ScreenVeritAI
    ScreenVeritAI · Customer Screeningclassification: reference · customer due diligence
    Criblage client

    Vous faites confiance à vos partenaires. Mais savez-vous vraiment qui se cache derrière la raison sociale ?

    Chaque relation d'affaires recèle des risques cachés. Des sociétés écrans masquant leurs propriétaires, des liens PPE enfouis dans les chaînes de détention, des médias défavorables en langues étrangères. Le criblage des sanctions standard détecte l'évident. ScreenVeritAI dresse le tableau complet — bénéficiaires effectifs, exposition politique, signaux réputationnels et réseaux de relations — pour que vous sachiez à qui vous avez réellement affaire.

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    §01Les risques que vous ne voyez pas

    p. 01 / 07

    Les listes de sanctions détectent l'évident. Ces scénarios montrent ce qu'elles laissent passer.

    Opacité de l'actionnariat

    Le problème des sociétés écrans

    Un fournisseur passe votre contrôle de nom. Casier vierge, immatriculation d'apparence légitime. Mais son actionnaire à 60 % est une holding dans une juridiction opaque. Le bénéficiaire effectif ultime de cette holding figure sur une liste de sanctions. Sans cartographie de l'actionnariat, vous ne le voyez jamais.

    How ScreenVeritAI catches this: ScreenVeritAI retrace l'actionnariat à travers plusieurs strates de sociétés et croise les bénéficiaires effectifs avec les bases sanctions, PPE et médias défavorables.

    Exposition politique

    La PPE que vous n'avez pas cherchée

    Le conseil d'administration de votre nouveau partenaire de distribution compte l'épouse d'un haut fonctionnaire dans un pays à fort risque de corruption. Le criblage des sanctions standard ne la signalera pas. Mais lorsqu'une enquête pour corruption fait la une, votre entreprise est citée comme partenaire commercial.

    How ScreenVeritAI catches this: ScreenVeritAI vérifie le statut PPE des membres de la famille et des proches — pas seulement de l'individu — dans les bases PPE mondiales.

    Risque réputationnel

    La faille des médias défavorables

    Une contrepartie a fait l'objet d'une enquête pour fraude il y a 18 mois — relayée dans une publication économique roumaine. Aucune alerte de sanctions. Aucune alerte PPE. Mais si vous aviez criblé les médias défavorables dans plusieurs langues, vous l'auriez su avant de signer le contrat.

    How ScreenVeritAI catches this: ScreenVeritAI analyse les médias défavorables en plusieurs langues, note leur pertinence et cite les sources originales pour que votre équipe voie ce qui compte.

    Risque de concentration

    L'angle mort des réseaux de relations

    Deux de vos fournisseurs partagent le même bénéficiaire effectif ultime. Cette personne contrôle également une entité sous enquête. Pris séparément, chaque fournisseur paraît irréprochable. Ensemble, ils représentent une exposition concentrée dangereuse sur une seule personne à haut risque.

    How ScreenVeritAI catches this: ScreenVeritAI cartographie les réseaux de relations entre vos contreparties, révélant l'actionnariat commun et les connexions cachées.

    §02Au-delà des sanctions : le tableau complet

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    Le criblage des sanctions répond à une seule question : cette entité figure-t-elle sur une liste d'interdiction ? Le criblage client met au jour cinq niveaux de risque que les listes de sanctions seules ne révéleront jamais.

    01

    Sanctions

    Le minimum légal

    Figurent-ils sur une liste d'interdiction ? C'est là que s'arrête la plupart des criblages — et là que commence l'essentiel du risque.

    02

    Exposition PPE

    Le niveau du risque politique

    Sont-ils liés au pouvoir politique ? Les PPE et leurs membres de famille ou proches présentent un risque élevé de corruption que les listes de sanctions ne capturent pas.

    03

    Médias défavorables

    Le niveau réputationnel

    Qu'a-t-on écrit sur eux ? Enquêtes pour fraude, mesures réglementaires et procédures pénales font souvent surface dans les médias bien avant de figurer sur une liste.

    04

    Bénéficiaires effectifs

    Le niveau de la transparence

    Qui contrôle réellement cette entité ? Les sociétés écrans et les structures de détention en strates peuvent dissimuler des individus sanctionnés, des PPE ou des personnes sous enquête derrière des façades d'apparence légitime.

