Jaka jest różnica między KYC a AML?
KYC (Know Your Customer, „poznaj swojego klienta”) to proces weryfikacji tożsamości klienta i oceny jego profilu ryzyka. AML (przeciwdziałanie praniu pieniędzy) to szersze ramy: przepisy, regulacje i procedury mające zapobiegać praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. KYC jest częścią AML — to weryfikacja po stronie klienta, podczas gdy AML obejmuje cały program compliance, w tym monitorowanie transakcji, zgłaszanie podejrzanych działań i bieżące due diligence.
Jaka jest różnica między CDD a wzmożonym due diligence (EDD)?
Środki należytej staranności wobec klienta (CDD) to standardowy poziom weryfikacji tożsamości i oceny ryzyka stosowany wobec wszystkich klientów. Wzmożone due diligence (EDD) to głębsza analiza wymagana w przypadku klientów podwyższonego ryzyka — takich jak PEP, klienci z jurysdykcji wysokiego ryzyka lub podmioty o złożonych strukturach właścicielskich. EDD obejmuje bardziej szczegółową weryfikację źródła środków, zatwierdzenie przez kierownictwo wyższego szczebla i częstszy monitoring bieżący. ScreenVeritAI automatyzuje zarówno CDD, jak i EDD, dostarczając przejrzyste raporty poparte cytatami ze źródeł.
Czym jest screening negatywnych mediów i dlaczego ma znaczenie?
Screening negatywnych mediów (adverse media) to sprawdzanie osób fizycznych i podmiotów w źródłach medialnych pod kątem udziału w przestępczości finansowej, oszustwach, korupcji, terroryzmie i innych kwestiach regulacyjnych. Regulatorzy coraz częściej wymagają go jako elementu należytej staranności wobec klienta. ScreenVeritAI przeprowadza wielojęzyczny screening negatywnych mediów w źródłach w wielu językach, pomagając wykrywać ryzyka, które same listy sankcyjne mogą pominąć.
Czym jest monitoring bieżący w compliance AML?
Monitoring bieżący to ciągły przegląd relacji z klientami i transakcji w celu wykrywania zmian w profilu ryzyka. Obejmuje ponowny screening klientów po aktualizacji list sankcyjnych, monitorowanie negatywnych mediów, analizę wzorców transakcji oraz aktualizację ocen ryzyka, gdy pojawiają się nowe informacje. Regulatorzy oczekują, że monitoring jest proporcjonalny do ryzyka — klienci wyższego ryzyka wymagają częstszych przeglądów. Zautomatyzowane narzędzia screeningowe sprawiają, że monitoring bieżący jest wykonalny na dużą skalę.
Jak sprawdzić, czy partner biznesowy nie jest objęty sankcjami?
Aby zweryfikować partnera biznesowego, sprawdź nazwę podmiotu, wszelkie znane aliasy oraz nazwiska kluczowych osób (członków zarządu, udziałowców, beneficjentów rzeczywistych) względem list sankcyjnych. Gruntowna weryfikacja obejmuje też screening list przestępczych, screening negatywnych mediów i sprawdzenie statusu PEP. Ręczne sprawdzanie na poszczególnych stronach rządowych jest czasochłonne i podatne na błędy. ScreenVeritAI automatyzuje cały ten proces — wpisz nazwę osoby lub firmy, a w kilka sekund otrzymasz kompleksowy raport compliance.
Kim jest osoba zajmująca eksponowane stanowisko polityczne (PEP)?
Osoba zajmująca eksponowane stanowisko polityczne (PEP) to ktoś, kto pełni lub pełnił prominentną funkcję publiczną — na przykład głowa państwa, wysoki rangą polityk, sędzia, dowódca wojskowy czy członek zarządu przedsiębiorstwa państwowego. PEP stanowią podwyższone ryzyko prania pieniędzy i korupcji ze względu na pozycję i wpływy. Regulacje UE wymagają od instytucji finansowych stosowania wzmożonego due diligence wobec PEP, ich członków rodziny i bliskich współpracowników. Status PEP utrzymuje się zwykle przez co najmniej 12 miesięcy po zakończeniu pełnienia funkcji.
Kim jest beneficjent rzeczywisty (UBO)?
Beneficjent rzeczywisty (UBO) to osoba fizyczna, która ostatecznie jest właścicielem podmiotu prawnego lub sprawuje nad nim kontrolę — zwykle definiowana jako posiadacz 25% lub więcej udziałów albo praw głosu, bądź osoba sprawująca kontrolę w inny sposób. Identyfikacja beneficjentów rzeczywistych jest kluczowa dla zgodności sankcyjnej, ponieważ osoby objęte sankcjami mogą ukrywać się za złożonymi strukturami korporacyjnymi. Dyrektywy UE w sprawie przeciwdziałania praniu pieniędzy wymagają od podmiotów zobowiązanych identyfikacji i weryfikacji beneficjentów rzeczywistych we wszystkich relacjach biznesowych.
