Screening client

Vous faites confiance à vos partenaires. Mais savez-vous vraiment qui se cache derrière la raison sociale ?

Chaque relation d'affaires recèle des risques cachés. Des sociétés-écrans masquant les propriétaires, des liens PEP enfouis dans les chaînes de détention, des médias défavorables en langues étrangères. Le screening sanctions standard détecte l'évident. ScreenVeritAI dresse le tableau complet — propriété effective, exposition politique, signaux réputationnels et réseaux de relations — pour que vous sachiez à qui vous avez vraiment affaire.

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Les risques que vous ne voyez pas

Les listes de sanctions détectent l'évident. Ces scénarios montrent ce qu'elles manquent.

Opacité actionnariale

Le problème des sociétés-écrans

Un fournisseur passe votre contrôle de nom. Casier vierge, immatriculation d'apparence légitime. Mais son actionnaire à 60 % est une holding dans une juridiction de secret. Le bénéficiaire effectif ultime de cette holding figure sur une liste de sanctions. Sans cartographie actionnariale, vous ne le voyez jamais.

How ScreenVeritAI catches this: ScreenVeritAI retrace les chaînes de détention à travers plusieurs niveaux de sociétés et croise les UBOs avec les bases sanctions, PEP et adverse media.

Exposition politique

La PEP que personne n'a cherchée

Le conseil d'administration de votre nouveau partenaire de distribution compte l'épouse d'un haut fonctionnaire dans un pays à fort risque de corruption. Le screening sanctions standard ne la signalera pas. Mais lorsqu'une enquête pour corruption fait la une, votre entreprise est citée comme partenaire commercial.

How ScreenVeritAI catches this: ScreenVeritAI vérifie le statut PEP des membres de la famille et des proches — pas seulement de l'individu — dans les bases PEP mondiales.

Risque réputationnel

La faille adverse media

Une contrepartie a fait l'objet d'une enquête pour fraude il y a 18 mois — dans une publication économique roumaine. Aucune alerte sanctions. Aucune alerte PEP. Mais si vous aviez screené l'adverse media dans plusieurs langues, vous l'auriez su avant de signer.

How ScreenVeritAI catches this: ScreenVeritAI analyse l'adverse media en plusieurs langues, évalue la pertinence et cite les sources originales pour que votre équipe voie ce qui compte.

Risque de concentration

L'angle mort des réseaux de relations

Deux de vos fournisseurs partagent le même bénéficiaire effectif ultime. Cette personne contrôle également une entité sous investigation. Individuellement, chaque fournisseur paraît irréprochable. Ensemble, ils représentent une concentration de risque dangereuse sur une seule personne à haut risque.

How ScreenVeritAI catches this: ScreenVeritAI cartographie les réseaux de relations entre vos contreparties, révélant les propriétaires communs et les connexions cachées.

Au-delà des sanctions : le tableau complet

Le screening sanctions répond à une seule question : cette entité figure-t-elle sur une liste d'interdiction ? Le screening client examine cinq niveaux de risque que les listes de sanctions seules ne révéleront jamais.

Sanctions

Le minimum légal

Figurent-ils sur une liste d'interdiction ? C'est là que s'arrête la plupart des screenings — et là que commence l'essentiel du risque.

Exposition PEP

Le risque politique

Sont-ils liés au pouvoir politique ? Les PEPs et leurs proches présentent un risque élevé de corruption que les listes de sanctions ne capturent pas.

Adverse media

Le risque réputationnel

Qu'a-t-on écrit sur eux ? Enquêtes pour fraude, actions réglementaires et procédures pénales apparaissent souvent dans les médias bien avant de figurer sur une liste.

Propriété effective

La transparence

Qui contrôle réellement cette entité ? Les sociétés-écrans et les structures en couches peuvent dissimuler des individus sanctionnés, des PEPs ou des personnes sous enquête derrière des façades d'apparence légitime.

