Koja je razlika između KYC-a i AML-a?
KYC (Know Your Customer, upoznaj svog klijenta) postupak je provjere identiteta klijenta i procjene njegova profila rizika. AML (sprječavanje pranja novca) širi je okvir zakona, propisa i postupaka osmišljenih za sprječavanje pranja novca i financiranja terorizma. KYC je sastavni dio AML-a — to je proces provjere usmjeren prema klijentu, dok AML obuhvaća cjelokupan program sukladnosti, uključujući praćenje transakcija, prijavu sumnjivih aktivnosti i kontinuiranu dubinsku analizu.
Koja je razlika između dubinske analize klijenta i pojačane dubinske analize?
Dubinska analiza klijenta (CDD) standardna je razina provjere identiteta i procjene rizika koja se primjenjuje na sve klijente. Pojačana dubinska analiza (EDD) dublja je istraga potrebna za klijente višeg rizika — poput PEP osoba, klijenata iz visokorizičnih jurisdikcija ili subjekata sa složenim vlasničkim strukturama. EDD uključuje detaljniju provjeru podrijetla sredstava, odobrenje višeg rukovodstva i češće kontinuirano praćenje. ScreenVeritAI automatizira i CDD i EDD procese uz objašnjiva izvješća potkrijepljena izvorima.
Što je provjera negativnih medija i zašto je važna?
Provjera negativnih medija (poznata i kao provjera negativnih vijesti) postupak je provjere pojedinaca i subjekata prema medijskim izvorima radi otkrivanja upletenosti u financijski kriminal, prijevaru, korupciju, terorizam ili druge regulatorne probleme. Regulatori je sve češće zahtijevaju kao dio dubinske analize klijenta. ScreenVeritAI provodi višejezičnu provjeru negativnih medija kroz izvore na više jezika, pomažući Vam da otkrijete rizike koje same sankcijske liste mogu propustiti.
Što je kontinuirano praćenje u AML sukladnosti?
Kontinuirano praćenje znači neprekidan pregled odnosa s klijentima i transakcija radi otkrivanja promjena u profilu rizika. To uključuje ponovnu provjeru klijenata kad se sankcijske liste ažuriraju, praćenje negativnih medija, pregled obrazaca transakcija i ažuriranje procjena rizika kad se pojave nove informacije. Regulatori očekuju da praćenje bude razmjerno riziku — klijenti višeg rizika zahtijevaju češće preglede. Automatizirani alati za provjeru čine kontinuirano praćenje izvedivim u velikom opsegu.
Kako provjeriti da poslovni partner nije sankcioniran?
Da biste provjerili poslovnog partnera, morate provjeriti naziv subjekta, sve poznate pseudonime i imena ključnih osoba (direktora, dioničara, stvarnih vlasnika) prema sankcijskim listama. Temeljita provjera uključuje i provjeru popisa traženih osoba, negativnih medija te PEP verifikaciju. Ručna provjera na pojedinačnim državnim web-stranicama dugotrajna je i podložna pogreškama. ScreenVeritAI automatizira cijeli taj postupak — unesete ime osobe ili tvrtke i u nekoliko sekundi dobijete sveobuhvatno izvješće o sukladnosti.
Što je politički izložena osoba (PEP)?
Politički izložena osoba (PEP) osoba je koja obnaša ili je obnašala istaknutu javnu funkciju — poput šefova država, visokih dužnosnika, sudaca, vojnih zapovjednika ili rukovoditelja državnih poduzeća. PEP osobe predstavljaju veći rizik pranja novca i korupcije zbog svog položaja i utjecaja. Propisi EU-a zahtijevaju od financijskih institucija primjenu pojačane dubinske analize na PEP osobe, članove njihovih obitelji i bliske suradnike. Status PEP-a obično traje najmanje 12 mjeseci nakon napuštanja dužnosti.
Što je UBO, odnosno stvarni vlasnik?
Stvarni vlasnik (UBO, Ultimate Beneficial Owner) fizička je osoba koja u konačnici posjeduje ili kontrolira pravni subjekt — obično definirana kao svatko tko drži 25% ili više udjela ili glasačkih prava, ili tko na drugi način ostvaruje kontrolu. Utvrđivanje stvarnih vlasnika ključno je za usklađenost sa sankcijama jer se sankcionirane osobe mogu skrivati iza složenih korporativnih struktura. Direktive EU-a o sprječavanju pranja novca zahtijevaju od obveznika da identificiraju i verificiraju stvarne vlasnike za sve poslovne odnose.
