ScreenVeritAI
    ScreenVeritAI · Customer Screeningclassification: reference · customer due diligence
    Triagem de clientes

    Confia nos seus parceiros. Mas sabe mesmo quem está por detrás do nome da empresa?

    Toda a relação comercial traz risco oculto. Empresas de fachada que ocultam proprietários, ligações a PEP enterradas em cadeias de propriedade, notícias adversas em línguas estrangeiras. A triagem de sanções padrão capta o óbvio. A ScreenVeritAI mapeia o quadro completo — beneficiário efetivo, exposição política, sinais reputacionais e redes de relação — para que saiba com quem está realmente a lidar.

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    §01Os riscos que não consegue ver

    p. 01 / 07

    As listas de sanções captam o óbvio. Estes cenários mostram o que lhes escapa.

    Opacidade de propriedade

    O problema das empresas de fachada

    Um fornecedor passa na verificação de nome. Registo limpo, inscrição de aparência legítima. Mas o seu proprietário a 60% é uma holding numa jurisdição de sigilo. O beneficiário efetivo dessa holding consta de uma lista de sanções. Sem mapeamento de propriedade, nunca o veria.

    How ScreenVeritAI catches this: A ScreenVeritAI traça a propriedade através de múltiplas camadas societárias e sinaliza UBOs contra bases de dados de sanções, PEP e notícias adversas.

    Exposição política

    O PEP que não procurou

    O conselho de administração do seu novo parceiro de distribuição inclui o cônjuge de um alto funcionário governamental num país com elevado risco de corrupção. A triagem de sanções padrão não sinaliza isto. Mas quando uma investigação por suborno faz manchetes, a sua empresa é citada como associada comercial.

    How ScreenVeritAI catches this: A ScreenVeritAI verifica o estatuto de PEP de familiares e associados próximos — não só do indivíduo — em bases de dados globais de PEP.

    Risco reputacional

    A lacuna nas notícias adversas

    Uma contraparte foi investigada por fraude há 18 meses — noticiado numa publicação empresarial em língua romena. Sem sinalização de sanções. Sem sinalização de PEP. Mas se tivesse feito triagem de notícias adversas em vários idiomas, teria sabido antes de assinar o contrato.

    How ScreenVeritAI catches this: A ScreenVeritAI analisa notícias adversas em múltiplos idiomas, avaliando a relevância e citando as fontes originais para que a sua equipa veja o que importa.

    Risco de concentração

    O ponto cego das redes de relação

    Dois dos seus fornecedores partilham o mesmo beneficiário efetivo. Esse indivíduo também controla uma entidade sob investigação. Individualmente, cada fornecedor parece limpo. Juntos, representam uma perigosa exposição concentrada a uma única pessoa de alto risco.

    How ScreenVeritAI catches this: A ScreenVeritAI mapeia redes de relação entre as suas contrapartes, revelando propriedade partilhada e ligações ocultas.

    §02Além das sanções: o quadro completo

    p. 02 / 07

    A triagem de sanções responde a uma pergunta: esta entidade consta de uma lista proibida? A triagem de clientes revela cinco camadas de risco que as listas de sanções, por si só, nunca revelarão.

    01

    Sanções

    O mínimo legal

    Consta de uma lista proibida? É aqui que a maioria das triagens para — e onde a maioria do risco começa.

    02

    Exposição a PEP

    A camada de risco político

    Está ligado ao poder político? Os PEP e os seus familiares ou associados próximos apresentam risco elevado de suborno e corrupção que as listas de sanções não captam.

    03

    Notícias adversas

    A camada reputacional

    O que foi escrito sobre eles? Investigações de fraude, ações regulatórias e processos criminais surgem frequentemente na imprensa muito antes de aparecerem em qualquer lista.

    04

    Beneficiário efetivo

    A camada de transparência

    Quem controla realmente esta entidade? Empresas de fachada e estruturas societárias em camadas podem ocultar pessoas sancionadas, PEP ou pessoas sob investigação, por detrás de fachadas de aparência legítima.

    05

    Redes de relação

    A camada de concentração

    Como estão as suas contrapartes ligadas entre si? Propriedade partilhada, administradores sobrepostos e UBOs comuns podem criar risco concentrado oculto em toda a sua carteira.

