ScreenVeritAI · Customer Screeningclassification: reference · customer due diligence

Скрининг клиентов

Вы доверяете своим партнёрам. Но действительно ли вы знаете, кто стоит за названием компании?

Каждое деловое отношение несёт скрытый риск. Компании-оболочки, маскирующие владельцев, связи с ПДЛ, скрытые в цепочках владения, негативные публикации на иностранных языках. Стандартный санкционный скрининг выявляет очевидное. ScreenVeritAI формирует полную картину — бенефициарное владение, политическую уязвимость, репутационные сигналы и сети связей, — чтобы вы точно знали, с кем имеете дело.

Проверить сейчас Посмотреть тарифы

§01Риски, которые вы не видите

p. 01 / 07

Санкционные списки выявляют очевидное. Эти сценарии показывают, что они упускают.

Непрозрачность владения

Проблема компаний-оболочек

Поставщик проходит проверку по имени. Чистая репутация, легитимная регистрация. Но его владелец с долей 60% — холдинговая компания в юрисдикции с режимом секретности. Конечный бенефициарный владелец этого холдинга состоит в санкционном списке. Без картирования владения вы этого никогда не увидите.

How ScreenVeritAI catches this: ScreenVeritAI отслеживает владение через несколько корпоративных уровней и проверяет UBO по санкционным спискам, базам ПДЛ и негативным публикациям.

Политическая уязвимость

ПДЛ, которого вы не искали

В совет директоров вашего нового дистрибьюторского партнёра входит супруг(а) высокопоставленного государственного чиновника в стране с высоким коррупционным риском. Стандартный санкционный скрининг этого не выявит. Но когда расследование о взяточничестве попадает в заголовки, вашу компанию называют деловым партнёром.

How ScreenVeritAI catches this: ScreenVeritAI проверяет статус ПДЛ у членов семьи и близких связей — не только у самого человека — по глобальным базам данных ПДЛ.

Репутационный риск

Пробел в анализе негативных публикаций

Контрагент находился под следствием за мошенничество 18 месяцев назад — об этом сообщило деловое издание на румынском языке. Нет санкционного флага. Нет флага ПДЛ. Но если бы вы проверяли негативные публикации на разных языках, вы бы узнали об этом до подписания контракта.

How ScreenVeritAI catches this: ScreenVeritAI сканирует негативные публикации на нескольких языках, оценивая релевантность и цитируя оригинальные источники, чтобы ваша команда видела важное.

Концентрационный риск

Слепая зона сети связей

У двух ваших поставщиков один и тот же конечный бенефициарный владелец. Этот человек также контролирует субъект, находящийся под следствием. По отдельности каждый поставщик выглядит чисто. Вместе они представляют опасную концентрированную экспозицию на одно высокорисковое лицо.

How ScreenVeritAI catches this: ScreenVeritAI картирует сети связей между вашими контрагентами, выявляя общее владение и скрытые связи.

§02За рамками санкций: полная картина

p. 02 / 07

Санкционный скрининг отвечает на один вопрос: состоит ли субъект в запрещённом списке? Скрининг клиентов раскрывает пять уровней риска, которые санкционные списки никогда не выявят.

Санкции

Юридический минимум

Состоит ли субъект в запрещённом списке? Здесь заканчивается большинство проверок — и здесь начинается большинство рисков.

Экспозиция ПДЛ

Уровень политического риска

Связан ли субъект с политической властью? ПДЛ, члены их семей и близкие связи несут повышенный риск взяточничества и коррупции, который санкционные списки не фиксируют.

Негативные публикации

Репутационный уровень

Что о них писали? Расследования мошенничества, действия регуляторов и уголовные разбирательства часто появляются в СМИ задолго до попадания в какой-либо список.

Бенефициарное владение

Уровень прозрачности

Кто реально контролирует этот субъект? Компании-оболочки и многоуровневые корпоративные структуры могут скрывать санкционированных лиц, ПДЛ или лиц под следствием за легитимно выглядящими фасадами.

