Preverjanje strank
Vsak poslovni odnos prinaša nevidna tveganja. Navidezna podjetja, ki prikrivajo lastnike. PEP povezave, zakopane v lastniških verigah. Negativni medijski zapisi v tujih jezikih. Standardno sankcijsko preverjanje ujame očitno. ScreenVeritAI razkrije celotno sliko — dejansko lastništvo, politično izpostavljenost, reputacijske signale in mreže odnosov — da veste, s kom res imate opravka.
Sankcijski seznami ujamejo očitno. Ti scenariji pokažejo, kaj ostane skrito.
Dobavitelj prestane vašo preverbo po imenu. Čist dosje, navidez legitimna registracija. Toda 60 % lastništva pripada holdinški družbi v jurisdikciji tajnosti. Končni dejanski lastnik te holdinške družbe je na sankcijskem seznamu. Brez kartiranja lastništva tega ne bi nikoli odkrili.
How ScreenVeritAI catches this: ScreenVeritAI sledi lastništvu skozi več korporativnih ravni in označi končne dejanske lastnike (UBO) v bazah sankcij, PEP in negativnih medijev.
V upravnem odboru vašega novega distributerja sedi zakonec visokega državnega uradnika v državi z velikim korupcijskim tveganjem. Standardno sankcijsko preverjanje tega ne bo označilo. Ko pa preiskava o podkupovanju postane novica, je vaše podjetje navedeno kot poslovni partner.
How ScreenVeritAI catches this: ScreenVeritAI preverja PEP status tudi za družinske člane in bližnje sodelavce — ne le za posameznika — v globalnih PEP bazah.
Nasprotna stranka je bila pred 18 meseci preiskovana za goljufijo — objavljeno v romunski poslovni publikaciji. Brez sankcijske oznake. Brez PEP oznake. Toda če bi preverili negativne medije v več jezikih, bi vedeli, preden bi podpisali pogodbo.
How ScreenVeritAI catches this: ScreenVeritAI pregleduje negativne medije v več jezikih, ocenjuje relevantnost in navaja izvirne vire, da vaša ekipa vidi, kar je pomembno.
Dva vaša dobavitelja si delita istega končnega dejanskega lastnika. Ta oseba hkrati nadzoruje tudi subjekt v preiskavi. Posamično vsak dobavitelj izgleda neoporečen. Skupaj pa predstavljata nevarno koncentrirano izpostavljenost eni visoko tvegani osebi.
How ScreenVeritAI catches this: ScreenVeritAI kartira mreže odnosov med vašimi nasprotnimi strankami ter razkriva skupno lastništvo in skrite povezave.
Sankcijsko preverjanje odgovarja na eno vprašanje: ali se subjekt nahaja na prepovedanem seznamu? Preverjanje strank razgrne pet ravni tveganja, ki jih sami sankcijski seznami nikoli ne bodo razkrili.
Ali so na prepovedanem seznamu? Tu se večina preverjanj ustavi — in tu se večina tveganj začne.
Ali so povezani s politično močjo? PEP osebe, njihovi družinski člani in bližnji sodelavci nosijo povišano tveganje podkupovanja in korupcije, ki ga sankcijski seznami ne zajamejo.
Kaj je bilo objavljeno o njih? Preiskave goljufij, regulativni ukrepi in kazenski postopki se pogosto pojavijo v medijih veliko pred vključitvijo na katerikoli seznam.
Kdo resnično nadzoruje ta subjekt? Navidezna podjetja in večravninske korporativne strukture lahko skrijejo sankcionirane posameznike, PEP osebe ali osebe v preiskavi za navidez legitimnimi fasadami.
Kako so vaše nasprotne stranke medsebojno povezane? Skupno lastništvo, prekrivajoči se direktorji in skupni UBO lahko ustvarijo skrito koncentrirano tveganje v vašem portfelju.
Sledenje lastništvu skozi več korporativnih ravni za identifikacijo končnih dejanskih lastnikov. Samodejno označevanje UBO v bazah sankcij, PEP in negativnih medijev.
