¿Cuál es la diferencia entre KYC y PBC/FT (AML)?
KYC (conozca a su cliente) es el proceso de verificar la identidad de un cliente y evaluar su perfil de riesgo. PBC/FT (prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, AML en inglés) es el marco más amplio de leyes, normas y procedimientos diseñado para prevenir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. El KYC es un componente del PBC/FT — es el proceso de verificación orientado al cliente, mientras que el PBC/FT abarca todo el programa de cumplimiento, incluyendo la monitorización de transacciones, la comunicación de operaciones sospechosas y la diligencia debida continua.
¿Cuál es la diferencia entre diligencia debida y diligencia debida reforzada?
La diligencia debida del cliente (DDC) es el nivel estándar de verificación de identidad y evaluación de riesgo aplicado a todos los clientes. La diligencia debida reforzada (EDD) es una investigación más profunda exigida para clientes de mayor riesgo — como PEP, clientes de jurisdicciones de alto riesgo o estructuras de propiedad complejas. La EDD implica una verificación más detallada del origen de los fondos, la aprobación de la alta dirección y una monitorización continua más frecuente. ScreenVeritAI automatiza tanto la DDC como la EDD con informes explicables y respaldados por fuentes citadas.
¿Qué es el cribado de medios adversos y por qué importa?
El cribado de medios adversos (también llamado cribado de noticias negativas) consiste en comprobar personas y entidades en fuentes de noticias por su implicación en delitos financieros, fraude, corrupción, terrorismo u otras cuestiones regulatorias. Los reguladores lo exigen cada vez más como parte de la diligencia debida del cliente. ScreenVeritAI realiza cribado de medios adversos en varios idiomas, ayudándole a detectar riesgos que las listas de sanciones por sí solas podrían no captar.
¿Qué es la monitorización continua en el cumplimiento PBC/FT?
La monitorización continua consiste en revisar de forma permanente las relaciones con clientes y sus transacciones para detectar cambios en el perfil de riesgo. Esto incluye reverificar a los clientes cuando se actualizan las listas de sanciones, vigilar los medios adversos, revisar patrones de transacción y actualizar las evaluaciones de riesgo cuando surge información nueva. Los reguladores esperan que la monitorización sea proporcional al riesgo — los clientes de mayor riesgo requieren revisiones más frecuentes. Las herramientas de cribado automatizado hacen que la monitorización continua sea viable a gran escala.
¿Cómo verifico que un socio comercial no está sancionado?
Para verificar a un socio comercial, debe cribar el nombre de la entidad, los alias conocidos y los nombres de las personas clave (administradores, accionistas, titulares reales) contra las listas de sanciones. Una comprobación exhaustiva incluye también cribado de listas de vigilancia criminal, cribado de medios adversos y verificación de PEP. Comprobarlo manualmente en las páginas web de cada gobierno consume mucho tiempo y es propenso a errores. ScreenVeritAI automatiza todo el proceso — introduzca el nombre de una persona o empresa y reciba un informe de cumplimiento completo en segundos.
¿Qué es una Persona Expuesta Políticamente (PEP)?
Una Persona Expuesta Políticamente (PEP) es alguien que ejerce o ha ejercido una función pública destacada — como jefes de Estado, altos cargos políticos, jueces, mandos militares o directivos de empresas públicas. Los PEP presentan un riesgo mayor de blanqueo de capitales y corrupción por su posición e influencia. La normativa de la UE exige a las entidades financieras aplicar diligencia debida reforzada a los PEP, sus familiares y allegados. La condición de PEP suele mantenerse al menos 12 meses después de dejar el cargo.
¿Qué es un UBO (titular real)?
Un titular real (UBO, Ultimate Beneficial Owner) es la persona física que en última instancia posee o controla una entidad jurídica, normalmente definida como quien posee el 25 % o más de las participaciones o derechos de voto, o que ejerce el control de otra manera. Identificar a los titulares reales es esencial para el cumplimiento de sanciones porque las personas sancionadas pueden ocultarse tras estructuras societarias complejas. Las directivas de la UE contra el blanqueo de capitales exigen a los sujetos obligados identificar y verificar a los titulares reales en toda relación de negocio.
