ScreenVeritAI

    Weryfikacja kontrahenta

    Ufasz swoim partnerom. Ale czy naprawdę wiesz, kto stoi za nazwą firmy?

    Każda relacja biznesowa niesie ukryte ryzyko. Firmy-słupy maskujące właścicieli. Powiązania z PEP ukryte w łańcuchach własnościowych. Negatywne doniesienia medialne w obcych językach. Standardowy screening sankcyjny wyłapuje to, co oczywiste. ScreenVeritAI odtwarza pełny obraz — beneficjent rzeczywisty, ekspozycja polityczna, sygnały reputacyjne, sieci powiązań — żebyś wiedział, z kim naprawdę robisz interesy.

    Sprawdź kontrahenta Zobacz cennik

    Ryzyka, których nie widać gołym okiem

    Listy sankcyjne wyłapują to, co oczywiste. Te scenariusze pokazują, co im umyka.

    Nieprzejrzystość własnościowa

    Pułapka firm-słupów

    Dostawca przechodzi weryfikację po nazwie. Czysta historia, wiarygodna rejestracja. Ale 60% udziałów ma holding w jurysdykcji o podwyższonej poufności. Beneficjent rzeczywisty tego holdingu figuruje na liście sankcyjnej. Bez mapowania struktury własnościowej nigdy się o tym nie dowiesz.

    How ScreenVeritAI catches this: ScreenVeritAI śledzi strukturę własności przez wiele warstw korporacyjnych i sygnalizuje beneficjentów rzeczywistych w bazach sankcji, PEP i negatywnych mediów.

    Ekspozycja polityczna

    PEP, którego nikt nie szukał

    W zarządzie Twojego nowego partnera dystrybucyjnego zasiada małżonek wysokiego rangą urzędnika w kraju o podwyższonym ryzyku korupcji. Standardowy screening sankcyjny tego nie pokaże. Ale gdy śledztwo korupcyjne trafi do mediów, Twoja firma jest wymieniana jako partner biznesowy.

    How ScreenVeritAI catches this: ScreenVeritAI sprawdza status PEP także dla członków rodziny i bliskich współpracowników — nie tylko samej osoby — w globalnych bazach PEP.

    Ryzyko reputacyjne

    Luka w monitoringu mediów

    Twój kontrahent był 18 miesięcy temu objęty śledztwem w sprawie oszustwa — informacja pojawiła się w rumuńskojęzycznym dzienniku gospodarczym. Brak flagi sankcyjnej. Brak flagi PEP. Ale gdybyś sprawdził negatywne doniesienia medialne w wielu językach, wiedziałbyś o tym przed podpisaniem umowy.

    How ScreenVeritAI catches this: ScreenVeritAI skanuje negatywne media w wielu językach, ocenia ich istotność i cytuje oryginalne źródła — żeby Twój zespół widział to, co naprawdę się liczy.

    Ryzyko koncentracji

    Martwy punkt w sieci powiązań

    Dwóch Twoich dostawców ma tego samego beneficjenta rzeczywistego. Ta osoba kontroluje też podmiot objęty dochodzeniem. Każdy dostawca z osobna wygląda czysto. Razem tworzą niebezpieczną koncentrację ryzyka na jednej osobie.

    How ScreenVeritAI catches this: ScreenVeritAI mapuje sieci powiązań między Twoimi kontrahentami — ujawnia wspólną własność i ukryte połączenia.

    Poza listami sankcyjnymi: pełny obraz ryzyka

    Screening sankcyjny odpowiada na jedno pytanie: czy ten podmiot jest na liście zakazanej? Weryfikacja kontrahenta odsłania pięć warstw ryzyka, których same listy sankcyjne nigdy nie ujawnią.

    1

    Sankcje

    Minimum prawne

    Czy figuruje na liście zakazanej? Tu kończy się większość weryfikacji — i tu zaczyna się większość ryzyka.

    2

    Ekspozycja PEP

    Warstwa ryzyka politycznego

    Czy ma powiązania z władzą polityczną? PEP-y, ich rodziny i bliscy współpracownicy niosą podwyższone ryzyko korupcji, którego listy sankcyjne nie wychwytują.

    3

    Negatywne media

    Warstwa reputacyjna

    Co o nich napisano? Śledztwa, działania regulatorów, postępowania karne — pojawiają się w mediach na długo przed wpisaniem na jakąkolwiek listę.

    4

    Beneficjent rzeczywisty

    Warstwa przejrzystości

    Kto naprawdę kontroluje podmiot? Firmy-słupy i wielowarstwowe struktury korporacyjne mogą ukrywać osoby sankcjonowane, PEP-y lub osoby pod śledztwem za wiarygodnymi fasadami.

