Jaký je rozdíl mezi KYC a AML?
KYC (Know Your Customer) je proces ověřování identity klienta a posouzení jeho rizikového profilu. AML (praní špinavých peněz — Anti-Money Laundering) je širší rámec zákonů, předpisů a postupů určených k prevenci praní špinavých peněz a financování terorismu. KYC je součástí AML — jde o proces ověřování na straně klienta, zatímco AML zahrnuje celý compliance program včetně monitoringu transakcí, hlášení podezřelých obchodů a průběžné hloubkové kontroly.
Jaký je rozdíl mezi CDD a zesílenou hloubkovou kontrolou (EDD)?
Standardní hloubková kontrola klienta (CDD) je základní úroveň ověření identity a posouzení rizika uplatňovaná u všech klientů. Zesílená hloubková kontrola (Enhanced Due Diligence, EDD) je důkladnější šetření vyžadované u klientů s vyšším rizikem — například PEP, klientů z vysoce rizikových jurisdikcí nebo se složitými vlastnickými strukturami. EDD zahrnuje podrobnější ověření zdroje finančních prostředků, schválení vedením společnosti a častější průběžný monitoring. ScreenVeritAI automatizuje jak CDD, tak EDD procesy pomocí vysvětlitelných reportů podložených citacemi.
Co je prověrka negativních médií a proč na ní záleží?
Prověrka negativních médií (adverse media) je proces ověřování osob a subjektů vůči zpravodajským zdrojům z hlediska zapojení do finanční kriminality, podvodů, korupce, terorismu nebo jiných regulatorních problémů. Regulátoři ji stále častěji vyžadují jako součást hloubkové kontroly klienta. ScreenVeritAI provádí vícejazyčnou prověrku negativních médií napříč zdroji v mnoha jazycích a pomáhá odhalit rizika, která samotné sankční seznamy mohou přehlédnout.
Co je průběžný monitoring v rámci AML compliance?
Průběžný monitoring znamená nepřetržité sledování klientských vztahů a transakcí za účelem odhalení změn v rizikovém profilu. Zahrnuje přeprověřování klientů při aktualizaci sankčních seznamů, sledování negativních médií, kontrolu vzorců transakcí a aktualizaci hodnocení rizika při nových informacích. Regulátoři očekávají, že monitoring bude přiměřený riziku — klienti s vyšším rizikem vyžadují častější kontroly. Automatizované screeningové nástroje umožňují provádět průběžný monitoring i ve velkém měřítku.
Jak ověřím, že obchodní partner není sankcionován?
K ověření obchodního partnera potřebujete prověřit název subjektu, případné známé aliasy a jména klíčových osob (jednatelé, akcionáři, skuteční majitelé) vůči sankčním seznamům. Důkladná kontrola zahrnuje i screening seznamů hledaných osob, prověrku negativních médií a ověření PEP. Ruční kontrola na jednotlivých vládních webech je časově náročná a náchylná k chybám. ScreenVeritAI celý tento proces automatizuje — zadáte jméno osoby nebo název firmy a během sekund získáte komplexní compliance report.
Co je politicky exponovaná osoba (PEP)?
Politicky exponovaná osoba (PEP) je osoba, která zastává nebo zastávala významnou veřejnou funkci — například hlava státu, vysoký politik, soudce, vysoký vojenský velitel nebo vedoucí pracovník státního podniku. PEP představují vyšší riziko praní špinavých peněz a korupce vzhledem ke svému postavení a vlivu. Předpisy EU vyžadují, aby finanční instituce uplatňovaly zesílenou hloubkovou kontrolu vůči PEP, jejich rodinným příslušníkům a blízkým spolupracovníkům. Status PEP obvykle trvá ještě nejméně 12 měsíců po odchodu z funkce.
Co je UBO (skutečný majitel)?
Skutečný majitel (UBO, Ultimate Beneficial Owner) je fyzická osoba, která v konečném důsledku vlastní nebo ovládá právnickou osobu — typicky ten, kdo drží 25 % nebo více podílů či hlasovacích práv, případně jinak vykonává kontrolu. Identifikace skutečných majitelů je pro sankční compliance zásadní, protože sankcionované osoby se mohou skrývat za složité korporátní struktury. Směrnice EU proti praní špinavých peněz vyžadují, aby povinné osoby identifikovaly a ověřovaly skutečné majitele u všech obchodních vztahů.
