Каква е разликата между KYC и AML?
KYC (Опознай своя клиент) е процесът на проверка на самоличността на клиента и оценка на неговия рисков профил. AML (Борба с изпирането на пари) е по-широката рамка от закони, регулации и процедури, предназначени за предотвратяване на изпирането на пари и финансирането на тероризма. KYC е компонент на AML — това е процесът на проверка, насочен към клиента, докато AML обхваща цялата програма за съответствие, включително мониторинг на транзакции, докладване на съмнителна дейност и текущ дю дилиджънс.
Каква е разликата между CDD и разширен дю дилиджънс?
Стандартният дю дилиджънс (CDD) е стандартното ниво на проверка на самоличността и оценка на риска, прилагано към всички клиенти. Разширеният дю дилиджънс (EDD) е по-задълбочено проучване, изисквано за клиенти с по-висок риск — като PEP, клиенти от юрисдикции с висок риск или сложни структури на собственост. EDD включва по-подробна проверка на произхода на средствата, одобрение от висшето ръководство и по-честно текущо наблюдение. ScreenVeritAI автоматизира както процесите на CDD, така и на EDD с обясними доклади, подкрепени с цитати.
Какво е скрининг на неблагоприятни медии и защо е важен?
Скринингът на неблагоприятни медии (известен още като скрининг на негативни новини) е процесът на проверка на физически лица и субекти спрямо информационни източници за участие във финансови престъпления, измами, корупция, тероризъм или други регулаторни опасения. Той все по-често се изисква от регулаторите като част от дю дилиджънса на клиентите. ScreenVeritAI извършва многоезичен скрининг на неблагоприятни медии в информационни източници на множество езици, като ви помага да откриете рискове, които самите санкционни списъци може да пропуснат.
Какво е текущото наблюдение в съответствието с AML?
Текущото наблюдение означава непрекъснат преглед на кли ентските взаимоотношения и транзакции за откриване на промени в рисковия профил. Това включва повторен скрининг на клиенти при актуализиране на санкционни списъци, мониторинг за неблагоприятни медии, преглед на модели на транзакции и актуализиране на оценките на риска при появата на нова информация. Регулаторите очакват наблюдението да бъде пропорционално на риска — клиентите с по-висок риск изискват по-чести прегледи. Автоматизираните инструменти за скрининг правят текущото наблюдение практически осъществимо в мащаб.
Как да проверя дали бизнес партньор не е санкциониран?
За да проверите бизнес партньор, трябва да извършите скрининг на наименованието на субекта, всички известни псевдоними и имената на ключови лица (директори, акционери, UBO) спрямо санкционните списъци. Задълбочената проверка включва също скрининг на неблагоприятни медии и проверка за PEP. Ръчната проверка спрямо отделни правителствени уебсайтове е времеемка и податлива на грешки. ScreenVeritAI автоматизира целия този процес — въведете име на лице или компания и получете изчерпателен доклад за съответствие в рамките на секунди.
Какво е политически значимо лице (PEP)?
Политически значимо лице (PEP) е човек, който заема или е заемал видна публична длъжност — като държавни глави, висши политици, съдии, военни лидери или ръководители на държавни предприятия. PEP представляват по-висок риск от изпиране на пари и корупция поради тяхната позиция и влияние. Регулациите на ЕС изискват финансовите институции да прилагат разширен дю дилиджънс към PEP, техните семейни членове и близки сътрудници. Статусът на PEP обикновено се запазва за поне 12 месеца след напускане на длъжността.
Какво е UBO (действителен собственик)?
Действителният собственик (UBO) е физическото лице, което в крайна сметка притежава или контролира юридическо лице, обикновено определяно като всеки, който притежава 25% или повече от акциите или правата на глас, или който по друг начин упражнява контрол. Идентифицирането на UBO е от съществено значение за съответствието със санкциите, тъй като санкционирани лица могат да се крият зад сложни корпоративни структури. Директивите на ЕС за борба с изпирането на пари изискват задължените субекти да идентифиц ират и проверяват UBO за всички бизнес взаимоотношения.
