Klientų patikra

Pasitikite savo partneriais. Bet ar tikrai žinote, kas slepiasi už įmonės pavadinimo?

Kiekvienas verslo santykis slepia riziką. Priedangos bendrovės, dengiančios tikruosius savininkus, PEP sąsajos, paslėptos nuosavybės grandinėse, neigiama žiniasklaida užsienio kalbomis. Paprastas sankcijų tikrinimas aptinka tai, kas akivaizdu. ScreenVeritAI atskleidžia visą vaizdą — tikruosius naudos gavėjus, politines sąsajas, reputacinius signalus ir ryšių tinklus — kad žinotumėte, su kuo iš tiesų turite reikalų.

Tikrinti dabar Žiūrėti kainas

Rizikos, kurių nematote

Sankcijų sąrašai aptinka tai, kas akivaizdu. Šie scenarijai parodo, ką jie praleidžia.

Nuosavybės neskaidrumas

Priedangos bendrovės problema

Tiekėjas praeina jūsų vardų patikrą. Švari istorija, teisėtai atrodanti registracija. Tačiau jo 60 % savininkas yra kontroliuojančioji bendrovė slaptumo jurisdikcijoje. Tos kontroliuojančiosios bendrovės tikrasis naudos gavėjas yra sankcijų sąraše. Be nuosavybės analizės jūs to niekada nepamatytumėte.

How ScreenVeritAI catches this: ScreenVeritAI seka nuosavybę per kelis įmonių sluoksnius ir tikrina tikruosius naudos gavėjus sankcijų, PEP ir neigiamos žiniasklaidos duomenų bazėse.

Politinė sąsaja

PEP, kurio neieškojote

Jūsų naujo platinimo partnerio valdyboje yra aukštos korupcijos rizikos šalies aukšto rango pareigūno sutuoktinis. Paprastas sankcijų tikrinimas to neaptiks. Tačiau kai kyšininkavimo tyrimas patenka į antraštes, jūsų įmonė paminima kaip verslo partnerė.

How ScreenVeritAI catches this: ScreenVeritAI tikrina PEP statusą šeimos nariams ir artimiems bendradarbiams — ne tik pačiam asmeniui — pasaulinėse PEP duomenų bazėse.

Reputacinė rizika

Neigiamos žiniasklaidos spraga

Sandorio šalis buvo tiriama dėl sukčiavimo prieš 18 mėnesių — apie tai rašė rumunų verslo leidinys. Jokio sankcijų žymėjimo. Jokio PEP žymėjimo. Tačiau jei būtumėte tikrinę neigiamą žiniasklaidą keliomis kalbomis, būtumėte sužinoję prieš pasirašydami sutartį.

How ScreenVeritAI catches this: ScreenVeritAI tikrina neigiamą žiniasklaidą keliomis kalbomis, vertina aktualumą ir nurodo originalius šaltinius, kad jūsų komanda matytų tai, kas svarbu.

Koncentracijos rizika

Ryšių tinklo akloji zona

Du jūsų tiekėjai turi tą patį tikrąjį naudos gavėją. Tas pats asmuo taip pat kontroliuoja tiriamą subjektą. Atskirai kiekvienas tiekėjas atrodo švarus. Kartu jie kuria pavojingą sukoncentruotą rizikos poziciją vieno didelės rizikos asmens atžvilgiu.

How ScreenVeritAI catches this: ScreenVeritAI sudaro ryšių tinklų schemą tarp jūsų sandorio šalių, atskleisdamas bendrą nuosavybę ir paslėptus ryšius.

Toliau nei sankcijos: visas vaizdas

Sankcijų tikrinimas atsako į vieną klausimą: ar šis subjektas yra draudžiamame sąraše? Klientų patikra atskleidžia penkis rizikos sluoksnius, kurių sankcijų sąrašai vieni niekada neatskleis.

Sankcijos

Teisinis minimumas

Ar jie yra draudžiamame sąraše? Čia dauguma tikrinimų baigiasi — ir čia dauguma rizikų prasideda.

