KYCとAMLの違いは何ですか。
KYC（顧客確認）は、顧客の本人確認とリスクプロファイルの評価を行うプロセスです。AML（マネー・ローンダリング対策）は、マネー・ローンダリングとテロ資金供与を防ぐための法律・規制・手続き全体を指すより広い枠組みです。KYCはAMLを構成する一要素で、顧客と向き合う確認プロセスにあたります。一方AMLは、取引モニタリング、疑わしい取引の報告、継続的なデューデリジェンスまで含むコンプライアンスプログラム全体を包括します。
CDDとエンハンストデューデリジェンス（EDD）の違いは何ですか。
顧客デューデリジェンス（CDD）は、すべての顧客に適用される標準レベルの本人確認とリスク評価です。エンハンストデューデリジェンス（EDD）は、PEP該当者、高リスク管轄区域の顧客、複雑な出資構造を持つ顧客など、よりリスクの高い相手に求められる、より踏み込んだ調査です。EDDでは、より詳細な資金源の確認、上級管理職による承認、より頻繁な継続モニタリングが必要になります。ScreenVeritAIは、説明可能で出典付きのレポートにより、CDDとEDDの両方のワークフローを自動化します。
アドバースメディアスクリーニングとは何ですか。なぜ重要なのですか。
アドバースメディアスクリーニングとは、個人や企業について、金融犯罪、詐欺、汚職、テロ、その他の規制上の懸念に関する報道がないかをニュースソースと照合するプロセスです。顧客デューデリジェンスの一環として、規制当局からの要請も強まっています。ScreenVeritAIは複数言語のニュースソースを横断してアドバースメディアを調査し、制裁リストだけでは見逃しがちなリスクの検出を支援します。
AMLコンプライアンスにおける継続的モニタリングとは何ですか。
継続的モニタリングとは、顧客関係や取引を継続的にレビューし、リスクプロファイルの変化を検出することです。制裁リスト更新時の顧客再スクリーニング、アドバースメディアのモニタリング、取引パターンのレビュー、新しい情報が出てきた際のリスク評価の更新などが含まれます。規制当局は、モニタリングの頻度がリスクに見合ったものであることを期待しています — 高リスクの顧客ほど、より頻繁なレビューが必要です。自動化されたスクリーニングツールにより、大規模な継続的モニタリングが現実的になります。
取引先が制裁対象でないことを確認するには、どうすればよいですか。
取引先を確認するには、エンティティ名や既知の別名に加え、主要な個人（役員、株主、実質的支配者）の氏名も制裁リストに照会する必要があります。徹底した確認には、犯罪ウォッチリストの照合、アドバースメディアスクリーニング、PEP該当性の確認も含まれます。各国政府のウェブサイトを個別に手作業で確認するのは時間がかかり、ミスも起こりやすい方法です。ScreenVeritAIはこのプロセス全体を自動化し、人物名または企業名を入力するだけで、数秒で包括的なコンプライアンスレポートを受け取れます。
PEP（重要な公人）とは何ですか。
PEP（重要な公人）とは、国家元首、上級政治家、裁判官、軍の指導者、国有企業の幹部など、重要な公的地位に就いている、また は過去に就いていた人物を指します。PEPはその地位や影響力から、マネー・ローンダリングや汚職のリスクが高いとされています。EU規制は、金融機関に対してPEP本人だけでなく、その家族や近親者にもエンハンストデューデリジェンスを適用するよう義務付けています。PEPとしての該当性は、退任後も通常12か月以上は維持されます。
UBO（実質的支配者）とは何ですか。
実質的支配者（UBO）とは、法人を最終的に所有または支配する自然人のことで、一般に株式または議決権の25%以上を保有する者、あるいはその他の方法で支配力を行使する者と定義されます。制裁対象者が複雑な企業構造の背後に隠れることがあるため、実質的支配者の特定は制裁コンプライアンス上、不可欠です。EUのマネー・ローンダリング対策指令は、義務対象の事業者に対し、すべての取引関係において実質的支配者を特定・確認するよう求めています。
実質的支配者も制裁リストに照会する必要がありますか。
必要です。企業名だけのスクリーニングでは不十分です — そのエンティティを最終的に所有・支配する個人も照会しなければなりません。制裁対象者は、シェルカンパニーや多層的な出資構造を使って検出を回避することがよくあります。EU規制は、顧客デューデリジェンスの一環として実質的支配者の特定・確認を明確に義務付けています。ScreenVeritAIは出資構造を自動的に洗い出し、特定されたすべての実質的支配者を制裁リスト、PEPデータベース、アドバースメディアに照会します。
ポーランドのCRBR実質的支配者登録簿とは何ですか。
CRBR（Centralny Rejestr Beneficjentów Rzeczywistych）は、ポーランドの実質的支配者中央登録簿です。ポーランド企業は、KRS登記から、あるいは実質的支配者に変更があってから14日以内に登録する義務があります。違反には最大100万ズウォティの罰金が科されます。この登録簿は一般に公開されており、実質的支配者確認のためのデータソースの一つとして利用されています。ScreenVeritAIは複数の登記データを組み合わせ、実質的支配構造の全体像をマッピングします。