Preverjanje ne le posameznika, temveč tudi družinskih članov in bližnjih sodelavcev. Pokriva domače in tuje PEP v globalnih bazah s kontekstom odnosov.
Večjezično medijsko preverjanje z navajanjem virov in ocenjevanjem relevantnosti. Odkrivanje poročil o goljufijah, korupciji in regulativnih ukrepih v različnih jezikih in jurisdikcijah.
Globina preverjanja prilagojena dejanskemu tveganju. Poenostavljen skrbni pregled za nizkorizične nasprotne stranke in poglobljen, kadar kazalniki tveganja zahtevajo podrobnejšo preiskavo.
Skladnost se ne konča ob vključitvi. Poglejte, kako se ScreenVeritAI razvija skupaj z vsakim poslovnim odnosom.
Izvedba začetnega preverjanja v bazah sankcij, PEP, negativnih medijev in lastništva. Rezultati v nekaj minutah.
Uporabljen standardni CDD pregled. Kartirana lastniška struktura. Ustvarjen dokazni paket za dosje skladnosti.
Stalno spremljanje zazna novo PEP povezavo v lastniški verigi. Ekipa za skladnost samodejno obveščena.
Poročilo v tujem jeziku poveže UBO s preiskavo goljufije. Sprožen EDD. Popolna ponovna ocena tveganja z dokumentiranimi viri.
Preverjanje strank ni isto kot sankcijsko preverjanje. Poglejte, zakaj potrebujete oboje.
| Vidik | Sankcijsko preverjanje | Preverjanje strank |
|---|---|---|
| Temeljno vprašanje | Ali se subjekt nahaja na prepovedanem seznamu? | Kakšen je celovit profil tveganja tega subjekta? |
| Viri podatkov | Vladni sankcijski seznami (OFAC, EU, UN, UK itd.) | Sankcije + PEP baze + negativni mediji + poslovni registri |
| Analiza lastništva | Samo ujemanje po imenu in vzdevku | Večravninsko UBO kartiranje skozi korporativne strukture |
| PEP pokritost | Samo če je PEP hkrati sankcioniran | PEP osebe, družinski člani in bližnji sodelavci |
| Medijsko spremljanje | Ni vključeno | Večjezični negativni mediji z ocenjevanjem relevantnosti |
| Stopnjevanje tveganja | Binarno: ujemanje ali brez ujemanja | Po ravni tveganja: priporočilo za SDD, CDD ali EDD |
| Stalno spremljanje | Samo novi vnosi na sezname | Sankcije + PEP spremembe + novi negativni mediji + spremembe lastništva |
Potrebujete sankcijsko preverjanje? Oglejte si našo namensko stran za preverjanje sankcij.
Uradni list Evropske unije
Delovna skupina za finančno ukrepanje (FATF)
Mreža za boj proti finančnemu kriminalu (FinCEN)
Zakonodaja Vlade Združenega kraljestva
The Wolfsberg Group
Mreža za boj proti finančnemu kriminalu (FinCEN)
Preverite subjekte v 10+ globalnih sankcijskih režimih s prilagodljivim ujemanjem.
Preverite celoten portfelj nasprotnih strank z enim samim nalaganjem.
Poenostavite preverbe skladnosti za nove odnose s strankami.
Preverite dobavno verigo za skrito lastništvo in izpostavljenost tveganju.
Preverjanje strank je celovita ocena tveganja, ki presega primerjavo s sankcijskimi seznami. Medtem ko sankcijsko preverjanje ugotavlja, ali se subjekt nahaja na prepovedanem seznamu, preverjanje strank oceni celoten profil tveganja: strukture dejanskega lastništva, PEP izpostavljenost (vključno z družino in sodelavci), negativne medije v različnih jezikih in mreže odnosov. Sankcijsko preverjanje je le ena sestavina preverjanja strank — ne pa njegova zamenjava.
