Care este diferența dintre KYC și AML?
KYC (Know Your Customer — Cunoaște-ți clientul) este procesul de verificare a identității clientului și evaluarea profilului său de risc. AML (Anti-Money Laundering — Combaterea spălării banilor) este cadrul mai larg de legi, reglementări și proceduri menite să prevină spălarea banilor și finanțarea terorismului. KYC este o componentă a AML — este procesul de verificare orientat către client, în timp ce AML cuprinde întregul program de conformitate, inclusiv monitorizarea tranzacțiilor, raportarea activităților suspecte și diligența continuă.
Care este diferența dintre CDD și diligența sporită?
Diligența standard față de client (CDD) este nivelul de bază al verificării identității și evaluării riscurilor aplicat tuturor clienților. Diligența sporită (EDD) este o investigație mai aprofundată necesară pentru clienții cu risc mai ridicat — cum ar fi PEP-urile, clienții din jurisdicții cu risc ridicat sau structuri complexe de proprietate. EDD implică verificarea mai detaliată a sursei fondurilor, aprobarea conducerii superioare și monitorizarea continuă mai frecventă. ScreenVeritAI automatizează atât fluxurile CDD, cât și EDD, cu rapoarte explicabile susținute de citări.
Ce este screeningul media adversă și de ce contează?
Screeningul media adversă (denumit și screeningul știrilor negative) este procesul de verificare a persoanelor și entităților în raport cu surse de știri pentru implicarea în infracțiuni financiare, fraudă, corupție, terorism sau alte preocupări de reglementare. Autoritățile de reglementare îl solicită din ce în ce mai mult ca parte a diligenței față de client. ScreenVeritAI efectuează screening media adversă multilingv din surse de știri în mai multe limbi, ajutându-vă să detectați riscuri pe care listele de sancțiuni singure le-ar putea omite.
Ce este monitorizarea continuă în conformitatea AML?
Monitorizarea continuă înseamnă revizuirea permanentă a relațiilor cu clienții și a tranzacțiilor pentru a detecta modificări ale profilului de risc. Aceasta include reverificarea clienților la actualizarea listelor de sancțiuni, monitorizarea media adversă, revizuirea tiparelor de tranzacții și actualizarea evaluărilor de risc atunci când apar informații noi. Autoritățile de reglementare se așteaptă ca monitorizarea să fie proporțională cu riscul — clienții cu risc mai ridicat necesită revizuiri mai frecvente. Instrumentele de screening automatizat fac posibilă monitorizarea continuă la scară largă.
Cum verific dacă un partener de afaceri nu este sancționat?
Pentru a verifica un partener de afaceri, trebuie să verificați numele entității, orice aliasuri cunoscute și numele persoanelor-cheie (directori, acționari, UBO) în raport cu listele de sancțiuni. O verificare temeinică include și screeningul mediatic negativ și verificarea PEP. Verificarea manuală pe site-urile web guvernamentale individuale este consumatoare de timp și predispusă la erori. ScreenVeritAI automatizează întregul proces — introduceți un nume de persoană sau companie și primiți un raport de conformitate cuprinzător în câteva secunde.
Ce este o persoană expusă politic (PEP)?
O persoană expusă politic (PEP) este o persoană care deține sau a deținut o funcție publică importantă — cum ar fi șefi de stat, politicieni de rang înalt, judecători, lideri militari sau directori ai întreprinderilor de stat. PEP-urile prezintă un risc mai ridicat de spălare a banilor și corupție datorită poziției și influenței lor. Reglementările UE impun instituțiilor financiare să aplice diligența sporită față de PEP-uri, membrii familiilor acestora și asociații apropiați. Statutul de PEP persistă de obicei cel puțin 12 luni după părăsirea funcției.
Ce este un UBO (beneficiar real)?
Un beneficiar real (UBO) este persoana fizică care deține sau controlează în ultimă instanță o entitate juridică, definit în mod obișnuit ca oricine deține 25% sau mai mult din acțiuni sau drepturi de vot, sau care exercită în alt mod controlul. Identificarea UBO-urilor este esențială pentru conformitatea cu sancțiunile, deoarece persoanele sancționate se pot ascunde în spatele structurilor corporative complexe. Directivele UE privind combaterea spălării banilor impun entităților obligate să identifice și să verifice UBO-urile pentru toate relațiile de afaceri.
