Screening clienti

Vi fidate dei vostri partner. Ma sapete davvero chi si nasconde dietro la ragione sociale?

Ogni rapporto d'affari nasconde rischi invisibili. Società di comodo che mascherano i proprietari, connessioni PEP sepolte nelle catene di titolarità, adverse media in lingue che nessuno controlla. Lo screening standard delle sanzioni rileva l'ovvio. ScreenVeritAI traccia il quadro completo — titolarità effettiva, esposizione politica, segnali reputazionali e reti di relazioni — così sapete con chi avete realmente a che fare.

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I rischi che non potete vedere

Le liste di sanzioni rilevano l'ovvio. Questi scenari mostrano ciò che sfugge.

Opacità proprietaria

Il problema delle società di comodo

Un fornitore supera la vostra verifica nominativa. Casellario pulito, registrazione dall'aspetto legittimo. Ma il suo proprietario al 60 % è una holding in una giurisdizione opaca. Il titolare effettivo ultimo di quella holding è in una lista di sanzioni. Senza mappatura della titolarità, non lo scoprirete mai.

How ScreenVeritAI catches this: ScreenVeritAI traccia la titolarità attraverso molteplici livelli societari e incrocia gli UBO con i database di sanzioni, PEP e adverse media.

Esposizione politica

La PEP che non avete cercato

Il consiglio di amministrazione del vostro nuovo partner di distribuzione include il coniuge di un alto funzionario governativo in un paese ad alto rischio di corruzione. Lo screening standard delle sanzioni non lo segnalerà. Ma quando un'indagine per corruzione finisce sui giornali, la vostra azienda viene citata come partner commerciale.

How ScreenVeritAI catches this: ScreenVeritAI verifica lo status PEP di familiari e persone strettamente associate — non solo dell'individuo — nei database PEP globali.

Rischio reputazionale

La lacuna delle adverse media

Una controparte è stata indagata per frode 18 mesi fa. La notizia è uscita su una testata economica romena. Nessun alert sulle sanzioni. Nessun alert PEP. Ma se aveste controllato le adverse media in più lingue, lo avreste saputo prima di firmare il contratto.

How ScreenVeritAI catches this: ScreenVeritAI analizza le adverse media in più lingue, valuta la rilevanza e cita le fonti originali, così il vostro team vede ciò che conta.

Rischio di concentrazione

Il punto cieco delle reti di relazioni

Due dei vostri fornitori condividono lo stesso titolare effettivo ultimo. Quella persona controlla anche un'entità sotto indagine. Singolarmente, ogni fornitore appare pulito. Insieme, rappresentano un'esposizione concentrata pericolosa verso un'unica persona ad alto rischio.

How ScreenVeritAI catches this: ScreenVeritAI mappa le reti di relazioni tra le vostre controparti e porta alla luce proprietari condivisi e connessioni nascoste.

Oltre le sanzioni: il quadro completo

Lo screening sanzioni risponde a una sola domanda: questa entità è in una lista vietata? Lo screening clienti esamina cinque livelli di rischio che le sole liste di sanzioni non riveleranno mai.

Sanzioni

Il minimo legale

Sono in una lista vietata? Qui si ferma la maggior parte dello screening — e qui inizia la maggior parte del rischio.

Esposizione PEP

Il livello di rischio politico

Sono collegati al potere politico? Le PEP e i loro familiari o persone strettamente associate comportano un rischio elevato di corruzione che le liste di sanzioni non colgono.

Adverse media

Il livello reputazionale

Cosa è stato scritto su di loro? Indagini per frode, azioni regolatorie e procedimenti penali emergono spesso nei media molto prima di apparire in qualsiasi lista.

Titolarità effettiva

Il livello di trasparenza

Chi controlla realmente questa entità? Le società di comodo e le strutture societarie stratificate possono nascondere individui sanzionati, PEP o persone sotto indagine dietro facciate dall'aspetto legittimo.

Reti di relazioni

Il livello di concentrazione

Come sono collegate le vostre controparti tra loro? Titolarità condivisa, amministratori in comune e UBO condivisi possono creare un rischio concentrato nascosto nel vostro portafoglio.