Сети связей

Уровень концентрации

Как ваши контрагенты связаны друг с другом? Общее владение, пересекающиеся директора и общие UBO могут создавать скрытый концентрированный риск в вашем портфеле.

§03Чем отличается скрининг клиентов

p. 03 / 07

Бенефициарное владение и картирование UBO

Отслеживайте владение через несколько корпоративных уровней для выявления конечных бенефициарных владельцев. Автоматическая проверка UBO по санкционным спискам, базам ПДЛ и негативным публикациям.

Анализ ПДЛ и политической уязвимости

Проверяйте не только самого человека, но и членов его семьи, и близкие связи. Охватывает внутренних и иностранных ПДЛ по глобальным базам данных с контекстом связей.

Аналитика негативных публикаций

Многоязычный медиаскрининг с цитированием источников и оценкой релевантности. Выявляйте сообщения о мошенничестве, коррупции и мерах регуляторного воздействия на разных языках и в разных юрисдикциях.

Риск-ориентированный скрининг: SDD, CDD и EDD

Подбирайте глубину проверки под реальный риск. Применяйте упрощённую надлежащую проверку для низкорисковых контрагентов и расширенную надлежащую проверку при наличии индикаторов риска, требующих углублённого расследования.

§04От онбординга до непрерывного мониторинга

p. 04 / 07

Комплаенс не заканчивается на онбординге. Вот как ScreenVeritAI эволюционирует вместе с каждым отношением с контрагентом.

День 1

Поступила заявка от нового поставщика

Запустите первичный скрининг по санкциям, ПДЛ, негативным публикациям и базам данных о владении. Результаты — за считанные минуты.

Неделя 1

Результаты показывают средний уровень риска

Применена стандартная CDD. Структура владения картирована. Сформирован пакет доказательств для комплаенс-досье.

Месяц 3

Изменился статус ПДЛ

Непрерывный мониторинг выявляет новую связь с ПДЛ в цепочке владения. Команда комплаенса уведомлена автоматически.

Месяц 6

Появились негативные публикации

Публикация на иностранном языке связывает UBO с расследованием мошенничества. Инициирована EDD. Полная переоценка риска с доказательствами и цитатами источников.

§05Что ваша команда получает после скрининга

p. 05 / 07

Полный профиль риска с результатами по санкциям, ПДЛ и негативным публикациям

Карта бенефициарного владения с отслеживанием UBO через корпоративные уровни

Отчёт об экспозиции ПДЛ, включая членов семьи и близкие связи

Многоязычная сводка по негативным публикациям с цитированием источников

Классификация по уровню риска: рекомендация SDD, CDD или EDD

Визуализация сети связей с отображением взаимосвязей между контрагентами

Пакет доказательств с временными метками, источниками и обоснованием решений

Оповещения непрерывного мониторинга при изменении статуса и новых сигналах риска

§06Санкционный скрининг vs. скрининг клиентов

p. 06 / 07

Скрининг клиентов — это не то же самое, что санкционный скрининг. Вот почему вам нужны оба.

Аспект

Санкционный скрининг

Скрининг клиентов

Основной вопрос

Состоит ли субъект в запрещённом списке?

Каков полный профиль риска данного субъекта?

Источники данных

Государственные санкционные списки (OFAC, EU, UN, UK и др.)

Санкции + базы ПДЛ + негативные публикации + корпоративные реестры

Анализ владения

Только сопоставление по имени и псевдонимам

Многоуровневое картирование UBO через корпоративные структуры

Охват ПДЛ

Только если ПДЛ также под санкциями

ПДЛ, члены семьи и близкие связи

Медиааналитика

Не включена

Многоязычные негативные публикации с оценкой релевантности

Классификация риска

Бинарная: совпадение или отсутствие совпадения

Риск-ориентированная: рекомендация SDD, CDD или EDD

Непрерывный мониторинг

Только новые записи в списках

Санкции + изменения ПДЛ + новые негативные публикации + изменения владения

Нужен санкционный скрининг? Смотрите нашу страницу о санкционном скрининге.