Трябва ли да проверявам UBO спрямо санкционните списъци?
Да. Проверката само на наименованието на компанията не е достатъчна — трябва също да проверите лицата, които в крайна сметка притежават или контролират субекта. Санкционираните лица често използват фиктивни компании и многослойни структури на собственост, за да избегнат откриване. Регулациите на ЕС изрично изискват идентификация и проверка на UBO като част от дю дилиджънса на клиентите. ScreenVeritAI автоматично открива структурите на собственост и проверява всички идентифицирани действителни собственици спрямо санкционни списъци, бази данни за PEP и неблагоприятни медии.
Какво е регистърът на действителните собственици CRBR в Полша?
CRBR (Centralny Rejestr Beneficjentów Rzeczywistych) е Централният регистър на действителните собственици в Полша. Полските компании трябва да регистрират своите UBO в рамките на 14 дни от регистрацията в KRS или всяка промяна в действителната собственост. Неспазването носи глоби до PLN 1 million. Регистърът е публично достъпен и служи като един от източниците на данни за проверка на действителната собственост. ScreenVeritAI включва данни от множество регистри на собственост за картографиране на пълните структури на действителна собственост.
Как ScreenVeritAI открива структурите на действителна собственост?
ScreenVeritAI използва агенти, задвижвани от изкуствен интелект, за проследяване на веригите на собственост чрез корпоративни регистри, публични записи и регулаторни подавания. Системата идентифицира пряки и непреки пътища на собственост, изчислява кумулативните проценти на собственост чрез многослойни структури и визуализира резултатите като интерактивна графика на взаимоотношенията. Всяка връзка на собственост е подкрепена с цитат към нейния източник, осигурявайки обясним одитен път за регулаторен преглед.
Откъде идват PEP данните на ScreenVeritAI?
ScreenVeritAI поддържа самостоятелен PEP домейн, изграден от структурирани данни от публични източници, събрани от 134 публични източника — общо над 750 000 записа за политически значими лица, техните семейни членове и близки сътрудници. Тази структурирана основа е обогатена с AI/OSINT проучване, което разкрива скорошни промени в длъжностите и контекстуални сигнали, които статичните списъци често пропускат. Не разкриваме публично доставчика на базовите данни — важни са дълбочината и актуалността на покритието. Всяко PEP съвпадение включва препратки към източници, така че екипът ви по съответствие може да провери съвпадението и да документира обосновката зад всяко решение за целите на одита.
Какво е Органът на ЕС за борба с изпирането на пари (AMLA)?
AMLA е новият централизиран Орган на ЕС за борба с изпирането на пари, със седалище във Франкфурт. Той ще осъществява пряк надзор над финансовите институции с най-висок риск в целия ЕС и ще координира националните надзорни органи. AMLA става напълно оперативен през 2026-2027 г., като прекият надзор върху 40-те най-големи трансгранични финансови институции започва от януари 2028 г. Създаването му бележи преход от надзор на национално ниво към общоевропейски AML надзор, което означава по-последователно прилагане в държавите членки.
Какви са новите регулации на ЕС за AML за 2026-2027 г.?
Регулаторният пейзаж на ЕС в областта на AML претърпява значителни промени. Новият Регламент за AML (AMLR) се прилага пряко във всички държави членки от 10 юли 2027 г., хармонизирайки изискванията за дю дилиджънс на клиенти, идентификация на UBO и санкционен скрининг. Изискванията на AMLD6 за регистри влизат в сила до 10 юли 2026 г. Новите насоки на EBA за съответствие със санкциите влязоха в сила на 30 декември 2025 г. Тези промени означават по-строги и по-унифицирани задължения за съ ответствие — организациите трябва да започнат подготовка сега.
Кои санкционни списъци са задължителни за скрининг в ЕС?