Cosa rende diverso lo screening clienti

Titolarità effettiva e mappatura UBO

Tracciate la titolarità attraverso molteplici livelli societari per identificare i titolari effettivi ultimi. Gli UBO vengono incrociati automaticamente con i database di sanzioni, PEP e adverse media.

Analisi PEP e dell'esposizione politica

Verifichiamo non solo l'individuo ma anche i suoi familiari e le persone strettamente associate. Copertura di PEP nazionali e straniere nei database globali con contesto relazionale.

Intelligence sulle adverse media

Screening mediatico multilingue con citazione delle fonti e valutazione della rilevanza. Rilevamento di report su frode, corruzione e azioni regolatorie in tutte le lingue e giurisdizioni.

Screening per livello di rischio: SDD, CDD ed EDD

Adattate la profondità dello screening al rischio effettivo. Applicate la verifica semplificata per le controparti a basso rischio e la verifica rafforzata dove gli indicatori richiedono un'indagine più approfondita.

Dall'onboarding al monitoraggio continuo

La compliance non si ferma all'onboarding. Ecco come ScreenVeritAI si evolve con ogni rapporto di controparte.

Giorno 1

Arriva una nuova richiesta fornitore

Screening iniziale su database di sanzioni, PEP, adverse media e titolarità. Risultati disponibili in pochi minuti.

Settimana 1

I risultati indicano un rischio medio

CDD standard applicata. Struttura della titolarità mappata. Fascicolo di evidenze generato per il dossier di compliance.

Mese 3

Lo status PEP cambia

Il monitoraggio continuo segnala una nuova connessione PEP nella catena di titolarità. Il team di compliance viene notificato automaticamente.

Mese 6

Emergono adverse media

Un report in lingua straniera collega un UBO a un'indagine per frode. EDD attivata. Rivalutazione completa del rischio con evidenze citate.

Cosa riceve il vostro team dopo lo screening

Profilo di rischio completo con risultati su sanzioni, PEP e adverse media
Mappa della titolarità effettiva che traccia gli UBO attraverso i livelli societari
Report di esposizione PEP che copre familiari e persone strettamente associate
Sintesi multilingue delle adverse media con citazione delle fonti
Classificazione per livello di rischio: raccomandazione SDD, CDD o EDD
Vista della rete di relazioni con le connessioni tra le controparti
Fascicolo di evidenze con data e ora, fonti e motivazione della decisione
Alert di monitoraggio continuo per variazioni di status e nuovi segnali di rischio

Screening sanzioni vs. screening clienti

Lo screening clienti non è la stessa cosa dello screening sanzioni. Ecco perché servono entrambi.

Aspetto	Screening sanzioni	Screening clienti
Domanda centrale	Questa entità è in una lista vietata?	Qual è il profilo di rischio completo di questa entità?
Fonti dati	Liste governative di sanzioni (OFAC, UE, ONU, UK, ecc.)	Sanzioni + database PEP + adverse media + registri delle imprese
Analisi della titolarità	Solo corrispondenza di nome e alias	Mappatura UBO multilivello attraverso le strutture societarie
Copertura PEP	Solo se la PEP è anche sanzionata	PEP, familiari e persone strettamente associate
Intelligence mediatica	Non inclusa	Adverse media multilingue con valutazione della rilevanza
Graduazione del rischio	Binario: corrispondenza o no	Per livello di rischio: raccomandazione SDD, CDD o EDD
Monitoraggio continuo	Solo nuove voci nelle liste	Sanzioni + variazioni PEP + nuove adverse media + variazioni di titolarità

Vi serve lo screening sanzioni? Consultate la nostra pagina dedicata allo screening sanzioni.

Termini chiave

CDD (Customer Due Diligence)

Processo standard di verifica dell'identità di un cliente, comprensione della natura della sua attività e valutazione del rischio che rappresenta. Obbligatorio ai sensi della normativa antiriciclaggio per la maggior parte dei rapporti d'affari.