PEP sąsaja

Politinės rizikos sluoksnis

Ar jie susiję su politine valdžia? PEP ir jų šeimos nariai ar artimi bendradarbiai kelia padidintą kyšininkavimo ir korupcijos riziką, kurios sankcijų sąrašai neapima.

Neigiama žiniasklaida

Reputacinis sluoksnis

Kas apie juos rašyta? Sukčiavimo tyrimai, priežiūros institucijų veiksmai ir baudžiamieji procesai žiniasklaidoje atsiranda dažnai gerokai anksčiau nei patenka į bet kokį sąrašą.

Tikroji nuosavybė

Skaidrumo sluoksnis

Kas iš tiesų kontroliuoja šį subjektą? Priedangos bendrovės ir daugiasluoksnės įmonių struktūros gali slėpti sankcionuotus asmenis, PEP ar tiriamus asmenis už teisėtai atrodančių fasadų.

Ryšių tinklai

Koncentracijos sluoksnis

Kaip jūsų sandorio šalys yra susijusios tarpusavyje? Bendra nuosavybė, tie patys vadovai ir bendri tikrieji naudos gavėjai gali sudaryti paslėptą sukoncentruotą riziką jūsų portfelyje.

Kuo klientų patikra skiriasi

Tikrųjų naudos gavėjų ir UBO nustatymas

Sekite nuosavybę per kelis įmonių sluoksnius, kad nustatytumėte tikruosius naudos gavėjus. Automatiškai tikrinkite juos sankcijų, PEP ir neigiamos žiniasklaidos duomenų bazėse.

PEP ir politinės sąsajos analizė

Tikrinkite ne tik patį asmenį, bet ir jo šeimos narius bei artimus bendradarbius. Apima vietinius ir užsienio PEP pasaulinėse duomenų bazėse su ryšio kontekstu.

Neigiamos žiniasklaidos stebėsena

Daugiakalbė žiniasklaidos patikra su šaltinių nuorodomis ir aktualumo vertinimu. Atskleidžia sukčiavimo, korupcijos ir priežiūros institucijų veiksmų pranešimus keliomis kalbomis ir jurisdikcijose.

Rizikos lygiu pagrįsta patikra: SDD, CDD ir EDD

Pritaikykite patikros gylį tikrajai rizikai. Taikykite supaprastintą patikimą vertinimą žemos rizikos sandorio šalims ir sustiprintą patikimą vertinimą ten, kur rizikos rodikliai reikalauja gilesnio tyrimo.

Nuo kliento priėmimo iki nuolatinės stebėsenos

Atitiktis nesibaigia kliento priėmimo etape. Štai kaip ScreenVeritAI vystosi kartu su kiekvienu sandorio šalies santykiu.

1 diena

Gauta nauja tiekėjo paraiška

Atliekamas pradinis tikrinimas sankcijų, PEP, neigiamos žiniasklaidos ir nuosavybės duomenų bazėse. Rezultatai per kelias minutes.

1 savaitė

Rezultatai rodo vidutinę riziką

Taikomas standartinis CDD. Sudaromas nuosavybės struktūros planas. Sukuriamas įrodymų paketas atitikties bylai.

3 mėnuo

Pasikeičia PEP statusas

Nuolatinė stebėsena aptinka naują PEP ryšį nuosavybės grandinėje. Atitikties komanda informuojama automatiškai.

6 mėnuo

Atsiranda neigiama žiniasklaida

Užsienio kalbos pranešimas susieja tikrąjį naudos gavėją su sukčiavimo tyrimu. Inicijuojamas EDD. Visapusis rizikos pervertinimas su šaltiniais pagrįstais įrodymais.