Trebuie să verific UBO-urile în raport cu listele de sancțiuni?
Da. Verificarea doar a numelui companiei este insuficientă — trebuie să verificați și persoanele fizice care dețin sau controlează în ultimă instanță entitatea. Persoanele sancționate folosesc frecvent companii-fantomă și structuri de proprietate stratificate pentru a evita detectarea. Reglementările UE impun explicit identificarea și verificarea UBO-urilor ca parte a diligenței față de client. ScreenVeritAI descoperă automat structurile de proprietate și verifică toți beneficiarii reali identificați în raport cu listele de sancțiuni, bazele de date PEP și media adversă.
Ce este registrul beneficiarilor reali CRBR din Polonia?
CRBR (Centralny Rejestr Beneficjentów Rzeczywistych) este Registrul Central al Beneficiarilor Reali din Polonia. Companiile poloneze trebuie să își înregistreze UBO-urile în termen de 14 zile de la înregistrarea la KRS sau de la orice modificare a beneficiarului real. Neconformitatea atrage amenzi de până la PLN 1 million. Registrul este accesibil public și servește ca una dintre sursele de date pentru verificarea beneficiarilor reali. ScreenVeritAI integrează date din mai multe registre de proprietate pentru cartografierea structurilor complete de beneficiari reali.
Cum descoperă ScreenVeritAI structurile de beneficiari reali?
ScreenVeritAI utilizează agenți AI pentru a urmări lanțurile de proprietate prin registre comerciale, înregistrări publice și raportări de reglementare. Sistemul identifică căile de proprietate directă și indirectă, calculează procentajele cumulate de proprietate prin structuri stratificate și vizualizează rezultatele ca un grafic interactiv al relațiilor. Fiecare legătură de proprietate este susținută de o citare a sursei, oferindu-vă o pistă de audit explicabilă pentru revizuirea de reglementare.
De unde provin datele PEP ale ScreenVeritAI?
ScreenVeritAI menține un domeniu PEP dedicat, construit din date structurate din surse publice, provenite din 134 de surse publice, totalizând peste 750.000 de înregistrări despre persoane expuse politic, membrii familiilor lor și asociații apropiați. Această bază structurată este completată cu detectare AI/OSINT, care scoate la iveală schimbări recente de roluri și semnale contextuale pe care listele statice le omit adesea. Nu facem public numele furnizorului de date de bază — ceea ce contează este profunzimea și prospețimea acoperirii. Fiecare potrivire PEP include referințe la surse, astfel încât echipa dumneavoastră de conformitate poate verifica potrivirea și documenta raționamentul din spatele fiecărei decizii, pentru un auditor.
Ce este Autoritatea UE pentru Combaterea Spălării Banilor (AMLA)?
AMLA este noua Autoritate centralizată a UE pentru Combaterea Spălării Banilor, cu sediul la Frankfurt. Va supraveghea direct instituțiile financiare cu cel mai ridicat grad de risc din UE și va coordona autoritățile naționale de supraveghere. AMLA devine pe deplin operațională în 2026–2027, cu supravegherea directă a celor mai mari 40 de instituții financiare transfrontaliere începând din ianuarie 2028. Crearea sa marchează o trecere de la supravegherea AML la nivel național la cea la nivelul UE, ceea ce înseamnă o aplicare mai consecventă în statele membre.
Care sunt noile reglementări AML ale UE pentru 2026–2027?
Peisajul de reglementare AML al UE trece prin schimbări majore. Noul Regulament AML (AMLR) se aplică direct în toate statele membre din 10 iulie 2027, armonizând cerințele privind diligența față de client, identificarea UBO și screeningul sancțiunilor. Cerințele AMLD6 privind registrele intră în vigoare până la 10 iulie 2026. Noile linii directoare EBA privind conformitatea cu sancțiunile au intrat în vigoare la 30 decembrie 2025. Aceste schimbări înseamnă obligații de conformitate mai stricte și mai uniforme — organizațiile ar trebui să înceapă pregătirile acum.
Ce liste de sancțiuni sunt obligatorii pentru screening în UE?