§07Часто задаваемые вопросы о скрининге клиентов

p. 07 / 07

01Что такое скрининг клиентов и чем он отличается от санкционного скрининга?

Скрининг клиентов — это комплексный процесс оценки риска, который выходит за рамки проверки по санкционным спискам. Если санкционный скрининг отвечает на вопрос, состоит ли субъект в запрещённом списке, то скрининг клиентов исследует полный профиль риска: структуры бенефициарного владения, экспозицию ПДЛ (включая семью и близкие связи), негативные публикации на разных языках и сети связей. Санкционный скрининг — один из компонентов скрининга клиентов, а не его замена.

02Зачем нужно картировать бенефициарное владение?

Компании-оболочки и многоуровневые корпоративные структуры могут скрывать санкционированных лиц, ПДЛ или лиц под следствием за легитимно выглядящими фасадами. Поставщик может пройти стандартную проверку по имени, в то время как его конечный бенефициарный владелец состоит в санкционном списке, скрытый за двумя-тремя уровнями холдинговых компаний в юрисдикциях с режимом секретности. Картирование UBO отслеживает владение через эти уровни, чтобы выявить, кто действительно контролирует субъект.

03В чём разница между SDD, CDD и EDD?

Упрощённая надлежащая проверка (SDD) применяется к низкорисковым контрагентам, где допускается облегчённая верификация. Надлежащая проверка клиентов (CDD) — стандартный процесс, включающий верификацию личности, идентификацию бенефициарного владения и оценку риска. Расширенная надлежащая проверка (EDD) требуется для отношений повышенного риска — например, с участием ПДЛ, высокорисковых юрисдикций или при выявлении негативных публикаций — и включает углублённый анализ владения, верификацию источника средств и более частый мониторинг.

04Как ScreenVeritAI выявляет экспозицию ПДЛ?

ScreenVeritAI проверяет не только самого человека, но и членов его семьи, и близкие связи по глобальным базам данных ПДЛ. Супруг(а) члена совета директоров, являющаяся высокопоставленным государственным чиновником, или акционер, являющийся ребёнком иностранного министра, будут отмечены с указанием контекста связей. Это выявляет политическую уязвимость, которую стандартный скрининг только по имени полностью упускает.

05Что такое скрининг негативных публикаций и почему он важен?

Скрининг негативных публикаций — это поиск по новостным источникам, базам данных регуляторов и публичным записям негативной информации о субъекте. Расследования мошенничества, обвинения во взяточничестве и действия регуляторов часто появляются в СМИ за месяцы или годы до внесения в санкционные списки или вынесения обвинительных приговоров. ScreenVeritAI проверяет негативные публикации на нескольких языках, поэтому сообщение о мошенничестве в румынском деловом издании выводится наравне с результатами на английском языке.

06Применим ли скрининг клиентов к поставщикам, а не только к клиентам?

Да. Скрининг клиентов применяется к любым отношениям с контрагентами: клиенты, поставщики, дистрибьюторские партнёры, агенты и посредники. Риск одинаков вне зависимости от направления отношений — поставщик со скрытым санкционированным владением представляет такой же комплаенс- и репутационный риск, как и клиент с аналогичным профилем.

07Нужен ли непрерывный мониторинг после первичного скрининга?

Да. Профили риска меняются со временем. Контрагент, который был чист на момент онбординга, может получить связанного с ПДЛ члена совета директоров через три месяца, или могут появиться негативные публикации, связывающие его UBO с расследованием мошенничества. Непрерывный мониторинг обеспечивает соответствие ваших комплаенс-записей текущему уровню риска, а не снимку, сделанному в день онбординга.

08Как ScreenVeritAI обрабатывает сложные корпоративные структуры владения?