¿Debo cribar a los titulares reales contra las listas de sanciones?
Sí. Cribar solo el nombre de la empresa no es suficiente — también debe cribar a las personas que en última instancia poseen o controlan la entidad. Las personas sancionadas suelen recurrir a sociedades pantalla y estructuras de propiedad en capas para evitar ser detectadas. La normativa de la UE exige expresamente identificar y verificar a los titulares reales como parte de la diligencia debida del cliente. ScreenVeritAI descubre automáticamente las estructuras de propiedad y criba a todos los titulares reales identificados contra las listas de sanciones, bases de datos PEP y medios adversos.
¿Qué es el registro de titulares reales CRBR en Polonia?
El CRBR (Centralny Rejestr Beneficjentów Rzeczywistych) es el Registro Central de Titulares Reales de Polonia. Las empresas polacas deben registrar a sus titulares reales en los 14 días siguientes a su inscripción en el KRS o a cualquier cambio en la titularidad real. El incumplimiento conlleva multas de hasta 1 millón de zlotys. El registro es de acceso público y constituye una de las fuentes de datos para verificar la titularidad real. ScreenVeritAI incorpora datos de múltiples registros de propiedad para mapear estructuras completas de titularidad real.
¿Cómo descubre ScreenVeritAI las estructuras de titularidad real?
ScreenVeritAI utiliza agentes con IA para rastrear cadenas de propiedad a través de registros mercantiles, registros públicos y presentaciones regulatorias. El sistema identifica vías de propiedad directas e indirectas, calcula porcentajes de propiedad acumulados a través de estructuras en capas y visualiza los resultados como un grafo de relaciones interactivo. Cada vínculo de propiedad está respaldado por una cita a su fuente, lo que le da una pista de auditoría explicable para la revisión regulatoria.
¿De dónde proceden los datos PEP de ScreenVeritAI?
ScreenVeritAI mantiene un dominio PEP específico construido a partir de datos públicos estructurados procedentes de 134 fuentes públicas, con más de 750.000 registros sobre personas expuestas políticamente, sus familiares y allegados. Esta base estructurada se amplía con descubrimiento por IA/OSINT, que saca a la luz cambios de cargo recientes y señales contextuales que las listas estáticas suelen pasar por alto. No revelamos públicamente el proveedor de datos subyacente — lo que importa es la profundidad y la frescura de la cobertura. Cada coincidencia PEP incluye referencias de fuente, para que su equipo de cumplimiento pueda verificarla y documentar el razonamiento ante un auditor.
¿Qué es la Autoridad Europea contra el Blanqueo de Capitales (AMLA)?
AMLA es la nueva autoridad centralizada de la UE contra el blanqueo de capitales, con sede en Fráncfort. Supervisará directamente a las entidades financieras de mayor riesgo de toda la UE y coordinará a las autoridades supervisoras nacionales. AMLA será plenamente operativa en 2026-2027, con supervisión directa de las 40 mayores entidades financieras transfronterizas a partir de enero de 2028. Su creación marca el paso de una supervisión nacional a una supervisión PBC/FT a escala de la UE, lo que implica una aplicación más uniforme entre los Estados miembros.
¿Cuál es la nueva normativa PBC/FT de la UE para 2026-2027?
El marco normativo PBC/FT de la UE está experimentando cambios importantes. El nuevo Reglamento PBC/FT (AMLR) se aplica directamente en todos los Estados miembros desde el 10 de julio de 2027, armonizando la diligencia debida del cliente, la identificación de titulares reales y los requisitos de cribado de sanciones. Los requisitos de registro de la sexta directiva (AMLD6) entran en vigor antes del 10 de julio de 2026. Las nuevas directrices de la EBA sobre cumplimiento de sanciones son efectivas desde el 30 de diciembre de 2025. Estos cambios suponen obligaciones más estrictas y uniformes — conviene empezar a prepararse desde ahora.
