Kāda ir atšķirība starp KYC un AML?
KYC (iepazīsti savu klientu) ir process, kurā tiek verificēta klienta identitāte un novērtēts tā riska profils. AML (noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršana) ir plašāks likumu, noteikumu un procedūru ietvars, kas paredzēts, lai novērstu noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizāciju un terorisma finansēšanu. KYC ir AML sastāvdaļa — tā ir ar klientu saistītais verifikācijas process, savukārt AML aptver visu atbilstības programmu, tostarp darījumu uzraudzību, aizdomīgu darbību ziņošanu un pastāvīgu padziļināto izpēti.
Kāda ir atšķirība starp CDD un padziļināto izpēti (EDD)?
Klienta izpēte (CDD) ir standarta identitātes verifikācijas un riska novērtējuma līmenis, ko piemēro visiem klientiem. Padziļinātā izpēte (Enhanced Due Diligence, EDD) ir dziļāka izmeklēšana, kas nepieciešama augstāka riska klientiem — piemēram, PEP, klientiem no augsta riska jurisdikcijām vai ar sarežģītām īpašumtiesību struktūrām. EDD ietver detalizētāku līdzekļu izcelsmes verifikāciju, augstākās vadības apstiprinājumu un biežāku pastāvīgu uzraudzību. ScreenVeritAI automatizē gan CDD, gan EDD darbplūsmas ar izskaidrojamiem, ar atsaucēm pamatotiem pārskatiem.
Kas ir negatīvo mediju pārbaude un kāpēc tā ir svarīga?
Negatīvo mediju pārbaude (saukta arī par negatīvo ziņu pārbaudi) ir process, kurā personas un vienības pārbauda ziņu avotos saistībā ar iesaisti finanšu noziegumos, krāpšanā, korupcijā, terorismā vai citās regulatīvās problēmās. Uzraudzības iestādes to arvien biežāk pieprasa kā daļu no klienta izpētes. ScreenVeritAI veic daudzvalodu negatīvo mediju pārbaudi vairāku valodu ziņu avotos, palīdzot atklāt riskus, ko sankciju saraksti vien varētu nepamanīt.
Kas ir nepārtraukts monitorings AML atbilstībā?
Nepārtraukts monitorings nozīmē pastāvīgu klientu attiecību un darījumu pārskatīšanu, lai atklātu izmaiņas riska profilā. Tas ietver klientu atkārtotu pārbaudi, kad sankciju saraksti tiek atjaunināti, negatīvo mediju uzraudzību, darījumu modeļu pārskatīšanu un riska novērtējumu atjaunināšanu, kad parādās jauna informācija. Uzraudzības iestādes sagaida, ka monitorings ir samērīgs ar risku — augstāka riska klientiem nepieciešamas biežākas pārskatīšanas. Automatizēti pārbaudes rīki padara nepārtrauktu monitoringu praktiski īstenojamu lielā apjomā.
Kā pārbaudīt, vai biznesa partneris nav sankcionēts?
Lai pārbaudītu biznesa partneri, jāpārbauda vienības nosaukums, visi zināmie aizstājvārdi un galveno personu (direktoru, akcionāru, PLG) vārdi pret sankciju sarakstiem. Rūpīga pārbaude ietver arī noziedzības uzraudzības sarakstu pārbaudi, negatīvo mediju pārbaudi un PEP verifikāciju. Manuāla pārbaude atsevišķu valdību tīmekļa vietnēs ir laikietilpīga un kļūdām pakļauta. ScreenVeritAI automatizē visu šo procesu — ievadiet personas vai uzņēmuma nosaukumu un dažu sekunžu laikā saņemsiet visaptverošu atbilstības pārskatu.
Kas ir politiski nozīmīga persona (PEP)?
Politiski nozīmīga persona (PEP) ir cilvēks, kas ieņem vai ir ieņēmis nozīmīgu publisku amatu — piemēram, valstu un valdību vadītāji, augsta ranga politiķi, tiesneši, militārie vadītāji vai valsts uzņēmumu vadītāji. PEP statuss, ņemot vērā personas ietekmi un pozīciju, rada paaugstinātu noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas un korupcijas risku. ES regulējums pieprasa finanšu iestādēm piemērot padziļināto izpēti (EDD) PEP, viņu ģimenes locekļiem un tuvākajiem līdzstrādniekiem. PEP statuss parasti saglabājas vēl vismaz 12 mēnešus pēc amata atstāšanas.
Kas ir PLG (patiesais labuma guvējs)?
Patiesais labuma guvējs (PLG) ir fiziska persona, kurai galīgi pieder juridiska persona vai kura to kontrolē — parasti definēts kā ikviens, kuram pieder 25% vai vairāk akciju vai balsstiesību, vai kurš citādi īsteno kontroli. PLG identificēšana ir būtiska sankciju atbilstībai, jo sankcionētas personas var slēpties aiz sarežģītām korporatīvām struktūrām. ES noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas direktīvas pieprasa pienākuma subjektiem identificēt un verificēt PLG visām biznesa attiecībām.
