Screening klientov
Každý obchodný vzťah skrýva riziko. Schránkové firmy zakrývajúce vlastníkov, PEP napojenia pochované v reťazci vlastníctva, adverse media v cudzích jazykoch. Bežný sankčný screening zachytí len to zjavné. ScreenVeritAI mapuje celý obraz — skutočné vlastníctvo, politickú expozíciu, reputačné signály a vzťahové siete — aby ste vedeli, s kým naozaj jednáte.
Sankčné zoznamy zachytia to zjavné. Tieto scenáre ukazujú, čo im uniká.
Dodávateľ prejde vašou kontrolou mien. Čistý záznam, seriózne vyzerajúca registrácia. Lenže jeho 60 % vlastník je holding v jurisdikcii s bankovým tajomstvom. A skutočný vlastník toho holdingu figuruje na sankčnom zozname. Bez mapovania vlastníctva to nikdy nezistíte.
How ScreenVeritAI catches this: ScreenVeritAI sleduje vlastníctvo cez viaceré korporátne vrstvy a preveruje UBO voči sankčným, PEP a adverse media databázam.
V predstavenstve vášho nového distribučného partnera sedí manžel/ka vysokého štátneho úradníka v krajine s vysokým rizikom korupcie. Bežný sankčný screening to neodhalí. Ale len čo sa vyšetrovanie úplatkárstva dostane do médií, vaša firma je v tom ako obchodný partner.
How ScreenVeritAI catches this: ScreenVeritAI preveruje PEP status rodinných príslušníkov aj blízkych spolupracovníkov — nielen samotného jednotlivca — v globálnych PEP databázach.
Protistrana bola pred 18 mesiacmi vyšetrovaná kvôli podvodu — písali o tom rumunské obchodné noviny. Žiadny sankčný záznam. Žiadny PEP záznam. Keby ste ale preverili adverse media naprieč jazykmi, vedeli by ste to ešte pred podpisom zmluvy.
How ScreenVeritAI catches this: ScreenVeritAI preveruje adverse media vo viacerých jazykoch, hodnotí relevanciu a cituje pôvodné zdroje, aby váš tím videl to podstatné.
Dvaja vaši dodávatelia majú rovnakého skutočného vlastníka. Ten navyše ovláda subjekt pod vyšetrovaním. Každý dodávateľ zvlášť vyzerá čisto. Spolu však znamenajú nebezpečnú koncentráciu rizika u jednej vysoko rizikovej osoby.
How ScreenVeritAI catches this: ScreenVeritAI mapuje vzťahové siete naprieč vašimi protistranami a odhaľuje zdieľané vlastníctvo a skryté väzby.
Sankčný screening odpovedá na jednu otázku: je subjekt na zakázanom zozname? Screening klientov odhaľuje päť vrstiev rizika, ktoré samotné sankčné zoznamy nikdy neukážu.
Sú na zakázanom zozname? Tu väčšina screeningu končí — a tu väčšina rizík iba začína.
Sú napojení na politickú moc? PEP osoby aj ich rodinní príslušníci a blízki spolupracovníci prinášajú zvýšené riziko úplatkárstva a korupcie, ktoré sankčné zoznamy nezachytia.
Čo sa o nich píše? Vyšetrovania podvodov, regulatórne opatrenia a trestné konania sa v médiách objavujú dávno predtým, než sa dostanú na akýkoľvek zoznam.
Kto subjekt skutočne ovláda? Schránkové firmy a vrstvené korporátne štruktúry môžu skrývať sankcionované osoby, PEP alebo osoby pod vyšetrovaním za legitímne vyzerajúcimi fasádami.
Ako sú vaše protistrany vzájomne prepojené? Zdieľané vlastníctvo, prekrývajúce sa štatutárne orgány a spoloční UBO môžu vytvárať skryté koncentrované riziko naprieč portfóliom.
Sledujte vlastníctvo cez viaceré korporátne vrstvy a identifikujte skutočných vlastníkov. UBO sa automaticky preverujú voči sankčným, PEP a adverse media databázam.