    5

    Sieci powiązań

    Warstwa koncentracji ryzyka

    Jak Twoi kontrahenci są ze sobą powiązani? Wspólna własność, pokrywający się członkowie zarządów i wspólni UBO mogą tworzyć ukryte skoncentrowane ryzyko w Twoim portfelu.

    Co wyróżnia weryfikację kontrahenta w ScreenVeritAI

    Mapowanie beneficjentów rzeczywistych (UBO)

    Śledź strukturę własnościową przez wiele warstw korporacyjnych i identyfikuj beneficjentów rzeczywistych. System automatycznie sygnalizuje UBO w bazach sankcji, PEP i negatywnych mediów.

    Screening PEP i ekspozycji politycznej

    Weryfikacja nie tylko samej osoby, ale także członków rodziny i bliskich współpracowników. Krajowi i zagraniczni PEP-y w globalnych bazach danych, z pełnym kontekstem relacji.

    Wywiad z negatywnych mediów (adverse media)

    Wielojęzyczny screening mediów z cytowaniem źródeł i oceną istotności. Wyłapuj informacje o oszustwach, korupcji i działaniach regulatorów w wielu językach i jurysdykcjach.

    Due diligence dopasowane do ryzyka: SDD, CDD, EDD

    Głębokość weryfikacji dostosowana do rzeczywistego ryzyka. Uproszczona należyta staranność dla kontrahentów niskiego ryzyka. Wzmożone due diligence tam, gdzie wskaźniki ryzyka wymagają pogłębionej analizy.

    Od onboardingu po bieżący monitoring

    Compliance nie kończy się na onboardingu. Tak wygląda cykl życia weryfikacji kontrahenta w ScreenVeritAI.

    Dzień 1

    Wpływa wniosek od nowego dostawcy

    Uruchom wstępny screening: sankcje, PEP, negatywne media i struktura własnościowa. Wyniki w kilka minut.

    Tydzień 1

    Wyniki wskazują średni poziom ryzyka

    Zastosowano standardowe CDD. Zmapowano strukturę własnościową. Wygenerowano pakiet dowodowy do akt compliance.

    Miesiąc 3

    Zmiana statusu PEP

    Bieżący monitoring wykrywa nowe powiązanie z PEP w łańcuchu własnościowym. Zespół compliance powiadomiony automatycznie.

    Miesiąc 6

    Pojawiają się negatywne doniesienia medialne

    Obcojęzyczny artykuł łączy UBO ze śledztwem w sprawie oszustwa. Uruchomiono EDD. Pełna ponowna ocena ryzyka z dowodami i cytowaniem źródeł.

    Co dostaje Twój zespół po weryfikacji

    • Kompletny profil ryzyka: sankcje, PEP, negatywne media — w jednym raporcie
    • Mapa beneficjentów rzeczywistych ze śledzeniem UBO przez warstwy korporacyjne
    • Raport ekspozycji PEP obejmujący członków rodziny i bliskich współpracowników
    • Wielojęzyczne podsumowanie negatywnych mediów z cytowaniem źródeł
    • Klasyfikacja poziomu ryzyka z rekomendacją: SDD, CDD lub EDD
    • Widok sieci powiązań — połączenia między kontrahentami na jednym ekranie
    • Pakiet dowodowy ze znacznikami czasu, źródłami i uzasadnieniem decyzji
    • Alerty bieżącego monitoringu: zmiany statusu, nowe sygnały ryzyka

    Screening sankcyjny a weryfikacja kontrahenta

    Weryfikacja kontrahenta to nie to samo co screening sankcyjny. Dlatego potrzebujesz obu.

    AspektScreening sankcyjnyWeryfikacja kontrahenta
    Kluczowe pytanieCzy podmiot figuruje na liście zakazanej?Jaki jest pełny profil ryzyka tego podmiotu?
    Źródła danychListy sankcyjne rządowe (OFAC, UE, ONZ, UK itp.)Sankcje + bazy PEP + negatywne media + rejestry handlowe
    Analiza własnościTylko dopasowanie po nazwie i aliasachWielopoziomowe mapowanie UBO przez struktury korporacyjne
    Pokrycie PEPTylko jeśli PEP jest jednocześnie objęty sankcjamiPEP-y, członkowie rodzin i bliscy współpracownicy
    Monitoring mediówNieuwzględnionyWielojęzyczne negatywne media z oceną istotności
    Klasyfikacja ryzykaBinarna: trafienie lub brak trafieniaDopasowana do ryzyka: rekomendacja SDD, CDD lub EDD
    Bieżący monitoringTylko nowe wpisy na listachSankcje + zmiany PEP + nowe negatywne media + zmiany własnościowe

    Szukasz screeningu sankcyjnego? Zobacz naszą dedykowaną stronę weryfikacji sankcyjnej.