ScreenVeritAIはどのように実質的支配構造を洗い出しますか。
ScreenVeritAIはAIエージェントを用いて、商業登記簿、公的記録、規制当局への届出書類から出資の連鎖をたどります。直接・間接の出資経路を特定し、多層構造を通じた累積出資比率を算出したうえで、インタラクティブなリレーションシップグラフとして可視化します。各出資リンクには出典が明記されており、規制当局のレビューに耐える、説明可能な監査証跡となります。
PEPデータはどこから取得していますか。
ScreenVeritAIは、134の公開ソースから収集した、重要な公人とその家族・近親者に関する75万件以上の構造化された公開情報レコードをもとに、専用のPEPドメインを構築しています。この構造化された基盤に、静的なリストが見逃しがちな直近の役職変更や文脈情報を捉えるAI/OSINT調査を組み合わせています。基盤となる特定のデータ提供元の名称は公開していません — 重要なのは収録範囲の深さと鮮度だからです。すべてのPEPヒットには出典情報が付与されており、コンプライアンス担当者はマッチ内容を検証し、監査担当者向けに各判断の根拠を記録できます。
EUマネー・ローンダリング対策機関（AMLA）とは何ですか。
AMLAは、フランクフルトに拠点を置くEUの新しい一元的なマネー・ローンダリング対策機関です。EU域内で最もリスクの高い金融機関を直接監督し、各国の監督当局を調整する役割を担います。AMLAは2026～2027年に本格稼働し、越境金融機関のうち規模の大きい上位40社への直接監督は2028年1月に始まります。その設立は、各国レベルからEU全域でのAML監督への転換を意味し、加盟国間でより一貫した執行につながります。
2026～2027年に導入されるEUのAML新規制とは何ですか。
EUのAML規制環境は大きく変わりつつあります。新しいAML規則（AMLR）は2027年7月10日からすべての加盟国に直接適用され、顧客デューデリジェンス、実質的支配者の特定、制裁スクリーニングの要件を統一します。AMLD6に基づく登録簿の要件は2026年7月10日までに発効します。新しいEBAの制裁コンプライアンスガイドラインは2025年12月30日に発効済みです。これらの変更はより厳格で統一されたコンプライアンス義務を意味しており、組織は今から準備を始めるべきです。
EUで照会が義務付けられている制裁リストはどれですか。
EU拠点の組織は、国連安全保障理事会の制裁とEU独自の制限措置を反映したEU統合金融制裁リストへの照会が義務付けられています。多くの組織は、米国・英国との取引があるため、OFACやUKのリストも併せて照会しています。新しいEBAガイドライン（2025年12月発効）は、スクリーニングの対象範囲がリスクエクスポージャーに見合ったものであるべきだと強調しており、米国の顧客やドル建て取引がある場合、OFACスクリーニン グは事実上必須となります。
EUの規制当局はAML違反にどのような罰金を科しますか。
現行および今後のEU規制の下では、法人に対するAML罰金は500万ユーロまたは年間売上高の10%のいずれか高い方に達することがあります。自然人（コンプライアンス担当者や役員個人）に対しても、最大500万ユーロの罰金が科されることがあります。各国の規制当局は、さらに追加の罰則を科す場合もあります。深刻なケースでは、刑事訴追、免許取消、公表による制裁につながることもあります。EU加盟国全体で、罰則の大幅な引き上げとより積極的な執行が進む傾向にあります。
データはどこでホスティングされていますか。
ScreenVeritAIはフィンランドのEU域内インフラ上で稼働しており、保存データがEU域外に出ることはありません。GDPR対応は後付けのバッジではなく、設計そのものに組み込まれています。確定的スクリーニング（Quick Checkと継続モニタリング）は、AIモデルに一切データを送信しません。AI-EnhancedおよびAI Reviewの各レベルのみがAI支援照合を利用し、その処理もEUホスティングのモデル上でデータ非保持のもとに実行されます。つまり、厳格なデータ所在地要件を保ちながら顧客基盤全体を大量にスクリーニングでき、より深いレビューが本当に必要な案件だけにAI支援処理を充てられます。
AIは制裁スクリーニングの誤検知をどのように減らしますか。
従来の制裁スクリーニングは誤検知率が90〜95%にのぼり、コンプライアンスチームが無関係なヒットの処理に追われていました。AI搭載のスクリーニングは、文脈分析、エンティティの名寄せ、機械学習を 用いて、本当の一致と偶然の名前の類似を区別します。生年月日、国籍、既知の関係者、文脈情報といった要素まで考慮し、単なる文字列照合にとどまりません。ScreenVeritAIのAIエージェントは、規制水準の再現率を保ちながら誤検知を大幅に減らし、コンプライアンスコストを最大60%削減します。
