Kuo skiriasi KYC ir AML?
KYC (angl. „Know Your Customer“, pažink savo klientą) — tai kliento tapatybės nustatymo ir rizikos profilio vertinimo procesas. AML (pinigų plovimo prevencija) — tai platesnė įstatymų, teisės aktų ir procedūrų sistema, skirta užkirsti kelią pinigų plovimui ir teroristų finansavimui. KYC yra AML dalis — su klientu susijęs tapatybės nustatymo procesas, o AML apima visą atitikties programą, įskaitant sandorių stebėseną, pranešimus apie įtartiną veiklą ir nuolatinį deramą patikrinimą.
Kuo skiriasi CDD ir Enhanced Due Diligence?
Kliento deramas patikrinimas (CDD) — tai standartinis tapatybės nustatymo ir rizikos vertinimo lygis, taikomas visiems klientams. Enhanced Due Diligence (EDD, sustiprintas deramas patikrinimas) — tai išsamesnis tyrimas, būtinas didesnės rizikos klientams: PEP, klientams iš didesnės rizikos jurisdikcijų arba turintiems sudėtingas nuosavybės struktūras. EDD apima nuodugnesnį lėšų šaltinio patikrinimą, vyresniosios vadovybės pritarimą ir dažnesnę nuolatinę stebėseną. ScreenVeritAI automatizuoja ir CDD, ir EDD darbo eigas su paaiškinamomis, citatomis pagrįstomis ataskaitomis.
Kas yra neigiamos žiniasklaidos patikra ir kodėl ji svarbi?
Neigiamos žiniasklaidos (angl. „adverse media“) patikra (dar vadinama neigiamų naujienų patikra) — tai procesas, kurio metu asmenys ir subjektai tikrinami žiniasklaidos šaltiniuose dėl sąsajų su finansiniais nusikaltimais, sukčiavimu, korupcija, terorizmu ar kitomis reguliacinėmis rizikomis. Reguliuotojai jos vis dažniau reikalauja kaip deramo kliento patikrinimo dalies. ScreenVeritAI atlieka daugiakalbę neigiamos žiniasklaidos patikrą įvairiomis kalbomis ir padeda aptikti rizikas, kurių vien sankcijų sąrašai galėtų nepastebėti.
Kas yra nuolatinė stebėsena AML atitiktyje?
Nuolatinė stebėsena reiškia nuolatinę klientų santykių ir sandorių peržiūrą, siekiant aptikti rizikos profilio pokyčius. Tai apima klientų pakartotinę patikrą atnaujinus sankcijų sąrašus, neigiamos žiniasklaidos stebėseną, sandorių modelių peržiūrą ir rizikos vertinimų atnaujinimą gavus naujos informacijos. Reguliuotojai tikisi, kad stebėsena bus proporcinga rizikai — didesnės rizikos klientus reikia peržiūrėti dažniau. Automatizuotos patikros priemonės leidžia nuolatinę stebėseną praktiškai vykdyti dideliu mastu.
Kaip patikrinti, ar verslo partneris nėra sankcionuotas?
Norėdami patikrinti verslo partnerį, pagal sankcijų sąrašus turite tikrinti subjekto pavadinimą, visus žinomus alternatyvius vardus ir pagrindinių asmenų (direktorių, akcininkų, galutinių naudos gavėjų (UBO)) vardus. Išsami patikra taip pat apima kriminalinių sąrašų patikrą, neigiamos žiniasklaidos patikrą ir PEP patikrinimą. Rankinis tikrinimas atskirose vyriausybių svetainėse atima daug laiko ir yra klaidoms imlus. ScreenVeritAI visą šį procesą automatizuoja — įveskite asmens ar įmonės pavadinimą ir per kelias sekundes gaukite išsamią atitikties ataskaitą.
Kas yra politiškai pažeidžiamas (paveikiamas) asmuo (PEP)?