Musím prověřovat skutečné majitele vůči sankčním seznamům?
Ano. Prověření pouhého názvu firmy nestačí — musíte prověřit i fyzické osoby, které subjekt v konečném důsledku vlastní nebo ovládají. Sankcionované osoby často využívají schránkové společnosti a vrstvené vlastnické struktury, aby unikly odhalení. Předpisy EU výslovně vyžadují identifikaci a ověření skutečných majitelů jako součást hloubkové kontroly klienta. ScreenVeritAI automaticky zjišťuje vlastnické struktury a prověřuje všechny identifikované skutečné majitele vůči sankčním seznamům, databázím PEP a negativním médiím.
Co je polský registr skutečných majitelů CRBR?
CRBR (Centralny Rejestr Beneficjentów Rzeczywistych) je polský centrální registr skutečných majitelů. Polské firmy musí své skutečné majitele zaregistrovat do 14 dnů od zápisu do KRS nebo od jakékoli změny ve skutečném vlastnictví. Za nedodržení hrozí pokuta až 1 milion PLN. Registr je veřejně přístupný a slouží jako jeden ze zdrojů dat pro ověřování skutečného vlastnictví. ScreenVeritAI zahrnuje data z více vlastnických rejstříků, aby zmapoval úplné struktury skutečného vlastnictví.
Jak ScreenVeritAI zjišťuje struktury skutečného vlastnictví?
ScreenVeritAI využívá AI agenty k trasování vlastnických řetězců napříč obchodními rejstříky, veřejnými záznamy a regulatorními podáními. Systém identifikuje přímé i nepřímé vlastnické cesty, počítá kumulativní vlastnické podíly napříč vrstvenými strukturami a výsledky vizualizuje jako interaktivní vztahový graf. Každá vlastnická vazba je podložena citací zdroje, což vám dává vysvětlitelnou auditní stopu pro regulatorní přezkum.
Odkud pocházejí data PEP ve ScreenVeritAI?
ScreenVeritAI provozuje samostatnou databázi PEP sestavenou ze strukturovaných veřejných dat ze 134 veřejných zdrojů s celkem více než 750 000 záznamy o politicky exponovaných osobách, jejich rodinných příslušnících a blízkých spolupracovnících. Tento strukturovaný základ je doplněn o AI/OSINT vyhledávání, které odhaluje nedávné změny funkcí a kontextové signály, jež statické seznamy často přehlédnou. Zdroj podkladových dat veřejně neuvádíme — důležitá je hloubka a aktuálnost pokrytí. Každý nález PEP obsahuje zdrojové odkazy, takže si váš compliance tým může shodu ověřit a zdokumentovat odůvodnění rozhodnutí pro auditora.
Co je Úřad EU pro boj proti praní špinavých peněz (AMLA)?
AMLA je nový centralizovaný unijní úřad pro boj proti praní špinavých peněz se sídlem ve Frankfurtu. Bude přímo dohlížet na nejrizikovější finanční instituce v celé EU a koordinovat národní orgány dohledu. AMLA se plně rozběhne v letech 2026–2027, přímý dohled nad 40 největšími přeshraničními finančními institucemi začne v lednu 2028. Jeho vznik znamená posun od dohledu na národní úrovni k celounijnímu AML dohledu, tedy k jednotnějšímu vymáhání napříč členskými státy.
Jaké jsou nové předpisy EU v oblasti AML pro roky 2026–2027?
Regulatorní prostředí EU v oblasti AML prochází zásadními změnami. Nové nařízení AMLR se přímo uplatní ve všech členských státech od 10. července 2027 a sjednotí požadavky na hloubkovou kontrolu klienta, identifikaci skutečných majitelů a sankční screening. Registrové požadavky AMLD6 nabydou účinnosti do 10. července 2026. Nové pokyny EBA k sankční compliance platí od 30. prosince 2025. Tyto změny znamenají přísnější a jednotnější compliance povinnosti — organizace by se měly začít připravovat už teď.