Organizațiile din UE trebuie să efectueze screening în raport cu Lista consolidată a sancțiunilor financiare a UE, care implementează sancțiunile Consiliului de Securitate al ONU și măsurile restrictive specifice UE. Multe organizații efectuează, de asemenea, screening în raport cu OFAC și listele din Marea Britanie din cauza expunerii comerciale la jurisdicțiile SUA și Marea Britanie. Noile linii directoare EBA (în vigoare din decembrie 2025) subliniază că sfera screeningului trebuie să fie proporțională cu expunerea — dacă aveți clienți americani sau tranzacții în dolari, screeningul OFAC devine efectiv obligatoriu.
Ce amenzi pot impune autoritățile de reglementare ale UE pentru încălcări AML?
Conform reglementărilor actuale și viitoare ale UE, amenzile AML pot ajunge la EUR 5 million sau 10% din cifra de afaceri anuală totală pentru entitățile juridice, oricare este mai mare. Pentru persoanele fizice (ofițeri de conformitate individuali sau directori), amenzile pot ajunge la EUR 5 million. Autoritățile naționale de reglementare pot impune penalități suplimentare. În cazuri grave, încălcările pot duce la urmărire penală, revocare a licenței și cenzură publică. Tendința în toate statele membre UE este spre penalități semnificativ mai mari și aplicare mai agresivă.
Unde sunt găzduite datele mele?
ScreenVeritAI rulează pe infrastructură găzduită în UE, în Finlanda, iar datele stocate nu părăsesc niciodată UE. Platforma este nativ conformă GDPR prin construcție, nu o etichetă de conformitate adăugată ulterior. Screeningul determinist — Quick Check și monitorizarea continuă (beta) — nu trimite deloc date către modele AI; doar nivelurile AI-Enhanced Check și AI Review Check folosesc potrivire asistată de AI, iar acestea rulează pe modele găzduite în UE, cu reținere zero a datelor. Aceasta înseamnă că puteți verifica întreaga bază de clienți la volum, cu garanții stricte privind reședința datelor, și rezervați procesarea asistată de AI doar pentru cazurile care chiar necesită o analiză mai aprofundată.
Cum reduce AI rezultatele fals pozitive în screeningul sancțiunilor?
Screeningul tradițional al sancțiunilor produce rate de rezultate fals pozitive de 90-95%, copleșind echipele de conformitate cu potriviri irelevante. Screeningul bazat pe AI folosește analiza contextuală, rezolvarea entităților și învățarea automată pentru a distinge potrivirile reale de similaritățile coincidentale ale numelor. Sistemul ia în considerare factori precum data nașterii, naționalitatea, asociații cunoscuți și informațiile contextuale — nu doar potrivirea de șiruri de caractere. Agenții AI ai ScreenVeritAI reduc semnificativ rezultatele fals pozitive, menținând în același timp rata de detecție de nivel reglementar, astfel încât analiștii își petrec timpul pe potriviri reale, nu eliminând zgomotul.
Care este diferența dintre screeningul în timp real și cel în masă?
Screeningul în timp real verifică o singură entitate imediat — de obicei în timpul integrării clientului sau înainte de o tranzacție. Rezultatele sunt returnate în câteva secunde. Screeningul în masă procesează volume mari de entități simultan, de obicei pentru monitorizarea continuă a bazei de clienți existente. Ambele sunt esențiale: în timp real pentru deciziile de integrare, în masă pentru detectarea cazurilor în care clienții existenți devin sancționați. ScreenVeritAI suportă ambele moduri — căutări individuale prin interfața web și încărcări în masă de fișiere CSV.
Cum pot integra screeningul sancțiunilor prin API?
ScreenVeritAI oferă un API RESTful pentru screeningul programatic al sancțiunilor. Puteți integra screeningul în fluxurile existente de integrare a clienților, CRM sau sistemele de conformitate folosind apeluri API simple. API-ul suportă atât modul sincron (răspuns imediat), cât și cel asincron (callback webhook). Autentificarea folosește chei API, iar răspunsurile includ rezultate structurate de screening cu detalii despre potriviri și scoruri de încredere. Consultați documentația noastră API pentru dezvoltatori pentru endpoint-uri, exemple și limite de rată.
