Kundscreening
Varje affärsrelation medför dolda risker. Skalbolag som döljer ägare, PEP-kopplingar begravda i ägarkedjor, adverse media på främmande språk. Vanlig sanktionsscreening fångar bara det uppenbara. ScreenVeritAI kartlägger hela bilden — verkligt huvudmannaskap, politisk exponering, ryktessignaler och relationsnätverk — så att du vet vem du verkligen gör affärer med.
Sanktionslistor fångar det uppenbara. Dessa scenarier visar vad de missar.
En leverantör klarar din namngranskning. Rent register, legitim registrering. Men 60 %-ägaren är ett holdingbolag i en sekretessjurisdiktion. Holdingbolagets verkliga huvudman finns på en sanktionslista. Utan ägarkartläggning ser du det aldrig.
How ScreenVeritAI catches this: ScreenVeritAI spårar ägande genom flera bolagslager och kontrollerar UBO:er mot sanktions-, PEP- och adverse media-databaser.
Din nya distributionspartners styrelse inkluderar maken till en högt uppsatt ämbetsman i ett korruptionsutsatt land. Vanlig sanktionsscreening flaggar inte detta. Men när en mututredning når nyheterna nämns ditt företag som affärspartner.
How ScreenVeritAI catches this: ScreenVeritAI kontrollerar PEP-status för familjemedlemmar och nära associerade — inte bara individen — i globala PEP-databaser.
En motpart utreddes för bedrägeri för 18 månader sedan — rapporterat i en rumänskspråkig affärstidning. Ingen sanktionsflagg. Ingen PEP-flagg. Men om du hade screenat adverse media på flera språk hade du vetat innan du undertecknade kontraktet.
How ScreenVeritAI catches this: ScreenVeritAI skannar adverse media på flera språk, bedömer relevans och hänvisar till originalkällor så att ditt team ser det som spelar roll.
Två av dina leverantörer delar samma verkliga huvudman. Den personen kontrollerar dessutom ett bolag under utredning. Var för sig ser de rena ut. Tillsammans utgör de farlig koncentrerad exponering mot en enda högriskperson.
How ScreenVeritAI catches this: ScreenVeritAI kartlägger relationsnätverk bland dina motparter och avslöjar delat ägande och dolda kopplingar.
Sanktionsscreening besvarar en fråga: finns denna entitet på en förbjuden lista? Kundscreening blottlägger fem risklager som sanktionslistor aldrig avslöjar på egen hand.
Finns de på en förbjuden lista? Det är här de flesta screeningar slutar — och här de flesta risker börjar.
Är de kopplade till politisk makt? PEP:er och deras familjemedlemmar eller nära associerade medför förhöjd mut- och korruptionsrisk som sanktionslistor inte fångar.
Vad har skrivits om dem? Bedrägeriutredningar, regulatoriska åtgärder och straffrättsliga förfaranden dyker ofta upp i media långt innan de når en sanktionslista.
Vem kontrollerar verkligen denna entitet? Skalbolag och skiktade bolagsstrukturer kan dölja sanktionerade individer, PEP:er eller personer under utredning bakom till synes legitima fasader.
Hur är dina motparter kopplade till varandra? Delat ägande, överlappande styrelseledamöter och gemensamma UBO:er kan skapa dold koncentrationsrisk i din portfölj.
Spåra ägande genom flera bolagslager för att identifiera verkliga huvudmän. Flagga UBO:er automatiskt mot sanktions-, PEP- och adverse media-databaser.
Screena inte bara individen utan även familjemedlemmar och nära associerade. Täcker inhemska och utländska PEP:er i globala databaser med relationskontext.
Flerspråkig mediascreening med källhänvisningar och relevansbedömning. Avslöja bedrägerier, korruption och regulatoriska åtgärder i rapporter på flera språk och jurisdiktioner.
Anpassa screeningdjupet till den faktiska risken. Tillämpa förenklad due diligence för lågrisk-motparter och fördjupad due diligence där riskindikatorer kräver grundligare utredning.
Compliance slutar inte vid onboarding. Så här utvecklas ScreenVeritAI med varje motpartsrelation.
Kör initial screening mot sanktions-, PEP-, adverse media- och ägardatabaser. Resultat inom minuter.
Standard-CDD tillämpas. Ägarstruktur kartlagd. Bevispaket genererat för compliance-akten.
Löpande övervakning flaggar en ny PEP-koppling i ägarkedjan. Compliance-teamet meddelas automatiskt.
En rapport på främmande språk kopplar en UBO till en bedrägeriutredning. EDD utlöses. Fullständig riskomvärdering med källhänvisade bevis.