    05

    Réseaux de relations

    Le niveau de la concentration

    Comment vos contreparties sont-elles liées entre elles ? Actionnariat commun, administrateurs partagés et bénéficiaires effectifs communs peuvent créer un risque concentré invisible dans votre portefeuille.

    §03Ce qui distingue le criblage client

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    Quatre couches s'exécutent à chaque nouvelle relation. Regardez une entrée en relation concrète franchir le contrôle.

    ONBOARDING CHECK
    t+6.90s
    subsubject> Halcyon Trading Ltd · Cyprus · import / export
    • LAYER 01

      Bénéficiaires effectifs et cartographie UBO

      3 LAYERS TRACED

      Retracez l'actionnariat à travers plusieurs strates de sociétés pour identifier les bénéficiaires effectifs ultimes. Croisez-les automatiquement avec les bases sanctions, PPE et médias défavorables.

    • LAYER 02

      Analyse PPE et exposition politique

      PEP ASSOCIATE

      Criblez non seulement l'individu mais aussi ses membres de famille et ses proches. Couvre les PPE nationales et étrangères dans les bases mondiales, avec contexte relationnel.

    • LAYER 03

      Veille sur les médias défavorables

      2 MEDIA FINDINGS

      Criblage médiatique multilingue avec citations de sources et notation de pertinence. Faites remonter les affaires de fraude, de corruption et les mesures réglementaires dans toutes les langues et juridictions.

    • LAYER 04

      Criblage gradué par le risque : SDD, CDD et EDD

      EDD TIER

      Adaptez la profondeur du criblage au risque réel. Appliquez une due diligence simplifiée aux contreparties à faible risque et une due diligence renforcée là où les indicateurs de risque exigent une investigation approfondie.

    RISK TIER · EDD· Quatre couches vérifiées. Niveau de risque défini. Une décision d'entrée en relation que vous pouvez étayer.

    Exemple concret · sujet et constatations indicatifs

    §04De l'entrée en relation à la surveillance continue

    p. 04 / 07

    La conformité ne s'arrête pas à l'entrée en relation. Voici comment ScreenVeritAI évolue avec chaque relation de contrepartie.

    Jour 1

    Nouvelle demande de fournisseur reçue

    Criblage initial sur les bases sanctions, PPE, médias défavorables et actionnariat. Résultats livrés en quelques minutes.

    Semaine 1

    Les résultats indiquent un risque moyen

    CDD standard appliquée. Structure de détention cartographiée. Dossier de preuves généré pour le dossier de conformité.

    Mois 3

    Le statut PPE change

    La surveillance continue signale une nouvelle connexion PPE dans la chaîne de détention. L'équipe de conformité est notifiée automatiquement.

    Mois 6

    Des médias défavorables font surface

    Un article en langue étrangère lie un bénéficiaire effectif à une enquête pour fraude. EDD déclenchée. Réévaluation complète du risque avec preuves sourcées.

    §05Ce que votre équipe obtient après le criblage

    p. 05 / 07
    Profil de risque complet avec résultats sanctions, PPE et médias défavorables
    Cartographie des bénéficiaires effectifs traçant les UBO à travers les strates de sociétés
    Rapport d'exposition PPE couvrant les membres de famille et les proches
    Synthèse multilingue des médias défavorables avec citations de sources
    Classification par niveau de risque : recommandation SDD, CDD ou EDD
    Vue réseau de relations montrant les connexions entre contreparties
    Dossier de preuves horodaté avec sources et justification de la décision
    Alertes de surveillance continue pour les changements de statut et les nouveaux signaux de risque

    §06Criblage des sanctions vs criblage client

    p. 06 / 07

    Le criblage client n'est pas la même chose que le criblage des sanctions. Voici pourquoi vous avez besoin des deux.