Vai man jāpārbauda PLG pret sankciju sarakstiem?
Jā. Tikai uzņēmuma nosaukuma pārbaude nav pietiekama — jāpārbauda arī personas, kuras galīgi pieder vai kontrolē vienību. Sankcionētas personas bieži izmanto fiktīvus uzņēmumus un daudzslāņu īpašumtiesību struktūras, lai izvairītos no atklāšanas. ES regulējums tieši pieprasa PLG identificēšanu un verifikāciju kā daļu no klienta izpētes. ScreenVeritAI automātiski atklāj īpašumtiesību struktūras un pārbauda visus identificētos patiesos labuma guvējus pret sankciju sarakstiem, PEP datubāzēm un negatīvajiem medijiem.
Kas ir CRBR patieso labuma guvēju reģistrs Polijā?
CRBR (Centralny Rejestr Beneficjentów Rzeczywistych) ir Polijas Centrālais patieso labuma guvēju reģistrs. Polijas uzņēmumiem savi PLG jāreģistrē 14 dienu laikā no reģistrācijas KRS vai jebkādām izmaiņām patiesajā īpašumtiesībā. Neatbilstības sodi var sasniegt 1 miljonu zlotu. Reģistrs ir publiski pieejams un kalpo kā viens no datu avotiem PLG verifikācijai. ScreenVeritAI izmanto datus no vairākiem īpašumtiesību reģistriem, lai kartotu pilnīgas patieso labuma guvēju struktūras.
Kā ScreenVeritAI atklāj patieso labuma guvēju struktūras?
ScreenVeritAI izmanto AI darbinātus aģentus, lai izsekotu īpašumtiesību ķēdes uzņēmumu reģistros, publiskajos ierakstos un regulatīvajos iesniegumos. Sistēma identificē tiešos un netiešos īpašumtiesību ceļus, aprēķina kumulatīvos īpašumtiesību procentus caur daudzslāņu struktūrām un vizualizē rezultātus kā interaktīvu attiecību grafiku. Katra īpašumtiesību saite ir pamatota ar atsauci uz avotu, nodrošinot izskaidrojamu revīzijas pēdu regulatīvai pārskatīšanai.
No kurienes nāk ScreenVeritAI PEP dati?
ScreenVeritAI uztur dedicētu PEP domēnu, kas veidots no strukturētiem publisko avotu datiem no 134 publiskiem avotiem — kopā vairāk nekā 750 000 ierakstu par politiski nozīmīgām personām, viņu ģimenes locekļiem un tuvākajiem līdzstrādniekiem. Šis strukturētais pamats ir papildināts ar AI/OSINT atklāšanu, kas parāda jaunākās amata izmaiņas un konteksta signālus, ko statiski saraksti bieži nepamana. Mēs publiski nenosaucam pamatā esošo datu piegādātāju — svarīgs ir pārklājuma dziļums un aktualitāte. Katram PEP trāpījumam ir avotu norādes, lai jūsu atbilstības komanda varētu pārbaudīt sakritību un dokumentēt lēmuma pamatojumu revidentam.
Kas ir ES Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas iestāde (AMLA)?
AMLA ir ES jaunā centralizētā noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas iestāde ar galveno mītni Frankfurtē. Tā tieši uzraudzīs augstākā riska finanšu iestādes visā ES un koordinēs nacionālās uzraudzības iestādes. AMLA kļūs pilnībā darboties spējīga 2026.–2027. gadā, ar 40 lielāko pārrobežu finanšu iestāžu tiešu uzraudzību, sākot no 2028. gada janvāra. Tās izveide iezīmē pāreju no nacionāla līmeņa uz ES mēroga AML uzraudzību, kas nozīmē konsekventāku izpildi visās dalībvalstīs.
Kādi ir jaunie ES AML noteikumi 2026.–2027. gadam?
ES AML regulatīvā vide piedzīvo būtiskas izmaiņas. Jaunā AML regula (AMLR) tieši piemērojama visās dalībvalstīs no 2027. gada 10. jūlija, harmonizējot klienta izpētes, PLG identificēšanas un sankciju pārbaudes prasības. AMLD6 reģistru prasības stājas spēkā līdz 2026. gada 10. jūlijam. Jaunās EBI sankciju atbilstības vadlīnijas stājās spēkā 2025. gada 30. decembrī. Šīs izmaiņas nozīmē stingrākas, vienotākas atbilstības prasības — organizācijām vajadzētu sākt gatavoties jau tagad.
Kuri sankciju saraksti ir obligāti ES?
