Qual é a diferença entre KYC e AML?
O KYC (Know Your Customer — Conheça o Seu Cliente) é o processo de verificar a identidade de um cliente e avaliar o seu perfil de risco. O AML (Anti-Money Laundering — combate ao branqueamento de capitais) é o quadro mais amplo de leis, regulamentação e procedimentos concebidos para prevenir o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo. O KYC é uma componente do AML — é o processo de verificação voltado para o cliente, enquanto o AML abrange todo o programa de compliance, incluindo monitorização de transações, comunicação de atividades suspeitas e diligência devida contínua.
Qual é a diferença entre CDD e Diligência Devida Reforçada?
A diligência devida do cliente (CDD) é o nível padrão de verificação de identidade e avaliação de risco aplicado a todos os clientes. A diligência devida reforçada (EDD) é uma investigação mais aprofundada, exigida para clientes de maior risco — como PEP, clientes de jurisdições de alto risco ou estruturas de propriedade complexas. A EDD implica uma verificação mais detalhada da origem dos fundos, aprovação da gestão de topo e monitorização contínua mais frequente. A ScreenVeritAI automatiza os fluxos de CDD e de EDD, com relatórios explicáveis e fundamentados em citações.
O que é a triagem de notícias adversas e porque é importante?
A triagem de notícias adversas (também chamada triagem de notícias negativas) é o processo de verificar indivíduos e entidades em fontes noticiosas quanto ao envolvimento em crime financeiro, fraude, corrupção, terrorismo ou outras preocupações regulatórias. É cada vez mais exigida pelos reguladores como parte da diligência devida do cliente. A ScreenVeritAI realiza triagem multilingue de notícias adversas em fontes de várias línguas, ajudando a detetar riscos que as listas de sanções, por si só, poderiam não identificar.
O que é a monitorização contínua no compliance AML?
A monitorização contínua significa rever continuamente as relações com clientes e as transações, para detetar alterações no perfil de risco. Isto inclui uma nova análise dos clientes quando as listas de sanções são atualizadas, monitorização de notícias adversas, revisão de padrões de transação e atualização das avaliações de risco quando surge nova informação. Os reguladores esperam que a monitorização seja proporcional ao risco — os clientes de maior risco exigem revisões mais frequentes. As ferramentas de triagem automatizadas tornam a monitorização contínua praticável em grande escala.
Como posso verificar se um parceiro de negócio não está sancionado?
Para verificar um parceiro de negócio, precisa de analisar o nome da entidade, quaisquer aliases conhecidos e os nomes das pessoas-chave (administradores, acionistas, UBOs) face a listas de sanções. Uma verificação completa inclui também a triagem de listas de vigilância criminal, a triagem de notícias adversas e a verificação PEP. A verificação manual em sítios governamentais individuais é morosa e propensa a erros. A ScreenVeritAI automatiza todo este processo — introduza o nome de uma pessoa ou empresa e receba um relatório de compliance abrangente em segundos.
O que é uma Pessoa Politicamente Exposta (PEP)?
Uma Pessoa Politicamente Exposta (PEP) é alguém que exerce ou exerceu uma função pública proeminente — como chefes de estado, políticos de topo, juízes, líderes militares ou executivos de empresas estatais. Os PEP apresentam um risco mais elevado de branqueamento de capitais e corrupção, devido à sua posição e influência. A regulamentação da UE exige que as instituições financeiras apliquem diligência devida reforçada aos PEP, seus familiares e associados próximos. O estatuto de PEP mantém-se, tipicamente, durante pelo menos 12 meses após a saída do cargo.
O que é um UBO (Beneficiário Efetivo Final)?
Um beneficiário efetivo final (UBO) é a pessoa singular que, em última instância, é proprietária ou controla uma entidade jurídica, normalmente definida como quem detém 25% ou mais das ações ou dos direitos de voto, ou que de outra forma exerce controlo. Identificar UBOs é essencial para o cumprimento das sanções, porque pessoas sancionadas podem esconder-se atrás de estruturas societárias complexas. As diretivas da UE contra o branqueamento de capitais exigem que as entidades obrigadas identifiquem e verifiquem os UBO em todas as relações de negócio.