ScreenVeritAI отслеживает владение через несколько корпоративных уровней, идентифицируя промежуточные холдинговые компании, номинальных акционеров и конечных бенефициарных владельцев. Платформа визуализирует эти связи и проверяет каждое идентифицированное лицо и субъект по санкционным спискам, базам ПДЛ и негативным публикациям.

09Какие доказательства мы получаем для аудита и регуляторной проверки?

Каждый скрининг формирует пакет доказательств, содержащий: результаты скрининга с деталями совпадений и показателями достоверности, карты бенефициарного владения, отчёты об экспозиции ПДЛ, сводки негативных публикаций с цитированием источников, классификацию по уровню риска, временные метки и обоснование решений. Эта документация соответствует регуляторным ожиданиям по ведению записей.

10Требуется ли скрининг клиентов по законодательству?

Да. Законодательство по противодействию отмыванию денег практически во всех юрисдикциях требует проведения надлежащей проверки клиентов как условия установления и поддержания деловых отношений. Директивы EU по ПОД/ФТ, US Bank Secrecy Act и правила UK по противодействию отмыванию денег — все они предписывают CDD с усиленными мерами для отношений повышенного риска. Невыполнение надлежащей проверки может повлечь регуляторные штрафы и персональную ответственность сотрудников комплаенса.

Ключевые термины

CDD (надлежащая проверка клиентов)

Стандартный процесс верификации личности клиента, понимания характера его бизнеса и оценки представляемого им риска. Требуется в рамках AML-регулирования для большинства деловых отношений.

EDD (расширенная надлежащая проверка)

Углублённый уровень расследования, применяемый к клиентам повышенного риска, включающий более детальный анализ владения, верификацию источника средств и усиленный мониторинг. Применяется при статусе ПДЛ, высокорисковых юрисдикциях или выявлении негативных публикаций.

UBO (конечный бенефициарный владелец)

Физическое лицо, которое в конечном счёте владеет юридическим лицом или контролирует его, как правило, с долей 25% или более акций либо голосов. Идентификация UBO — основное требование AML/KYC-регулирования во всём мире.

ПДЛ (публичное должностное лицо)

Лицо, которое занимает или занимало видную публичную должность, например глава государства, высокопоставленный государственный чиновник или судья. Статус ПДЛ распространяется на членов семьи и близкие связи ввиду повышенного риска взяточничества и коррупции.

KYC (Знай своего клиента)

Регуляторный процесс верификации личности клиентов до и во время деловых отношений. KYC — компонент более широкого AML-комплаенса и включает верификацию личности, оценку риска и непрерывный мониторинг.

KYB (Знай свой бизнес)

Процесс верификации юридического существования, структуры владения и профиля риска бизнес-субъекта. KYB распространяет принципы KYC на корпоративных контрагентов и включает идентификацию бенефициарного владения.

Скрининг негативных публикаций

Поиск по новостным источникам, базам данных регуляторов и публичным записям негативной информации о субъекте или физическом лице. Охватывает мошенничество, коррупцию, действия регуляторов, уголовные разбирательства и индикаторы репутационного риска.

Риск-ориентированный подход

Регуляторный принцип, требующий от организаций оценивать риск каждого клиента или контрагента и применять соразмерные меры надлежащей проверки. Отношения повышенного риска требуют усиленного контроля, в то время как низкорисковые могут подпадать под упрощённые меры.

Регуляторные и отраслевые источники

01
Регламент EU по противодействию отмыванию денег (AMLR)
Официальный журнал Европейского союза
02
Руководство FATF по бенефициарному владению и прозрачности
Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF)
03
Требования US Bank Secrecy Act / AML
Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN)
04
Правила UK по противодействию отмыванию денег 2017
Законодательство правительства Великобритании
05
Стандарты Wolfsberg Group по KYC/CDD
The Wolfsberg Group
06
Закон о корпоративной прозрачности — отчётность о бенефициарном владении
Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN)

Узнать больше

End of reference.