Quelle est la différence entre le KYC et la LCB-FT ?
Le KYC (Know Your Customer) est le processus de vérification de l'identité d'un client et d'évaluation de son profil de risque. La LCB-FT (lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme) est le cadre plus large de lois, de réglementations et de procédures destiné à prévenir le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Le KYC est une composante de la LCB-FT — c'est le volet de vérification côté client, tandis que la LCB-FT englobe l'ensemble du programme de conformité, y compris la surveillance des transactions, les déclarations de soupçon et la due diligence continue.
Quelle est la différence entre la CDD et l'Enhanced Due Diligence ?
La due diligence client (CDD, Customer Due Diligence) est le niveau standard de vérification d'identité et d'évaluation des risques appliqué à tous les clients. L'Enhanced Due Diligence (EDD) est une investigation plus approfondie, requise pour les clients présentant un risque plus élevé — comme les PPE, les clients de juridictions à haut risque ou les structures de détention complexes. L'EDD suppose une vérification plus détaillée de l'origine des fonds, l'approbation de la direction générale et une surveillance continue plus fréquente. ScreenVeritAI automatise les processus de CDD comme d'EDD, avec des rapports explicables et étayés par des citations.
Qu'est-ce que le criblage des médias défavorables et pourquoi est-il important ?
Le criblage des médias défavorables (adverse media, aussi appelé criblage des informations négatives) consiste à contrôler des personnes et des entités dans les sources d'actualité afin de détecter toute implication dans la criminalité financière, la fraude, la corruption, le terrorisme ou d'autres préoccupations réglementaires. Il est de plus en plus exigé par les régulateurs dans le cadre de la due diligence client. ScreenVeritAI réalise un criblage multilingue des médias défavorables dans des sources d'actualité en plusieurs langues, vous aidant à détecter des risques que les seules listes de sanctions pourraient manquer.
Qu'est-ce que la surveillance continue en matière de conformité LCB-FT ?
La surveillance continue consiste à examiner en permanence les relations clients et les transactions afin de détecter les évolutions du profil de risque. Cela comprend le recriblage des clients lorsque les listes de sanctions sont mises à jour, la surveillance des médias défavorables, l'examen des schémas de transactions et l'actualisation des évaluations de risque à mesure que de nouvelles informations apparaissent. Les régulateurs attendent une surveillance proportionnée au risque — les clients les plus risqués nécessitent des examens plus fréquents. Les outils de criblage automatisés rendent la surveillance continue praticable à grande échelle.
Comment vérifier qu'un partenaire commercial n'est pas sanctionné ?
Pour vérifier un partenaire commercial, vous devez cribler le nom de l'entité, tous les alias connus et les noms des personnes clés (dirigeants, actionnaires, bénéficiaires effectifs) par rapport aux listes de sanctions. Un contrôle approfondi inclut également le criblage des listes criminelles, le criblage des médias défavorables et la vérification PPE. Le contrôle manuel sur les différents sites gouvernementaux est chronophage et source d'erreurs. ScreenVeritAI automatise l'intégralité de ce processus — saisissez le nom d'une personne ou d'une entreprise et recevez un rapport de conformité complet en quelques secondes.
Qu'est-ce qu'une personne politiquement exposée (PPE) ?
Une personne politiquement exposée (PPE) est une personne qui exerce ou a exercé une fonction publique importante — chef d'État, haut responsable politique, magistrat, haut gradé militaire ou dirigeant d'entreprise publique. Les PPE présentent un risque accru de blanchiment et de corruption en raison de leur position et de leur influence. La réglementation européenne impose aux institutions financières d'appliquer une due diligence renforcée aux PPE, à leurs membres de famille et à leurs proches associés. Le statut de PPE persiste généralement pendant au moins 12 mois après la cessation des fonctions.
Qu'est-ce qu'un bénéficiaire effectif (UBO) ?
Un bénéficiaire effectif (UBO, Ultimate Beneficial Owner) est la personne physique qui, en dernier ressort, possède ou contrôle une entité juridique — généralement définie comme toute personne détenant 25 % ou plus des parts ou des droits de vote, ou exerçant un contrôle par d'autres moyens. L'identification des bénéficiaires effectifs est essentielle à la conformité aux sanctions, car les personnes sanctionnées peuvent se dissimuler derrière des structures sociétaires complexes. Les directives européennes de lutte contre le blanchiment imposent aux entités assujetties d'identifier et de vérifier les bénéficiaires effectifs pour toutes leurs relations d'affaires.