¿Qué listas de sanciones son obligatorias en la UE?
Las organizaciones con sede en la UE deben cribar contra la Lista Consolidada de Sanciones Financieras de la UE, que aplica las sanciones del Consejo de Seguridad de la ONU y las medidas restrictivas propias de la UE. Muchas organizaciones también criban las listas de la OFAC y del Reino Unido por su exposición comercial a esas jurisdicciones. Las nuevas directrices de la EBA (en vigor desde diciembre de 2025) subrayan que el alcance del cribado debe ser proporcional a la exposición — si tiene clientes estadounidenses u operaciones en dólares, el cribado de la OFAC pasa a ser de facto obligatorio.
¿Qué multas pueden imponer los reguladores de la UE por infracciones PBC/FT?
Con la normativa de la UE actual y la que entrará en vigor, las multas PBC/FT pueden alcanzar 5 millones de euros o el 10 % de la facturación anual total de las personas jurídicas, lo que sea mayor. Para las personas físicas (responsables de cumplimiento o administradores individuales), las multas pueden llegar a 5 millones de euros. Los reguladores nacionales pueden imponer sanciones adicionales. En casos graves, las infracciones pueden acarrear procesos penales, revocación de licencias y censura pública. La tendencia en todos los Estados miembros es hacia sanciones considerablemente más altas y una aplicación más agresiva.
¿Dónde se alojan mis datos?
ScreenVeritAI se ejecuta sobre infraestructura alojada en la UE, en Finlandia, y los datos en reposo nunca salen de la UE. La plataforma es nativa en RGPD desde su diseño, no un añadido de cumplimiento. El cribado determinista — Quick Check y la monitorización continua (beta) — no envía ningún dato a modelos de IA; solo los niveles AI-Enhanced y AI Review usan coincidencia asistida por IA, y lo hacen sobre modelos alojados en la UE con retención de datos cero. Así puede cribar toda su cartera de clientes con garantías estrictas de residencia de datos, y reservar el procesamiento con IA para los casos que realmente necesiten una revisión más profunda.
¿Cómo reduce la IA los falsos positivos en el cribado de sanciones?
El cribado tradicional de sanciones produce tasas de falsos positivos del 90-95 %, desbordando a los equipos de cumplimiento con coincidencias irrelevantes. El cribado con IA utiliza análisis contextual, resolución de entidades y aprendizaje automático para distinguir coincidencias genuinas de similitudes de nombre casuales. El sistema tiene en cuenta factores como la fecha de nacimiento, la nacionalidad, los allegados conocidos y el contexto — no solo la coincidencia de cadenas de texto. Los agentes de IA de ScreenVeritAI reducen significativamente los falsos positivos manteniendo un nivel de detección de calidad regulatoria, de modo que los analistas dedican su tiempo a coincidencias genuinas en lugar de descartar ruido.
¿Cuál es la diferencia entre el cribado en tiempo real y por lotes?
El cribado en tiempo real comprueba una sola entidad de forma inmediata — normalmente durante la incorporación del cliente o antes de una transacción. Los resultados llegan en segundos. El cribado por lotes procesa grandes volúmenes de entidades a la vez, normalmente para la monitorización continua de carteras de clientes existentes. Ambos son esenciales: el tiempo real para decisiones de incorporación, los lotes para detectar cuándo un cliente existente pasa a estar sancionado. ScreenVeritAI admite los dos modos — búsquedas individuales desde la interfaz web y cargas por lotes de archivos CSV.
¿Cómo puedo integrar el cribado de sanciones vía API?
ScreenVeritAI ofrece una API REST para el cribado de sanciones programático. Puede integrar el cribado en sus flujos de incorporación, su CRM o sus sistemas de cumplimiento con simples llamadas a la API. La API admite modos síncrono (respuesta inmediata) y asíncrono (aviso por webhook). La autenticación se realiza con claves de API, y las respuestas incluyen resultados de cribado estructurados con detalles de la coincidencia y puntuaciones de confianza. Consulte nuestra documentación de la API para desarrolladores para ver endpoints, ejemplos y límites de uso.