ES organizācijām jāpārbauda pret ES Konsolidēto finanšu sankciju sarakstu, kas ievieš ANO Drošības padomes sankcijas un ES specifiskos ierobežojošos pasākumus. Daudzas organizācijas papildus pārbauda OFAC un AK sarakstus saistībā ar biznesa saskarsmi ar ASV un AK jurisdikcijām. Jaunās EBI vadlīnijas (spēkā no 2025. gada decembra) uzsver, ka pārbaudes apjomam jābūt samērīgam ar saskarsmi — ja jums ir ASV klienti vai dolāru darījumi, OFAC pārbaude kļūst faktiski obligāta.
Kādus naudas sodus ES regulatori var piemērot par AML pārkāpumiem?
Saskaņā ar pašreizējiem un gaidāmajiem ES noteikumiem AML naudas sodi juridiskām personām var sasniegt 5 miljonus eiro vai 10% no kopējā gada apgrozījuma — atkarībā no tā, kura summa lielāka. Fiziskām personām (atbilstības amatpersonām vai direktoriem) sodi var sasniegt 5 miljonus eiro. Nacionālie regulatori var piemērot papildu sodus. Smagos gadījumos pārkāpumi var novest pie kriminālvajāšanas, licences atsaukšanas un publiskas nosodīšanas. Tendence visās ES dalībvalstīs ir uz ievērojami augstākiem sodiem un agresīvāku izpildi.
Kur tiek glabāti mani dati?
ScreenVeritAI darbojas uz ES infrastruktūras Somijā, un dati nekad nepamet ES. Platforma jau pēc būtības ir VDAR atbilstoša, nevis piestiprināta atbilstības zīme. Deterministiskā pārbaude — Quick Check un nepārtrauktais monitorings (beta) — vispār nesūta datus AI modeļiem; tikai AI-Enhanced Check un AI Review Check izmanto AI atbalstītu sakritību, un tie darbojas uz ES izvietotiem modeļiem bez datu saglabāšanas. Tas nozīmē, ka varat pārbaudīt visu klientu bāzi lielā apjomā ar stingrām datu rezidences garantijām un rezervēt AI apstrādi gadījumiem, kuriem tiešām nepieciešama padziļināta pārskatīšana.
Kā AI samazina viltus trāpījumu skaitu sankciju pārbaudē?
Tradicionālā sankciju pārbaude rada 90–95% viltus trāpījumu līmeni, pārslogojot atbilstības komandas ar nerelevantām sakritībām. AI vadīta pārbaude izmanto kontekstuālu analīzi, vienību atpazīšanu un mašīnmācīšanos, lai atšķirtu patiesas sakritības no nejaušas vārdu līdzības. Sistēma ņem vērā tādus faktorus kā dzimšanas datums, pilsonība, zināmi sadarbības partneri un konteksta informācija — ne tikai teksta salīdzināšanu. ScreenVeritAI AI aģenti būtiski samazina viltus trāpījumus, saglabājot regulatīvai kvalitātei nepieciešamo atklāšanas līmeni, tāpēc analītiķi savu laiku velta patiesām sakritībām, nevis trokšņa tīrīšanai.
Kāda ir atšķirība starp reāllaika un pakešpārbaudi?
Reāllaika pārbaude nekavējoties pārbauda vienu vienību — parasti klienta uzņemšanas brīdī vai pirms darījuma. Rezultāti tiek atgriezti dažu sekunžu laikā. Pakešpārbaude vienlaikus apstrādā lielus vienību apjomus, parasti esošās klientu bāzes nepārtrauktai uzraudzībai. Abi ir būtiski: reāllaika pārbaude — uzņemšanas lēmumiem, pakešpārbaude — lai atklātu, kad esošie klienti kļūst sankcionēti. ScreenVeritAI atbalsta abus režīmus — atsevišķas meklēšanas tīmekļa saskarnē un CSV failu pakešu augšupielādes.
Kā integrēt sankciju pārbaudi ar API?
ScreenVeritAI nodrošina RESTful API programmatiskai sankciju pārbaudei. Pārbaudi varat integrēt savās esošajās klientu uzņemšanas plūsmās, CRM vai atbilstības sistēmās, izmantojot vienkāršus API pieprasījumus. API atbalsta gan sinhrono (tūlītēja atbilde), gan asinhrono (webhook atzvans) režīmu. Autentifikācijai izmanto API atslēgas, un atbildes ietver strukturētus pārbaudes rezultātus ar sakritības detaļām un ticamības rādītājiem. Galapunktus, piemērus un pieprasījumu ierobežojumus skatiet mūsu izstrādātāju API dokumentācijā.
Kā darbojas aptuvenā sakritība vārdu pārbaudē?