    Kluczowe pojęcia — weryfikacja kontrahenta

    CDD (Customer Due Diligence)
    Standardowy proces weryfikacji tożsamości klienta, zrozumienia charakteru jego działalności i oceny poziomu ryzyka. Wymagany przez przepisy AML dla większości relacji biznesowych.
    EDD (Enhanced Due Diligence)
    Pogłębiona weryfikacja stosowana wobec klientów wyższego ryzyka: szczegółowa analiza własności, sprawdzenie źródła funduszy, wzmożony monitoring. Uruchamiana przez status PEP, jurysdykcje podwyższonego ryzyka lub negatywne doniesienia medialne.
    UBO (Ultimate Beneficial Owner) — beneficjent rzeczywisty
    Osoba fizyczna, która ostatecznie jest właścicielem lub sprawuje kontrolę nad podmiotem — z reguły posiadacz 25% lub więcej udziałów lub praw głosu. Ustalenie UBO to jeden z fundamentów regulacji AML/KYC na całym świecie.
    PEP (Politically Exposed Person) — osoba eksponowana politycznie
    Osoba pełniąca lub pełniąca w przeszłości eksponowaną funkcję publiczną: głowa państwa, wysoki urzędnik, przedstawiciel wymiaru sprawiedliwości. Status PEP rozciąga się na członków rodziny i bliskich współpracowników — ze względu na podwyższone ryzyko korupcji.
    KYC (Know Your Customer)
    Regulacyjny proces weryfikacji tożsamości klientów — przed nawiązaniem i w trakcie trwania relacji biznesowej. KYC to element szerszego programu AML: weryfikacja tożsamości, ocena ryzyka, bieżący monitoring.
    KYB (Know Your Business)
    Weryfikacja legalnego istnienia podmiotu gospodarczego, jego struktury własnościowej i profilu ryzyka. KYB rozszerza zasady KYC na kontrahentów korporacyjnych — w tym identyfikację beneficjentów rzeczywistych.
    Screening negatywnych mediów (adverse media screening)
    Przeszukiwanie źródeł informacyjnych, baz regulatorów i rejestrów publicznych pod kątem negatywnych informacji o podmiocie lub osobie: oszustwa, korupcja, działania regulatorów, postępowania karne, sygnały ryzyka reputacyjnego.
    Podejście oparte na ryzyku (risk-based approach)
    Zasada regulacyjna: oceń ryzyko, jakie stwarza każdy klient lub kontrahent, i zastosuj proporcjonalne środki due diligence. Wyższe ryzyko = głębsza weryfikacja. Niższe ryzyko = uproszczone procedury.

    Źródła regulacyjne i branżowe

    1. 1.
    2. 2.
    3. 3.
      US Bank Secrecy Act / wymogi AML

      Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN)

    4. 4.
      UK Money Laundering Regulations 2017

      UK Government Legislation

    5. 5.
    6. 6.

    Dowiedz się więcej

    Weryfikacja sankcyjna

    Sprawdź podmioty w ponad 10 globalnych reżimach sankcyjnych z dopasowaniem rozmytym.

    Screening zbiorczy

    Zweryfikuj całe portfolio kontrahentów w jednym przesyłaniu.

    Screening onboardingowy klientów

    Usprawnij kontrole zgodności przy nawiązywaniu nowych relacji biznesowych.

    Due diligence dostawców

    Weryfikuj łańcuch dostaw pod kątem ukrytej struktury własnościowej i ekspozycji na ryzyko.

    Weryfikacja kontrahenta — najczęstsze pytania

    Czym jest weryfikacja kontrahenta i czym różni się od screeningu sankcyjnego?

    Weryfikacja kontrahenta to kompleksowa ocena ryzyka, która wykracza daleko poza listy sankcyjne. Screening sankcyjny odpowiada na pytanie, czy podmiot jest na liście zakazanej. Weryfikacja kontrahenta bada pełny profil ryzyka: struktury beneficjentów rzeczywistych, ekspozycję PEP (w tym rodzinę i współpracowników), negatywne media w wielu językach oraz sieci powiązań. Screening sankcyjny jest jednym elementem weryfikacji kontrahenta — nie jej zamiennikiem.

    Po co mapować beneficjentów rzeczywistych?

    Firmy-słupy i wielowarstwowe struktury korporacyjne mogą ukrywać osoby sankcjonowane, PEP-y lub osoby pod śledztwem za wiarygodnie wyglądającymi fasadami. Dostawca może przejść weryfikację po nazwie, podczas gdy jego beneficjent rzeczywisty figuruje na liście sankcyjnej — ukryty za dwoma lub trzema warstwami holdingów w jurysdykcjach o podwyższonej poufności. Mapowanie UBO śledzi własność przez te warstwy i pokazuje, kto naprawdę kontroluje podmiot.

