Screening klientů
Každý obchodní vztah skrývá riziko. Schránkové firmy zakrývající vlastníky, PEP napojení pohřbená v řetězci vlastnictví, adverse media v cizích jazycích. Běžný sankční screening zachytí jen to zjevné. ScreenVeritAI mapuje celý obraz — skutečné vlastnictví, politickou expozici, reputační signály a vztahové sítě — abyste věděli, s kým doopravdy jednáte.
Sankční seznamy zachytí to zjevné. Tyto scénáře ukazují, co jim uniká.
Dodavatel projde vaší kontrolou jmen. Čistý záznam, seriózně vypadající registrace. Jenže jeho 60% vlastník je holding v jurisdikci s bankovním tajemstvím. A skutečný vlastník toho holdingu figuruje na sankčním seznamu. Bez mapování vlastnictví to nikdy nezjistíte.
How ScreenVeritAI catches this: ScreenVeritAI sleduje vlastnictví přes více korporátních vrstev a prověřuje UBO vůči sankčním, PEP a adverse media databázím.
V představenstvu vašeho nového distribučního partnera sedí manžel/ka vysokého státního úředníka v zemi s vysokým rizikem korupce. Běžný sankční screening to neodhalí. Ale jakmile se vyšetřování úplatkářství dostane do médií, vaše firma je v tom jako obchodní partner.
How ScreenVeritAI catches this: ScreenVeritAI prověřuje PEP status rodinných příslušníků i blízkých spolupracovníků — nejen samotného jednotlivce — v globálních PEP databázích.
Protistrana byla před 18 měsíci vyšetřována kvůli podvodu — psaly o tom rumunské obchodní noviny. Žádný sankční záznam. Žádný PEP záznam. Kdybyste ale prověřili adverse media napříč jazyky, věděli byste to ještě před podpisem smlouvy.
How ScreenVeritAI catches this: ScreenVeritAI prověřuje adverse media ve více jazycích, hodnotí relevanci a cituje původní zdroje, aby váš tým viděl to podstatné.
Dva vaši dodavatelé mají stejného skutečného vlastníka. Ten navíc ovládá subjekt pod vyšetřováním. Každý dodavatel zvlášť vypadá čistě. Dohromady ale představují nebezpečnou koncentraci rizika u jedné vysoce rizikové osoby.
How ScreenVeritAI catches this: ScreenVeritAI mapuje vztahové sítě napříč vašimi protistranami a odhaluje sdílené vlastnictví a skryté vazby.
Sankční screening odpovídá na jednu otázku: je subjekt na zakázaném seznamu? Screening klientů odhaluje pět vrstev rizika, které samotné sankční seznamy nikdy neukážou.
Jsou na zakázaném seznamu? Tady většina screeningu končí — a tady většina rizik teprve začíná.
Jsou napojeni na politickou moc? PEP osoby i jejich rodinní příslušníci a blízcí spolupracovníci přinášejí zvýšené riziko úplatkářství a korupce, které sankční seznamy nezachytí.
Co se o nich píše? Vyšetřování podvodů, regulatorní opatření a trestní řízení se v médiích objevují dávno předtím, než se dostanou na jakýkoli seznam.
Kdo subjekt skutečně ovládá? Schránkové firmy a vrstvené korporátní struktury mohou skrývat sankcionované osoby, PEP nebo osoby pod vyšetřováním za legitimně vypadajícími fasádami.
Jak jsou vaše protistrany navzájem propojené? Sdílené vlastnictví, překrývající se statutární orgány a společní UBO mohou vytvářet skryté koncentrované riziko napříč portfoliem.
Sledujte vlastnictví přes více korporátních vrstev a identifikujte skutečné vlastníky. UBO se automaticky prověřují vůči sankčním, PEP a adverse media databázím.
Prověřujte nejen samotného jednotlivce, ale i rodinné příslušníky a blízké spolupracovníky. Pokrývá domácí i zahraniční PEP v globálních databázích s kontextem vztahů.
Vícejazyčný screening médií s citacemi zdrojů a hodnocením relevance. Odhalí zprávy o podvodech, korupci a regulatorních opatřeních napříč jazyky a jurisdikcemi.
Hloubku screeningu přizpůsobte skutečnému riziku. Zjednodušená due diligence pro nízko rizikové protistrany, rozšířená due diligence tam, kde rizikové indikátory vyžadují hlubší prověrku.
Compliance nekončí onboardingem. Takto se ScreenVeritAI vyvíjí s každým obchodním vztahem.
Spusťte úvodní screening vůči sankčním, PEP, adverse media a vlastnickým databázím. Výsledky za pár minut.
Aplikuje se standardní CDD. Vlastnická struktura zmapována. Balíček důkazů vygenerován pro compliance složku.
Průběžný monitoring zachytí nové PEP napojení v řetězci vlastnictví. Compliance tým je automaticky upozorněn.
Cizojazyčná zpráva spojuje UBO s vyšetřováním podvodu. Spuštěno EDD. Kompletní přehodnocení rizik s důkazy a citacemi zdrojů.