リアルタイムスクリーニングと一括スクリーニングの違いは何ですか。
リアルタイムスクリーニングは、顧客のオンボーディング時や取引の前などに、単一のエンティティをその場で確認する方法です。結果は数秒で返ってきます。一括スクリーニングは、既存顧客基盤の継続モニタリングなどのために、大量のエンティティを一度に処理します。どちらも欠かせません — オンボーディングの判断にはリアルタイム、既存顧客が制裁対象になったことを検出するには一括が向いています。ScreenVeritAIは、Web画面での個別検索と、CSVファイルの一括アップロードの両方に対応しています。
APIで制裁スクリーニングを組み込むにはどうすればよいですか。
ScreenVeritAIは、プログラムから制裁スクリーニングを呼び出せるREST APIを提供しています。シンプルなAPI呼び出しで、既存のオンボーディングフロー、CRM、コンプライアンスシステムにスクリーニングを組み込めます。APIは同期型（即時応答）と非同期型（Webhookでの通知）の両方に対応しています。認証にはAPIキーを使用し、レスポンスにはマッチの詳細と信頼度スコア付きの構造化されたスクリーニング結果が含まれます。エンドポイントや利用例、レート制限については開発者向けAPIドキュメントをご覧ください。
名前照合におけるファジーマッチングとはどのような仕組みですか。
ファジーマッチングは、表記ゆれ、音訳、語順、書式の違いがあっても、名前の一致を検出するアルゴリズムです。名前は書類や管轄区域によって記録のされ方が異なる — 例えばアラビア文字やキリル文字からの音訳など — ため、これは制裁スクリーニングにおいて重要です。ScreenVeritAIは、音の類似性、文字の入れ替わり、省略形、文化ごとの命名慣習まで考慮した高度なファジーマッチングを用いて、過剰な誤検知を生まずに見逃しを最小限に抑えます。
3つのスクリーニングレベルとは何ですか。どう選べばよいですか。
ScreenVeritAIでは、検索ごとに3つのスクリーニングレベルから選択できます。Quick Checkは、AIモデルにデータを送信せず、制裁・PEP・犯罪ウォッチリストを確定的に照合します。大量かつ単純な名前の照会に最適です。AI-Enhanced Checkは、クエリ拡張、別名照合、音訳を加えて、単純な照会では見逃す名前のバリエーションまで捉えます。越境取引や高リスクのエンティティに向いています。AI Review Checkは、AIによるマッチ理由の説明と誤検知の兆候を加え、レビュー担当者が迅速に判断根拠を示せるようにします。案件ごとにレベルを使い分けることもできます。
ScreenVeritAIという名前にはどんな意味がありますか。
この名前は3つの要素からできています。Screen（制裁・ウォッチリストのスクリーニング）、Verit（真実を意味するラテン語veritasに由来する検証）、AI（人工知能）です。グローバルなコンプライアンスデータソースに対してAIでエンティティをスクリーニング・検証する という、私たちの使命を表しています。
ScreenVeritAIの利用にサブスクリプションは必要ですか。
必要です。まずはスクリーニング量に合ったプランをお選びください。どのプランも、制裁リスト、PEP、犯罪ウォッチリスト、アドバースメディア、実質的支配者を網羅する同じコンプライアンスエンジンを利用でき、違いは月間クレジット数だけです。現在のプラン内容は料金ページでご確認いただけます。
制裁スクリーニングの費用はどれくらいですか。
ScreenVeritAIは、スクリーニング量に応じた柔軟な料金体系を提供しています。中小企業向けの手頃な価格から始められ、規模の大きいコンプライアンスチーム向けにはボリュームディスカウントもあります。1回の検索で、制裁、PEP、犯罪ウォッチリスト、アドバースメディア、実質的支配者を網羅する包括的なコンプライアンスレポートが得られ、多くの競合他社より1検索あたりの情報量が充実しています。現在のプランと料金の詳細は料金ページをご覧ください。
ScreenVeritAIの利用開始にはどれくらい時間がかかりますか。
数分でスクリーニングを開始できます。登録して最初の検索を実行すれば、統合作業なしにその場で完全なコンプライアンスレポートを受け取れます。API連携の場合も、REST APIは標準的な認証方式を使い、構造化されたJSONレスポンスを返すため、多くの開発チームは1日程度で組み込めます。長いオンボーディング手続きや必須の研修、最低契約期間はありません。
ScreenVeritAIはどのようなサポートを提供していますか。
すべてのプランでメールによる技術サポート を提供しています。エンタープライズのお客様には、応答時間を保証する優先サポートをご用意しています。ドキュメントでは、Web画面の使い方、API連携、コンプライアンス業務のベストプラクティスを解説しています。手作業のスクリーニングから自動化されたコンプライアンスワークフローへ移行するチーム向けに、導入支援も行っています。