Politiškai pažeidžiamas (paveikiamas) asmuo (PEP) — tai asmuo, einantis ar ėjęs svarbias viešąsias pareigas: valstybių vadovai, aukšto rango politikai, teisėjai, kariuomenės vadai ar valstybės valdomų įmonių vadovai. Dėl savo padėties ir įtakos PEP kelia didesnę pinigų plovimo ir korupcijos riziką. ES teisės aktai reikalauja, kad finansų įstaigos PEP, jų šeimos nariams ir artimiems bendradarbiams taikytų Enhanced Due Diligence (EDD). PEP statusas paprastai išlieka bent 12 mėnesių po pareigų palikimo.
Kas yra galutinis naudos gavėjas (UBO)?
Galutinis naudos gavėjas (UBO) — tai fizinis asmuo, galiausiai valdantis ar kontroliuojantis juridinį subjektą; paprastai tai asmuo, turintis 25 % ar daugiau akcijų arba balsavimo teisių arba kitaip vykdantis kontrolę. UBO nustatymas būtinas sankcijų atitikčiai, nes sankcionuoti asmenys gali slėptis už sudėtingų įmonių struktūrų. ES pinigų plovimo prevencijos direktyvos reikalauja, kad įpareigoti subjektai nustatytų ir patikrintų UBO visiems verslo santykiams.
Ar reikia tikrinti galutinius naudos gavėjus pagal sankcijų sąrašus?
Taip. Tikrinti vien įmonės pavadinimą nepakanka — būtina tikrinti ir asmenis, galiausiai valdančius ar kontroliuojančius subjektą. Sankcionuoti asmenys dažnai naudoja priedangos įmones (fiktyvias įmones) ir daugiasluoksnes nuosavybės struktūras, kad išvengtų aptikimo. ES teisės aktai aiškiai reikalauja nustatyti ir patikrinti UBO kaip deramo kliento patikrinimo dalį. ScreenVeritAI automatiškai atskleidžia nuosavybės struktūras ir tikrina visus nustatytus galutinius naudos gavėjus pagal sankcijų sąrašus, PEP duomenų bazes ir neigiamą žiniasklaidą.
Kas yra Lenkijos galutinių naudos gavėjų registras CRBR?
CRBR (Centralny Rejestr Beneficjentów Rzeczywistych) — tai Lenkijos centrinis galutinių naudos gavėjų registras. Lenkijos įmonės privalo užregistruoti savo UBO per 14 dienų nuo registracijos KRS arba bet kokio galutinės nuosavybės pasikeitimo. Už reikalavimų nesilaikymą baudos siekia iki 1 mln. PLN. Registras yra viešai prieinamas ir yra vienas iš galutinės nuosavybės patikrinimo duomenų šaltinių. ScreenVeritAI naudoja kelių nuosavybės registrų duomenis, kad atvaizduotų visą galutinės nuosavybės struktūrą.
Kaip ScreenVeritAI atskleidžia galutinės nuosavybės struktūras?
ScreenVeritAI naudoja DI agentus, kurie seka nuosavybės grandines per įmonių registrus, viešuosius įrašus ir reguliacines ataskaitas. Sistema nustato tiesioginius ir netiesioginius nuosavybės kelius, apskaičiuoja bendrą nuosavybės dalį per daugiasluoksnes struktūras ir pateikia rezultatus kaip interaktyvią ryšių schemą. Kiekvienas nuosavybės ryšys pagrįstas nuoroda į šaltinį, todėl gaunate paaiškinamą audito seką reguliacinei peržiūrai.
Iš kur gaunami ScreenVeritAI PEP duomenys?