Moram li provjeravati stvarne vlasnike prema sankcijskim listama?
Da. Provjera samo naziva tvrtke nije dovoljna — morate provjeriti i osobe koje u konačnici posjeduju ili kontroliraju subjekt. Sankcionirane osobe često koriste fiktivne tvrtke i slojevite vlasničke strukture kako bi izbjegle otkrivanje. Propisi EU-a izričito zahtijevaju identifikaciju i verifikaciju stvarnih vlasnika kao dio dubinske analize klijenta. ScreenVeritAI automatski otkriva vlasničke strukture i provjerava sve identificirane stvarne vlasnike prema sankcijskim listama, PEP bazama i negativnim medijima.
Što je poljski registar stvarnih vlasnika CRBR?
CRBR (Centralny Rejestr Beneficjentów Rzeczywistych) središnji je poljski registar stvarnih vlasnika. Poljske tvrtke moraju upisati svoje stvarne vlasnike u roku od 14 dana od upisa u KRS ili od svake promjene stvarnog vlasništva. Neusklađenost povlači kazne do 1 milijun PLN. Registar je javno dostupan i služi kao jedan od izvora podataka za provjeru stvarnog vlasništva. ScreenVeritAI uključuje podatke iz više vlasničkih registara radi mapiranja potpunih struktura stvarnog vlasništva.
Kako ScreenVeritAI otkriva strukture stvarnog vlasništva?
ScreenVeritAI koristi AI agente za praćenje vlasničkih lanaca kroz trgovačke registre, javne evidencije i regulatorne prijave. Sustav prepoznaje izravne i neizravne vlasničke putove, izračunava kumulativne postotke vlasništva kroz slojevite strukture i vizualizira rezultate kao interaktivni graf odnosa. Svaka vlasnička veza potkrijepljena je izvorom, što Vam daje objašnjiv revizijski trag za regulatorni pregled.
Odakle dolaze PEP podaci ScreenVeritAI-a?
ScreenVeritAI vodi zasebnu PEP domenu izgrađenu od strukturiranih podataka iz javnih izvora, prikupljenih iz 134 javna izvora, s ukupno više od 750 000 zapisa o politički izloženim osobama, članovima njihovih obitelji i bliskim suradnicima. Ova strukturirana osnova dopunjena je AI/OSINT otkrivanjem, koje otkriva nedavne promjene funkcija i kontekstualne signale koje statične liste često propuštaju. Javno ne imenujemo temeljnog dobavljača podataka — bitna je dubina i svježina pokrivenosti. Svaki PEP pogodak uključuje reference izvora, tako da Vaš tim za sukladnost može provjeriti podudaranje i dokumentirati obrazloženje svake odluke za revizora.
Što je Tijelo EU-a za sprječavanje pranja novca (AMLA)?
AMLA je novo centralizirano Tijelo EU-a za sprječavanje pranja novca, sa sjedištem u Frankfurtu. Izravno će nadzirati financijske institucije s najvećim rizikom diljem EU-a i koordinirati nacionalna nadzorna tijela. AMLA postaje potpuno operativna 2026.–2027., a izravan nadzor nad 40 najvećih prekograničnih financijskih institucija počinje u siječnju 2028. Njezino osnivanje označava prijelaz s nadzora na nacionalnoj razini na nadzor AML-a na razini cijele EU, što znači dosljedniju provedbu propisa u državama članicama.
Koji su novi propisi EU-a o AML-u za 2026.–2027.?
Regulatorni okvir EU-a za AML prolazi kroz velike promjene. Nova Uredba o AML-u (AMLR) izravno se primjenjuje u svim državama članicama od 10. srpnja 2027., usklađujući zahtjeve za dubinsku analizu klijenata, identifikaciju stvarnih vlasnika i provjeru sankcija. Zahtjevi registara prema AMLD6 stupaju na snagu do 10. srpnja 2026. Nove smjernice EBA-e za usklađenost sa sankcijama na snazi su od 30. prosinca 2025. Ove promjene znače strože i ujednačenije obveze sukladnosti — organizacije bi se trebale početi pripremati već sada.