Réseaux de relations

La concentration

Comment vos contreparties sont-elles liées entre elles ? Actionnariat commun, administrateurs partagés et UBOs communs peuvent créer un risque concentré invisible dans votre portefeuille.

Ce qui distingue le screening client

Propriété effective et cartographie UBO

Retracez les chaînes de détention à travers plusieurs niveaux de sociétés pour identifier les bénéficiaires effectifs. Les UBOs sont automatiquement croisés avec les bases sanctions, PEP et adverse media.

Analyse PEP et exposition politique

Screenez non seulement l'individu mais aussi ses proches et sa famille. Couverture des PEPs nationaux et étrangers dans les bases mondiales avec contexte relationnel.

Veille adverse media

Screening médiatique multilingue avec citations de sources et scoring de pertinence. Détection des affaires de fraude, corruption et actions réglementaires dans toutes les langues et juridictions.

Screening par niveau de risque : SDD, CDD et EDD

Adaptez la profondeur du screening au risque réel. Vigilance simplifiée pour les contreparties à faible risque. Vigilance renforcée là où les indicateurs exigent une investigation approfondie.

De l'entrée en relation à la surveillance continue

La Compliance ne s'arrête pas à l'entrée en relation. Voici comment ScreenVeritAI évolue avec chaque relation de contrepartie.

Jour 1

Nouvelle demande fournisseur reçue

Screening initial sur les bases sanctions, PEP, adverse media et propriété effective. Résultats en quelques minutes.

Semaine 1

Résultats : risque moyen

CDD standard appliquée. Structure actionnariale cartographiée. Dossier probant généré pour le dossier Compliance.

Mois 3

Changement de statut PEP

La surveillance continue détecte une nouvelle connexion PEP dans la chaîne de détention. L'équipe Compliance est alertée automatiquement.

Mois 6

Adverse media détecté

Un article en langue étrangère lie un UBO à une enquête pour fraude. EDD déclenchée. Réévaluation complète du risque avec preuves sourcées.

Ce que votre équipe reçoit après le screening

Profil de risque complet avec résultats sanctions, PEP et adverse media
Cartographie de propriété effective traçant les UBOs à travers les niveaux sociétaires
Rapport d'exposition PEP couvrant famille et proches
Synthèse adverse media multilingue avec citations de sources
Classification par niveau de risque : recommandation SDD, CDD ou EDD
Vue réseau de relations montrant les connexions entre contreparties
Dossier probant avec horodatages, sources et motivation de décision
Alertes de surveillance continue pour changements de statut et nouveaux signaux de risque

Screening sanctions vs. screening client

Le screening client n'est pas la même chose que le screening sanctions. Voici pourquoi vous avez besoin des deux.

Aspect	Screening sanctions	Screening client
Question clé	Cette entité figure-t-elle sur une liste d'interdiction ?	Quel est le profil de risque complet de cette entité ?
Sources de données	Listes de sanctions gouvernementales (OFAC, UE, ONU, UK, etc.)	Sanctions + bases PEP + adverse media + registres sociétaires
Analyse actionnariale	Matching de nom et d'alias uniquement	Cartographie UBO multi-niveaux à travers les structures sociétaires
Couverture PEP	Uniquement si la PEP est aussi sanctionnée	PEPs, famille et proches
Veille médiatique	Non incluse	Adverse media multilingue avec scoring de pertinence
Graduation du risque	Binaire : correspondance ou non	Par niveau de risque : recommandation SDD, CDD ou EDD
Surveillance continue	Nouvelles inscriptions sur les listes uniquement	Sanctions + évolutions PEP + nouvelle adverse media + changements de propriété

Besoin de screening sanctions ? Consultez notre page dédiée au screening sanctions.

Termes clés

CDD (Customer Due Diligence)

Processus standard de vérification de l'identité d'un client, de compréhension de ses activités et d'évaluation du risque qu'il représente. Obligatoire au titre des réglementations AML pour la plupart des relations d'affaires.