Ką jūsų komanda gauna po patikros

Visapusis rizikos profilis su sankcijų, PEP ir neigiamos žiniasklaidos rezultatais
Tikrųjų naudos gavėjų schema, sekanti nuosavybę per įmonių sluoksnius
PEP sąsajos ataskaita, apimanti šeimos narius ir artimus bendradarbius
Daugiakalbė neigiamos žiniasklaidos santrauka su šaltinių nuorodomis
Rizikos lygio klasifikacija: SDD, CDD arba EDD rekomendacija
Ryšių tinklo vaizdas, rodantis sąsajas tarp sandorio šalių
Įrodymų paketas su laiko žymomis, šaltiniais ir sprendimo pagrindimais
Nuolatinės stebėsenos pranešimai apie statuso pokyčius ir naujus rizikos signalus

Sankcijų tikrinimas ir klientų patikra

Klientų patikra nėra tas pats kaip sankcijų tikrinimas. Štai kodėl jums reikia abiejų.

Aspektas	Sankcijų tikrinimas	Klientų patikra
Pagrindinis klausimas	Ar šis subjektas yra draudžiamame sąraše?	Koks yra visapusis šio subjekto rizikos profilis?
Duomenų šaltiniai	Valstybių sankcijų sąrašai (OFAC, ES, JT, JK ir kt.)	Sankcijos + PEP duomenų bazės + neigiama žiniasklaida + įmonių registrai
Nuosavybės analizė	Tik vardo ir slapyvardžio lyginimas	Daugiasluoksnė UBO analizė per įmonių struktūras
PEP aprėptis	Tik jei PEP taip pat yra sankcionuotas	PEP, šeimos nariai ir artimi bendradarbiai
Žiniasklaidos stebėsena	Neįtraukta	Daugiakalbė neigiama žiniasklaida su aktualumo vertinimu
Rizikos klasifikavimas	Taip arba ne: sutapimas yra arba nėra	Rizikos lygiu pagrįstas: SDD, CDD arba EDD rekomendacija
Nuolatinė stebėsena	Tik nauji sąrašo įrašai	Sankcijos + PEP pokyčiai + nauja neigiama žiniasklaida + nuosavybės pokyčiai

Reikia sankcijų tikrinimo? Apsilankykite mūsų sankcijų tikrinimo puslapyje.

Pagrindinės sąvokos

CDD (Customer Due Diligence)

Standartinis kliento tapatybės tikrinimo, verslo pobūdžio supratimo ir keliamos rizikos vertinimo procesas. Privalomas pagal AML reglamentus daugumai verslo santykių.

EDD (Enhanced Due Diligence)

Gilesnis patikimo vertinimas aukštesnės rizikos klientams, apimantis išsamesnę nuosavybės analizę, lėšų šaltinio tikrinimą ir nuolatinę stebėseną. Inicijuojamas dėl PEP statuso, aukštos rizikos jurisdikcijų arba neigiamų žiniasklaidos duomenų.

UBO (Ultimate Beneficial Owner)

Fizinis asmuo, kuris galiausiai valdo arba kontroliuoja juridinį asmenį — paprastai apibrėžiamas kaip turintis 25 % ar daugiau akcijų arba balsavimo teisių. Tikrojo naudos gavėjo nustatymas yra pagrindinis AML/KYC reglamentų reikalavimas visame pasaulyje.

PEP (Politically Exposed Person)

Asmuo, užimantis arba užėmęs svarbias viešąsias pareigas — valstybės vadovas, aukštas pareigūnas ar teisėjas. PEP statusas taikomas ir šeimos nariams bei artimiems bendradarbiams dėl padidintos kyšininkavimo ir korupcijos rizikos.

KYC (Know Your Customer)

Reguliavimo procesas klientų tapatybei patikrinti prieš verslo santykį ir jo metu. KYC yra platesnės AML atitikties programos dalis, apimanti tapatybės tikrinimą, rizikos vertinimą ir nuolatinę stebėseną.

KYB (Know Your Business)

Verslo subjekto teisinės egzistencijos, nuosavybės struktūros ir rizikos profilio tikrinimo procesas. KYB išplečia KYC principus įmonių sandorio šalims ir apima tikrųjų naudos gavėjų nustatymą.

