Vad är skillnaden mellan KYC och AML?
KYC (Know Your Customer, kundkännedom) är processen att verifiera en kunds identitet och bedöma dess riskprofil. AML (Anti-Money Laundering, penningtvättsbekämpning) är det bredare ramverket av lagar, regelverk och rutiner som ska förhindra penningtvätt och finansiering av terrorism. KYC är en del av AML — det är den kundnära verifieringsprocessen, medan AML omfattar hela regelefterlevnadsprogrammet inklusive transaktionsövervakning, rapportering av misstänkta aktiviteter och löpande kundkännedom.
Vad är skillnaden mellan kundkännedom (CDD) och skärpt kundkännedom (EDD)?
Customer Due Diligence (CDD) är standardnivån för identitetsverifiering och riskbedömning som tillämpas på alla kunder. Enhanced Due Diligence (EDD) är en djupare utredning som krävs för högriskkunder — till exempel PEP, kunder från högriskjurisdiktioner eller komplexa ägarstrukturer. EDD innebär mer detaljerad verifiering av medlens ursprung, godkännande från ledningen och tätare löpande övervakning. ScreenVeritAI automatiserar både CDD- och EDD-arbetsflöden med förklarbara, källbelagda rapporter.
Vad är screening av negativ media och varför spelar det roll?
Screening av negativ media (även kallat negativ nyhetsbevakning) innebär att kontrollera personer och företag mot nyhetskällor för inblandning i ekonomisk brottslighet, bedrägeri, korruption, terrorism eller andra regulatoriska frågor. Tillsynsmyndigheter kräver det i allt högre grad som en del av kundkännedomsprocessen. ScreenVeritAI utför flerspråkig granskning av negativ media mot nyhetskällor på flera språk, vilket hjälper dig upptäcka risker som sanktionslistor ensamma kan missa.
Vad är löpande övervakning inom AML-regelefterlevnad?
Löpande övervakning innebär att kontinuerligt granska kundrelationer och transaktioner för att upptäcka förändringar i riskprofilen. Det omfattar omscreening av kunder när sanktionslistor uppdateras, bevakning av negativ media, granskning av transaktionsmönster och uppdatering av riskbedömningar när ny information tillkommer. Tillsynsmyndigheter förväntar sig att övervakningen står i proportion till risken — högriskkunder kräver tätare granskning. Automatiserade screeningverktyg gör löpande övervakning praktiskt genomförbart i stor skala.
Hur verifierar jag att en affärspartner inte är sanktionerad?
För att verifiera en affärspartner behöver du screena entitetens namn, kända alias och namnen på nyckelpersoner (styrelseledamöter, aktieägare, verkliga huvudmän) mot sanktionslistor. En grundlig kontroll omfattar även screening mot brottsbevakningslistor, negativ media och PEP-verifiering. Manuell kontroll mot enskilda myndigheters webbplatser är tidskrävande och felbenäget. ScreenVeritAI automatiserar hela processen — ange ett person- eller företagsnamn och få en heltäckande compliancerapport inom sekunder.
Vad är en politiskt exponerad person (PEP)?
En politiskt exponerad person (PEP) är någon som innehar eller har innehaft en framträdande offentlig funktion — till exempel statschefer, ledande politiker, domare, militära befälhavare eller chefer i statsägda bolag. PEP innebär högre risk för penningtvätt och korruption på grund av position och inflytande. EU-regelverk kräver att finansiella institutioner tillämpar skärpt kundkännedom (EDD) på PEP, deras familjemedlemmar och närstående. PEP-status kvarstår vanligtvis i minst 12 månader efter att personen lämnat sin position.
Vad är en verklig huvudman (UBO)?