Dois-je cribler les bénéficiaires effectifs par rapport aux listes de sanctions ?
Oui. Cribler le seul nom de l'entreprise ne suffit pas — vous devez également cribler les personnes qui, en dernier ressort, possèdent ou contrôlent l'entité. Les personnes sanctionnées recourent fréquemment à des sociétés écrans et à des structures de détention à plusieurs niveaux pour échapper à la détection. La réglementation européenne exige explicitement l'identification et la vérification des bénéficiaires effectifs dans le cadre de la due diligence client. ScreenVeritAI découvre automatiquement les structures de détention et crible tous les bénéficiaires effectifs identifiés par rapport aux listes de sanctions, aux bases de données PPE et aux médias défavorables.
Qu'est-ce que le registre des bénéficiaires effectifs CRBR en Pologne ?
Le CRBR (Centralny Rejestr Beneficjentów Rzeczywistych) est le registre central des bénéficiaires effectifs de la Pologne. Les entreprises polonaises doivent y déclarer leurs bénéficiaires effectifs dans les 14 jours suivant leur immatriculation au KRS ou tout changement d'actionnariat effectif. Le non-respect est passible d'amendes pouvant atteindre 1 million de PLN. Le registre est accessible au public et constitue l'une des sources de données pour la vérification des bénéficiaires effectifs. ScreenVeritAI intègre les données de plusieurs registres d'actionnariat afin de cartographier les structures complètes de détention effective.
Comment ScreenVeritAI découvre-t-il les structures de détention effective ?
ScreenVeritAI s'appuie sur des agents pilotés par l'IA pour retracer les chaînes de détention à travers les registres du commerce, les documents publics et les déclarations réglementaires. Le système identifie les liens de détention directs et indirects, calcule les pourcentages de détention cumulés à travers les structures à plusieurs niveaux et restitue les résultats sous forme de graphe de relations interactif. Chaque lien de détention est étayé par une citation vers sa source, vous offrant une piste d'audit explicable pour l'examen réglementaire.
D'où proviennent les données PPE de ScreenVeritAI ?
ScreenVeritAI maintient un domaine PPE dédié, constitué à partir de données structurées de sources publiques, issues de 134 sources publiques et totalisant plus de 750 000 dossiers sur des personnes politiquement exposées, leurs membres de famille et leurs proches associés. Cette base structurée est enrichie par une découverte IA/OSINT qui fait remonter les changements de fonction récents et les signaux contextuels que les listes statiques manquent souvent. Nous ne nommons pas publiquement le fournisseur de données sous-jacent — ce qui compte, c'est la profondeur et la fraîcheur de la couverture. Chaque correspondance PPE s'accompagne de références sources, afin que votre équipe de conformité puisse vérifier la correspondance et documenter le raisonnement derrière chaque décision pour un auditeur.
Qu'est-ce que l'Autorité européenne de lutte contre le blanchiment (AMLA) ?
L'AMLA est la nouvelle autorité européenne centralisée de lutte contre le blanchiment de capitaux, dont le siège se trouve à Francfort. Elle supervisera directement les institutions financières les plus à risque dans toute l'UE et coordonnera les autorités nationales de supervision. L'AMLA sera pleinement opérationnelle en 2026-2027, avec la supervision directe des 40 plus grandes institutions financières transfrontalières à compter de janvier 2028. Sa création marque le passage d'une supervision LCB-FT nationale à une supervision à l'échelle de l'UE, gage d'une application plus homogène dans l'ensemble des États membres.
Quelles sont les nouvelles réglementations LCB-FT de l'UE pour 2026-2027 ?
Le paysage réglementaire LCB-FT de l'UE connaît des changements majeurs. Le nouveau règlement anti-blanchiment (AMLR) s'applique directement dans tous les États membres à partir du 10 juillet 2027, harmonisant les exigences en matière de due diligence client, d'identification des bénéficiaires effectifs et de criblage des sanctions. Les exigences de registre de la sixième directive (AMLD6) entrent en vigueur au plus tard le 10 juillet 2026. Les nouvelles lignes directrices de l'ABE sur la conformité aux sanctions sont en vigueur depuis le 30 décembre 2025. Ces évolutions se traduisent par des obligations de conformité plus strictes et plus uniformes — les organisations ont tout intérêt à s'y préparer dès maintenant.