Preciso de fazer a triagem dos UBO contra listas de sanções?
Sim. Analisar apenas o nome da empresa não é suficiente — também é preciso analisar as pessoas que, em última instância, são proprietárias ou controlam a entidade. As pessoas sancionadas utilizam frequentemente empresas de fachada e estruturas de propriedade em camadas para escapar à deteção. A regulamentação da UE exige explicitamente a identificação e verificação dos UBO como parte da diligência devida do cliente. A ScreenVeritAI descobre automaticamente as estruturas de propriedade e analisa todos os beneficiários efetivos identificados face a listas de sanções, bases de dados PEP e notícias adversas.
O que é o registo CRBR de beneficiários efetivos na Polónia?
O CRBR (Centralny Rejestr Beneficjentów Rzeczywistych) é o registo central de beneficiários efetivos da Polónia. As empresas polacas devem registar os seus UBO no prazo de 14 dias após o registo no KRS, ou após qualquer alteração na propriedade efetiva. O incumprimento pode resultar em multas até 1 milhão de zlótis. O registo é de acesso público e serve como uma das fontes de dados para a verificação da propriedade efetiva. A ScreenVeritAI incorpora dados de múltiplos registos de propriedade para mapear estruturas completas de beneficiário efetivo.
Como é que a ScreenVeritAI descobre estruturas de propriedade efetiva?
A ScreenVeritAI utiliza agentes de IA para rastrear cadeias de propriedade através de registos comerciais, registos públicos e documentos regulatórios. O sistema identifica vias de propriedade diretas e indiretas, calcula percentagens de propriedade cumulativas através de estruturas em camadas e visualiza os resultados como um grafo de relações interativo. Cada ligação de propriedade é fundamentada numa citação da respetiva fonte, dando-lhe um registo de auditoria explicável para revisão regulatória.
De onde vêm os dados PEP da ScreenVeritAI?
A ScreenVeritAI mantém um domínio dedicado de PEP, construído a partir de dados estruturados de fontes públicas, provenientes de 134 fontes públicas, totalizando mais de 750.000 registos sobre pessoas politicamente expostas, seus familiares e associados próximos. Esta base estruturada é reforçada com deteção por IA/OSINT, que identifica mudanças recentes de cargo e sinais contextuais que as listas estáticas frequentemente não captam. Não identificamos publicamente o fornecedor de dados subjacente — o que importa é a profundidade e a atualidade da cobertura. Cada correspondência PEP inclui referências à fonte, para que a sua equipa de compliance possa verificar a correspondência e documentar o raciocínio por detrás de cada decisão perante um auditor.
O que é a Autoridade Europeia de Combate ao Branqueamento de Capitais (AMLA)?
A AMLA é a nova autoridade centralizada da UE para o combate ao branqueamento de capitais, sediada em Frankfurt. Irá supervisionar diretamente as instituições financeiras de maior risco em toda a UE e coordenar as autoridades de supervisão nacionais. A AMLA torna-se totalmente operacional em 2026-2027, com supervisão direta das 40 maiores instituições financeiras transfronteiriças a começar em janeiro de 2028. A sua criação marca uma mudança da supervisão a nível nacional para a supervisão a nível da UE, o que significa uma aplicação mais consistente entre os Estados-Membros.
Quais são as novas regulamentações AML da UE para 2026-2027?
O panorama regulatório AML da UE está a passar por alterações profundas. O novo Regulamento AML (AMLR) aplica-se diretamente em todos os Estados-Membros a partir de 10 de julho de 2027, harmonizando os requisitos de diligência devida do cliente, identificação de UBO e triagem de sanções. Os requisitos de registo da AMLD6 entram em vigor até 10 de julho de 2026. As novas orientações da EBA sobre cumprimento de sanções entraram em vigor a 30 de dezembro de 2025. Estas alterações significam obrigações de compliance mais rigorosas e uniformes — as organizações devem começar a preparar-se desde já.