Базираните в ЕС организации трябва да извършват скрининг спрямо Консолидирания списък на финансовите санкции на ЕС, който прилага санкциите на Съвета за сигурност на ООН и специфичните за ЕС ограничителни мерки. Много организации също проверяват спрямо списъците на OFAC и Обединеното кралство поради бизнес експозиция към юрисдикциите на САЩ и Обединеното кралство. Новите насоки на EBA (в сила от декември 2025 г.) подчертават, че обхватът на скрининга трябва да бъде съизмерим с експозицията — ако имате клиенти в САЩ или доларови транзакции, скринингът спрямо OFAC става на практика задължителен.
Какви глоби могат да наложат регулаторите на ЕС за нарушения на AML?
Съгласно настоящите и предстоящите регулации на ЕС, глобите за AML могат да достигнат EUR 5 million или 10% от общия годишен оборот за юридически лица, което от двете е по-високо. За физически лица (отделни служители по съответствие или директори) глобите могат да достигнат EUR 5 million. Националните регулатори могат да н аложат допълнителни санкции. В тежки случаи нарушенията могат да доведат до наказателно преследване, отнемане на лиценз и публично порицание. Тенденцията във всички държави — членки на ЕС, е към значително по-високи санкции и по-агресивно правоприлагане.
Къде се хостват моите данни?
ScreenVeritAI работи на инфраструктура, хоствана в ЕС (Финландия), и съхраняваните данни никога не напускат Съюза. Платформата е GDPR-съобразена по своя дизайн, а не като допълнителна функция. Детерминираният скрининг — Quick Check и непрекъснатият мониторинг (бета) — изобщо не изпраща данни към AI модели; само нивата AI-Enhanced и AI Review използват съвпадение с помощта на AI, и те работят върху модели, хоствани в ЕС, с нулево задържане на данни. Това означава, че можете да проверявате цялата си клиентска база в голям обем при строги гаранции за местоположението на данните, като запазвате обработката с AI за случаите, които наистина се нуждаят от по-задълбочен преглед.
Как ИИ намалява фалшивите положителни резултати при санкционния скрининг?
Традиционният санкционен скрининг произвежда нива на фалшиви положителни резултати от 90-95%, претоварвайки екипите по съответствие с нерелевантни съвпадения. Скринингът, задвижван от ИИ, използва контекстуален анализ, разрешаване на субекти и машинно обучение, за да разграничи истинските съвпадения от случайните сходства в имената. Системата взема предвид фактори като дата на раждане, гражданство, известни сътрудници и контекстуална информация — не само съвпадение на символни низове. ИИ агентите на ScreenVeritAI значително намаляват фалшивите положителни резултати, като същевременно поддържат регулаторно ниво на пълнота, така че анализаторите отделят времето си за истински съвпадения, вместо да чистят шум.
Каква е разликата между скрининг в реално време и партиден скрининг?
Скринингът в реално време проверява единичен субект незабавно — обикновено по време на привличане на клиент или преди транзакция. Резултатите се връщат в рамките на секунди. Партидният скрининг обработва големи обеми субекти наведнъж, обикновено за текущо наблюдение на съществуващи клиентски бази. И двете са от съществено значение: в реално време за решения при привличане на клиенти, партиден за откриване кога съществуващи клиенти стават санкционирани. ScreenVeritAI поддържа и двата режима — единични търсения чрез уеб интерфейса и партидно качване на CSV файлове.
Как мога да интегрирам санкционен скрининг чрез API?
ScreenVeritAI предоставя RESTful API за програмен санкционен скрининг. Можете да интегрирате скрининга в съществуващите си процеси за привличане на клиенти, CRM или системи за съответствие чрез прости API извиквания. API поддържа както синхронен (незабавен отговор), така и асинхронен (обратно извикване чрез webhook) режим. Удостоверяването използва API ключове, а отговорите включват структурирани резултати от скрининга с подробности за съвпаденията и оценки на увереност. Вижте нашата документация за разработчици за крайни точки, примери и ограничения на честотата.