Vůči kterým sankčním seznamům je v EU screening povinný?
Organizace se sídlem v EU musí provádět screening vůči Konsolidovanému seznamu finančních sankcí EU, který implementuje sankce Rady bezpečnosti OSN i vlastní restriktivní opatření EU. Mnoho organizací dále prověřuje vůči OFAC a britským seznamům kvůli obchodní expozici vůči americké a britské jurisdikci. Nové pokyny EBA (účinné od prosince 2025) zdůrazňují, že rozsah screeningu má odpovídat míře expozice — pokud máte americké klienty nebo dolarové transakce, screening vůči OFAC se stává fakticky povinným.
Jaké pokuty mohou regulátoři EU uložit za porušení AML předpisů?
Podle současných i nadcházejících předpisů EU mohou pokuty za porušení AML dosáhnout 5 milionů EUR nebo 10 % celkového ročního obratu právnické osoby, podle toho, která částka je vyšší. U fyzických osob (jednotlivých compliance pracovníků nebo jednatelů) mohou pokuty dosáhnout 5 milionů EUR. Národní regulátoři mohou uložit další sankce. V závažných případech mohou porušení vést k trestnímu stíhání, odebrání licence a veřejné důtce. Trend napříč všemi členskými státy EU směřuje k výrazně vyšším pokutám a agresivnějšímu vymáhání.
Kde jsou má data hostována?
ScreenVeritAI běží na infrastruktuře hostované v EU (Finsko) a data v klidovém stavu nikdy neopouštějí EU. Platforma je GDPR nativní od základu, ne dodatečně přilepený compliance štítek. Deterministický screening — Quick Check i průběžný monitoring (beta) — neposílá žádná data AI modelům; AI zpracování využívají jen úrovně AI-Enhanced a AI Review Check, a i ty běží na modelech hostovaných v EU s nulovou retencí dat. Znamená to, že můžete prověřovat celou klientskou základnu ve velkém objemu s přísnými zárukami rezidence dat a AI zpracování si vyhradit jen pro případy, které skutečně potřebují hlubší přezkum.
Jak AI snižuje počet falešných shod při sankčním screeningu?
Tradiční sankční screening produkuje falešné shody v míře 90–95 %, což zahlcuje compliance týmy irelevantními nálezy. Screening poháněný AI využívá kontextovou analýzu, rozlišování subjektů a strojové učení k odlišení skutečných shod od náhodné podobnosti jmen. Systém zohledňuje faktory jako datum narození, státní příslušnost, známé spolupracovníky a kontextové informace — nejen porovnávání řetězců. AI agenti ScreenVeritAI výrazně snižují počet falešných shod při zachování regulatorně požadované míry záchytu, takže analytici věnují čas skutečným shodám místo třídění šumu.
Jaký je rozdíl mezi screeningem v reálném čase a hromadným screeningem?
Screening v reálném čase ověří jeden subjekt okamžitě — typicky při onboardingu klienta nebo před transakcí. Výsledky se vrací během sekund. Hromadný screening zpracuje velké objemy subjektů najednou, obvykle pro průběžný monitoring stávající klientské základny. Oba přístupy jsou nezbytné: reálný čas pro rozhodování při onboardingu, hromadné zpracování pro odhalení chvíle, kdy se stávající klient stane sankcionovaným. ScreenVeritAI podporuje oba režimy — jednotlivá vyhledávání přes webové rozhraní i hromadné nahrání CSV souboru.
Jak mohu sankční screening integrovat přes API?
ScreenVeritAI poskytuje RESTful API pro programový sankční screening. Screening můžete integrovat do stávajících onboardingových procesů, CRM nebo compliance systémů pomocí jednoduchých API volání. API podporuje synchronní (okamžitá odpověď) i asynchronní (zpětné volání přes webhook) režim. Autentizace probíhá pomocí API klíčů a odpovědi obsahují strukturované výsledky screeningu s detaily shody a skóre spolehlivosti. Endpointy, příklady a limity požadavků najdete v naší dokumentaci Developer API.