Navidezna podjetja in večravninske korporativne strukture lahko skrijejo sankcionirane posameznike, PEP osebe ali osebe v preiskavi za navidez legitimnimi fasadami. Dobavitelj lahko prestane standardno preverbo po imenu, medtem ko se njegov končni dejanski lastnik nahaja na sankcijskem seznamu — skrit za dvema ali tremi ravnmi holdinških družb v jurisdikcijah tajnosti. UBO kartiranje sledi lastništvu skozi te ravni in razkrije, kdo resnično nadzoruje subjekt.
Poenostavljeni skrbni pregled (SDD) se uporablja za nizkorizične nasprotne stranke z olajšano preverbo. Standardni skrbni pregled (CDD) je običajni postopek — preverjanje identitete, identifikacija dejanskega lastništva in ocena tveganja. Poglobljeni skrbni pregled (EDD) se zahteva za odnose z višjim tveganjem — ki vključujejo PEP, visokorizične jurisdikcije ali negativne medije — in obsega poglobljeno analizo lastništva, preverjanje izvora sredstev ter pogostejše spremljanje.
ScreenVeritAI preverja ne le posameznika, temveč tudi njegove družinske člane in bližnje sodelavce v globalnih PEP bazah. Zakonec člana upravnega odbora, ki je višji vladni uradnik, ali delničar, ki je otrok tujega ministra, bo označen s kontekstom odnosa. S tem se ujame politična izpostavljenost, ki jo standardno preverjanje samo po imenu povsem spregleda.
Preverjanje negativnih medijev išče v novičarskih virih, regulativnih bazah in javnih registrih negativne informacije o subjektu. Preiskave goljufij, obtožbe podkupovanja in regulativni ukrepi se pogosto pojavijo v medijih mesece ali leta pred vključitvijo na sankcijske sezname ali kazenskimi obsodbami. ScreenVeritAI preverja negativne medije v več jezikih — tako se poročilo o goljufiji v romunski poslovni publikaciji prikaže skupaj z rezultati v angleščini.
Da. Preverjanje strank se uporablja za vsak odnos z nasprotno stranko: stranke, dobavitelje, distributerje, agente in posrednike. Tveganje je enako ne glede na smer odnosa — dobavitelj s skritim sankcioniranim lastništvom predstavlja enako tveganje za skladnost in ugled kot stranka z enakim profilom.
Da. Profili tveganja se s časom spreminjajo. Nasprotna stranka, ki je bila neoporečna ob vključitvi, lahko tri mesece pozneje pridobi člana upravnega odbora, povezanega s PEP, ali pa se pojavijo negativni mediji, ki povežejo njenega UBO s preiskavo goljufije. Stalno spremljanje zagotavlja, da vaši zapisi o skladnosti odražajo trenutno tveganje — ne pa posnetka od dneva vključitve.
ScreenVeritAI sledi lastništvu skozi več korporativnih ravni ter identificira posredniške holdinške družbe, nominalne delničarje in končne dejanske lastnike. Platforma te odnose vizualno kartira in preveri vsako identificirano osebo in subjekt v bazah sankcij, PEP in negativnih medijev.
Vsako preverjanje ustvari dokazni paket, ki vsebuje: rezultate preverjanja s podrobnostmi ujemanja in stopnjami zaupanja, zemljevide dejanskega lastništva, poročila o PEP izpostavljenosti, povzetke negativnih medijev z navedenimi viri, razvrstitev po ravni tveganja, časovne žige in utemeljitev odločitve. Ta dokumentacija je zasnovana tako, da izpolnjuje regulativna pričakovanja za vodenje evidenc.
Da. Predpisi AML v praktično vseh jurisdikcijah zahtevajo skrbni pregled strank kot pogoj za vzpostavitev in vzdrževanje poslovnih odnosov. Direktive EU o preprečevanju pranja denarja, ameriški Bank Secrecy Act in predpisi ZK o preprečevanju pranja denarja zahtevajo CDD s poglobljenimi ukrepi za odnose z višjim tveganjem. Neustrezna izvedba skrbnega pregleda lahko privede do regulativnih kazni in osebne odgovornosti uradnikov za skladnost.