Que listas de sanções é obrigatório analisar na UE?
As organizações sediadas na UE devem fazer a triagem contra a Lista Consolidada de Sanções Financeiras da UE, que implementa as sanções do Conselho de Segurança da ONU e as medidas restritivas específicas da UE. Muitas organizações também analisam as listas da OFAC e do Reino Unido, devido à exposição comercial a essas jurisdições. As novas orientações da EBA (em vigor desde dezembro de 2025) sublinham que o âmbito da triagem deve ser proporcional à exposição — se tiver clientes nos EUA ou transações em dólares, a triagem OFAC torna-se, na prática, obrigatória.
Que multas podem os reguladores da UE impor por violações de AML?
Ao abrigo da regulamentação atual e futura da UE, as multas por AML podem atingir 5 milhões de euros ou 10% do volume de negócios anual total das pessoas coletivas, consoante o que for superior. Para pessoas singulares (responsáveis de compliance ou administradores), as multas podem atingir 5 milhões de euros. Os reguladores nacionais podem impor penalizações adicionais. Em casos graves, as violações podem levar a processo criminal, revogação de licença e censura pública. A tendência em todos os Estados-Membros da UE é para penalizações significativamente mais elevadas e uma aplicação mais rigorosa.
Onde estão alojados os meus dados?
A ScreenVeritAI funciona em infraestrutura alojada na UE, na Finlândia, e os dados em repouso nunca saem da UE. A plataforma é nativamente compatível com o RGPD, e não apenas uma etiqueta de compliance acrescentada. A triagem determinística — Quick Check e monitorização contínua (beta) — não envia quaisquer dados para modelos de IA; apenas os níveis AI-Enhanced e AI Review utilizam correspondência assistida por IA, e estes são executados em modelos alojados na UE, sem retenção de dados. Isto significa que pode analisar toda a sua base de clientes em volume, com garantias estritas de residência de dados, reservando o processamento assistido por IA para os casos que realmente precisam de uma revisão mais aprofundada.
Como é que a IA reduz falsos positivos na triagem de sanções?
A triagem de sanções tradicional produz taxas de falsos positivos de 90-95%, sobrecarregando as equipas de compliance com correspondências irrelevantes. A triagem com IA utiliza análise contextual, resolução de entidades e aprendizagem automática para distinguir correspondências genuínas de semelhanças de nomes coincidentes. O sistema considera fatores como data de nascimento, nacionalidade, associados conhecidos e informação contextual — não apenas a correspondência de texto. Os agentes de IA da ScreenVeritAI reduzem significativamente os falsos positivos, mantendo uma taxa de deteção de nível regulatório, para que os analistas dediquem o seu tempo a correspondências genuínas em vez de eliminar ruído.
Qual é a diferença entre triagem em tempo real e triagem em lote?
A triagem em tempo real verifica uma única entidade de imediato — tipicamente durante o onboarding do cliente ou antes de uma transação. Os resultados são devolvidos em segundos. A triagem em lote processa grandes volumes de entidades de uma só vez, tipicamente para monitorização contínua de bases de clientes existentes. Ambas são essenciais: tempo real para decisões de onboarding, lote para detetar quando clientes existentes passam a estar sancionados. A ScreenVeritAI suporta os dois modos — pesquisas individuais através da interface web e carregamentos em lote de ficheiros CSV.
Como posso integrar a triagem de sanções via API?
A ScreenVeritAI disponibiliza uma API RESTful para triagem de sanções programática. Pode integrar a triagem nos seus fluxos de onboarding, CRM ou sistemas de compliance existentes, através de chamadas API simples. A API suporta os modos síncrono (resposta imediata) e assíncrono (callback por webhook). A autenticação utiliza chaves de API, e as respostas incluem resultados de triagem estruturados, com detalhes de correspondência e pontuações de confiança. Consulte a nossa documentação da API para programadores, para endpoints, exemplos e limites de taxa.