    Question centrale
    Criblage des sanctions
    Cette entité figure-t-elle sur une liste d'interdiction ?
    Criblage client
    Quel est le profil de risque complet de cette entité ?
    Sources de données
    Criblage des sanctions
    Listes de sanctions gouvernementales (OFAC, UE, ONU, UK, etc.)
    Criblage client
    Sanctions + bases PPE + médias défavorables + registres du commerce
    Analyse de l'actionnariat
    Criblage des sanctions
    Rapprochement de noms et d'alias uniquement
    Criblage client
    Cartographie UBO multi-strates à travers les structures de détention
    Couverture PPE
    Criblage des sanctions
    Uniquement si la PPE est aussi sanctionnée
    Criblage client
    PPE, membres de famille et proches
    Veille médiatique
    Criblage des sanctions
    Non incluse
    Criblage client
    Médias défavorables multilingues avec notation de pertinence
    Graduation du risque
    Criblage des sanctions
    Binaire : correspondance ou non
    Criblage client
    Graduée : recommandation SDD, CDD ou EDD
    Surveillance continue
    Criblage des sanctions
    Nouvelles inscriptions sur les listes uniquement
    Criblage client
    Sanctions + évolutions PPE + nouveaux médias défavorables + changements d'actionnariat

    Besoin d'un criblage des sanctions ? Consultez notre page dédiée au criblage des sanctions.