Как работи размитото съвпадение при скрининг на имена?
Алгоритмите за размито съвпадение откриват съвпадения на имена дори когато има вариации в правописа, транслитерацията, реда на думите или форматирането. Това е от критично значение за санкционния скрининг, тъй като имената могат да бъдат записани по различен начин в различни документи и юрисдикции — например транслитерации от арабска или кирилска писменост. ScreenVeritAI използва усъвършенствано размито съвпадение, което отчита фонетичното сходство, транспозицията на символи, съкращенията и културните конвенции за именуване, за да минимизира пропуснатите съвпадения без генериране на прекомерни фалшиви положителни резултати.
Кои са трите нива на скрининг и как да избера между тях?
ScreenVeritAI предлага три нива на скрининг, които можете да избирате за всяко търсене. Quick Check изпълнява детерминиран скрининг на санкции, PEP и списъци на издирвани лица без изпращане на данни към AI модели — най-подходящ за голям обем прости имена. AI-Enhanced Check добавя разширяване на заявката, съвпадение по псевдоними и транслитерация, за да улови вариантите на имена, които обикновената справка пропуска — идеален за трансгранични или по-високорискови субекти. AI Review Check добавя обосновка на съвпадението с помощта на AI и индикатори за фалшиво положителни резултати, така че екипът ви да обоснове всяко решение — най-подходящ, когато рецензент трябва бързо да одобри случая. Можете да комбинирате нивата според конкретния случай, вместо да се обвързвате с едно ниво за всичко.
Какво означава ScreenVeritAI?
Името съчетава три идеи: Screen (скрининг на санкции и списъци за наблюдение), Verit (верификация, от латинското veritas — истина) и AI (изкуствен интелект). То отразява нашата мисия — да използваме AI за проверка и верификация на субекти спрямо глобални източници на данни за съответствие.
Нужен ли ми е абонамент, за да използвам ScreenVeritAI?
Не — можете да плащате при използване, без месечен ангажимент. Заредете предплатен баланс, извършвайте проверки от €0,79 всяка, и решавате колко да използвате. Ако предпочитате предвидимо таксуване, месечните пакети включват предплатен лимит по пакетни тарифи. И в двата случая получавате един и същ механизъм за съответствие, обхващащ санкции, PEP, списъци на издирвани лица, неблагоприятни медии и действителна собственост. Посетете страницата ни с цени за актуалните тарифи и пакети.
Колко струва санкционният скрининг?
ScreenVeritAI работи на принципа на плащане при използване: проверките започват от €0,79, с обемни тарифи до €0,39, и няма месечна абонаментна такса — вие решавате колко да използвате. Ако предпочитате предвидимо таксуване, месечните пакети включват предплатен лимит по пакетни тарифи. Всяко търсене обхваща санкции, PEP, неблагоприятни медии и действителна собственост — значително повече данни на търсене в сравнение с повечето доставчици. Посетете нашата страница с цени за актуални тарифи и пакети.
Колко време отнема започването на работа с ScreenVeritAI?
Можете да започнете скрининг в рамките на минути. Регистрирайте се, извършете първото си търсене и получете пълен доклад за съответствие незабавно — без необходимост от интеграционна работа. За API интеграция, RESTful API използва стандартно удостоверяване и връща структурирани JSON отговори, което позволява на повечето екипи за разработка да се интегрират в рамките на един ден. Няма продължителен процес на въвеждане, няма задължително обучение и няма минимален договорен период.
Каква поддръжка предлага ScreenVeritAI?
Ние предоставяме техническа поддръжка по имейл за всички планове. Корпоративните клиенти получават приоритетна поддръжка с определени времена за отговор. Нашата документация обхваща уеб интерфейса, API интеграцията и най-добрите практики за работни процеси по съответствие. Също така предлагаме помощ при въвеждане за екипи, преминаващи от ръчни процеси на скрининг към автоматизирани работни процеси по съответствие.