Preverujte nielen samotného jednotlivca, ale aj rodinných príslušníkov a blízkych spolupracovníkov. Pokrýva domácich aj zahraničných PEP v globálnych databázach s kontextom vzťahov.
Viacjazyčný screening médií s citáciami zdrojov a hodnotením relevancie. Odhalí správy o podvodoch, korupcii a regulatórnych opatreniach naprieč jazykmi a jurisdikciami.
Hĺbku screeningu prispôsobte skutočnému riziku. Zjednodušená due diligence pre nízko rizikové protistrany, rozšírená due diligence tam, kde rizikové indikátory vyžadujú hlbšiu preverku.
Compliance nekončí onboardingom. Takto sa ScreenVeritAI vyvíja s každým obchodným vzťahom.
Spustite úvodný screening voči sankčným, PEP, adverse media a vlastníckym databázam. Výsledky za pár minút.
Aplikuje sa štandardná CDD. Vlastnícka štruktúra zmapovaná. Balík dôkazov vygenerovaný pre compliance zložku.
Priebežný monitoring zachytí nové PEP napojenie v reťazci vlastníctva. Compliance tím je automaticky upozornený.
Cudzojazyčná správa spája UBO s vyšetrovaním podvodu. Spustené EDD. Kompletné prehodnotenie rizík s dôkazmi a citáciami zdrojov.
Screening klientov nie je to isté čo sankčný screening. Preto potrebujete oboje.
| Aspekt | Sankčný screening | Screening klientov |
|---|---|---|
| Kľúčová otázka | Je subjekt na zakázanom zozname? | Aký je celkový rizikový profil subjektu? |
| Dátové zdroje | Vládne sankčné zoznamy (OFAC, EÚ, OSN, UK atď.) | Sankcie + PEP databázy + adverse media + obchodné registre |
| Analýza vlastníctva | Iba zhoda mien a aliasov | Viacúrovňové mapovanie UBO cez korporátne štruktúry |
| Pokrytie PEP | Iba ak je PEP zároveň sankcionovaná | PEP, rodinní príslušníci a blízki spolupracovníci |
| Mediálny monitoring | Nie je súčasťou | Viacjazyčné adverse media s hodnotením relevancie |
| Odstupňovanie rizika | Binárne: zhoda alebo nezhoda | Rizikovo odstupňované: odporúčanie SDD, CDD alebo EDD |
| Priebežný monitoring | Iba nové záznamy na zoznamoch | Sankcie + PEP zmeny + nové adverse media + zmeny vlastníctva |
Potrebujete sankčný screening? Pozrite si našu stránku venovanú screeningu sankcií.
Úradný vestník Európskej únie
Financial Action Task Force
Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN)
Legislatíva vlády Spojeného kráľovstva
The Wolfsberg Group
Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN)
Preverte subjekty v 10+ globálnych sankčných režimoch s fuzzy matching.
Preverte celé portfólio protistrán jedným nahraním.
Zefektívnite compliance kontroly pri nových klientskych vzťahoch.
Preverte dodávateľský reťazec z hľadiska skrytého vlastníctva a rizikovej expozície.
Screening klientov je komplexný proces hodnotenia rizík, ktorý ide za hranice kontroly sankčných zoznamov. Sankčný screening odpovedá, či subjekt figuruje na zakázanom zozname; screening klientov skúma kompletný rizikový profil: štruktúry skutočného vlastníctva, PEP expozíciu (vrátane rodiny a spolupracovníkov), adverse media naprieč jazykmi a vzťahové siete. Sankčný screening je jednou súčasťou screeningu klientov, nie jeho náhradou.
Schránkové firmy a vrstvené korporátne štruktúry dokážu skryť sankcionované osoby, PEP alebo osoby pod vyšetrovaním za legitímne vyzerajúcimi fasádami. Dodávateľ môže prejsť bežnou kontrolou mien, aj keď jeho skutočný vlastník figuruje na sankčnom zozname — skrytý za dvoma alebo tromi vrstvami holdingov v jurisdikciách s bankovým tajomstvom. Mapovanie UBO tieto vrstvy presvieti a ukáže, kto subjekt skutočne ovláda.