    §03O que torna a triagem de clientes diferente

    p. 03 / 07

    Quatro camadas são executadas em cada nova relação. Veja um onboarding exemplificativo a passar pela verificação.

    ONBOARDING CHECK
    t+6.90s
    subsubject> Halcyon Trading Ltd · Cyprus · import / export
    • LAYER 01

      Mapeamento de beneficiário efetivo e UBO

      3 LAYERS TRACED

      Trace a propriedade através de múltiplas camadas societárias para identificar beneficiários efetivos finais. Sinalize UBOs automaticamente contra bases de dados de sanções, PEP e notícias adversas.

    • LAYER 02

      Análise de PEP e exposição política

      PEP ASSOCIATE

      Analise não só o indivíduo, mas também os seus familiares e associados próximos. Cobre PEP nacionais e estrangeiros em bases de dados globais, com contexto relacional.

    • LAYER 03

      Inteligência de notícias adversas

      2 MEDIA FINDINGS

      Análise multilingue de notícias, com citação de fontes e pontuação de relevância. Revele relatórios de fraude, corrupção e ações regulatórias em vários idiomas e jurisdições.

    • LAYER 04

      Triagem por nível de risco: SDD, CDD e EDD

      EDD TIER

      Ajuste a profundidade da triagem ao risco real. Aplique diligência devida simplificada para contrapartes de baixo risco e diligência devida reforçada onde os indicadores de risco exigem uma investigação mais aprofundada.

    RISK TIER · EDD· Quatro camadas verificadas. Nível de risco definido. Uma decisão de onboarding que pode comprovar.

    Exemplo ilustrativo · entidade e resultados meramente indicativos

    §04Do onboarding à monitorização contínua

    p. 04 / 07

    O compliance não termina no onboarding. Veja como a ScreenVeritAI acompanha cada relação com uma contraparte.

    Dia 1

    Chega uma nova candidatura de fornecedor

    Execute a triagem inicial em bases de dados de sanções, PEP, notícias adversas e propriedade. Resultados entregues em minutos.

    Semana 1

    Os resultados indicam risco médio

    Aplicada CDD padrão. Estrutura de propriedade mapeada. Dossiê de evidência gerado para o ficheiro de compliance.

    Mês 3

    O estatuto de PEP muda

    A monitorização contínua sinaliza uma nova ligação a PEP na cadeia de propriedade. A equipa de compliance é notificada automaticamente.

    Mês 6

    Surgem notícias adversas

    Um relatório em língua estrangeira liga um UBO a uma investigação de fraude. EDD acionada. Reavaliação de risco completa, com evidência com fontes citadas.

    §05O que a sua equipa recebe após a triagem

    p. 05 / 07
    Perfil de risco completo, com resultados de sanções, PEP e notícias adversas
    Mapa de beneficiário efetivo, rastreando UBOs através das camadas societárias
    Relatório de exposição a PEP, cobrindo familiares e associados próximos
    Resumo multilingue de notícias adversas com citação de fontes
    Classificação por nível de risco: recomendação de SDD, CDD ou EDD
    Vista de redes de relação, mostrando ligações entre contrapartes
    Dossiê de evidência com data/hora, fontes e fundamentação da decisão
    Alertas de monitorização contínua para alterações de estatuto e novos sinais de risco

    §06Triagem de sanções vs. triagem de clientes

    p. 06 / 07

    A triagem de clientes não é o mesmo que a triagem de sanções. Eis porque precisa de ambas.

    Questão central
    Triagem de sanções
    Esta entidade consta de uma lista proibida?
    Triagem de clientes
    Qual é o perfil de risco completo desta entidade?
    Fontes de dados
    Triagem de sanções
    Listas de sanções governamentais (OFAC, UE, ONU, Reino Unido, etc.)
    Triagem de clientes
    Sanções + bases de dados de PEP + notícias adversas + registos comerciais
    Análise de propriedade
    Triagem de sanções
    Apenas correspondência de nome e aliases
    Triagem de clientes
    Mapeamento de UBO multicamada através de estruturas societárias
    Cobertura de PEP
    Triagem de sanções
    Só se o PEP também estiver sancionado
    Triagem de clientes
    PEP, familiares e associados próximos
    Inteligência de notícias
    Triagem de sanções
    Não incluída
    Triagem de clientes
    Notícias adversas multilingues com pontuação de relevância
    Classificação de risco
    Triagem de sanções
    Binária: há ou não correspondência
    Triagem de clientes
    Por nível de risco: recomendação de SDD, CDD ou EDD
    Monitorização contínua
    Triagem de sanções
    Apenas novas entradas nas listas
    Triagem de clientes
    Sanções + alterações de PEP + novas notícias adversas + alterações de propriedade