Como funciona a correspondência aproximada (fuzzy matching) na triagem de nomes?
Os algoritmos de correspondência aproximada detetam correspondências de nomes mesmo quando há variações de ortografia, transliteração, ordem das palavras ou formatação. Isto é fundamental para a triagem de sanções, porque os nomes podem estar registados de forma diferente entre documentos e jurisdições — por exemplo, transliterações a partir do árabe ou de alfabetos cirílicos. A ScreenVeritAI utiliza correspondência aproximada avançada, que tem em conta semelhança fonética, transposição de carateres, abreviaturas e convenções culturais de nomes, para minimizar correspondências perdidas sem gerar falsos positivos excessivos.
Quais são os três níveis de triagem e como escolho?
A ScreenVeritAI oferece três níveis de triagem que pode escolher por pesquisa. O Quick Check executa triagem determinística em sanções, PEP e listas de vigilância criminal, sem enviar dados a modelos de IA — ideal para nomes simples e de grande volume. O AI-Enhanced Check acrescenta expansão de consulta, correspondência de aliases e transliteração, para captar variantes de nome que uma pesquisa simples não apanha — indicado para entidades transfronteiriças ou de maior risco. O AI Review Check acrescenta raciocínio de correspondência assistido por IA e indicadores de falso positivo, para que a sua equipa possa justificar cada decisão — ideal quando um revisor precisa de validar rapidamente. Pode combinar níveis caso a caso, em vez de se comprometer com um único nível para tudo.
O que significa ScreenVeritAI?
O nome combina três ideias: Screen (triagem de sanções e de listas de vigilância), Verit (verificação, do latim veritas, que significa verdade) e AI (inteligência artificial). Reflete a nossa missão de utilizar IA para analisar e verificar entidades face a fontes de dados de compliance globais.
Preciso de uma subscrição para usar a ScreenVeritAI?
Não — pode pagar por utilização, sem compromisso mensal. Carregue um saldo pré-pago, execute verificações a partir de 0,79 € cada, e decida quanto utiliza. Se preferir uma faturação previsível, os pacotes mensais incluem um plafond pré-pago a tarifas de pacote. Em ambos os casos obtém o mesmo motor de compliance, que cobre sanções, PEP, listas de vigilância criminal, notícias adversas e beneficiário efetivo. Visite a nossa página de preços para as tarifas e pacotes atuais.
Quanto custa a triagem de sanções?
A ScreenVeritAI funciona por utilização: as verificações começam a partir de 0,79 €, com tarifas por volume até 0,39 €, e não há mensalidade da plataforma — decide quanto utiliza. Se preferir uma faturação previsível, os pacotes mensais incluem um plafond pré-pago a tarifas de pacote. Cada pesquisa cobre sanções, PEP, listas de vigilância criminal, notícias adversas e beneficiário efetivo — significativamente mais dados por pesquisa do que a maioria dos fornecedores. Visite a nossa página de preços para as tarifas e pacotes atuais.
Quanto tempo demora a começar a usar a ScreenVeritAI?
Pode começar a analisar em minutos. Registe-se, execute a sua primeira pesquisa e receba um relatório de compliance completo de imediato — sem qualquer trabalho de integração. Para integração via API, a API RESTful utiliza autenticação padrão e devolve respostas JSON estruturadas, permitindo à maioria das equipas de desenvolvimento integrar num único dia. Não há um processo de onboarding demorado, formação obrigatória, nem período mínimo de contrato.
Que suporte oferece a ScreenVeritAI?
Disponibilizamos suporte técnico por email para todos os planos. Os clientes enterprise recebem suporte prioritário, com tempos de resposta dedicados. A nossa documentação cobre a interface web, a integração via API e as melhores práticas de fluxos de compliance. Também oferecemos apoio no onboarding para equipas em transição de processos de triagem manuais para fluxos de compliance automatizados.