Jak funguje fuzzy porovnávání při screeningu jmen?
Algoritmy fuzzy porovnávání detekují shodu jmen i při odlišnostech v pravopisu, přepisu do latinky, pořadí slov nebo formátování. To je pro sankční screening klíčové, protože jména bývají v různých dokumentech a jurisdikcích zaznamenána odlišně — například při přepisu z arabského nebo azbukového písma. ScreenVeritAI používá pokročilé fuzzy porovnávání zohledňující fonetickou podobnost, přehazování znaků, zkratky i kulturní konvence pojmenování, aby minimalizoval opomenuté shody bez nadměrného množství falešných shod.
Jaké jsou tři úrovně screeningu a jak si vybrat?
ScreenVeritAI nabízí tři úrovně screeningu, které si volíte pro každé vyhledávání zvlášť. Quick Check provádí deterministický screening napříč sankcemi, PEP a seznamy hledaných osob bez odesílání dat do AI modelů — nejlepší volba pro vysoký objem jednoduchých jmen. AI-Enhanced Check přidává rozšíření dotazu, porovnávání aliasů a přepis do latinky, aby zachytil varianty jmen, které prostá kontrola mine — ideální pro přeshraniční nebo rizikovější subjekty. AI Review Check přidává AI odůvodnění shody a indikátory falešných shod, takže váš tým může každé rozhodnutí obhájit — nejlepší volba, když potřebujete rychlé schválení posuzovatelem. Úrovně můžete kombinovat případ od případu, místo abyste se drželi jedné úrovně pro vše.
Co znamená název ScreenVeritAI?
Název spojuje tři myšlenky: Screen (screening sankcí a seznamů hledaných osob), Verit (ověřování, z latinského veritas — pravda) a AI (umělá inteligence). Odráží naše poslání: využívat AI k prověřování a ověřování subjektů vůči globálním zdrojům compliance dat.
Potřebuji k používání ScreenVeritAI předplatné?
Ne — můžete platit pay-as-you-go bez měsíčního závazku. Dobijte si předplacený kredit, spouštějte kontroly už od 0,79 EUR za kus a sami rozhodujete, kolik toho využijete. Pokud dáváte přednost předvídatelnému vyúčtování, měsíční balíčky nabízejí předplacený limit za balíčkové sazby. V obou případech získáte stejný výkonný compliance engine pokrývající sankce, PEP, seznamy hledaných osob, negativní média i skutečné vlastnictví. Aktuální sazby a balíčky najdete na naší stránce s ceníkem.
Kolik stojí sankční screening?
ScreenVeritAI funguje na principu pay-as-you-go: kontroly začínají už od 0,79 EUR, s objemovými sazbami až od 0,39 EUR, a neplatíte žádný měsíční paušál za platformu — sami rozhodujete, kolik toho využijete. Pokud dáváte přednost předvídatelnému vyúčtování, měsíční balíčky nabízejí předplacený limit za balíčkové sazby. Každé vyhledávání pokrývá sankce, PEP, seznamy hledaných osob, negativní média i skutečné vlastnictví — výrazně více dat na jedno vyhledávání než u většiny dodavatelů. Aktuální sazby a balíčky najdete na naší stránce s ceníkem.
Jak dlouho trvá začít ScreenVeritAI používat?
Screening můžete zahájit během několika minut. Zaregistrujte se, spusťte první vyhledávání a okamžitě obdržíte kompletní compliance report — bez nutnosti jakékoli integrace. Pro API integraci využívá RESTful API standardní autentizaci a vrací strukturované JSON odpovědi, takže většina vývojářských týmů zvládne integraci během jednoho dne. Neexistuje zdlouhavý onboardingový proces, žádné povinné školení ani minimální doba trvání smlouvy.
Jakou podporu ScreenVeritAI poskytuje?
Podporu poskytujeme e-mailem u všech tarifů. Firemní zákazníci mají prioritní podporu s garantovanou dobou odezvy. Naše dokumentace pokrývá webové rozhraní, API integraci a osvědčené postupy pro compliance procesy. Nabízíme také asistenci s onboardingem pro týmy přecházející z ručních screeningových procesů na automatizované compliance workflow.