Cum funcționează potrivirea aproximativă (fuzzy matching) în screeningul numelor?
Algoritmii de potrivire aproximativă detectează potrivirile de nume chiar și atunci când există variații de ortografie, transliterare, ordine a cuvintelor sau formatare. Acest lucru este esențial pentru screeningul sancțiunilor, deoarece numele pot fi înregistrate diferit în diferite documente și jurisdicții — de exemplu, transliterări din scripturi arabice sau chirilice. ScreenVeritAI utilizează potrivire aproximativă avansată care ține cont de similaritatea fonetică, transpunerea caracterelor, abrevierea și convențiile culturale de denumire, pentru a minimiza potrivirile ratate fără a genera un număr excesiv de rezultate fals pozitive.
Care sunt cele trei niveluri de screening și cum aleg?
ScreenVeritAI oferă trei niveluri de screening, pe care le puteți alege per căutare. Quick Check rulează screening determinist pentru sancțiuni, PEP și cazier penal, fără a trimite date către modele AI — cel mai potrivit pentru volum mare, cu nume simple. AI-Enhanced Check adaugă extinderea interogării, potrivirea aliasurilor și transliterarea, pentru a surprinde variante de nume pe care o căutare simplă le ratează — ideal pentru entități transfrontaliere sau cu risc mai ridicat. AI Review Check adaugă raționament de potrivire asistat de AI și indicatori de fals pozitiv, astfel încât echipa dumneavoastră poate justifica fiecare decizie — cel mai potrivit atunci când un examinator trebuie să aprobe rapid. Puteți combina nivelurile de la caz la caz, în loc să vă limitați la un singur nivel pentru tot.
Ce înseamnă numele ScreenVeritAI?
Numele reunește trei idei: Screen (screeningul sancțiunilor și al listelor de supraveghere), Verit (verificare, din latinescul veritas, adevăr) și AI (inteligență artificială). Reflectă misiunea noastră de a folosi inteligența artificială pentru a verifica entități în raport cu sursele globale de date de conformitate.
Am nevoie de un abonament pentru a folosi ScreenVeritAI?
Nu — puteți plăti pay-as-you-go, fără niciun angajament lunar. Alimentați un sold preplătit, rulați verificări de la 0,79 € fiecare, și decideți cât utilizați. Dacă preferați o facturare previzibilă, pachetele lunare includ o alocație preplătită la tarife de pachet. În ambele cazuri obțineți același motor de conformitate, care acoperă sancțiuni, PEP-uri, liste de supraveghere penală, media adversă și beneficiar real. Vizitați pagina noastră de prețuri pentru tarifele și pachetele actuale.
Cât costă screeningul sancțiunilor?
ScreenVeritAI funcționează pay-as-you-go: verificările pornesc de la 0,79 €, cu tarife de volum până la 0,39 €, și nu există niciun abonament lunar de platformă — decideți dumneavoastră cât utilizați. Dacă preferați o facturare previzibilă, pachetele lunare includ o alocație preplătită la tarife de pachet. Fiecare căutare acoperă sancțiuni, PEP-uri, liste de supraveghere penală, media adversă și beneficiar real — semnificativ mai multe date per căutare decât la majoritatea furnizorilor. Vizitați pagina noastră de prețuri pentru tarifele și pachetele actuale.
Cât de repede pot începe să folosesc ScreenVeritAI?
Puteți începe screeningul în câteva minute. Înregistrați-vă, rulați prima căutare și primiți imediat un raport de conformitate complet — fără lucrări de integrare necesare. Pentru integrarea API, API-ul RESTful folosește autentificare standard și returnează răspunsuri JSON structurate, permițând majorității echipelor de dezvoltare să integreze într-o zi. Nu există un proces de integrare îndelungat, nicio instruire obligatorie și nicio perioadă minimă de contract.
Ce suport oferă ScreenVeritAI?
Oferim suport tehnic prin e-mail pentru toate planurile. Clienții enterprise beneficiază de suport prioritar cu timpuri de răspuns dedicate. Documentația noastră acoperă interfața web, integrarea API și cele mai bune practici pentru fluxurile de conformitate. De asemenea, oferim asistență la integrare pentru echipele care fac tranziția de la procesele de screening manual la fluxurile de conformitate automatizate.