    Precisa de triagem de sanções? Veja a nossa página dedicada à triagem de sanções.

    §07Perguntas frequentes sobre triagem de clientes

    p. 07 / 07
    01O que é a triagem de clientes e em que difere da triagem de sanções?
    A triagem de clientes é um processo abrangente de avaliação de risco que vai além das listas de sanções. Enquanto a triagem de sanções responde se uma entidade consta de uma lista proibida, a triagem de clientes examina o perfil de risco completo: estruturas de beneficiário efetivo, exposição a PEP (incluindo família e associados), notícias adversas em vários idiomas e redes de relação. A triagem de sanções é uma componente da triagem de clientes, não um substituto.
    02Porque precisamos de mapear o beneficiário efetivo?
    Empresas de fachada e estruturas societárias em camadas podem ocultar pessoas sancionadas, PEP ou pessoas sob investigação, por detrás de fachadas de aparência legítima. Um fornecedor pode passar numa verificação de nome padrão enquanto o seu beneficiário efetivo consta de uma lista de sanções, oculto por duas ou três camadas de holdings em jurisdições de sigilo. O mapeamento de UBO rastreia a propriedade através destas camadas para revelar quem controla realmente a entidade.
    03Qual é a diferença entre SDD, CDD e EDD?
    A diligência devida simplificada (SDD) aplica-se a contrapartes de baixo risco, onde é permitida uma verificação mais leve. A diligência devida do cliente (CDD) é o processo padrão, com verificação de identidade, identificação do beneficiário efetivo e avaliação de risco. A diligência devida reforçada (EDD) é exigida para relações de maior risco — como as que envolvem PEP, jurisdições de alto risco ou notícias adversas — e implica análise de propriedade mais aprofundada, verificação da origem dos fundos e monitorização mais frequente.
    04Como é que a ScreenVeritAI identifica a exposição a PEP?
    A ScreenVeritAI analisa não só o indivíduo, mas também os seus familiares e associados próximos, em bases de dados globais de PEP. O cônjuge de um membro do conselho que seja alto funcionário governamental, ou um acionista filho de um ministro, é sinalizado com contexto relacional. Isto capta a exposição política que a triagem padrão, baseada apenas em nomes, ignora por completo.
    05O que é a triagem de notícias adversas e porque importa?
    A triagem de notícias adversas pesquisa fontes noticiosas, bases de dados regulatórias e registos públicos em busca de informação negativa sobre uma entidade. Investigações de fraude, alegações de suborno e ações regulatórias surgem frequentemente na imprensa meses ou anos antes de resultarem em inclusão em listas de sanções ou condenações criminais. A ScreenVeritAI analisa notícias adversas em vários idiomas, pelo que um relato de fraude numa publicação empresarial romena é apresentado a par de resultados em língua inglesa.
    06A triagem de clientes pode ser aplicada a fornecedores, e não só a clientes?
    Sim. A triagem de clientes aplica-se a qualquer relação com contraparte: clientes, fornecedores, parceiros de distribuição, agentes e intermediários. O risco é o mesmo, independentemente do sentido da relação — um fornecedor com propriedade sancionada oculta representa o mesmo risco de compliance e reputacional que um cliente com o mesmo perfil.
    07Precisamos de monitorização contínua depois da triagem inicial?
    Sim. Os perfis de risco mudam ao longo do tempo. Uma contraparte que estava limpa no onboarding pode passar a ter, três meses depois, um membro do conselho ligado a um PEP, ou podem surgir notícias adversas que liguem o seu UBO a uma investigação de fraude. A monitorização contínua garante que os seus registos de compliance refletem o risco atual — e não a fotografia do dia do onboarding.
    08Como é que a ScreenVeritAI lida com estruturas de propriedade empresarial complexas?
    A ScreenVeritAI rastreia a propriedade através de múltiplas camadas societárias, identificando holdings intermédias, acionistas fiduciários e beneficiários efetivos finais. A plataforma mapeia estas relações visualmente e analisa cada pessoa e entidade identificada em bases de dados de sanções, PEP e notícias adversas.