ScreenVeritAI turi atskirą PEP sritį, sudarytą iš struktūrizuotų viešų šaltinių duomenų, surinktų iš 134 viešų šaltinių — iš viso daugiau nei 750 000 įrašų apie politiškai pažeidžiamus (paveikiamus) asmenis, jų šeimos narius ir artimus bendradarbius. Šis struktūrizuotas pagrindas papildomas DI ir viešų šaltinių tyrimu, kuris atskleidžia naujausius pareigų pasikeitimus bei kontekstinius signalus, kurių statiniai sąrašai dažnai nepastebi. Pagrindinio duomenų tiekėjo viešai neįvardijame — svarbiausia yra aprėpties gilumas ir aktualumas. Kiekvienas PEP atitikmuo pateikiamas su šaltinių nuorodomis, kad jūsų atitikties komanda galėtų patikrinti atitikmenį ir dokumentuoti kiekvieno sprendimo pagrindimą auditoriui.
Kas yra ES kovos su pinigų plovimu institucija (AMLA)?
AMLA — tai nauja centralizuota ES kovos su pinigų plovimu institucija, įsikūrusi Frankfurte. Ji tiesiogiai prižiūrės didžiausios rizikos finansų įstaigas visoje ES ir koordinuos nacionalines priežiūros institucijas. AMLA visu pajėgumu pradės veikti 2026–2027 m., o tiesioginė 40 didžiausių tarpvalstybinių finansų įstaigų priežiūra prasidės 2028 m. sausį. Jos įsteigimas žymi perėjimą nuo nacionalinės prie visos ES masto AML priežiūros, o tai reiškia nuoseklesnį reikalavimų vykdymą visose valstybėse narėse.
Kokie nauji ES AML teisės aktai 2026–2027 m.?
ES AML reguliavimo aplinka smarkiai keičiasi. Naujasis AML reglamentas (AMLR) visose valstybėse narėse tiesiogiai taikomas nuo 2027 m. liepos 10 d. ir suvienodina deramo kliento patikrinimo, UBO nustatymo bei sankcijų patikros reikalavimus. AMLD6 registrų reikalavimai įsigalioja iki 2026 m. liepos 10 d. Naujosios EBA sankcijų atitikties gairės įsigaliojo 2025 m. gruodžio 30 d. Šie pokyčiai reiškia griežtesnes ir vienodesnes atitikties prievoles — organizacijos turėtų pradėti ruoštis jau dabar.
Kuriuos sankcijų sąrašus ES tikrinti privaloma?
ES organizacijos privalo tikrinti pagal ES konsoliduotą finansinių sankcijų sąrašą, kuris įgyvendina JT Saugumo Tarybos sankcijas ir ES specifines ribojamąsias priemones. Daugelis organizacijų dėl verslo sąsajų su JAV ir JK jurisdikcijomis papildomai tikrina OFAC ir JK sąrašus. Naujosios EBA gairės (galiojančios nuo 2025 m. gruodžio) pabrėžia, kad patikros apimtis turi atitikti sąsajų mastą — jei turite klientų JAV arba atliekate sandorius doleriais, OFAC patikra tampa faktiškai privaloma.
Kokias baudas ES reguliuotojai gali skirti už AML pažeidimus?
Pagal galiojančius ir būsimus ES teisės aktus AML baudos juridiniams asmenims gali siekti 5 mln. EUR arba 10 % visos metinės apyvartos, atsižvelgiant į tai, kuri suma didesnė. Fiziniams asmenims (atitikties pareigūnams ar direktoriams) baudos gali siekti 5 mln. EUR. Nacionaliniai reguliuotojai gali skirti papildomų nuobaudų. Sunkiais atvejais pažeidimai gali lemti baudžiamąjį persekiojimą, licencijos panaikinimą ir viešą papeikimą. Visose ES valstybėse narėse ryškėja tendencija į gerokai didesnes baudas ir griežtesnį reikalavimų vykdymą.
Kur talpinami mano duomenys?