Screening klientů není totéž co sankční screening. Proto potřebujete obojí.
| Aspekt | Sankční screening | Screening klientů |
|---|---|---|
| Klíčová otázka | Je subjekt na zakázaném seznamu? | Jaký je celkový rizikový profil subjektu? |
| Datové zdroje | Vládní sankční seznamy (OFAC, EU, OSN, UK atd.) | Sankce + PEP databáze + adverse media + obchodní rejstříky |
| Analýza vlastnictví | Pouze shoda jmen a aliasů | Víceúrovňové mapování UBO přes korporátní struktury |
| Pokrytí PEP | Pouze pokud je PEP zároveň sankcionována | PEP, rodinní příslušníci a blízcí spolupracovníci |
| Mediální monitoring | Není součástí | Vícejazyčné adverse media s hodnocením relevance |
| Odstupňování rizika | Binární: shoda nebo neshoda | Rizikově odstupňované: doporučení SDD, CDD nebo EDD |
| Průběžný monitoring | Pouze nové záznamy na seznamech | Sankce + PEP změny + nové adverse media + změny vlastnictví |
Potřebujete sankční screening? Podívejte se na naši stránku věnovanou screeningu sankcí.
Úřední věstník Evropské unie
Financial Action Task Force
Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN)
Legislativa vlády Spojeného království
The Wolfsberg Group
Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN)
Prověřte subjekty v 10+ globálních sankčních režimech s fuzzy matching.
Prověřte celé portfolio protistran jedním nahráním.
Zefektivněte compliance kontroly u nových klientských vztahů.
Prověřte dodavatelský řetězec z hlediska skrytého vlastnictví a rizikové expozice.
Screening klientů je komplexní proces hodnocení rizik, který jde za hranice kontroly sankčních seznamů. Sankční screening odpovídá, zda subjekt figuruje na zakázaném seznamu; screening klientů zkoumá kompletní rizikový profil: struktury skutečného vlastnictví, PEP expozici (včetně rodiny a spolupracovníků), adverse media napříč jazyky a vztahové sítě. Sankční screening je jednou součástí screeningu klientů, ne jeho náhradou.
Schránkové firmy a vrstvené korporátní struktury dokážou skrýt sankcionované osoby, PEP nebo osoby pod vyšetřováním za legitimně vypadajícími fasádami. Dodavatel může projít běžnou kontrolou jmen, i když jeho skutečný vlastník figuruje na sankčním seznamu — skrytý za dvěma nebo třemi vrstvami holdingů v jurisdikcích s bankovním tajemstvím. Mapování UBO tyto vrstvy prosvítí a ukáže, kdo subjekt skutečně ovládá.
Zjednodušená due diligence (SDD) se uplatní u nízko rizikových protistran, kde stačí lehčí prověrka. Customer due diligence (CDD) je standardní proces zahrnující ověření identity, identifikaci skutečného vlastnictví a posouzení rizik. Rozšířená due diligence (EDD) se vyžaduje u vysoce rizikových vztahů — například při zapojení PEP, vysoce rizikových jurisdikcí nebo adverse media nálezech — a zahrnuje hlubší analýzu vlastnictví, ověření původu prostředků a častější monitoring.
ScreenVeritAI prověřuje nejen samotného jednotlivce, ale i jeho rodinné příslušníky a blízké spolupracovníky vůči globálním PEP databázím. Manžel/ka člena představenstva ve funkci vysokého státního úředníka nebo akcionář, který je potomkem ministra zahraničí — všichni budou označeni s kontextem vztahu. Tím se zachytí politická expozice, kterou běžný screening podle jmen zcela mine.
Screening adverse media prohledává zpravodajské zdroje, regulatorní databáze a veřejné záznamy za účelem nalezení negativních informací o subjektu. Vyšetřování podvodů, obvinění z úplatkářství a regulatorní opatření se v médiích objevují měsíce i roky před tím, než vyústí v sankční zařazení nebo trestní odsouzení. ScreenVeritAI prověřuje adverse media ve více jazycích — zpráva o podvodu v rumunských obchodních novinách se tak objeví vedle anglických výsledků.
Ano. Screening klientů se vztahuje na jakýkoli protistranný vztah: zákazníky, dodavatele, distribuční partnery, agenty i prostředníky. Riziko je stejné bez ohledu na směr vztahu — dodavatel se skrytým sankcionovaným vlastnictvím představuje stejné compliance a reputační riziko jako zákazník se stejným profilem.
Ano. Rizikové profily se v čase mění. Protistrana čistá při onboardingu může o tři měsíce později získat člena představenstva napojeného na PEP, nebo se mohou objevit adverse media spojující UBO s vyšetřováním podvodu. Průběžný monitoring zajistí, že vaše compliance záznamy odrážejí aktuální riziko — ne snímek ze dne onboardingu.
ScreenVeritAI sleduje vlastnictví přes více korporátních vrstev a identifikuje mezilehlé holdingy, nominální akcionáře a skutečné vlastníky. Platforma tyto vztahy vizuálně mapuje a každou identifikovanou osobu i subjekt prověří vůči sankčním, PEP a adverse media databázím.
Každý screening vygeneruje balíček důkazů obsahující: výsledky screeningu s detaily shod a skóre spolehlivosti, mapy skutečného vlastnictví, zprávy o PEP expozici, shrnutí adverse media s citacemi zdrojů, klasifikaci rizikové úrovně, časová razítka a odůvodnění rozhodnutí. Dokumentace je navržena tak, aby splňovala regulatorní nároky na vedení záznamů.
Ano. AML předpisy prakticky ve všech jurisdikcích vyžadují customer due diligence jako podmínku pro navázání a udržování obchodních vztahů. Směrnice EU proti praní peněz, americký Bank Secrecy Act i britské předpisy proti praní peněz — všechny ukládají CDD s rozšířenými opatřeními pro vysoce rizikové vztahy. Nedostatečná due diligence může vést k regulatorním pokutám a osobní odpovědnosti compliance manažerů.