Czy muszę sprawdzać beneficjentów rzeczywistych względem list sankcyjnych?
Tak. Sprawdzanie samej nazwy firmy nie wystarcza — musisz również weryfikować osoby, które ostatecznie są właścicielami podmiotu lub sprawują nad nim kontrolę. Osoby objęte sankcjami często wykorzystują spółki wydmuszki i wielopoziomowe struktury właścicielskie, aby uniknąć wykrycia. Regulacje UE wprost wymagają identyfikacji i weryfikacji beneficjentów rzeczywistych w ramach należytej staranności wobec klienta. ScreenVeritAI automatycznie odkrywa struktury właścicielskie i sprawdza wszystkich zidentyfikowanych beneficjentów rzeczywistych względem list sankcyjnych, baz PEP i negatywnych mediów.
Czym jest Centralny Rejestr Beneficjentów Rzeczywistych (CRBR)?
CRBR (Centralny Rejestr Beneficjentów Rzeczywistych) to polski rejestr beneficjentów rzeczywistych. Polskie spółki muszą zgłosić swoich beneficjentów rzeczywistych w ciągu 14 dni od rejestracji w KRS lub od każdej zmiany w strukturze beneficjentów. Niedopełnienie tego obowiązku grozi karą do 1 miliona złotych. Rejestr jest publicznie dostępny i stanowi jedno ze źródeł danych do weryfikacji struktury właścicielskiej. ScreenVeritAI wykorzystuje dane z wielu rejestrów właścicielskich, aby odwzorować pełną strukturę beneficjentów rzeczywistych.
Jak ScreenVeritAI odkrywa struktury beneficjentów rzeczywistych?
ScreenVeritAI wykorzystuje agentów opartych na AI do śledzenia łańcuchów własności przez rejestry handlowe, rejestry publiczne i dokumenty regulacyjne. System identyfikuje bezpośrednie i pośrednie ścieżki własności, oblicza skumulowane udziały procentowe przez wielopoziomowe struktury i wizualizuje wyniki jako interaktywny graf powiązań. Każde powiązanie własnościowe jest poparte cytatem do źródła, co daje przejrzystą ścieżkę audytu na potrzeby przeglądu regulacyjnego.
Skąd pochodzą dane PEP w ScreenVeritAI?
ScreenVeritAI utrzymuje dedykowaną domenę PEP zbudowaną na ustrukturyzowanych danych ze 134 źródeł publicznych, obejmującą ponad 750 000 rekordów osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne, ich członków rodziny i bliskich współpracowników. Ten ustrukturyzowany fundament jest wzbogacony o wykrywanie AI/OSINT, które ujawnia niedawne zmiany stanowisk i sygnały kontekstowe, jakie statyczne listy często pomijają. Celowo nie ujawniamy publicznie nazwy dostawcy danych źródłowych — liczy się głębia i aktualność pokrycia. Każde trafienie PEP zawiera odniesienia do źródeł, dzięki czemu Twój zespół compliance może zweryfikować dopasowanie i udokumentować uzasadnienie każdej decyzji na potrzeby audytora.
Czym jest unijny Urząd ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (AMLA)?
AMLA to nowy scentralizowany urząd UE ds. przeciwdziałania praniu pieniędzy z siedzibą we Frankfurcie. Będzie bezpośrednio nadzorować instytucje finansowe najwyższego ryzyka w całej UE i koordynować krajowe organy nadzoru. AMLA stanie się w pełni operacyjny w latach 2026–2027, a bezpośredni nadzór nad 40 największymi transgranicznymi instytucjami finansowymi rozpocznie w styczniu 2028 roku. Jego utworzenie oznacza przejście z nadzoru krajowego na ogólnounijny, czyli bardziej spójne egzekwowanie przepisów w państwach członkowskich.
Jakie są nowe unijne regulacje AML na lata 2026–2027?
Krajobraz regulacyjny AML w UE przechodzi poważne zmiany. Nowe rozporządzenie AML (AMLR) obowiązuje bezpośrednio we wszystkich państwach członkowskich od 10 lipca 2027 roku, harmonizując wymogi dotyczące należytej staranności wobec klienta, identyfikacji beneficjentów rzeczywistych i screeningu sankcyjnego. Wymogi rejestrowe AMLD6 wchodzą w życie do 10 lipca 2026 roku. Nowe wytyczne EBA dotyczące zgodności sankcyjnej weszły w życie 30 grudnia 2025 roku. Zmiany te oznaczają bardziej rygorystyczne i jednolite obowiązki compliance — przygotowania warto zacząć już teraz.