ScreenVeritAI veikia ES talpinamoje infrastruktūroje Suomijoje, o ramybės būsenos duomenys niekada nepalieka ES. Platforma iš esmės sukurta pagal GDPR, o ne su papildomai prisegtu atitikties ženkleliu. Deterministinė patikra — Quick Check ir nuolatinė stebėsena (Beta) — visiškai nesiunčia duomenų DI modeliams; tik AI-Enhanced ir AI Review lygiai naudoja DI pagrįstą atitikimą, ir jie veikia ES talpinamuose modeliuose, kurie duomenų nesaugo. Tad galite tikrinti visą klientų bazę dideliu mastu su griežtomis duomenų buvimo vietos garantijomis, o DI pagrįstą apdorojimą palikti tik toms situacijoms, kurioms tikrai reikia gilesnės peržiūros.
Kaip DI mažina klaidingų atitikmenų skaičių sankcijų patikroje?
Tradicinė sankcijų patikra sukuria 90–95 % klaidingų atitikmenų ir užverčia atitikties komandas nereikšmingais atitikmenimis. DI pagrįsta patikra taiko kontekstinę analizę, subjektų atpažinimą ir mašininį mokymąsi, kad atskirtų tikrus atitikmenis nuo atsitiktinio vardų panašumo. Sistema vertina tokius veiksnius kaip gimimo data, pilietybė, žinomi bendrininkai ir kontekstinė informacija — ne tik teksto sutapimą. ScreenVeritAI DI agentai reikšmingai sumažina klaidingų atitikmenų skaičių išlaikydami reguliacinės kokybės aptikimą, todėl analitikai savo laiką skiria tikriems atitikmenims, o ne triukšmo šalinimui.
Kuo skiriasi patikra realiuoju laiku ir masinė patikra?
Patikra realiuoju laiku iškart patikrina vieną subjektą — paprastai priimant klientą arba prieš sandorį. Rezultatai pateikiami per kelias sekundes. Masinė patikra vienu metu apdoroja didelius subjektų kiekius, dažniausiai esamos klientų bazės nuolatinei stebėsenai. Abi būtinos: patikra realiuoju laiku — priėmimo sprendimams, masinė patikra — aptikti, kai esami klientai tampa sankcionuoti. ScreenVeritAI palaiko abu būdus — pavienes paieškas per žiniatinklio sąsają ir masinius CSV failų įkėlimus.
Kaip integruoti sankcijų patikrą per API?
ScreenVeritAI teikia REST API programinei sankcijų patikrai. Patikrą galite integruoti į savo esamas priėmimo eigas, CRM ar atitikties sistemas paprastomis API užklausomis. API palaiko ir sinchroninį (nedelsiant grąžinamas atsakymas), ir asinchroninį (webhook atgalinis kvietimas) būdus. Autentifikuojama API raktais, o atsakymuose pateikiami struktūrizuoti patikros rezultatai su atitikmenų detalėmis ir patikimumo balais. Galinių taškų, pavyzdžių ir užklausų ribų ieškokite mūsų kūrėjų API dokumentacijoje.
Kaip veikia apytikslis atitikimas vardų patikroje?
Apytikslio atitikimo (angl. „fuzzy matching“) algoritmai aptinka vardų atitikmenis net esant rašybos, transliteracijos, žodžių tvarkos ar formato skirtumų. Tai itin svarbu sankcijų patikroje, nes vardai skirtinguose dokumentuose ir jurisdikcijose gali būti užrašyti skirtingai — pavyzdžiui, transliteruoti iš arabų ar kirilicos rašto. ScreenVeritAI naudoja pažangų apytikslį atitikimą, kuris atsižvelgia į fonetinį panašumą, simbolių sukeitimą, trumpinius ir kultūrines vardų suteikimo tradicijas, kad sumažintų praleistų atitikmenų skaičių nesukurdamas pernelyg daug klaidingų atitikmenų.
Kokie yra trys patikros lygiai ir kaip pasirinkti?