Koje su sankcijske liste obvezne za provjeru u EU-u?
Organizacije sa sjedištem u EU-u moraju provjeravati prema EU Consolidated Financial Sanctions List, koji provodi sankcije Vijeća sigurnosti UN-a i posebne restriktivne mjere EU-a. Mnoge organizacije provjeravaju i liste OFAC-a i Ujedinjenog Kraljevstva zbog poslovne izloženosti prema tim jurisdikcijama. Nove smjernice EBA-e (na snazi od prosinca 2025.) naglašavaju da opseg provjere treba biti razmjeran izloženosti — ako imate klijente iz SAD-a ili transakcije u dolarima, provjera prema OFAC-u praktički postaje obvezna.
Koje kazne regulatori EU-a mogu izreći za kršenja AML-a?
Prema važećim i nadolazećim propisima EU-a, kazne za AML mogu za pravne osobe doseći 5 milijuna eura ili 10% ukupnog godišnjeg prometa, ovisno o tome što je veće. Za fizičke osobe (pojedine službenike za sukladnost ili direktore) kazne mogu doseći 5 milijuna eura. Nacionalni regulatori mogu izreći i dodatne kazne. U ozbiljnim slučajevima kršenja mogu dovesti do kaznenog progona, oduzimanja dozvole i javne osude. Trend u svim državama članicama EU-a ide prema znatno višim kaznama i agresivnijoj provedbi.
Gdje se hoste moji podaci?
ScreenVeritAI radi na infrastrukturi u EU, u Finskoj, a pohranjeni podaci nikad ne napuštaju EU. Platforma je izvorno usklađena s GDPR-om, ne naknadno prilagođena. Deterministička provjera — Quick Check i kontinuirano praćenje (beta) — ne šalje nikakve podatke AI modelima; samo razine AI-Enhanced i AI Review koriste AI podudaranje, i to na AI modelima hostiranim u EU, bez zadržavanja podataka. To znači da možete provjeravati cijelu bazu klijenata uz stroga jamstva o lokaciji podataka, a AI obradu zadržati samo za slučajeve kojima je stvarno potreban dublji pregled.
Kako AI smanjuje lažno pozitivne rezultate u provjeri sankcija?
Tradicionalna provjera sankcija proizvodi stopu lažno pozitivnih rezultata od 90–95%, zatrpavajući timove za sukladnost irelevantnim podudaranjima. AI provjera koristi kontekstualnu analizu, razrješavanje entiteta i strojno učenje kako bi razlikovala stvarna podudaranja od slučajnih sličnosti imena. Sustav uzima u obzir čimbenike poput datuma rođenja, državljanstva, poznatih suradnika i konteksta — ne samo podudaranje niza znakova. AI agenti ScreenVeritAI-a znatno smanjuju broj lažno pozitivnih rezultata uz zadržavanje odziva regulatorne razine, pa analitičari svoje vrijeme troše na stvarna podudaranja, a ne na uklanjanje šuma.
Koja je razlika između provjere u stvarnom vremenu i skupne provjere?
Provjera u stvarnom vremenu odmah provjerava pojedinačni subjekt — obično tijekom onboardinga klijenta ili prije transakcije. Rezultati stižu za nekoliko sekundi. Skupna provjera odjednom obrađuje velike količine subjekata, obično radi kontinuiranog praćenja postojeće baze klijenata. Oboje je nužno: provjera u stvarnom vremenu za odluke pri onboardingu, skupna provjera za otkrivanje trenutka kad postojeći klijent postane sankcioniran. ScreenVeritAI podržava oba načina — pojedinačne pretrage putem web sučelja i skupno učitavanje CSV datoteka.
Kako mogu integrirati provjeru sankcija putem API-ja?
ScreenVeritAI nudi RESTful API za programsku provjeru sankcija. Provjeru možete ugraditi u postojeće procese onboardinga, CRM ili sustave sukladnosti jednostavnim API pozivima. API podržava i sinkroni (trenutačan odgovor) i asinkroni (webhook povratni poziv) način rada. Autentifikacija se temelji na API ključevima, a odgovori sadrže strukturirane rezultate provjere s detaljima podudaranja i stupnjem pouzdanosti. Pogledajte našu dokumentaciju za razvojne inženjere za krajnje točke, primjere i ograničenja brzine.