¿Cómo funciona la coincidencia difusa en el cribado de nombres?
Los algoritmos de coincidencia difusa detectan coincidencias de nombres aunque existan variaciones de ortografía, transliteración, orden de palabras o formato. Esto es crítico para el cribado de sanciones porque los nombres pueden registrarse de forma distinta según el documento y la jurisdicción — por ejemplo, transliteraciones del árabe o del cirílico. ScreenVeritAI usa coincidencia difusa avanzada que tiene en cuenta la similitud fonética, la transposición de caracteres, las abreviaturas y las convenciones culturales de los nombres, para minimizar las coincidencias perdidas sin generar falsos positivos excesivos.
¿Cuáles son los tres niveles de cribado y cómo elijo?
ScreenVeritAI ofrece tres niveles de cribado que puede elegir por búsqueda. Quick Check ejecuta cribado determinista en sanciones, PEP y listas de vigilancia criminal sin enviar datos a modelos de IA — ideal para nombres sencillos y de gran volumen. AI-Enhanced Check añade expansión de consultas, coincidencia de alias y transliteración para captar variantes de nombre que una búsqueda simple no detecta, ideal para entidades transfronterizas o de mayor riesgo. AI Review Check añade razonamiento de coincidencias asistido por IA e indicadores de falso positivo, para que su equipo pueda justificar cada decisión — el más indicado cuando un revisor necesita dar el visto bueno rápido. Puede combinar niveles caso a caso en lugar de comprometerse a uno solo para todo.
¿Qué significa ScreenVeritAI?
El nombre combina tres ideas: Screen (cribado de sanciones y listas de vigilancia), Verit (verificación, del latín veritas, verdad) e IA. Refleja nuestra misión: usar IA para cribar y verificar entidades contra fuentes de datos de cumplimiento globales.
¿Necesito una suscripción para usar ScreenVeritAI?
No — puede pagar según su uso, sin compromiso mensual. Recargue un saldo prepagado, ejecute comprobaciones desde 0,79 € cada una, y decida cuánto usa. Si prefiere una facturación predecible, los paquetes mensuales incluyen una asignación prepagada a precios de paquete. En cualquier caso, obtiene el mismo motor de cumplimiento, que cubre sanciones, PEP, listas de vigilancia criminal, medios adversos y titularidad real. Visite nuestra página de precios para ver las tarifas y paquetes vigentes.
¿Cuánto cuesta el cribado de sanciones?
ScreenVeritAI funciona con pago por uso: las comprobaciones empiezan desde 0,79 €, con tarifas por volumen hasta 0,39 €, y no hay cuota mensual de plataforma — usted decide cuánto usa. Si prefiere una facturación predecible, los paquetes mensuales incluyen una asignación prepagada a precios de paquete. Cada búsqueda cubre sanciones, PEP, listas de vigilancia criminal, medios adversos y titularidad real — mucho más dato por búsqueda que la mayoría de proveedores. Visite nuestra página de precios para ver las tarifas y paquetes vigentes.
¿Cuánto se tarda en empezar a usar ScreenVeritAI?
Puede empezar a cribar en minutos. Regístrese, ejecute su primera búsqueda y reciba de inmediato un informe de cumplimiento completo — sin necesidad de integración. Para la integración por API, la API REST usa autenticación estándar y devuelve respuestas JSON estructuradas, lo que permite a la mayoría de los equipos de desarrollo integrarla en un día. No hay un proceso de incorporación prolongado, ni formación obligatoria, ni permanencia mínima.
¿Qué soporte ofrece ScreenVeritAI?
Ofrecemos soporte técnico por correo electrónico en todos los planes. Los clientes Enterprise reciben soporte prioritario con tiempos de respuesta garantizados. Nuestra documentación cubre la interfaz web, la integración por API y las mejores prácticas de los flujos de cumplimiento. También ofrecemos ayuda de incorporación para los equipos que pasan de procesos de cribado manuales a flujos de cumplimiento automatizados.