Quelles listes de sanctions est-il obligatoire de cribler dans l'UE ?
Les organisations établies dans l'UE doivent cribler par rapport à la liste consolidée des sanctions financières de l'UE, qui met en œuvre les sanctions du Conseil de sécurité de l'ONU et les mesures restrictives propres à l'UE. Beaucoup criblent également les listes de l'OFAC et du Royaume-Uni en raison de leur exposition commerciale aux juridictions américaine et britannique. Les nouvelles lignes directrices de l'ABE (en vigueur depuis décembre 2025) rappellent que le périmètre de criblage doit être proportionné à l'exposition — si vous avez des clients américains ou des transactions en dollars, le criblage OFAC devient de fait obligatoire.
Quelles amendes les régulateurs européens peuvent-ils infliger en cas de manquement LCB-FT ?
En vertu de la réglementation européenne actuelle et à venir, les amendes LCB-FT peuvent atteindre 5 millions d'euros ou 10 % du chiffre d'affaires annuel total pour les personnes morales, le montant le plus élevé étant retenu. Pour les personnes physiques (responsables conformité ou dirigeants), les amendes peuvent atteindre 5 millions d'euros. Les régulateurs nationaux peuvent imposer des pénalités additionnelles. Dans les cas graves, les manquements peuvent donner lieu à des poursuites pénales, au retrait d'agrément et à un blâme public. La tendance, dans tous les États membres de l'UE, va vers des pénalités nettement plus élevées et une application plus ferme.
Où mes données sont-elles hébergées ?
ScreenVeritAI s'appuie sur une infrastructure hébergée dans l'UE, en Finlande, et les données au repos ne quittent jamais l'UE. La plateforme est nativement conforme au RGPD par conception, et non par l'ajout d'un simple label de conformité. Le criblage déterministe — Quick Check et surveillance continue (bêta) — n'envoie aucune donnée aux modèles d'IA ; seuls les niveaux AI-Enhanced et AI Review recourent à une correspondance assistée par IA, exécutée sur des modèles hébergés dans l'UE, sans conservation des données. Vous pouvez ainsi cribler l'intégralité de votre base clients à grande échelle avec de strictes garanties de résidence des données, et réserver le traitement assisté par IA aux dossiers qui nécessitent réellement un examen approfondi.
Comment l'IA réduit-elle les faux positifs dans le criblage des sanctions ?
Le criblage traditionnel des sanctions génère des taux de faux positifs de 90 à 95 %, submergeant les équipes de conformité de correspondances non pertinentes. Le criblage assisté par IA recourt à l'analyse contextuelle, à la résolution d'entités et à l'apprentissage automatique pour distinguer les correspondances réelles des simples homonymies fortuites. Le système prend en compte des facteurs tels que la date de naissance, la nationalité, les associés connus et les informations contextuelles — pas uniquement la correspondance de chaînes de caractères. Les agents IA de ScreenVeritAI réduisent considérablement les faux positifs tout en maintenant un rappel conforme aux exigences réglementaires, de sorte que les analystes consacrent leur temps aux correspondances réelles plutôt qu'à écarter du bruit.
Quelle est la différence entre le criblage en temps réel et le criblage par lot ?
Le criblage en temps réel contrôle une seule entité immédiatement — généralement lors de l'entrée en relation ou avant une transaction. Les résultats sont renvoyés en quelques secondes. Le criblage par lot traite de grands volumes d'entités en une seule fois, généralement pour la surveillance continue des bases clients existantes. Les deux sont indispensables : le temps réel pour les décisions d'entrée en relation, le lot pour détecter le moment où un client existant devient sanctionné. ScreenVeritAI prend en charge les deux modes — recherches individuelles via l'interface web et imports par lot de fichiers CSV.
Comment intégrer le criblage des sanctions via API ?
ScreenVeritAI met à disposition une API RESTful pour le criblage programmatique des sanctions. Vous pouvez intégrer le criblage dans vos processus d'entrée en relation, votre CRM ou vos systèmes de conformité existants à l'aide de simples appels API. L'API prend en charge les modes synchrone (réponse immédiate) et asynchrone (rappel par webhook). L'authentification repose sur des clés API, et les réponses incluent des résultats de criblage structurés, avec les détails des correspondances et des scores de confiance. Consultez notre documentation API développeur pour les points de terminaison, des exemples et les limites de débit.