ScreenVeritAI siūlo tris patikros lygius, kuriuos galite pasirinkti kiekvienai paieškai. Quick Check atlieka deterministinę patikrą pagal sankcijų, PEP ir kriminalinius sąrašus neperduodant duomenų DI modeliams — geriausiai tinka didelės apimties, paprastiems vardams. AI-Enhanced Check papildomai taiko užklausos išplėtimą, alternatyvių vardų atitikimą ir transliteraciją, kad pagautų vardų variantus, kurių paprasta paieška nepastebi — puikiai tinka tarpvalstybiniams ar didesnės rizikos subjektams. AI Review Check papildomai pateikia DI pagrįstą atitikmens pagrindimą ir klaidingų atitikmenų požymius, kad jūsų komanda galėtų pagrįsti kiekvieną sprendimą — geriausiai tinka, kai peržiūrą atliekantis specialistas turi greitai patvirtinti. Lygius galite derinti kiekvienu atveju atskirai, o ne rinktis vieną pakopą viskam.
Ką reiškia ScreenVeritAI?
Pavadinimas jungia tris idėjas: Screen (sankcijų ir stebimų asmenų sąrašų patikra), Verit (patikrinimas, nuo lotyniško veritas — tiesa) ir AI (dirbtinis intelektas). Jis atspindi mūsų misiją — pasitelkti dirbtinį intelektą subjektams tikrinti ir patikrinti pagal pasaulinius atitikties duomenų šaltinius.
Ar reikia prenumeratos norint naudotis ScreenVeritAI?
Ne — galite mokėti pagal naudojimą be jokio mėnesinio įsipareigojimo. Papildykite iš anksto apmokėtą balansą, atlikite patikras nuo 0,79 € už kiekvieną ir patys spręskite, kiek naudojate. Jei norite nuspėjamų sąskaitų, mėnesiniai paketai apima iš anksto apmokėtą limitą paketo kainomis. Bet kuriuo atveju gaunate tą patį atitikties variklį, apimantį sankcijas, PEP, kriminalinius sąrašus, neigiamą žiniasklaidą ir galutinę nuosavybę. Dabartinius tarifus ir paketus rasite mūsų kainų puslapyje.
Kiek kainuoja sankcijų patikra?
ScreenVeritAI veikia mokėjimo pagal naudojimą principu: patikros kainuoja nuo 0,79 €, o esant didesnei apimčiai tarifai siekia net 0,39 €, ir jokio mėnesinio platformos mokesčio nėra — patys sprendžiate, kiek naudojate. Jei norite nuspėjamų sąskaitų, mėnesiniai paketai apima iš anksto apmokėtą limitą paketo kainomis. Kiekviena paieška apima sankcijas, PEP, kriminalinius sąrašus, neigiamą žiniasklaidą ir galutinę nuosavybę — gerokai daugiau duomenų vienai paieškai nei pas daugumą tiekėjų. Dabartinius tarifus ir paketus rasite mūsų kainų puslapyje.
Kiek laiko užtrunka pradėti naudotis ScreenVeritAI?
Tikrinti galite pradėti per kelias minutes. Užsiregistruokite, atlikite pirmą paiešką ir iškart gaukite išsamią atitikties ataskaitą — jokių integracijos darbų nereikia. Integracijai per API naudojama standartinė autentifikacija ir grąžinami struktūrizuoti JSON atsakymai, todėl dauguma kūrėjų komandų integraciją atlieka per dieną. Nėra ilgo priėmimo proceso, privalomų mokymų ar minimalaus sutarties laikotarpio.
Kokią pagalbą teikia ScreenVeritAI?
Techninę pagalbą el. paštu teikiame visiems planams. Enterprise klientai gauna prioritetinę pagalbą su nustatytais atsakymo terminais. Mūsų dokumentacija apima žiniatinklio sąsają, integraciją per API ir atitikties darbo eigų geriausias praktikas. Taip pat teikiame priėmimo pagalbą komandoms, pereinančioms nuo rankinių patikros procesų prie automatizuotų atitikties darbo eigų.