    Jaka jest różnica między SDD, CDD i EDD?

    Uproszczona należyta staranność (SDD) dotyczy kontrahentów niskiego ryzyka — dopuszczalna jest lżejsza weryfikacja. Standardowe CDD to podstawowy proces: weryfikacja tożsamości, identyfikacja beneficjenta rzeczywistego, ocena ryzyka. Wzmożone due diligence (EDD) jest wymagane w relacjach wyższego ryzyka — z udziałem PEP-ów, z jurysdykcji podwyższonego ryzyka lub gdy pojawiają się negatywne media. EDD oznacza pogłębioną analizę własności, sprawdzenie źródła funduszy i częstszy monitoring.

    Jak ScreenVeritAI identyfikuje ekspozycję PEP?

    ScreenVeritAI weryfikuje nie tylko samą osobę, ale także członków rodziny i bliskich współpracowników w globalnych bazach PEP. Małżonek członka zarządu będący wysokim urzędnikiem państwowym albo udziałowiec będący dzieckiem ministra — zostaną oznaczeni z pełnym kontekstem relacji. Dzięki temu wykrywasz ekspozycję polityczną, która przy standardowej weryfikacji po nazwisku całkowicie umyka.

    Czym jest screening negatywnych mediów i dlaczego jest ważny?

    Screening negatywnych mediów (adverse media) to przeszukiwanie źródeł informacyjnych, baz regulatorów i rejestrów publicznych pod kątem negatywnych informacji o podmiocie. Śledztwa dotyczące oszustw, zarzuty korupcyjne i działania regulatorów pojawiają się w mediach na miesiące lub lata przed wpisaniem na listę sankcyjną. ScreenVeritAI skanuje negatywne media w wielu językach — artykuł o oszustwie z rumuńskiego dziennika gospodarczego zobaczysz obok wyników anglojęzycznych.

    Czy weryfikację kontrahenta można stosować do dostawców i partnerów, nie tylko klientów?

    Tak. Weryfikacja kontrahenta dotyczy każdej relacji biznesowej: klienci, dostawcy, partnerzy dystrybucyjni, agenci, pośrednicy. Ryzyko jest takie samo niezależnie od kierunku relacji — dostawca z ukrytą sankcjonowaną własnością stwarza dokładnie takie samo ryzyko compliance i reputacji jak klient o identycznym profilu.

    Czy po wstępnej weryfikacji potrzebny jest bieżący monitoring?

    Tak. Profile ryzyka zmieniają się w czasie. Kontrahent, który był czysty przy onboardingu, może trzy miesiące później pozyskać członka zarządu powiązanego z PEP. Mogą pojawić się negatywne media łączące jego UBO ze śledztwem. Bieżący monitoring sprawia, że Twoje zapisy compliance odzwierciedlają aktualny stan ryzyka — nie zdjęcie z dnia onboardingu.

    Jak ScreenVeritAI radzi sobie ze złożonymi strukturami korporacyjnymi?

    ScreenVeritAI śledzi własność przez wiele warstw korporacyjnych: pośrednie holdingi, udziałowców powierniczych, beneficjentów rzeczywistych. Platforma wizualnie mapuje te relacje i weryfikuje każdą zidentyfikowaną osobę i podmiot w bazach sankcji, PEP i negatywnych mediów.

    Jaką dokumentację otrzymujemy na potrzeby audytu i kontroli regulatora?

    Po każdym screeningu otrzymujesz pakiet dowodowy: wyniki weryfikacji ze szczegółami dopasowań i poziomami pewności, mapy beneficjentów rzeczywistych, raporty ekspozycji PEP, podsumowania negatywnych mediów z cytowaniem źródeł, klasyfikację poziomu ryzyka, znaczniki czasu i uzasadnienie decyzji. Dokumentacja jest zaprojektowana tak, by spełnić oczekiwania regulatorów.

    Czy weryfikacja kontrahenta jest wymagana przepisami?

    Tak. Przepisy AML w praktycznie wszystkich jurysdykcjach wymagają due diligence kontrahenta jako warunku nawiązania i utrzymania relacji biznesowej. Dyrektywy AML UE, amerykańska ustawa o tajemnicy bankowej (Bank Secrecy Act) i brytyjskie przepisy Money Laundering Regulations nakładają obowiązek CDD, ze wzmożonymi środkami wobec relacji wyższego ryzyka. Brak odpowiedniej weryfikacji może skutkować karami regulacyjnymi i osobistą odpowiedzialnością compliance officera.

    Zacznij sprawdzanie w kilka minut.

    Bez karty kredytowej.

    Zobacz cennik