Screening de clientes
Toda a relação comercial traz riscos ocultos. Empresas de fachada que ocultam proprietários, conexões com PEP enterradas em cadeias de propriedade, adverse media em línguas estrangeiras. O screening de sanções padrão capta o óbvio. O ScreenVeritAI mapeia o quadro completo — beneficiários efetivos, exposição política, sinais reputacionais e redes de relacionamento — para que saiba com quem está realmente a lidar.
As listas de sanções captam o óbvio. Estes cenários mostram o que lhes escapa.
Um fornecedor passa na verificação de nome. Registo limpo, inscrição de aparência legítima. Mas o seu proprietário de 60% é uma holding numa jurisdição de sigilo. O beneficiário efetivo dessa holding consta de uma lista de sanções. Sem mapeamento de propriedade, nunca o verá.
How ScreenVeritAI catches this: O ScreenVeritAI rastreia a propriedade através de múltiplas camadas societárias e sinaliza UBOs contra bases de dados de sanções, PEP e adverse media.
O conselho de administração do seu novo parceiro de distribuição inclui o cônjuge de um alto funcionário governamental num país com elevado risco de corrupção. O screening de sanções padrão não sinaliza isto. Mas quando uma investigação por suborno faz manchetes, a sua empresa é citada como parceira comercial.
How ScreenVeritAI catches this: O ScreenVeritAI verifica o estatuto de PEP para familiares e associados próximos — não apenas o indivíduo — em bases de dados globais de PEP.
Uma contraparte foi investigada por fraude há 18 meses — noticiada numa publicação empresarial em língua romena. Sem sinalização de sanções. Sem sinalização de PEP. Mas se tivesse feito screening de adverse media em vários idiomas, teria sabido antes de assinar o contrato.
How ScreenVeritAI catches this: O ScreenVeritAI analisa adverse media em múltiplos idiomas, avaliando relevância e citando fontes originais para que a sua equipa veja o que importa.
Dois dos seus fornecedores partilham o mesmo beneficiário efetivo. Esse indivíduo também controla uma entidade sob investigação. Individualmente, cada fornecedor parece limpo. Juntos, representam uma perigosa exposição concentrada a uma única pessoa de alto risco.
How ScreenVeritAI catches this: O ScreenVeritAI mapeia redes de relacionamento entre as suas contrapartes, revelando propriedade partilhada e conexões ocultas.
O screening de sanções responde a uma pergunta: esta entidade consta de uma lista proibida? O screening de clientes revela cinco camadas de risco que as listas de sanções, por si só, nunca revelarão.
Constam de uma lista proibida? É aqui que a maioria dos screenings para — e onde a maioria dos riscos começa.
Estão ligados ao poder político? PEPs e os seus familiares ou associados próximos apresentam risco elevado de suborno e corrupção que as listas de sanções não captam.
O que foi escrito sobre eles? Investigações de fraude, ações regulatórias e processos criminais surgem frequentemente nos media muito antes de aparecerem em qualquer lista.
Quem controla realmente esta entidade? Empresas de fachada e estruturas societárias em camadas podem ocultar indivíduos sancionados, PEPs ou pessoas sob investigação por detrás de fachadas aparentemente legítimas.
Como estão as suas contrapartes ligadas entre si? Propriedade partilhada, administradores sobrepostos e UBOs comuns podem criar risco concentrado oculto na sua carteira.
Rastreie a propriedade através de múltiplas camadas societárias para identificar beneficiários efetivos. Sinalize UBOs automaticamente contra bases de dados de sanções, PEP e adverse media.
Analise não apenas o indivíduo mas também os seus familiares e associados próximos. Cobre PEPs nacionais e estrangeiros em bases de dados globais com contexto relacional.
Screening multilingue de media com citação de fontes e pontuação de relevância. Revele relatórios de fraude, corrupção e ações regulatórias em vários idiomas e jurisdições.
Ajuste a profundidade do screening ao risco real. Aplique due diligence simplificada para contrapartes de baixo risco e due diligence reforçada onde os indicadores de risco exigem investigação mais aprofundada.
O compliance não termina no onboarding. Veja como o ScreenVeritAI evolui com cada relação de contraparte.
Screening inicial contra bases de dados de sanções, PEP, adverse media e propriedade. Resultados em minutos.
CDD padrão aplicada. Estrutura de propriedade mapeada. Dossiê de evidências gerado para o ficheiro de compliance.
A monitorização contínua sinaliza uma nova conexão com PEP na cadeia de propriedade. Equipa de compliance notificada automaticamente.
Um relatório em língua estrangeira liga um UBO a uma investigação de fraude. EDD ativada. Reavaliação completa de risco com evidências citando fontes.