En verklig huvudman (Ultimate Beneficial Owner, UBO) är den fysiska person som i slutänden äger eller kontrollerar en juridisk person — vanligtvis definierad som den som innehar 25 % eller mer av aktierna eller röstetalet, eller på annat sätt utövar kontroll. Att identifiera verkliga huvudmän är avgörande för sanktionsefterlevnad, eftersom sanktionerade personer kan gömma sig bakom komplexa bolagsstrukturer. EU:s penningtvättsdirektiv kräver att förpliktade enheter identifierar och verifierar verkliga huvudmän i alla affärsrelationer.
Måste jag screena verkliga huvudmän mot sanktionslistor?
Ja. Att bara screena företagsnamnet räcker inte — du måste även screena de individer som i slutänden äger eller kontrollerar entiteten. Sanktionerade personer använder ofta skalbolag och skiktade ägarstrukturer för att undgå upptäckt. EU-regelverk kräver uttryckligen identifiering och verifiering av verkliga huvudmän som en del av kundkännedomsprocessen. ScreenVeritAI upptäcker automatiskt ägarstrukturer och screenar alla identifierade verkliga huvudmän mot sanktionslistor, PEP-databaser och negativ media.
Vad är CRBR-registret för verkliga huvudmän i Polen?
CRBR (Centralny Rejestr Beneficjentów Rzeczywistych) är Polens centrala register för verkliga huvudmän. Polska bolag måste registrera sina verkliga huvudmän inom 14 dagar efter registrering hos KRS eller vid varje förändring i ägarskapet. Bristande efterlevnad medför böter på upp till 1 miljon zloty. Registret är offentligt och fungerar som en datakälla för verifiering av verkligt huvudmannaskap. ScreenVeritAI kombinerar data från flera ägarregister för att kartlägga fullständiga ägarstrukturer.
Hur upptäcker ScreenVeritAI ägarstrukturer?
ScreenVeritAI använder AI-drivna agenter för att spåra ägarkedjor genom bolagsregister, offentliga handlingar och regulatoriska anmälningar. Systemet identifierar direkta och indirekta ägarvägar, beräknar kumulativa ägarandelar genom skiktade strukturer och visualiserar resultatet som en interaktiv relationsgraf. Varje ägarlänk är belagd med en källhänvisning, vilket ger dig ett förklarbart granskningsspår för regulatorisk granskning.
Varifrån kommer ScreenVeritAI:s PEP-data?
ScreenVeritAI har en dedikerad PEP-domän byggd på strukturerad data från offentliga källor — 134 offentliga källor sammantaget, med mer än 750 000 poster om politiskt exponerade personer, deras familjemedlemmar och närstående. Den strukturerade grunden förstärks med AI/OSINT-upptäckt, som fångar nya rollförändringar och kontextuella signaler som statiska listor ofta missar. Vi namnger inte offentligt vår underliggande datakälla — det som räknas är täckningens djup och aktualitet. Varje PEP-träff innehåller källhänvisningar, så att ditt complianceteam kan verifiera träffen och dokumentera resonemanget bakom varje beslut för en revisor.
Vad är EU:s nya penningtvättsmyndighet (AMLA)?
AMLA är EU:s nya centraliserade myndighet mot penningtvätt, med huvudkontor i Frankfurt. Den kommer att utöva direkt tillsyn över de finansiella institutioner som utgör högst risk inom EU och samordna nationella tillsynsmyndigheter. AMLA blir fullt operativ 2026–2027, med direkt tillsyn över de 40 största gränsöverskridande finansiella institutionerna från januari 2028. Inrättandet markerar ett skifte från nationell till EU-övergripande AML-tillsyn, vilket innebär mer enhetlig tillämpning mellan medlemsstaterna.
Vilka nya EU AML-regelverk gäller 2026–2027?
EU:s AML-regelverk genomgår stora förändringar. Den nya AML-förordningen (AMLR) gäller direkt i alla medlemsstater från den 10 juli 2027 och harmoniserar kraven på kundkännedom, identifiering av verkliga huvudmän och sanktionsscreening. Registerkraven i det sjätte penningtvättsdirektivet (AMLD6) träder i kraft senast den 10 juli 2026. Nya EBA-riktlinjer om sanktionsefterlevnad trädde i kraft den 30 december 2025. Förändringarna innebär striktare och mer enhetliga efterlevnadskrav — organisationer bör börja förbereda sig nu.