Kako funkcionira neizravno podudaranje u provjeri imena?
Algoritmi neizravnog podudaranja prepoznaju podudaranja imena čak i kad postoje razlike u pravopisu, transliteraciji, redoslijedu riječi ili zapisu. To je ključno za provjeru sankcija jer se imena u dokumentima i jurisdikcijama bilježe različito — na primjer, transliteracije iz arapskog ili ćiriličnog pisma. ScreenVeritAI koristi napredno neizravno podudaranje koje uzima u obzir fonetsku sličnost, premještanje znakova, kratice i kulturološke konvencije imenovanja, kako bi se smanjio broj propuštenih podudaranja bez stvaranja prekomjernog broja lažno pozitivnih rezultata.
Koje su tri razine provjere i kako odabrati?
ScreenVeritAI nudi tri razine provjere koje možete birati po pretrazi. Quick Check pokreće deterministički pregled sankcija, PEP-a i popisa traženih osoba bez slanja podataka AI modelima — najbolji za velike količine jednostavnih imena. AI-Enhanced Check dodaje proširenje upita, podudaranje pseudonima i transliteraciju kako bi uhvatio varijante imena koje obično pretraživanje propušta — idealno za prekogranične ili rizičnije subjekte. AI Review Check dodaje AI obrazloženje podudaranja i pokazatelje lažno pozitivnih rezultata, kako bi Vaš tim mogao brzo obrazložiti svaku odluku. Razine možete kombinirati po slučaju, umjesto da se opredijelite za jednu za sve provjere.
Što znači naziv ScreenVeritAI?
Naziv spaja tri ideje: Screen (provjera sankcijskih lista i popisa traženih osoba), Verit (verifikacija, od latinskog veritas — istina) i AI (umjetna inteligencija). Odražava našu misiju: koristiti AI za provjeru i verifikaciju subjekata prema globalnim izvorima podataka o sukladnosti.
Trebam li pretplatu za korištenje ScreenVeritAI-a?
Ne — možete plaćati po korištenju bez mjesečne obveze. Napunite unaprijed plaćeni saldo, pokrećite provjere već od 0,79 € svaka i sami odlučujete koliko koristite. Ako želite predvidljive troškove, mjesečni paketi uključuju unaprijed plaćenu kvotu po paketnim cijenama. U oba slučaja dobivate isti sustav za sukladnost koji pokriva sankcije, PEP, popise traženih osoba, negativne medije i stvarno vlasništvo. Posjetite našu stranicu s cijenama za trenutne cijene i pakete.
Koliko košta provjera sankcija?
ScreenVeritAI koristi model plaćanja po korištenju: provjere počinju od 0,79 €, uz količinske cijene već od 0,39 €, i nema mjesečne naknade za platformu — sami odlučujete koliko koristite. Ako želite predvidljive troškove, mjesečni paketi uključuju unaprijed plaćenu kvotu po paketnim cijenama. Svaka pretraga pokriva sankcije, PEP, popise traženih osoba, negativne medije i stvarno vlasništvo — znatno više podataka po pretrazi nego kod većine dobavljača. Posjetite našu stranicu s cijenama za trenutne cijene i pakete.
Koliko brzo mogu početi koristiti ScreenVeritAI?
Provjeru možete pokrenuti unutar nekoliko minuta. Registrirajte se, pokrenite prvu pretragu i odmah dobijte potpuno izvješće o sukladnosti — bez ikakve integracije. Za API integraciju, RESTful API koristi standardnu autentifikaciju i vraća strukturirane JSON odgovore, pa većina razvojnih timova može integraciju dovršiti unutar jednog dana. Nema dugotrajnog procesa onboardinga, nema obvezne obuke i nema minimalnog trajanja ugovora.
Kakvu podršku nudi ScreenVeritAI?
Tehničku podršku putem e-pošte pružamo za sve planove. Enterprise klijenti dobivaju prioritetnu podršku s definiranim vremenima odgovora. Naša dokumentacija pokriva web sučelje, API integraciju i najbolje prakse za proces sukladnosti. Nudimo i pomoć pri onboardingu za timove koji prelaze s ručnih postupaka provjere na automatizirane procese sukladnosti.