Screening clienți
Fiecare relație de afaceri ascunde riscuri. Companii fantomă care maschează proprietarii, conexiuni PEP îngropate în lanțuri de proprietate, adverse media în limbi străine. Screening-ul standard de sancțiuni prinde doar ce e evident. ScreenVeritAI cartografiază imaginea completă — beneficiarul real, expunerea politică, semnalele reputaționale și rețelele de relații — ca să știți cu cine aveți de-a face cu adevărat.
Listele de sancțiuni prind ce e evident. Aceste scenarii arată ce le scapă.
Un furnizor trece de verificarea numelor. Dosar curat, înregistrare cu aspect legitim. Dar proprietarul de 60% este un holding într-o jurisdicție cu secret bancar. Beneficiarul real al holdingului se află pe o listă de sancțiuni. Fără cartografierea proprietății, nu veți afla niciodată.
How ScreenVeritAI catches this: ScreenVeritAI urmărește proprietatea prin mai multe straturi corporative și semnalează UBO-urile în bazele de date de sancțiuni, PEP și adverse media.
Consiliul de administrație al noului partener de distribuție include soțul/soția unui oficial guvernamental de rang înalt dintr-o țară cu risc ridicat de corupție. Screening-ul standard de sancțiuni nu va semnala acest lucru. Dar când o anchetă de mită ajunge în presă, compania dumneavoastră apare ca partener de afaceri.
How ScreenVeritAI catches this: ScreenVeritAI verifică statutul PEP pentru membrii familiei și asociații apropiați — nu doar pentru individ — în baze de date PEP globale.
O contrapartidă a fost anchetată pentru fraudă acum 18 luni — raportul a apărut într-o publicație de afaceri în limba română. Niciun semnal de sancțiuni. Niciun semnal PEP. Dar dacă ați fi verificat adverse media în mai multe limbi, ați fi știut înainte de semnarea contractului.
How ScreenVeritAI catches this: ScreenVeritAI scanează adverse media în mai multe limbi, evaluează relevanța și citează sursele originale, ca echipa dumneavoastră să vadă ce contează.
Doi dintre furnizorii dumneavoastră au același beneficiar real. Acel individ controlează și o entitate aflată sub anchetă. Individual, fiecare furnizor pare curat. Împreună, reprezintă o expunere concentrată periculoasă la o singură persoană cu risc ridicat.
How ScreenVeritAI catches this: ScreenVeritAI cartografiază rețelele de relații dintre contrapartide, evidențiind proprietatea partajată și conexiunile ascunse.
Screening-ul de sancțiuni răspunde la o singură întrebare: este entitatea pe o listă interzisă? Screening-ul clienților dezvăluie cinci straturi de risc pe care listele de sancțiuni singure nu le vor arăta niciodată.
Se află pe o listă interzisă? Aici se oprește majoritatea screening-ului — și aici începe majoritatea riscurilor.
Au conexiuni la puterea politică? PEP-urile și membrii familiei sau asociații lor apropiați prezintă un risc crescut de mită și corupție pe care listele de sancțiuni nu îl surprind.
Ce s-a scris despre ei? Anchetele de fraudă, acțiunile de reglementare și procedurile penale apar adesea în presă cu mult înainte de a ajunge pe vreo listă.
Cine controlează cu adevărat entitatea? Companiile fantomă și structurile corporative stratificate pot ascunde persoane sancționate, PEP-uri sau persoane aflate sub anchetă în spatele unor fațade cu aspect legitim.
Cum sunt conectate contrapartidele dumneavoastră între ele? Proprietatea partajată, directorii comuni și UBO-urile comune pot crea un risc concentrat ascuns în portofoliul dumneavoastră.
Urmăriți proprietatea prin mai multe straturi corporative pentru a identifica beneficiarii reali. UBO-urile sunt semnalate automat în bazele de date de sancțiuni, PEP și adverse media.
Screening nu doar al individului, ci și al membrilor familiei și asociaților apropiați. Acoperă PEP-uri naționale și străine în baze de date globale, cu context relațional.
Screening media multilingv cu citarea surselor și evaluarea relevanței. Evidențiază rapoarte despre fraude, corupție și acțiuni de reglementare — în mai multe limbi și jurisdicții.
Adaptați profunzimea screening-ului la riscul real. Due diligence simplificată pentru contrapartidele cu risc scăzut, due diligence extinsă acolo unde indicatorii de risc impun o investigare mai profundă.
Compliance-ul nu se termină la integrare. Iată cum evoluează ScreenVeritAI cu fiecare relație de afaceri.
Lansați screening-ul inițial în bazele de date de sancțiuni, PEP, adverse media și proprietate. Rezultate în câteva minute.
CDD standard aplicată. Structura de proprietate cartografiată. Pachet de dovezi generat pentru dosarul de compliance.
Monitorizarea continuă semnalează o nouă conexiune PEP în lanțul de proprietate. Echipa de compliance notificată automat.
Un raport într-o limbă străină leagă un UBO de o anchetă de fraudă. EDD declanșat. Reevaluare completă a riscului cu dovezi bazate pe surse.