EDD (Enhanced Due Diligence)

Livello di indagine più approfondito applicato ai clienti a rischio più elevato: analisi dettagliata della titolarità, verifica dell'origine dei fondi e monitoraggio rafforzato. Attivata dallo status PEP, dalle giurisdizioni ad alto rischio o da risultati di adverse media.

UBO (Ultimate Beneficial Owner)

La persona fisica che in ultima istanza possiede o controlla un'entità giuridica, tipicamente definita come chi detiene il 25 % o più delle quote o dei diritti di voto. L'identificazione del UBO è un requisito fondamentale della normativa antiriciclaggio (AML/KYC) in tutto il mondo.

PEP (Politically Exposed Person)

Individuo che ricopre o ha ricoperto una funzione pubblica di rilievo: capo di Stato, alto funzionario governativo, magistrato, ecc. Lo status PEP si estende a familiari e persone strettamente associate per l'elevato rischio di corruzione.

KYC (Know Your Customer)

Processo normativo di verifica dell'identità dei clienti prima e durante il rapporto d'affari. Il KYC è un pilastro della compliance antiriciclaggio e comprende verifica dell'identità, valutazione dei rischi e monitoraggio continuo.

KYB (Know Your Business)

Processo di verifica dell'esistenza legale, della struttura di titolarità e del profilo di rischio di un'entità commerciale. Estende i principi del KYC alle controparti societarie e include l'identificazione dei titolari effettivi.

Screening delle adverse media

Ricerca nelle fonti di informazione, nei database regolatori e nei registri pubblici di informazioni negative su un'entità o un individuo. Copre frode, corruzione, azioni regolatorie, procedimenti penali e indicatori di rischio reputazionale.

Approccio basato sul rischio

Principio normativo che richiede alle organizzazioni di valutare il rischio posto da ciascun cliente o controparte e applicare misure di verifica proporzionate. I rapporti a rischio più elevato richiedono un controllo rafforzato; quelli a rischio inferiore possono beneficiare di misure semplificate.

Fonti autorevoli

1.
Regolamento europeo antiriciclaggio (AMLR)
Gazzetta ufficiale dell'Unione europea
2.
Linee guida GAFI sulla titolarità effettiva e la trasparenza
Gruppo d'Azione Finanziaria Internazionale (GAFI)
3.
US Bank Secrecy Act / Requisiti AML
Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN)
4.
UK Money Laundering Regulations 2017
UK Government Legislation
5.
Standard KYC/CDD del Gruppo di Wolfsberg
Wolfsberg Group
6.
Corporate Transparency Act — Dichiarazione dei titolari effettivi
Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN)

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Screening sanzioni

Verifica su oltre 10 regimi sanzionatori internazionali con fuzzy matching ed evidenze audit-ready.

Screening batch

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Screening all'onboarding clienti

Profilo di rischio completo all'onboarding: sanzioni, PEP, adverse media e titolarità effettiva in un unico passaggio.

Due diligence fornitori

Verificate i fornitori e i subappaltatori per individuare rischi nascosti: titolarità, connessioni PEP e adverse media.

FAQ sullo screening clienti

Cos'è lo screening clienti e in cosa differisce dallo screening sanzioni?

Lo screening clienti è un processo completo di valutazione del rischio che va oltre il controllo delle liste di sanzioni. Mentre lo screening sanzioni determina se un'entità compare in una lista vietata, lo screening clienti esamina il profilo di rischio completo: strutture di titolarità effettiva, esposizione PEP (inclusi familiari e associati), adverse media in più lingue e reti di relazioni. Lo screening sanzioni è una componente dello screening clienti, non un sostituto.

Perché è necessario mappare la titolarità effettiva?

Le società di comodo e le strutture societarie stratificate possono nascondere individui sanzionati, PEP o persone sotto indagine dietro facciate dall'aspetto legittimo. Un fornitore può superare una verifica nominativa standard mentre il suo titolare effettivo ultimo è in una lista di sanzioni, nascosto dietro due o tre livelli di holding in giurisdizioni opache. La mappatura UBO traccia la titolarità attraverso questi livelli per rivelare chi controlla realmente l'entità.

