks olulist.
Kahel teie tarnijatest on sama tegelik kasusaaja. See isik kontrollib ka uurimise all olevat äriühingut. Eraldi vaadates näib iga tarnija puhas. Koos moodustavad nad ohtliku kontsentreeritud riskipositsiooni ühe kõrge riskitasemega isiku suhtes.
How ScreenVeritAI catches this: ScreenVeritAI kaardistab suhtevõrgustikke teie vastaspoolte vahel, tuues esile jagatud omandi ja varjatud seosed.
Sanktsioonide kontrollimine vastab ühele küsimusele: kas see isik on keelatud nimekirjas? Klientide kontrollimine paljastab viis riskikihti, mida sanktsiooninimekirjad üksi kunagi ei näita.
Kas nad on keelatud nimekirjas? Siia jõudes lõpetab enamik kontrollimist — ja siit algab enamik riske.
Kas nad on seotud poliitilise võimuga? PEP-id ning nende pereliikmed ja lähikondlased kannavad kõrgendatud altkäemaksu- ja korruptsiooniriski, mida sanktsiooninimekirjad ei hõlma.
Mida on nende kohta kirjutatud? Pettusuurimised, regulatiivsed meetmed ja kriminaalmenetlused jõuavad meediasse sageli ammu enne, kui need leiavad tee mõnda nimekirja.
Kes seda äriühingut tegelikult kontrollib? Variühingud ja mitmekihilised ettevõttestruktuurid võivad peita sanktsioneeritud isikuid, PEP-e või uurimise all olevaid isikuid õiguspärasena näivate fassaadide taha.
Kuidas on teie vastaspooled omavahel seotud? Jagatud omand, kattuvad juhtorganite liikmed ja ühised UBO-d võivad tekitada varjatud kontsentreeritud riski teie portfellis.
Jälgige omandiseoseid läbi mitme ettevõttekihi, et tuvastada tegelikud kasusaajad. Kontrollige UBO-sid automaatselt sanktsioonide, PEP-i ja negatiivse meedia andmebaaside vastu.
Kontrollige mitte ainult isikut ennast, vaid ka tema pereliikmeid ja lähikondlasi. Hõlmab nii sise- kui välisriikide PEP-e globaalsetes andmebaasides koos suhte kontekstiga.
Mitmekeelne meediakontroll koos allikaviidete ja asjakohasuse hindamisega. Tuuakse esile pettuse, korruptsiooni ja regulatiivse tegevuse kajastused eri keeltes ja jurisdiktsioonides.
Sobituge kontrollimise põhjalikkus tegeliku riskiga. Rakendage lihtsustatud hoolsusmeetmeid madala riskitasemega vastaspooltele ja tugevdatud hoolsusmeetmeid seal, kus riskitunnused nõuavad süvauurimist.
Compliance ei lõpe kliendisuhte alustamisel. Vaadake, kuidas ScreenVeritAI areneb koos iga vastaspoole suhtega.
Käivitage esmane kontrollimine sanktsioonide, PEP-i, negatiivse meedia ja omandiandmebaaside vastu. Tulemused minutitega.
Rakendatakse standardsed CDD-hoolsusmeetmed. Omandistruktuur kaardistatakse. Tõenduspakk luuakse compliance-toimiku jaoks.
Pidev jälgimine tuvastab uue PEP-seose omandiahelas. Compliance-meeskonda teavitatakse automaatselt.
Võõrkeelne uudis seob UBO pettusuurimisega. Käivitatakse tugevdatud hoolsusmeetmed (EDD). Täielik riski ümberhindamine koos allikapõhise tõendusmaterjaliga.
Klientide kontrollimine ei ole sama mis sanktsioonide kontrollimine. Selgitame, miks vajate mõlemat.
| Aspekt | Sanktsioonide kontrollimine | Klientide kontrollimine |
|---|---|---|
| Põhiküsimus | Kas see isik on keelatud nimekirjas? | Milline on selle isiku täielik riskiprofiil? |
| Andmeallikad | Riiklikud sanktsiooninimekirjad (OFAC, EL, ÜRO, UK jt) | Sanktsioonid + PEP-andmebaasid + negatiivne meedia + äriregistrid |
| Omandianalüüs | Ainult nime ja varjunime võrdlus | Mitmekihiline UBO kaardistamine läbi ettevõttestruktuuride |
| PEP-hõlmatus | Ainult juhul, kui PEP on ka sanktsioneeritud | PEP-id, pereliikmed ja lähikondlased |
| Meedialuure | Ei sisaldu | Mitmekeelne negatiivne meedia koos asjakohasuse hindamisega |
| Riskitaseme määramine | Binaarne: vaste on või ei ole | Riskitasemepõhine: SDD, CDD või EDD soovitus |
| Pidev jälgimine | Ainult uued nimekirjakanded | Sanktsioonid + PEP-muutused + uus negatiivne meedia + omandimuutused |
Vajate sanktsioonide kontrollimist? Vaadake meie sanktsioonide kontrollimise lehte.
Euroopa Liidu Teataja
Rahapesuvastane töökond (FATF)
Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN)
Ühendkuningriigi valitsuse õigusaktid
Wolfsberg Group
Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN)
Kontrollige isikuid üle 10 rahvusvahelise sanktsioonirežiimi hägusa nimeotsinguga.