Screening-ul clienților nu e același lucru cu screening-ul de sancțiuni. Iată de ce aveți nevoie de ambele.
| Aspect | Screening de sancțiuni | Screening al clienților |
|---|---|---|
| Întrebarea de bază | Este entitatea pe o listă interzisă? | Care e profilul de risc complet al entității? |
| Surse de date | Liste guvernamentale de sancțiuni (OFAC, UE, ONU, UK etc.) | Sancțiuni + baze de date PEP + adverse media + registre comerciale |
| Analiza proprietății | Doar potrivirea numelor și aliasurilor | Cartografierea UBO pe mai multe niveluri prin structuri corporative |
| Acoperire PEP | Doar dacă PEP-ul e și sancționat | PEP-uri, membrii familiei și asociații apropiați |
| Monitorizare media | Neinclusă | Adverse media multilingvă cu evaluarea relevanței |
| Gradarea riscului | Binar: potrivire sau nu | Pe niveluri de risc: recomandare SDD, CDD sau EDD |
| Monitorizare continuă | Doar intrări noi pe liste | Sancțiuni + schimbări PEP + adverse media nouă + schimbări de proprietate |
Aveți nevoie de screening de sancțiuni? Consultați pagina noastră dedicată screening-ului de sancțiuni.
Jurnalul Oficial al Uniunii Europene
Financial Action Task Force
Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN)
Legislația Guvernului Regatului Unit
The Wolfsberg Group
Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN)
Verificați entități în peste 10 regimuri globale de sancțiuni cu fuzzy matching.
Verificați întregul portofoliu de contrapartide printr-o singură încărcare.
Simplificați verificările de compliance pentru noile relații cu clienții.
Verificați lanțul de aprovizionare din perspectiva proprietății ascunse și a expunerii la risc.
Screening-ul clienților este un proces cuprinzător de evaluare a riscurilor care depășește verificarea listelor de sancțiuni. Screening-ul de sancțiuni răspunde dacă o entitate apare pe o listă interzisă; screening-ul clienților examinează profilul de risc complet: structurile beneficiarului real, expunerea PEP (inclusiv familia și asociații), adverse media în mai multe limbi și rețelele de relații. Screening-ul de sancțiuni e o componentă a screening-ului clienților — nu un substitut.
Companiile fantomă și structurile corporative stratificate pot ascunde persoane sancționate, PEP-uri sau persoane aflate sub anchetă în spatele unor fațade cu aspect legitim. Un furnizor poate trece o verificare standard a numelor în timp ce beneficiarul său real se află pe o listă de sancțiuni, ascuns în spatele a două-trei straturi de holdinguri în jurisdicții cu secret bancar. Cartografierea UBO luminează aceste straturi și dezvăluie cine controlează cu adevărat entitatea.
Due diligence simplificată (SDD) se aplică contrapartidelor cu risc scăzut, unde e permisă o verificare mai ușoară. Customer due diligence (CDD) e procesul standard: verificarea identității, identificarea beneficiarului real și evaluarea riscurilor. Due diligence extinsă (EDD) e necesară pentru relațiile cu risc ridicat — de exemplu, cele cu PEP-uri, jurisdicții cu risc ridicat sau adverse media — și implică analiză mai profundă a proprietății, verificarea sursei fondurilor și monitorizare mai frecventă.
ScreenVeritAI verifică nu doar individul, ci și membrii familiei și asociații apropiați în bazele de date PEP globale. Soțul/soția unui membru al consiliului de administrație care este oficial guvernamental de rang înalt, sau un acționar care e copilul unui ministru de externe, va fi semnalat cu context relațional. Aceasta surprinde expunerea politică pe care screening-ul standard bazat doar pe nume o ratează complet.
Screening-ul adverse media caută în surse de știri, baze de date de reglementare și registre publice informații negative despre o entitate. Anchetele de fraudă, acuzațiile de mită și acțiunile de reglementare apar adesea în presă cu luni sau ani înainte de a rezulta în listări de sancțiuni sau condamnări penale. ScreenVeritAI verifică adverse media în mai multe limbi — un raport de fraudă dintr-o publicație de afaceri românească apare alături de rezultatele în limba engleză.
Da. Screening-ul clienților se aplică oricărei relații cu o contrapartidă: clienți, furnizori, parteneri de distribuție, agenți și intermediari. Riscul e același indiferent de direcția relației — un furnizor cu proprietate sancționată ascunsă prezintă același risc de compliance și reputațional ca un client cu același profil.
Da. Profilurile de risc se schimbă în timp. O contrapartidă curată la integrare poate dobândi un membru al consiliului de administrație cu conexiuni PEP trei luni mai târziu, sau poate apărea adverse media care leagă UBO-ul de o anchetă de fraudă. Monitorizarea continuă asigură că evidențele de compliance reflectă riscul actual — nu instantaneul din ziua integrării.
ScreenVeritAI urmărește proprietatea prin mai multe straturi corporative, identificând holdingurile intermediare, acționarii nominali și beneficiarii reali. Platforma cartografiază vizual aceste relații și verifică fiecare persoană și entitate identificată în bazele de date de sancțiuni, PEP și adverse media.
Fiecare screening generează un pachet de dovezi conținând: rezultatele screening-ului cu detalii ale potrivirilor și scoruri de încredere, hărți ale beneficiarului real, rapoarte de expunere PEP, rezumate adverse media cu citarea surselor, clasificarea nivelului de risc, mărci temporale și motivarea deciziei. Documentația e concepută pentru a satisface așteptările de reglementare privind evidențele.
Da. Reglementările AML din aproape toate jurisdicțiile cer due diligence a clientului ca precondiție pentru stabilirea și menținerea relațiilor de afaceri. Directivele UE privind combaterea spălării banilor, Bank Secrecy Act din SUA și reglementările privind spălarea banilor din Regatul Unit — toate impun CDD, cu măsuri extinse pentru relațiile cu risc ridicat. Neefectuarea unei due diligence adecvate poate duce la sancțiuni de reglementare și răspundere personală pentru ofițerii de compliance.