Qual è la differenza tra SDD, CDD ed EDD?

La Verifica Semplificata (SDD) si applica alle controparti a basso rischio dove è consentita una verifica più leggera. L'Adeguata Verifica della Clientela (CDD) è il processo standard, che include verifica dell'identità, identificazione dei titolari effettivi e valutazione dei rischi. La Verifica Rafforzata (EDD) è richiesta per i rapporti a rischio più elevato — come quelli che coinvolgono PEP, giurisdizioni ad alto rischio o adverse media — e comprende un'analisi della titolarità più approfondita, la verifica dell'origine dei fondi e un monitoraggio più frequente.

Come identifica ScreenVeritAI l'esposizione PEP?

ScreenVeritAI verifica non solo l'individuo ma anche i suoi familiari e le persone strettamente associate nei database PEP globali. Il coniuge di un consigliere che è alto funzionario governativo, o un azionista che è figlio di un ministro degli Esteri, verrà segnalato con il contesto relazionale. Questo rileva l'esposizione politica che lo screening per solo nome ignora completamente.

Cos'è lo screening delle adverse media e perché è importante?

Lo screening delle adverse media ricerca nelle fonti di informazione, nei database regolatori e nei registri pubblici informazioni negative su un'entità. Indagini per frode, accuse di corruzione e azioni regolatorie compaiono spesso nei media mesi o anni prima di tradursi in inserimenti nelle liste di sanzioni o condanne penali. ScreenVeritAI analizza le adverse media in più lingue, così un report di frode in una testata economica romena viene presentato accanto ai risultati in inglese.

Lo screening clienti può essere applicato a fornitori e subappaltatori, non solo ai clienti?

Sì. Lo screening clienti si applica a qualsiasi rapporto di controparte: clienti, fornitori, subappaltatori, partner di distribuzione, agenti e intermediari. Il rischio è lo stesso indipendentemente dalla direzione del rapporto — un fornitore con titolarità sanzionata nascosta presenta lo stesso rischio di compliance e reputazionale di un cliente con lo stesso profilo.

Serve il monitoraggio continuo dopo lo screening iniziale?

Sì. I profili di rischio cambiano nel tempo. Una controparte che era pulita all'onboarding potrebbe acquisire un membro del consiglio collegato a una PEP tre mesi dopo, o potrebbero emergere adverse media che collegano il suo UBO a un'indagine per frode. Il monitoraggio continuo garantisce che i vostri registri di compliance riflettano il rischio attuale, non l'istantanea del giorno dell'onboarding.

Come gestisce ScreenVeritAI le strutture di titolarità societaria complesse?

ScreenVeritAI traccia la titolarità attraverso molteplici livelli societari, identificando holding intermedie, azionisti fiduciari e titolari effettivi ultimi. La piattaforma mappa visivamente queste relazioni e verifica ogni persona ed entità identificata nei database di sanzioni, PEP e adverse media.

Quali evidenze riceviamo per audit e revisione normativa?

Ogni screening genera un fascicolo di evidenze contenente: risultati dello screening con dettagli delle corrispondenze e punteggi di confidenza, mappe di titolarità effettiva, report di esposizione PEP, sintesi delle adverse media con citazione delle fonti, classificazione per livello di rischio, data e ora e motivazione della decisione. Questa documentazione è progettata per soddisfare le aspettative normative in materia di conservazione dei documenti.

Lo screening clienti è obbligatorio per legge?

Sì. La normativa antiriciclaggio in praticamente tutte le giurisdizioni richiede l'adeguata verifica della clientela come condizione per instaurare e mantenere rapporti d'affari. Le Direttive europee antiriciclaggio, il Bank Secrecy Act statunitense e le Money Laundering Regulations britanniche impongono tutte la CDD, con misure rafforzate per i rapporti a rischio più elevato. La mancata adeguata verifica può comportare sanzioni normative e responsabilità personale per i responsabili della compliance.