Vilka sanktionslistor är obligatoriska att screena inom EU?
EU-baserade organisationer måste screena mot EU:s konsoliderade finansiella sanktionslista, som implementerar FN:s säkerhetsråds sanktioner och EU-specifika restriktiva åtgärder. Många organisationer screenar även mot OFAC- och UK-listor på grund av affärsexponering mot amerikansk och brittisk jurisdiktion. De nya EBA-riktlinjerna (gällande från december 2025) betonar att screeningens omfattning ska stå i proportion till exponeringen — har du amerikanska kunder eller dollartransaktioner blir OFAC-screening i praktiken obligatorisk.
Vilka böter kan EU:s tillsynsmyndigheter utdöma för AML-överträdelser?
Enligt gällande och kommande EU-regelverk kan AML-böter uppgå till 5 miljoner euro eller 10 % av den totala årsomsättningen för juridiska personer, beroende på vilket som är högst. För fysiska personer (enskilda complianceansvariga eller styrelseledamöter) kan böterna uppgå till 5 miljoner euro. Nationella tillsynsmyndigheter kan utdöma ytterligare påföljder. I allvarliga fall kan överträdelser leda till åtal, indragna tillstånd och offentlig kritik. Trenden i samtliga EU-medlemsstater går mot betydligt högre böter och mer aggressiv tillsyn.
Var lagras min data?
ScreenVeritAI körs på EU-driftad infrastruktur i Finland, och data i vila lämnar aldrig EU. Plattformen är GDPR-anpassad i grunden, inte en pålagd efterlevnadsetikett. Deterministisk screening — Quick Check och löpande övervakning (beta) — skickar ingen data alls till AI-modeller; det är bara AI-Enhanced- och AI Review-nivåerna som använder AI-assisterad matchning, och de körs på EU-driftade modeller utan datalagring. Det betyder att du kan screena hela din kundstock i volym med strikta garantier för datalokalisering, och spara AI-assisterad bearbetning för de ärenden som faktiskt behöver djupare granskning.
Hur minskar AI falska positiva i sanktionsscreening?
Traditionell sanktionsscreening ger falskt positiva frekvenser på 90–95 %, vilket överbelastar complianceteam med irrelevanta träffar. AI-driven screening använder kontextuell analys, entitetsupplösning och maskininlärning för att skilja verkliga träffar från slumpmässiga namnlikheter. Systemet väger in faktorer som födelsedatum, nationalitet, kända kontakter och sammanhang — inte bara textmatchning. ScreenVeritAI:s AI-agenter minskar falska positiva avsevärt samtidigt som regulatorisk träffsäkerhet bibehålls, så att analytiker lägger sin tid på verkliga träffar istället för att rensa bort brus.
Vad är skillnaden mellan realtids- och batchscreening?
Realtidsscreening kontrollerar en enskild entitet omedelbart — vanligtvis vid kundintroduktion eller inför en transaktion. Resultat returneras inom sekunder. Batchscreening bearbetar stora volymer entiteter samtidigt, vanligtvis för löpande övervakning av befintliga kundstockar. Båda behövs: realtid för introduktionsbeslut, batch för att upptäcka när befintliga kunder blir sanktionerade. ScreenVeritAI stödjer båda lägena — enskilda sökningar via webbgränssnittet och batchuppladdning av CSV-filer.
Hur kan jag integrera sanktionsscreening via API?
ScreenVeritAI erbjuder ett RESTful API för programmatisk sanktionsscreening. Du kan bygga in screening i dina befintliga onboardingflöden, ditt CRM eller compliancesystem med enkla API-anrop. API:et stödjer både synkrona (omedelbart svar) och asynkrona (webhook) lägen. Autentisering sker med API-nycklar, och svaren innehåller strukturerade screeningresultat med träffdetaljer och konfidenspoäng. Se vår dokumentation för utvecklar-API:et för slutpunkter, exempel och gränser för anropsfrekvens.