Kontrollige kogu vastaspoolte portfelli ühe üleslaadimisega.
Lihtsustage compliance-kontrolle uute kliendisuhete jaoks.
Kontrollige tarneahelat varjatud omandi ja riskipositsiooni osas.
Klientide kontrollimine on terviklik riskihindamise protsess, mis läheb sanktsiooninimekirjade kontrollimisest kaugemale. Kui sanktsioonide kontrollimine vastab küsimusele, kas isik esineb keelatud nimekirjas, siis klientide kontrollimine uurib täielikku riskiprofiili: tegelike kasusaajate struktuure, PEP-seotust (sh perekond ja lähikondlased), negatiivset meediat eri keeltes ja suhtevõrgustikke. Sanktsioonide kontrollimine on klientide kontrollimise üks osa, mitte selle asendaja.
Variühingud ja mitmekihilised ettevõttestruktuurid võivad peita sanktsioneeritud isikuid, PEP-e või uurimise all olevaid isikuid õiguspärasena näivate fassaadide taha. Tarnija võib läbida standardse nimekontrolli, samal ajal kui selle tegelik kasusaaja on sanktsiooninimekirjas — peidetuna kahe-kolme salajurisdiktsiooni valdusühingu kihi taha. UBO kaardistamine jälgib omandiseoseid läbi nende kihtide, et paljastada, kes äriühingut tegelikult kontrollib.
Lihtsustatud hoolsusmeetmed (SDD) kehtivad madala riskitasemega vastaspooltele, kellele on lubatud kergem kontroll. Kliendi hoolsusmeetmed (CDD) on standardne protsess, mis hõlmab isiku tuvastamist, tegelike kasusaajate kindlakstegemist ja riskihindamist. Tugevdatud hoolsusmeetmed (EDD) on nõutavad kõrgema riskitasemega suhetes — näiteks PEP-idega seotud, kõrge riskiga jurisdiktsioonide või negatiivse meedia korral — ja hõlmavad süvaomandianalüüsi, rahaliste vahendite päritolu kontrollimist ning sagedasemat jälgimist.
ScreenVeritAI kontrollib mitte ainult isikut ennast, vaid ka tema pereliikmeid ja lähikondlasi globaalsetes PEP-andmebaasides. Nõukogu liikme abikaasa, kes on kõrge riigiametnik, või aktsionär, kes on välisministri laps, tuvastatakse koos suhte kontekstiga. See leiab poliitilise seotuse, mille tavaline ainult nimepõhine kontrollimine täielikult vahele jätab.
Negatiivse meedia kontrollimine otsib uudisteallikatest, regulatiivsetest andmebaasidest ja avalikest registritest negatiivset teavet isiku kohta. Pettusuurimised, altkäemaksusüüdistused ja regulatiivsed meetmed jõuavad meediasse sageli kuid või aastaid enne, kui need viivad sanktsiooninimekirja kandmiseni või süüdimõistmiseni. ScreenVeritAI kontrollib negatiivset meediat mitmes keeles, nii et pettuseteade rumeeniakeelses äriväljaandes tuuakse esile koos ingliskeelsete tulemustega.
Jah. Klientide kontrollimine kehtib igale vastaspoole suhtele: kliendid, tarnijad, hankijad, turustuspartnerid, agendid ja vahendajad. Risk on sama sõltumata suhte suunast — tarnija, kelle taga on varjatud sanktsioneeritud omanik, kujutab sama compliance- ja maineriski kui sama profiiliga klient.
Jah. Riskiprofiilid muutuvad aja jooksul. Vastaspool, kes oli kliendisuhte alustamisel puhas, võib kolme kuu pärast saada PEP-iga seotud nõukogu liikme, või võib ilmneda negatiivne meedia, mis seob tema UBO pettusuurimisega. Pidev jälgimine tagab, et teie compliance-andmed kajastavad praegust riski, mitte kliendisuhte alustamise päeva hetkeseisu.
ScreenVeritAI jälgib omandiseoseid läbi mitme ettevõttekihi, tuvastades vahepealsed valdusühingud, nominaalaktsionärid ja tegelikud kasusaajad. Platvorm kaardistab need suhted visuaalselt ja kontrollib iga tuvastatud isikut ja äriühingut sanktsioonide, PEP-i ja negatiivse meedia andmebaaside vastu.
Iga kontrollimine loob tõenduspaki, mis sisaldab: kontrollimise tulemused vaste üksikasjadega ja usaldusskooridega, tegelike kasusaajate kaardid, PEP-seotuse aruanded, negatiivse meedia kokkuvõtted allikaviidatega, riskitaseme klassifikatsioon, ajatemplid ja otsuse põhjendused. See dokumentatsioon on kooskõlas regulatiivsete dokumenteerimisnõuetega.
Jah. AML-regulatsioon praktiliselt kõikides jurisdiktsioonides nõuab kliendi hoolsusmeetmeid ärisuhete loomise ja säilitamise eeltingimusena. EL-i rahapesuvastased direktiivid, USA pangasaladuse seadus ja Ühendkuningriigi rahapesureeglid nõuavad kõik CDD-d koos tugevdatud meetmetega kõrgema riskitasemega suhete jaoks. Hoolsusmeetmete puudulik täitmine võib kaasa tuua regulatiivsed karistused ja compliance-ametnike isikliku vastutuse.