    09Que evidência recebemos para auditoria e revisão regulatória?
    Cada triagem gera um dossiê de evidência com: os resultados da triagem, com detalhes de correspondência e pontuações de confiança, mapas de beneficiário efetivo, relatórios de exposição a PEP, resumos de notícias adversas com citação de fontes, classificação por nível de risco, datas/horas e fundamentação da decisão. Esta documentação foi concebida para satisfazer as expetativas regulatórias de manutenção de registos.
    10A triagem de clientes é exigida por regulamentação?
    Sim. A regulamentação AML em praticamente todas as jurisdições exige diligência devida do cliente como condição para estabelecer e manter relações comerciais. As diretivas europeias contra o branqueamento de capitais, o Bank Secrecy Act dos EUA e as Money Laundering Regulations do Reino Unido exigem CDD, com medidas reforçadas para relações de maior risco. A ausência de diligência devida adequada pode resultar em penalizações regulatórias e responsabilidade pessoal para os responsáveis de compliance.
    Termos-chave
    CDD (Customer Due Diligence)
    O processo padrão de verificação da identidade de um cliente, compreensão da natureza da sua atividade e avaliação do risco que representa. Exigido pela regulamentação AML para a maioria das relações comerciais.
    EDD (Enhanced Due Diligence)
    Um nível mais aprofundado de investigação aplicado a clientes de maior risco, com análise de propriedade mais detalhada, verificação da origem dos fundos e monitorização contínua. Acionada pelo estatuto de PEP, jurisdições de alto risco ou notícias adversas.
    UBO (Ultimate Beneficial Owner)
    A pessoa singular que, em última instância, é proprietária de uma entidade jurídica ou a controla, normalmente definida como detentora de 25% ou mais das ações ou dos direitos de voto. A identificação do UBO é um requisito central da regulamentação AML/KYC em todo o mundo.
    PEP (Pessoa Politicamente Exposta)
    Um indivíduo que exerce ou exerceu uma função pública proeminente, como chefe de estado, alto funcionário governamental ou figura judicial. O estatuto de PEP estende-se a familiares e associados próximos, devido ao risco elevado de suborno e corrupção.
    KYC (Know Your Customer)
    O processo regulatório de verificação da identidade dos clientes antes e durante uma relação comercial. O KYC é uma componente do compliance AML mais amplo e inclui verificação de identidade, avaliação de risco e monitorização contínua.
    KYB (Know Your Business)
    O processo de verificação da existência legal, estrutura de propriedade e perfil de risco de uma entidade empresarial. O KYB alarga os princípios do KYC às contrapartes empresariais e inclui a identificação do beneficiário efetivo.
    Triagem de notícias adversas
    A pesquisa em fontes noticiosas, bases de dados regulatórias e registos públicos de informação negativa sobre uma entidade ou indivíduo — também chamada triagem de notícias negativas. Cobre fraude, corrupção, ações regulatórias, processos criminais e outros indicadores de risco reputacional.
    Abordagem baseada no risco
    Um princípio regulatório que exige que as organizações avaliem o risco de cada cliente ou contraparte e apliquem medidas de due diligence proporcionais. Relações de maior risco exigem escrutínio reforçado; as de menor risco podem beneficiar de medidas simplificadas.
    Fontes regulatórias e setoriais
    1. 01
      EU Anti-Money Laundering Regulation (AMLR)

      Jornal Oficial da União Europeia

    2. 02
    3. 03
      US Bank Secrecy Act / AML Requirements

      Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN)

    4. 04
      UK Money Laundering Regulations 2017

      Legislação do Governo do Reino Unido

    5. 05
    6. 06
      Corporate Transparency Act — Beneficial Ownership Reporting

      Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN)

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