Hur fungerar fuzzy-matchning vid namnscreening?
Fuzzy-matchningsalgoritmer upptäcker namnträffar även vid variationer i stavning, translitterering, ordföljd eller formatering. Det är avgörande för sanktionsscreening eftersom namn kan vara registrerade olika i olika dokument och jurisdiktioner — till exempel translittereringar från arabisk eller kyrillisk skrift. ScreenVeritAI använder avancerad fuzzy-matchning som tar hänsyn till fonetisk likhet, teckenomkastning, förkortningar och kulturella namnkonventioner för att minimera missade träffar utan att skapa alltför många falska positiva.
Vilka är de tre screeningnivåerna och hur väljer jag rätt?
ScreenVeritAI erbjuder tre screeningnivåer som du väljer per sökning. Quick Check kör deterministisk screening mot sanktioner, PEP och brottsbevakningslistor utan att någon data skickas till AI-modeller — bäst för höga volymer och enkla namn. AI-Enhanced Check lägger till frågeexpansion, aliasmatchning och translitterering för att fånga namnvarianter som en enkel sökning missar, idealiskt för gränsöverskridande eller högriskentiteter. AI Review Check lägger till AI-assisterat matchningsresonemang och indikatorer för falska positiva, så att ditt team kan motivera varje beslut — bäst när en granskare snabbt behöver godkänna. Du kan blanda nivåer från fall till fall i stället för att binda dig till en enda nivå för allt.
Vad betyder namnet ScreenVeritAI?
Namnet kombinerar tre idéer: Screen (screening mot sanktioner och bevakningslistor), Verit (verifiering, från latinets veritas, sanning) och AI (artificiell intelligens). Det speglar vårt uppdrag: att använda AI för att screena och verifiera entiteter mot globala complianceuppgifter.
Behöver jag ett abonnemang för att använda ScreenVeritAI?
Nej — du kan betala per användning utan månatlig bindning. Fyll på ett förbetalt saldo, kör kontroller från 0,79 € styck, och avgör själv hur mycket du använder. Om du föredrar förutsägbar fakturering samlar månatliga paket en förbetald kvot till paketpriser. Oavsett vilket får du samma compliancemotor som täcker sanktioner, PEP, brottsbevakningslistor, negativ media och verklig huvudman. Besök vår prissida för aktuella priser och paket.
Vad kostar sanktionsscreening?
ScreenVeritAI är betala-per-användning: kontroller börjar från 0,79 €, med volympriser ner till 0,39 €, och det finns ingen månatlig plattformsavgift — du avgör själv hur mycket du använder. Om du föredrar förutsägbar fakturering samlar månatliga paket en förbetald kvot till paketpriser. Varje sökning täcker sanktioner, PEP, brottsbevakningslistor, negativ media och verklig huvudman — betydligt mer data per sökning än de flesta leverantörer. Besök vår prissida för aktuella priser och paket.
Hur lång tid tar det att komma igång med ScreenVeritAI?
Du kan börja screena inom minuter. Registrera dig, kör din första sökning och få en fullständig compliancerapport direkt — inget integrationsarbete krävs. För API-integration använder det RESTful API:et standardautentisering och returnerar strukturerade JSON-svar, vilket gör att de flesta utvecklingsteam kan integrera på en dag. Det finns ingen långdragen onboardingprocess, ingen obligatorisk utbildning och ingen minsta avtalstid.
Vilken support erbjuder ScreenVeritAI?
Vi erbjuder teknisk support via e-post för alla paket. Enterprise-kunder får prioriterad support med garanterade svarstider. Vår dokumentation täcker webbgränssnittet, API-integration och bästa praxis för compliancearbetsflöden. Vi erbjuder även onboardinghjälp för team som går från manuella screeningprocesser till automatiserade compliancearbetsflöden.