Aptuvenās sakritības algoritmi atklāj vārdu sakritības pat tad, ja pastāv atšķirības pareizrakstībā, transliterācijā, vārdu secībā vai formatējumā. Tas ir izšķiroši svarīgi sankciju pārbaudei, jo vārdi dažādos dokumentos un jurisdikcijās var būt ierakstīti atšķirīgi — piemēram, transliterācijas no arābu vai kirilicas raksta. ScreenVeritAI izmanto uzlabotu aptuveno sakritību, kas ņem vērā fonētisko līdzību, rakstzīmju pārstatījumu, saīsinājumus un kultūras nosaukšanas paražas, lai samazinātu nepamanītas sakritības, neradot pārmērīgus viltus trāpījumus.
Kādi ir trīs pārbaudes līmeņi un kā tos izvēlēties?
ScreenVeritAI piedāvā trīs pārbaudes līmeņus, ko varat izvēlēties katrai meklēšanai atsevišķi. Quick Check veic deterministisku pārbaudi sankcijās, PEP un noziedzības uzraudzības sarakstos, nesūtot datus AI modeļiem — piemērots liela apjoma, vienkāršiem vārdiem. AI-Enhanced Check papildina ar pieprasījuma paplašināšanu, aizstājvārdu sakritību un transliterāciju, lai atklātu vārda variantus, ko parasta meklēšana palaiž garām — ideāli pārrobežu vai augstāka riska vienībām. AI Review Check papildina ar AI atbalstītu sakritības pamatojumu un viltus trāpījumu indikatoriem, lai jūsu komanda varētu pamatot katru lēmumu — piemērots, kad recenzentam jāapstiprina ātri. Līmeņus varat kombinēt katram gadījumam atsevišķi.
Ko nozīmē ScreenVeritAI?
Nosaukums apvieno trīs idejas: Screen (sankciju un uzraudzības sarakstu pārbaude), Verit (verifikācija, no latīņu vārda veritas — patiesība) un AI (mākslīgais intelekts). Tas atspoguļo mūsu misiju — izmantot AI, lai pārbaudītu un verificētu vienības pret globāliem atbilstības datu avotiem.
Vai ScreenVeritAI lietošanai nepieciešams abonements?
Nē — jūs varat maksāt par lietošanu bez ikmēneša saistībām. Papildiniet iepriekš apmaksātu bilanci, veiciet pārbaudes, sākot no 0,79 eiro par vienību, un paši izlemiet, cik daudz izmantot. Ja vēlaties paredzamu rēķinu izrakstīšanu, ikmēneša pakotnes apvieno iepriekš apmaksātu kvotu pakotnes likmēs. Abos gadījumos jūs saņemat to pašu atbilstības dzinēju, kas aptver sankcijas, PEP, noziedzības uzraudzības sarakstus, negatīvos medijus un patiesos labuma guvējus. Aktuālās cenas un pakotnes skatiet mūsu cenu lapā.
Cik maksā sankciju pārbaude?
ScreenVeritAI darbojas pēc principa maksā par lietošanu: pārbaudes sākas no 0,79 eiro, ar apjoma likmēm līdz pat 0,39 eiro, un nav ikmēneša platformas maksas — paši izlemjat, cik daudz izmantot. Ja vēlaties paredzamu rēķinu izrakstīšanu, ikmēneša pakotnes apvieno iepriekš apmaksātu kvotu pakotnes likmēs. Katra meklēšana aptver sankcijas, PEP, noziedzības uzraudzības sarakstus, negatīvos medijus un patiesos labuma guvējus — ievērojami vairāk datu vienā meklēšanā nekā lielākajai daļai piegādātāju. Aktuālās cenas un pakotnes skatiet mūsu cenu lapā.
Cik ilgs laiks nepieciešams, lai sāktu lietot ScreenVeritAI?
Pārbaudi varat sākt dažu minūšu laikā. Reģistrējieties, veiciet pirmo meklēšanu un nekavējoties saņemiet pilnu atbilstības pārskatu — nav nepieciešams nekāds integrācijas darbs. API integrācijai RESTful API izmanto standarta autentifikāciju un atgriež strukturētas JSON atbildes, ļaujot vairumam izstrādes komandu integrēties vienas dienas laikā. Nav ilga uzņemšanas procesa, nav obligātas apmācības un nav minimāla līguma perioda.
Kādu atbalstu piedāvā ScreenVeritAI?
Visiem plāniem nodrošinām tehnisko atbalstu pa e-pastu. Uzņēmumu klienti saņem prioritāru atbalstu ar noteiktiem atbildes laikiem. Mūsu dokumentācija aptver tīmekļa saskarni, API integrāciju un atbilstības darbplūsmas labāko praksi. Piedāvājam arī uzņemšanas palīdzību komandām, kas pāriet no manuāliem pārbaudes procesiem uz automatizētām atbilstības darbplūsmām.