Które listy sankcyjne są obowiązkowe do sprawdzania w UE?
Organizacje z siedzibą w UE muszą sprawdzać skonsolidowaną listę sankcji finansowych UE, która wdraża sankcje Rady Bezpieczeństwa ONZ oraz specyficzne dla UE środki ograniczające. Wiele organizacji sprawdza również listy OFAC i brytyjskie ze względu na ekspozycję biznesową na jurysdykcje USA i Wielkiej Brytanii. Nowe wytyczne EBA (obowiązujące od grudnia 2025 roku) podkreślają, że zakres screeningu powinien być współmierny do ekspozycji — jeśli obsługujesz klientów z USA lub przetwarzasz transakcje dolarowe, screening OFAC staje się de facto obowiązkowy.
Jakie kary mog ą nakładać regulatorzy UE za naruszenia AML?
Zgodnie z obecnymi i nadchodzącymi regulacjami UE kary za naruszenia AML mogą sięgać 5 milionów euro lub 10% całkowitego rocznego obrotu w przypadku osób prawnych — w zależności od tego, która kwota jest wyższa. W przypadku osób fizycznych (compliance officerów lub członków zarządu) kary mogą sięgać 5 milionów euro. Regulatorzy krajowi mogą nakładać dodatkowe sankcje. W poważnych przypadkach naruszenia mogą prowadzić do ścigania karnego, cofnięcia licencji i publicznej nagany. We wszystkich państwach członkowskich UE tendencja zmierza ku znacznie wyższym karom i bardziej agresywnemu egzekwowaniu przepisów.
Gdzie hostowane są moje dane?
ScreenVeritAI działa na infrastrukturze hostowanej w UE, w Finlandii, a dane w spoczynku nigdy nie opuszczają UE. Platforma jest natywnie zgodna z RODO z założenia, a nie jako doczepiona odznaka compliance. Deterministyczny screening — Quick Check i monitoring bieżący — w ogóle nie wysyła danych do modeli AI; tylko poziomy AI-Enhanced i AI Review korzystają z dopasowania wspomaganego przez AI, a te działają na modelach hostowanych w UE bez retencji danych. Dzięki temu możesz sprawdzać całą bazę klientów na dużą skalę z rygorystycznymi gwarancjami rezydencji danych, a przetwarzanie wspomagane przez AI rezerwować dla przypadków, które naprawdę wymagają głębszego przeglądu.
Jak AI redukuje fałszywe trafienia w screeningu sankcyjnym?
Tradycyjny screening sankcyjny generuje 90–95% fałszywych trafień, przytłaczając zespoły compliance nieistotnymi dopasowaniami. Screening oparty na AI wykorzystuje analizę kontekstową, rozpoznawanie podmiotów i uczenie maszynowe, aby odróżnić rzeczywiste trafienia od przypadkowych zbieżności nazwisk. System bierze pod uwagę takie czynniki jak data urodzenia, narodowość, znani współpracownicy i informacje kontekstowe — nie tylko dopasowanie ciągów znaków. Agenci AI ScreenVeritAI znacząco redukują fałszywe trafienia przy zachowaniu wykrywalności na poziomie wymaganym przez regulatorów, dzięki czemu analitycy poświęcają czas na rzeczywiste trafienia, a nie na oczyszczanie szumu.
Jaka jest różnica między screeningiem w czasie rzeczywistym a wsadowym?
Screening w czasie rzeczywistym sprawdza pojedynczy podmiot natychmiast — zwykle podczas onboardingu klienta lub przed transakcją. Wyniki wracają w kilka sekund. Screening wsadowy przetwarza duże wolumeny podmiotów naraz, zwykle w ramach bieżącego monitoringu istniejących baz klientów. Oba tryby są niezbędne: czas rzeczywisty do decyzji onboardingowych, tryb wsadowy do wykrywania sytuacji, gdy istniejący klienci zostają objęci sankcjami. ScreenVeritAI obsługuje oba tryby — pojedyncze wyszukiwania przez interfejs webowy oraz wsadowe przesyłanie plików CSV.
Jak zintegrować screening sankcyjny przez API?
ScreenVeritAI udostępnia interfejs REST API do programistycznego screeningu sankcyjnego. Możesz wbudować screening w istniejące procesy onboardingu, system CRM lub systemy compliance za pomocą prostych wywołań API. API obsługuje tryb synchroniczny (natychmiastowa odpowiedź) i asynchroniczny (callback przez webhook). Uwierzytelnianie odbywa się za pomocą kluczy API, a odpowiedzi zawierają ustrukturyzowane wyniki screeningu ze szczegółami dopasowania i wskaźnikami pewności. Endpointy, przykłady i limity znajdziesz w naszej dokumentacji API dla deweloperów.