    §07FAQ sur le criblage client

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    01Qu'est-ce que le criblage client et en quoi diffère-t-il du criblage des sanctions ?
    Le criblage client est un processus d'évaluation des risques complet qui va au-delà du contrôle des listes de sanctions. Là où le criblage des sanctions détermine si une entité figure sur une liste d'interdiction, le criblage client examine le profil de risque dans sa globalité : structures de détention, exposition PPE (y compris famille et proches), médias défavorables dans toutes les langues et réseaux de relations. Le criblage des sanctions est une composante du criblage client, pas un substitut.
    02Pourquoi devons-nous cartographier les bénéficiaires effectifs ?
    Les sociétés écrans et les structures de détention en strates peuvent dissimuler des individus sanctionnés, des PPE ou des personnes sous enquête derrière des façades d'apparence légitime. Un fournisseur peut passer un contrôle de nom standard alors que son bénéficiaire effectif ultime figure sur une liste de sanctions, caché derrière deux ou trois niveaux de holdings dans des juridictions opaques. La cartographie UBO retrace l'actionnariat à travers ces strates pour révéler qui contrôle véritablement l'entité.
    03Quelle est la différence entre SDD, CDD et EDD ?
    La due diligence simplifiée (SDD) s'applique aux contreparties à faible risque, pour lesquelles une vérification allégée est permise. La due diligence standard (CDD) est le processus normal : vérification d'identité, identification des bénéficiaires effectifs et évaluation des risques. La due diligence renforcée (EDD) s'impose pour les relations à risque élevé — PPE, juridictions à haut risque ou médias défavorables — et comprend une analyse de l'actionnariat approfondie, une vérification de l'origine des fonds et une surveillance plus fréquente.
    04Comment ScreenVeritAI identifie-t-il l'exposition PPE ?
    ScreenVeritAI crible non seulement l'individu mais aussi ses membres de famille et ses proches dans les bases PPE mondiales. L'épouse d'un administrateur qui est haute fonctionnaire, ou un actionnaire qui est l'enfant d'un ministre des Affaires étrangères, sera signalé avec le contexte relationnel. Cela détecte l'exposition politique que le criblage par nom seul manque totalement.
    05Qu'est-ce que le criblage des médias défavorables et pourquoi est-ce important ?
    Le criblage des médias défavorables recherche, dans les sources d'information, les bases réglementaires et les archives publiques, des informations négatives sur une entité. Enquêtes pour fraude, allégations de corruption et mesures réglementaires apparaissent souvent dans les médias des mois, voire des années, avant de conduire à des inscriptions sur des listes de sanctions ou à des condamnations. ScreenVeritAI crible les médias défavorables en plusieurs langues : un article de fraude dans une publication économique roumaine est présenté aux côtés des résultats en langue anglaise.
    06Le criblage client peut-il s'appliquer aux fournisseurs et prestataires, pas seulement aux clients ?
    Oui. Le criblage client s'applique à toute relation de contrepartie : clients, fournisseurs, prestataires, partenaires de distribution, agents et intermédiaires. Le risque est le même quelle que soit la direction de la relation — un fournisseur dont l'actionnariat sanctionné est dissimulé présente le même risque de conformité et de réputation qu'un client au profil identique.
    07Avons-nous besoin d'une surveillance continue après le criblage initial ?
    Oui. Les profils de risque évoluent dans le temps. Une contrepartie irréprochable à l'entrée en relation peut accueillir un administrateur lié à une PPE trois mois plus tard, ou des médias défavorables peuvent faire surface en liant son bénéficiaire effectif à une enquête pour fraude. La surveillance continue garantit que vos dossiers de conformité reflètent le risque actuel, et non la photographie du jour de l'entrée en relation.
    08Comment ScreenVeritAI gère-t-il les structures d'actionnariat complexes ?
    ScreenVeritAI retrace l'actionnariat à travers plusieurs strates de sociétés, identifiant les holdings intermédiaires, les actionnaires prête-noms et les bénéficiaires effectifs ultimes. La plateforme cartographie visuellement ces relations et crible chaque personne et entité identifiée contre les bases sanctions, PPE et médias défavorables.
    09Quelles preuves recevons-nous pour l'audit et l'examen réglementaire ?
    Chaque criblage génère un dossier de preuves contenant : les résultats du criblage avec détails des correspondances et scores de confiance, les cartographies des bénéficiaires effectifs, les rapports d'exposition PPE, les synthèses de médias défavorables avec citations de sources, la classification par niveau de risque, les horodatages et la justification de la décision. Cette documentation est conçue pour satisfaire les attentes réglementaires en matière de conservation.
    10Le criblage client est-il exigé par la réglementation ?
    Oui. Les réglementations LCB-FT de pratiquement toutes les juridictions imposent le devoir de vigilance à l'égard de la clientèle comme condition d'établissement et de maintien des relations d'affaires. Les directives européennes anti-blanchiment, le Bank Secrecy Act américain et les Money Laundering Regulations britanniques exigent tous la CDD, avec des mesures renforcées pour les relations à risque élevé. Un devoir de vigilance insuffisant peut entraîner des sanctions réglementaires et engager la responsabilité personnelle des responsables conformité.
    Termes clés
    CDD (Customer Due Diligence)
    Processus standard de vérification de l'identité d'un client, de compréhension de la nature de ses activités et d'évaluation du risque qu'il représente. Exigé par les réglementations LCB-FT pour la plupart des relations d'affaires.
    EDD (Enhanced Due Diligence)
    Niveau d'investigation approfondi appliqué aux clients à risque plus élevé : analyse de l'actionnariat plus détaillée, vérification de l'origine des fonds et surveillance continue. Déclenché par le statut PPE, les juridictions à haut risque ou des résultats de médias défavorables.
    UBO (Ultimate Beneficial Owner)
    La personne physique qui détient ou contrôle en dernier ressort une entité juridique, généralement définie comme détenant 25 % ou plus des parts ou des droits de vote. L'identification du bénéficiaire effectif est une exigence fondamentale des réglementations LCB-FT/KYC dans le monde entier.
    PPE (personne politiquement exposée)
    Individu qui occupe ou a occupé une fonction publique importante — chef d'État, haut fonctionnaire ou magistrat. Le statut de PPE s'étend aux membres de la famille et aux proches en raison du risque élevé de corruption.
    KYC (Know Your Customer)
    Processus réglementaire de vérification de l'identité des clients avant et pendant une relation d'affaires. Le KYC est une composante d'un dispositif LCB-FT plus large et comprend la vérification d'identité, l'évaluation des risques et la surveillance continue.
    KYB (Know Your Business)
    Processus de vérification de l'existence juridique, de la structure de détention et du profil de risque d'une entité. Le KYB étend les principes du KYC aux contreparties personnes morales et inclut l'identification des bénéficiaires effectifs.
    Criblage des médias défavorables
    Processus de recherche, dans les sources d'information, les bases réglementaires et les archives publiques, d'informations négatives sur une entité ou un individu — aussi appelé criblage des nouvelles négatives (negative news screening). Couvre la fraude, la corruption, les mesures réglementaires, les procédures pénales et les indicateurs de risque réputationnel.
    Approche par les risques
    Principe réglementaire imposant aux organisations d'évaluer le risque de chaque client ou contrepartie et d'appliquer des mesures de vigilance proportionnées. Les relations à risque élevé exigent un examen renforcé, tandis que celles à faible risque peuvent bénéficier de mesures simplifiées.
    Sources réglementaires et sectorielles
    1. 01
      Règlement européen anti-blanchiment (AMLR)

      Journal officiel de l'Union européenne

    2. 02
    3. 03
      US Bank Secrecy Act / exigences LCB-FT

      Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN)

    4. 04
      UK Money Laundering Regulations 2017

      UK Government Legislation

    5. 05
    6. 06
    En savoir plus

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