Kundscreening är inte detsamma som sanktionsscreening. Här är varför du behöver båda.
| Aspekt | Sanktionsscreening | Kundscreening |
|---|---|---|
| Kärnfråga | Finns denna entitet på en förbjuden lista? | Vad är den fullständiga riskprofilen för denna entitet? |
| Datakällor | Statliga sanktionslistor (OFAC, EU, FN, UK, etc.) | Sanktioner + PEP-databaser + adverse media + bolagsregister |
| Ägaranalys | Enbart namn- och aliasmatchning | UBO-kartläggning i flera lager genom bolagsstrukturer |
| PEP-täckning | Bara om PEP:en också är sanktionerad | PEP:er, familjemedlemmar och nära associerade |
| Media-intelligence | Inte inkluderat | Flerspråkig adverse media med relevansbedömning |
| Riskklassificering | Binärt: träff eller ingen träff | Riskklassificerat: SDD-, CDD- eller EDD-rekommendation |
| Löpande övervakning | Enbart nya listposter | Sanktioner + PEP-ändringar + ny adverse media + ägarförändringar |
Behöver du sanktionsscreening? Se vår dedikerade sida för sanktionsscreening.
Europeiska unionens officiella tidning
Financial Action Task Force
Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN)
Brittisk lagstiftning
The Wolfsberg Group
Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN)
Kontrollera entiteter mot 10+ globala sanktionsregimer med fuzzy matching.
Screena hela din motpartsportfölj i en enda uppladdning.
Effektivisera compliance-kontroller för nya kundrelationer.
Screena din leveranskedja avseende dolt ägande och riskexponering.
Kundscreening är en bred riskbedömningsprocess som går bortom sanktionslistor. Medan sanktionsscreening besvarar om en entitet finns på en förbjuden lista, undersöker kundscreening den fullständiga riskprofilen: ägarstrukturer och verkliga huvudmän, PEP-exponering (inklusive familj och associerade), adverse media på flera språk och relationsnätverk. Sanktionsscreening är en del av kundscreening — inte en ersättning.
Skalbolag och skiktade bolagsstrukturer kan dölja sanktionerade individer, PEP:er eller personer under utredning bakom till synes legitima fasader. En leverantör kan klara en vanlig namngranskning medan dess verkliga huvudman finns på en sanktionslista, dold bakom två eller tre lager av holdingbolag i sekretessjurisdiktioner. UBO-kartläggning spårar ägande genom dessa lager för att avslöja vem som verkligen kontrollerar entiteten.
Simplified Due Diligence (SDD) tillämpas på lågrisk-motparter där en lättare verifiering är tillåten. Customer Due Diligence (CDD) är standardprocessen inklusive identitetsverifiering, UBO-identifiering och riskbedömning. Enhanced Due Diligence (EDD) krävs vid högre risk — t.ex. PEP:er, högriskjurisdiktioner eller adverse media — och innebär djupare ägaranalys, verifiering av medlens ursprung och tätare övervakning.
ScreenVeritAI screnar inte bara individen utan även familjemedlemmar och nära associerade mot globala PEP-databaser. En styrelsemedlems make som är högt uppsatt ämbetsman, eller en aktieägare som är barn till en minister — alla flaggas med relationskontext. Så fångas politisk exponering som vanlig namnbaserad screening helt missar.
Adverse media-screening söker i nyhetskällor, regulatoriska databaser och offentliga register efter negativ information om en entitet. Bedrägeriutredningar, mutanklagelser och regulatoriska åtgärder dyker ofta upp i media månader eller år innan de leder till sanktionslistning eller dom. ScreenVeritAI screnar adverse media på flera språk, så att en bedrägerrapport i en rumänsk affärstidning presenteras vid sidan av engelskspråkiga resultat.
Ja. Kundscreening tillämpas på varje motpartsrelation: kunder, leverantörer, distributionspartners, agenter och mellanhänder. Risken är densamma oavsett relationsriktning — en leverantör med dolt sanktionerat ägande utgör samma compliance- och ryktesrisk som en kund med samma profil.
Ja. Riskprofiler förändras. En motpart som var ren vid onboarding kan få en PEP-kopplad styrelsemedlem tre månader senare, eller adverse media kan dyka upp som kopplar deras UBO till en bedrägeriutredning. Löpande övervakning säkerställer att dina compliance-register speglar aktuell risk — inte ögonblicksbilden från onboardingdagen.
ScreenVeritAI spårar ägande genom flera bolagslager och identifierar mellanliggande holdingbolag, bulvanaktieägare och verkliga huvudmän. Plattformen kartlägger relationerna visuellt och screnar varje identifierad person och entitet mot sanktions-, PEP- och adverse media-databaser.
Varje screening genererar ett bevispaket innehållande: screeningresultat med matchningsdetaljer och konfidenspoäng, kartor över verkligt huvudmannaskap, PEP-exponeringsrapporter, sammanfattningar av adverse media med källhänvisningar, riskklassificering, tidsstämplar och beslutsunderlag. Dokumentationen är utformad för att uppfylla tillsynsmyndigheters förväntningar på arkivering.
Ja. AML-regelverk i praktiskt taget alla jurisdiktioner kräver customer due diligence som villkor för att etablera och upprätthålla affärsrelationer. EU:s penningtvättsdirektiv, USA:s Bank Secrecy Act och UK:s Money Laundering Regulations föreskriver alla CDD, med förstärkta åtgärder vid högre risk. Otillräcklig due diligence kan leda till regulatoriska sanktioner och personligt ansvar för compliance-ansvariga.