Comment fonctionne la correspondance approximative dans le criblage de noms ?
Les algorithmes de correspondance approximative (fuzzy matching) détectent les correspondances de noms même en présence de variations d'orthographe, de translittération, d'ordre des mots ou de mise en forme. C'est déterminant pour le criblage des sanctions, car les noms peuvent être consignés différemment selon les documents et les juridictions — par exemple les translittérations depuis l'arabe ou le cyrillique. ScreenVeritAI utilise une correspondance approximative avancée qui tient compte de la similarité phonétique, de la transposition de caractères, des abréviations et des conventions de nommage culturelles, afin de limiter les correspondances manquées sans générer un excès de faux positifs.
Quels sont les trois niveaux de criblage et comment choisir ?
ScreenVeritAI propose trois niveaux de criblage, sélectionnables recherche par recherche. Quick Check exécute un criblage déterministe sur les sanctions, les PPE et les listes criminelles sans envoyer aucune donnée aux modèles d'IA — idéal pour les noms simples à fort volume. AI-Enhanced Check ajoute l'expansion de requête, le rapprochement d'alias et la translittération pour capter les variantes de noms qu'une recherche simple laisse passer, parfait pour les entités transfrontalières ou plus risquées. AI Review Check ajoute un raisonnement de correspondance assisté par IA et des indicateurs de faux positifs, afin que votre équipe puisse justifier chaque décision — idéal lorsqu'un relecteur doit valider rapidement. Vous pouvez panacher les niveaux au cas par cas plutôt que de vous engager sur un seul palier pour tout.
Que signifie ScreenVeritAI ?
Le nom réunit trois idées : Screen (criblage des sanctions et des listes de surveillance), Verit (vérification, du latin veritas, « vérité ») et AI (intelligence artificielle). Il traduit notre mission : utiliser l'IA pour cribler et vérifier des entités par rapport aux sources de données de conformité mondiales.
Ai-je besoin d'un abonnement pour utiliser ScreenVeritAI ?
Non — vous pouvez payer à l'usage, sans engagement mensuel. Rechargez un solde prépayé, lancez des contrôles à partir de 0,79 € chacun, et choisissez votre consommation. Si vous préférez une facturation prévisible, les forfaits mensuels regroupent une allocation prépayée à tarif forfaitaire. Dans les deux cas, vous bénéficiez du même moteur de conformité, couvrant les sanctions, les PPE, les listes criminelles, les médias défavorables et les bénéficiaires effectifs. Consultez notre page tarifs pour les tarifs et forfaits actuels.
Combien coûte le criblage des sanctions ?
ScreenVeritAI fonctionne au paiement à l'usage : les contrôles démarrent à 0,79 €, avec des tarifs dégressifs jusqu'à 0,39 € en volume, et il n'y a aucun frais de plateforme mensuel — vous choisissez votre consommation. Si vous préférez une facturation prévisible, les forfaits mensuels regroupent une allocation prépayée à tarif forfaitaire. Chaque recherche couvre les sanctions, les PPE, les listes criminelles, les médias défavorables et les bénéficiaires effectifs — nettement plus de données par recherche que la plupart des fournisseurs. Consultez notre page tarifs pour les tarifs et forfaits actuels.
Combien de temps faut-il pour démarrer avec ScreenVeritAI ?
Vous pouvez commencer à cribler en quelques minutes. Inscrivez-vous, lancez votre première recherche et recevez immédiatement un rapport de conformité complet — aucun travail d'intégration n'est requis. Pour l'intégration API, l'API RESTful utilise une authentification standard et renvoie des réponses JSON structurées, ce qui permet à la plupart des équipes de développement de l'intégrer en une journée. Il n'y a ni processus d'entrée en relation interminable, ni formation obligatoire, ni durée d'engagement minimale.
Quel support ScreenVeritAI propose-t-il ?
Nous fournissons un support technique par e-mail pour toutes les formules. Les clients Enterprise bénéficient d'un support prioritaire avec des délais de réponse dédiés. Notre documentation couvre l'interface web, l'intégration API et les bonnes pratiques des processus de conformité. Nous proposons également une assistance à la prise en main pour les équipes qui passent d'un criblage manuel à des processus de conformité automatisés.