Jak działa dopasowanie rozmyte w screeningu nazwisk?
Algorytmy dopasowania rozmytego wykrywają trafienia nawet przy różnicach w pisowni, transliteracji, kolejności słów czy formatowaniu. Jest to kluczowe w screeningu sankcyjnym, ponieważ nazwiska bywają zapisywane różnie w różnych dokumentach i jurysdykcjach — na przykład transliteracje z alfabetu arabskiego lub cyrylicy. ScreenVeritAI stosuje zaawansowane dopasowanie rozmyte uwzględniające podobieństwo fonetyczne, transpozycję znaków, skróty i kulturowe konwencje nazewnicze, aby minimalizować przeoczone trafienia bez generowania nadmiaru fałszywych trafień.
Czym są trzy poziomy screeningu i jak je wybrać?
ScreenVeritAI oferuje trzy poziomy screeningu, które wybierasz dla każdego wyszukiwania. Quick Check uruchamia deterministyczny screening względem list sankcyjnych, PEP i list przestępczych, bez wysyłania danych do modeli AI — najlepszy przy dużym wolumenie i prostych nazwiskach. AI-Enhanced Check dodaje rozszerzanie zapytań, dopasowanie aliasów i transliterację, aby wychwycić warianty nazwisk, które zwykłe wyszukiwanie pomija — idealny dla podmiotów transgranicznych lub podwyższonego ryzyka. AI Review Check dodaje wspomagane przez AI uzasadnienie dopasowania i wskaźniki fałszywych trafień, dzięki czemu Twój zespół uzasadni każdą decyzję — najlepszy, gdy recenzent musi szybko zatwierdzić wynik. Poziomy możesz mieszać zależnie od sprawy, zamiast wybierać jeden dla wszystkiego.
Co oznacza nazwa ScreenVeritAI?
Nazwa łączy trzy idee: Screen (screening względem list sankcyjnych i ostrzegawczych), Verit (weryfikacja, od łacińskiego veritas — prawda) oraz AI (sztuczna inteligencja). Odzwierciedla naszą misję: wykorzystywać AI do sprawdzania i weryfikowania podmiotów względem globalnych źródeł danych compliance.
Czy potrzebuję subskrypcji, aby korzystać ze ScreenVeritAI?
Nie — możesz płacić w modelu pay-as-you-go, bez miesięcznego zobowiązania. Doładuj przedpłacone saldo, uruchamiaj sprawdzenia już od 0,79 € za sztukę i sam decyduj, ile z tego korzystasz. Jeśli wolisz przewidywalne rozliczenia, pakiety miesięczne oferują z góry opłacony limit w stawkach pakietowych. W obu przypadkach korzystasz z tego samego silnika compliance obejmującego sankcje, PEP, listy przestępcze, negatywne media i beneficjentów rzeczywistych. Aktualne stawki i pakiety znajdziesz na stronie z cennikiem.
Ile kosztuje screening sankcyjny?
ScreenVeritAI działa w modelu pay-as-you-go: sprawdzenia zaczynają się od 0,79 €, ze stawkami wolumenowymi nawet od 0,39 €, i nie ma miesięcznej opłaty za platformę — sam decydujesz, ile z tego korzystasz. Jeśli wolisz przewidywalne rozliczenia, pakiety miesięczne oferują z góry opłacony limit w stawkach pakietowych. Każde wyszukiwanie obejmuje sankcje, PEP, listy przestępcze, negatywne media i beneficjentów rzeczywistych — znacznie więcej danych na jedno wyszukiwanie niż u większości dostawców. Aktualne stawki i pakiety znajdziesz na stronie z cennikiem.
Jak szybko można zacząć korzystać ze ScreenVeritAI?
Screening zaczniesz w kilka minut. Zarejestruj się, uruchom pierwsze wyszukiwanie i od razu otrzymaj pełny raport compliance — bez prac integracyjnych. Przy integracji API interfejs REST korzysta ze standardowego uwierzytelniania i zwraca ustrukturyzowane odpowiedzi JSON, co pozwala większości zespołów deweloperskich na integrację w ciągu jednego dnia. Nie ma długiego procesu wdrożenia, obowiązkowych szkoleń ani minimalnego okresu umowy.
Jakie wsparcie oferuje ScreenVeritAI?
Zapewniamy wsparcie techniczne przez e-mail dla wszystkich planów. Klienci enterprise otrzymują wsparcie priorytetowe z gwarantowanymi czasami odpowiedzi. Nasza dokumentacja obejmuje interfejs webowy, integrację API oraz najlepsze praktyki procesów compliance. Oferujemy również pomoc we wdrożeniu dla zespołów przechodzących z ręcznych procesów screeningowych na zautomatyzowane procesy compliance.