Neigiamos žiniasklaidos patikra

Procesas, kurio metu naujienų šaltiniuose, priežiūros institucijų duomenų bazėse ir viešuosiuose registruose ieškoma neigiamos informacijos apie subjektą arba asmenį. Apima sukčiavimą, korupciją, priežiūros institucijų veiksmus, baudžiamuosius procesus ir reputacinės rizikos požymius.

Rizika pagrįstas požiūris

Reguliavimo principas, reikalaujantis, kad organizacijos įvertintų kiekvieno kliento ar sandorio šalies riziką ir taikytų proporcingus patikimo vertinimo priemones. Aukštesnės rizikos santykiai reikalauja sustiprintos priežiūros, o žemesnės rizikos — supaprastintų priemonių.

Reguliavimo ir pramonės šaltiniai

1.
ES kovos su pinigų plovimu reglamentas (AMLR)
Europos Sąjungos oficialusis leidinys
2.
FATF gairės dėl tikrųjų naudos gavėjų ir skaidrumo
Finansinių veiksmų darbo grupė (FATF)
3.
JAV Bankų paslapties įstatymas / AML reikalavimai
Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN)
4.
JK pinigų plovimo prevencijos reglamentai 2017
JK vyriausybės teisės aktai
5.
Wolfsberg Group KYC/CDD standartai
Wolfsberg Group
6.
Įmonių skaidrumo įstatymas — tikrųjų naudos gavėjų ataskaitų teikimas
Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN)

Sužinokite daugiau

Sankcijų tikrinimas

Tikrinkite subjektus pagal daugiau nei 10 sankcijų režimų su apytiksliu pavardžių sutapimu.

Masinis tikrinimas

Tikrinkite visą sandorio šalių portfelį vienu įkėlimu.

Klientų priėmimo patikra

Supaprastinkite atitikties patikras naujiems verslo santykiams.

Tiekėjų ir rangovų patikimo vertinimas

Tikrinkite tiekimo grandinę dėl paslėptos nuosavybės ir rizikos pozicijos.

Klientų patikros DUK

Kas yra klientų patikra ir kuo ji skiriasi nuo sankcijų tikrinimo?

Klientų patikra yra visapusis rizikos vertinimo procesas, einantis toliau nei sankcijų sąrašų tikrinimas. Sankcijų tikrinimas atsako, ar subjektas yra draudžiamame sąraše; klientų patikra tiria visą rizikos profilį: tikrųjų naudos gavėjų struktūras, PEP sąsajas (įskaitant šeimą ir bendradarbius), neigiamą žiniasklaidą keliomis kalbomis ir ryšių tinklus. Sankcijų tikrinimas yra viena klientų patikros dalis, o ne jos pakaitalas.

Kodėl reikia nustatyti tikruosius naudos gavėjus?

Priedangos bendrovės ir daugiasluoksnės įmonių struktūros gali slėpti sankcionuotus asmenis, PEP arba tiriamus asmenis už teisėtai atrodančių fasadų. Tiekėjas gali praeiti standartinę vardų patikrą, nors jo tikrasis naudos gavėjas yra sankcijų sąraše, paslėptas už dviejų–trijų kontroliuojančiųjų bendrovių sluoksnių slaptumo jurisdikcijose. UBO analizė seka nuosavybę per šiuos sluoksnius ir atskleidžia, kas iš tiesų kontroliuoja subjektą.

Koks skirtumas tarp SDD, CDD ir EDD?

Supaprastintas patikimo vertinimas (SDD) taikomas žemos rizikos sandorio šalims, kai leidžiamas lengvesnis tikrinimas. Standartinis kliento patikrinimas (CDD) apima tapatybės tikrinimą, tikrųjų naudos gavėjų nustatymą ir rizikos vertinimą. Sustiprintas patikimo vertinimas (EDD) privalomas aukštesnės rizikos santykiams — su PEP sąsajomis, aukštos rizikos jurisdikcijomis ar neigiama žiniasklaida — ir apima gilesnę nuosavybės analizę, lėšų šaltinio tikrinimą ir dažnesnę stebėseną.

Kaip ScreenVeritAI nustato PEP sąsajas?