Zjednodušená due diligence (SDD) sa uplatní u nízko rizikových protistrán, kde stačí ľahšia preverka. Customer due diligence (CDD) je štandardný proces zahŕňajúci overenie identity, identifikáciu skutočného vlastníctva a posúdenie rizík. Rozšírená due diligence (EDD) sa vyžaduje u vysoko rizikových vzťahov — napríklad pri zapojení PEP, vysoko rizikových jurisdikcií alebo adverse media nálezov — a zahŕňa hlbšiu analýzu vlastníctva, overenie pôvodu prostriedkov a častejší monitoring.
ScreenVeritAI preveruje nielen samotného jednotlivca, ale aj jeho rodinných príslušníkov a blízkych spolupracovníkov voči globálnym PEP databázam. Manžel/ka člena predstavenstva vo funkcii vysokého štátneho úradníka alebo akcionár, ktorý je potomkom ministra zahraničných vecí — všetci budú označení s kontextom vzťahu. Tým sa zachytí politická expozícia, ktorú bežný screening podľa mien úplne minie.
Screening adverse media prehľadáva spravodajské zdroje, regulatórne databázy a verejné záznamy za účelom nájdenia negatívnych informácií o subjekte. Vyšetrovania podvodov, obvinenia z úplatkárstva a regulatórne opatrenia sa v médiách objavujú mesiace aj roky pred tým, než vyústia do sankčného zaradenia alebo trestného odsúdenia. ScreenVeritAI preveruje adverse media vo viacerých jazykoch — správa o podvode v rumunských obchodných novinách sa tak objaví vedľa anglických výsledkov.
Áno. Screening klientov sa vzťahuje na akýkoľvek protistranný vzťah: zákazníkov, dodávateľov, distribučných partnerov, agentov aj prostredníkov. Riziko je rovnaké bez ohľadu na smer vzťahu — dodávateľ so skrytým sankcionovaným vlastníctvom predstavuje rovnaké compliance a reputačné riziko ako zákazník s rovnakým profilom.
Áno. Rizikové profily sa v čase menia. Protistrana čistá pri onboardingu môže o tri mesiace neskôr získať člena predstavenstva napojeného na PEP, alebo sa môžu objaviť adverse media spájajúce UBO s vyšetrovaním podvodu. Priebežný monitoring zabezpečí, že vaše compliance záznamy odrážajú aktuálne riziko — nie snímku zo dňa onboardingu.
ScreenVeritAI sleduje vlastníctvo cez viaceré korporátne vrstvy a identifikuje medziľahlé holdingy, nominálnych akcionárov a skutočných vlastníkov. Platforma tieto vzťahy vizuálne mapuje a každú identifikovanú osobu aj subjekt preverí voči sankčným, PEP a adverse media databázam.
Každý screening vygeneruje balík dôkazov obsahujúci: výsledky screeningu s detailmi zhôd a skóre spoľahlivosti, mapy skutočného vlastníctva, správy o PEP expozícii, zhrnutia adverse media s citáciami zdrojov, klasifikáciu rizikovej úrovne, časové pečiatky a zdôvodnenie rozhodnutia. Dokumentácia je navrhnutá tak, aby spĺňala regulatórne nároky na vedenie záznamov.
Áno. AML predpisy prakticky vo všetkých jurisdikciách vyžadujú customer due diligence ako podmienku pre nadviazanie a udržiavanie obchodných vzťahov. Smernice EÚ proti praniu peňazí, americký Bank Secrecy Act aj britské predpisy proti praniu peňazí — všetky ukladajú CDD s rozšírenými opatreniami pre vysoko rizikové vzťahy. Nedostatočná due diligence môže viesť k regulatórnym pokutám a osobnej zodpovednosti compliance manažérov.