EDD (Enhanced Due Diligence)

Niveau d'investigation approfondi appliqué aux clients à risque plus élevé : analyse actionnariale détaillée, vérification de l'origine des fonds et surveillance renforcée. Déclenché par le statut PEP, les juridictions à haut risque ou les résultats d'adverse media.

UBO (Ultimate Beneficial Owner)

La personne physique qui détient ou contrôle en dernier ressort une entité juridique, généralement à partir de 25 % des parts ou droits de vote. L'identification du bénéficiaire effectif est une exigence fondamentale des réglementations AML/KYC dans le monde entier.

PEP (Politically Exposed Person)

Individu qui occupe ou a occupé une fonction publique importante — chef d'État, haut fonctionnaire, magistrat. Le statut PEP s'étend aux membres de la famille et aux proches en raison du risque élevé de corruption.

KYC (Know Your Customer)

Processus réglementaire de vérification de l'identité des clients avant et pendant une relation d'affaires. Le KYC fait partie du dispositif de lutte anti-blanchiment et comprend l'identification, l'évaluation des risques et la surveillance continue.

KYB (Know Your Business)

Processus de vérification de l'existence juridique, de la structure actionnariale et du profil de risque d'une entité. Le KYB étend les principes du KYC aux contreparties personnes morales et inclut l'identification des bénéficiaires effectifs.

Screening adverse media

Recherche dans les sources d'information, les bases réglementaires et les archives publiques d'informations négatives sur une entité ou un individu. Couvre la fraude, la corruption, les actions réglementaires, les procédures pénales et les indicateurs de risque réputationnel.

Approche par les risques

Principe réglementaire imposant aux organisations d'évaluer le risque de chaque client ou contrepartie et d'appliquer des mesures de vigilance proportionnées. Risque élevé = examen renforcé. Risque faible = mesures simplifiées.

Sources de référence

1.
Règlement européen anti-blanchiment (AMLR)
Journal officiel de l'Union européenne
2.
Lignes directrices du GAFI sur la propriété effective et la transparence
Groupe d'action financière (GAFI)
3.
US Bank Secrecy Act / Exigences AML
Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN)
4.
UK Money Laundering Regulations 2017
UK Government Legislation
5.
Standards KYC/CDD du Groupe de Wolfsberg
Wolfsberg Group
6.
Corporate Transparency Act — Déclaration des bénéficiaires effectifs
Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN)

En savoir plus

Screening sanctions

Contrôle sur plus de 10 régimes de sanctions internationaux avec matching flou et documentation probante.

Screening par lots

Screenez des centaines ou des milliers d'entrées en une seule fois, avec le même matching et la même documentation.

Screening à l'entrée en relation

Profil de risque complet à l'onboarding — sanctions, PEP, adverse media et propriété effective en une seule étape.

Devoir de vigilance fournisseur

Screenez vos fournisseurs et prestataires pour détecter les risques cachés — propriété, liens PEP et adverse media.

FAQ sur le screening client

Qu'est-ce que le screening client et en quoi diffère-t-il du screening sanctions ?

Le screening client est un processus d'évaluation des risques complet qui va au-delà des listes de sanctions. Le screening sanctions détermine si une entité figure sur une liste d'interdiction. Le screening client examine le profil de risque dans sa globalité : structures de propriété effective, exposition PEP (y compris famille et proches), adverse media multilingue et réseaux de relations. Le screening sanctions est une composante du screening client, pas un substitut.

Pourquoi cartographier la propriété effective ?

Les sociétés-écrans et les structures en couches peuvent dissimuler des individus sanctionnés, des PEPs ou des personnes sous enquête derrière des façades d'apparence légitime. Un fournisseur peut passer une vérification de nom standard alors que son bénéficiaire effectif ultime figure sur une liste de sanctions, caché derrière deux ou trois niveaux de holdings dans des juridictions opaques. La cartographie UBO retrace les chaînes de détention pour révéler qui contrôle véritablement l'entité.