ScreenVeritAI tikrina ne tik patį asmenį, bet ir jo šeimos narius bei artimus bendradarbius pasaulinėse PEP duomenų bazėse. Valdybos nario sutuoktinis, kuris yra aukštas pareigūnas, arba akcininkas, kuris yra užsienio reikalų ministro vaikas, bus pažymėtas su ryšio kontekstu. Tai aptinka politines sąsajas, kurių paprastas tik vardu pagrįstas tikrinimas visiškai nepamato.

Kas yra neigiamos žiniasklaidos patikra ir kodėl ji svarbi?

Neigiamos žiniasklaidos patikra ieško naujienų šaltiniuose, priežiūros institucijų duomenų bazėse ir viešuosiuose registruose neigiamos informacijos apie subjektą. Sukčiavimo tyrimai, kyšininkavimo kaltinimai ir priežiūros institucijų veiksmai žiniasklaidoje dažnai pasirodo mėnesiais ar metais anksčiau nei patenka į sankcijų sąrašus ar baigiasi apkaltinamuoju nuosprendžiu. ScreenVeritAI tikrina neigiamą žiniasklaidą keliomis kalbomis, todėl sukčiavimo pranešimas rumunų verslo leidinyje pateikiamas greta anglų kalbos rezultatų.

Ar klientų patikrą galima taikyti tiekėjams ir rangovams, ne tik klientams?

Taip. Klientų patikra taikoma bet kuriam sandorio šalies santykiui: klientams, tiekėjams, rangovams, platinimo partneriams, agentams ir tarpininkams. Rizika nesiskiria priklausomai nuo santykio krypties — tiekėjas su paslėptu sankcionuotu savininku kelia tokią pačią atitikties ir reputacinę riziką kaip ir tokio pat profilio klientas.

Ar po pradinio tikrinimo reikia nuolatinės stebėsenos?

Taip. Rizikos profiliai kinta laikui bėgant. Sandorio šalis, kuri buvo švari priėmimo metu, po trijų mėnesių gali įgyti su PEP susijusį valdybos narį, arba gali atsirasti neigiama žiniasklaida, susiejanti jos tikrąjį naudos gavėją su sukčiavimo tyrimu. Nuolatinė stebėsena užtikrina, kad jūsų atitikties duomenys atspindėtų dabartinę riziką, o ne priėmimo dienos momentinę nuotrauką.

Kaip ScreenVeritAI tvarko sudėtingas įmonių nuosavybės struktūras?

ScreenVeritAI seka nuosavybę per kelis įmonių sluoksnius, nustatydamas tarpines kontroliuojančiąsias bendroves, nominaliuosius akcininkus ir tikruosius naudos gavėjus. Platforma vizualiai braižo šių ryšių schemą ir kiekvieną nustatytą asmenį bei subjektą tikrina sankcijų, PEP ir neigiamos žiniasklaidos duomenų bazėse.

Kokius įrodymus gauname auditui ir priežiūros institucijų patikrai?

Kiekviena patikra sukuria įrodymų paketą, apimantį: patikros rezultatus su sutapimo detalėmis ir patikimumo balais, tikrųjų naudos gavėjų schemas, PEP sąsajos ataskaitas, neigiamos žiniasklaidos santraukas su šaltinių nuorodomis, rizikos lygio klasifikaciją, laiko žymas ir sprendimų pagrindimus. Ši dokumentacija skirta atitikti priežiūros institucijų dokumentacijos reikalavimus.

Ar klientų patikra yra privaloma pagal reguliavimą?

Taip. AML reglamentai praktiškai visose jurisdikcijose reikalauja kliento patikimo vertinimo kaip verslo santykių užmezgimo ir palaikymo sąlygos. ES kovos su pinigų plovimu direktyvos, JAV Bankų paslapties įstatymas ir JK pinigų plovimo prevencijos reglamentai — visi reikalauja CDD su sustiprintomis priemonėmis aukštesnės rizikos santykiams. Nepakankamas patikimo vertinimas gali užtraukti priežiūros institucijų baudas ir atitikties pareigūnų asmeninę atsakomybę.