Screening de clientes não é o mesmo que screening de sanções. Eis porque precisa de ambos.
| Aspeto | Screening de sanções | Screening de clientes |
|---|---|---|
| Questão central | Esta entidade consta de uma lista proibida? | Qual é o perfil de risco completo desta entidade? |
| Fontes de dados | Listas de sanções governamentais (OFAC, UE, ONU, UK, etc.) | Sanções + bases de dados de PEP + adverse media + registos comerciais |
| Análise de propriedade | Apenas correspondência de nome e alias | Mapeamento de UBO multicamada através de estruturas societárias |
| Cobertura de PEP | Apenas se o PEP também estiver sancionado | PEPs, familiares e associados próximos |
| Intelligence de media | Não incluída | Adverse media multilingue com pontuação de relevância |
| Classificação de risco | Binário: correspondência ou sem correspondência | Classificado por risco: recomendação de SDD, CDD ou EDD |
| Monitorização contínua | Apenas novas entradas nas listas | Sanções + alterações de PEP + nova adverse media + alterações de propriedade |
Precisa de screening de sanções? Veja a nossa página dedicada ao screening de sanções.
Jornal Oficial da União Europeia
Financial Action Task Force
Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN)
Legislação do Governo do Reino Unido
The Wolfsberg Group
Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN)
Verifique entidades contra 10+ regimes de sanções globais com fuzzy matching.
Analise toda a sua carteira de contrapartes numa única importação.
Simplifique os controlos de compliance para novas relações com clientes.
Analise a sua cadeia de fornecimento quanto a propriedade oculta e exposição ao risco.
O screening de clientes é um processo abrangente de avaliação de risco que vai além das listas de sanções. Enquanto o screening de sanções responde se uma entidade consta de uma lista proibida, o screening de clientes examina o perfil de risco completo: estruturas de beneficiários efetivos, exposição a PEP (incluindo família e associados), adverse media em vários idiomas e redes de relacionamento. O screening de sanções é um componente do screening de clientes — não um substituto.
Empresas de fachada e estruturas societárias em camadas podem ocultar indivíduos sancionados, PEPs ou pessoas sob investigação por detrás de fachadas aparentemente legítimas. Um fornecedor pode passar numa verificação de nome padrão enquanto o seu beneficiário efetivo consta de uma lista de sanções, oculto por duas ou três camadas de holdings em jurisdições de sigilo. O mapeamento de UBO rastreia a propriedade através destas camadas para revelar quem realmente controla a entidade.
A Simplified Due Diligence (SDD) aplica-se a contrapartes de baixo risco onde uma verificação mais ligeira é permitida. A Customer Due Diligence (CDD) é o processo padrão incluindo verificação de identidade, identificação de beneficiários efetivos e avaliação de risco. A Enhanced Due Diligence (EDD) é exigida para relações de maior risco — como as que envolvem PEPs, jurisdições de alto risco ou adverse media — e envolve análise de propriedade mais aprofundada, verificação da origem dos fundos e monitorização mais frequente.
O ScreenVeritAI analisa não apenas o indivíduo mas também os seus familiares e associados próximos contra bases de dados globais de PEP. O cônjuge de um membro do conselho que é alto funcionário governamental, ou um acionista que é filho de um ministro, será sinalizado com contexto relacional. Isto capta a exposição política que o screening padrão baseado apenas em nomes falha por completo.
O screening de adverse media pesquisa fontes noticiosas, bases de dados regulatórias e registos públicos por informações negativas sobre uma entidade. Investigações de fraude, alegações de suborno e ações regulatórias surgem frequentemente nos media meses ou anos antes de resultarem em inclusão em listas de sanções ou condenações criminais. O ScreenVeritAI analisa adverse media em múltiplos idiomas, para que um relatório de fraude numa publicação empresarial romena seja apresentado juntamente com resultados em língua inglesa.
Sim. O screening de clientes aplica-se a qualquer relação de contraparte: clientes, fornecedores, parceiros de distribuição, agentes e intermediários. O risco é o mesmo independentemente da direção da relação — um fornecedor com propriedade sancionada oculta apresenta o mesmo risco de compliance e reputacional que um cliente com o mesmo perfil.
Sim. Os perfis de risco mudam ao longo do tempo. Uma contraparte que estava limpa no onboarding pode adquirir um membro do conselho com conexão a PEP três meses depois, ou pode surgir adverse media ligando o seu UBO a uma investigação de fraude. A monitorização contínua garante que os seus registos de compliance refletem o risco atual — não a fotografia do dia do onboarding.
O ScreenVeritAI rastreia a propriedade através de múltiplas camadas societárias, identificando holdings intermediárias, acionistas fiduciários e beneficiários efetivos. A plataforma mapeia estas relações visualmente e analisa cada pessoa e entidade identificada contra bases de dados de sanções, PEP e adverse media.
Cada screening gera um dossiê de evidências contendo: resultados do screening com detalhes de correspondência e pontuações de confiança, mapas de beneficiários efetivos, relatórios de exposição a PEP, resumos de adverse media com citação de fontes, classificação por nível de risco, datas/horas e fundamentação da decisão. Esta documentação foi concebida para satisfazer as expetativas regulatórias de manutenção de registos.
Sim. A regulamentação AML em praticamente todas as jurisdições exige customer due diligence como condição para estabelecer e manter relações comerciais. As Diretivas Anti-Branqueamento de Capitais da UE, o Bank Secrecy Act dos EUA e as Money Laundering Regulations do UK exigem CDD, com medidas reforçadas para relações de maior risco. A não realização de due diligence adequada pode resultar em penalidades regulatórias e responsabilidade pessoal para os responsáveis de compliance.