Quelle est la différence entre SDD, CDD et EDD ?

La vigilance simplifiée (SDD) s'applique aux contreparties à faible risque pour lesquelles une vérification allégée est permise. La vigilance standard (CDD) est le processus normal : vérification d'identité, identification des bénéficiaires effectifs, évaluation des risques. La vigilance renforcée (EDD) s'impose pour les relations à risque élevé — PEPs, juridictions à haut risque, adverse media — et comprend une analyse actionnariale approfondie, une vérification de l'origine des fonds et une surveillance plus fréquente.

Comment ScreenVeritAI identifie-t-il l'exposition PEP ?

ScreenVeritAI screene non seulement l'individu mais aussi ses proches et sa famille dans les bases PEP mondiales. L'épouse d'un administrateur qui est haute fonctionnaire, ou un actionnaire qui est l'enfant d'un ministre des Affaires étrangères, sera signalé avec le contexte relationnel. Cela détecte l'exposition politique que le screening par nom seul manque totalement.

Qu'est-ce que le screening adverse media et pourquoi est-ce important ?

Le screening adverse media recherche dans les sources d'information, les bases réglementaires et les archives publiques des informations négatives sur une entité. Enquêtes pour fraude, allégations de corruption et actions réglementaires apparaissent souvent dans les médias des mois, voire des années, avant de conduire à des inscriptions sur des listes de sanctions ou à des condamnations. ScreenVeritAI screene l'adverse media en plusieurs langues : un rapport de fraude dans une publication roumaine est présenté aux côtés des résultats francophones et anglophones.

Le screening client s'applique-t-il aussi aux fournisseurs et prestataires ?

Oui. Le screening client concerne toute relation de contrepartie : clients, fournisseurs, prestataires, partenaires de distribution, agents et intermédiaires. Le risque est le même quelle que soit la direction de la relation — un fournisseur dont le propriétaire sanctionné est dissimulé présente le même risque Compliance et réputationnel qu'un client au profil identique.

La surveillance continue est-elle nécessaire après le screening initial ?

Oui. Les profils de risque évoluent. Une contrepartie irréprochable à l'entrée en relation peut accueillir un administrateur lié à une PEP trois mois plus tard, ou de l'adverse media peut apparaître liant un UBO à une enquête pour fraude. La surveillance continue garantit que vos dossiers Compliance reflètent le risque actuel, pas la photo du jour de l'entrée en relation.

Comment ScreenVeritAI gère-t-il les structures actionnariales complexes ?

ScreenVeritAI retrace les chaînes de détention à travers plusieurs niveaux de sociétés, identifiant les holdings intermédiaires, les actionnaires nominatifs et les bénéficiaires effectifs. La plateforme cartographie visuellement ces relations et screene chaque personne et entité identifiée dans les bases sanctions, PEP et adverse media.

Quelles preuves recevons-nous pour les audits et contrôles réglementaires ?

Chaque screening produit un dossier probant contenant : résultats de screening avec détails de correspondance et scores de confiance, cartographies de propriété effective, rapports d'exposition PEP, synthèses adverse media avec citations de sources, classification par niveau de risque, horodatages et motivation de décision. Cette documentation est conçue pour satisfaire les exigences réglementaires en matière de conservation.

Le screening client est-il obligatoire ?

Oui. Les réglementations AML dans quasiment toutes les juridictions imposent le devoir de vigilance comme condition à l'établissement et au maintien des relations d'affaires. Les directives européennes anti-blanchiment, le Bank Secrecy Act américain et les Money Laundering Regulations britanniques exigent tous la CDD, avec des mesures renforcées pour les relations à risque élevé. Un devoir de vigilance insuffisant expose à des sanctions réglementaires et à la responsabilité personnelle du responsable Compliance.